风险更低、收益更稳、理得明白、睡得安稳，其关键在于基金资产的合理配置。

投资组合的原则

所谓基金投资组合，简单得说就是投资于多只基金。当然，没有章法的随便买几只基金，那不叫资产配置，只能叫胡乱拼凑。基金组合就像组建一个团队，每个成员各有优势，成员之间取长补短、相互合作，才能形成一个有机体。

因此，在做基金组合时应当遵循一定的原则。

基金数量适中。选取基金的数量不宜过多、也不宜过少。基金太多管理不过来，太少又不能起到分散配置的目的，一般情况下数量在5—7只比较合适，当然也可根据自己的资金量进行适当的增减。

相互关联度小。基金之间的关联度要尽可能的小，一种类型基金的涨跌跟另一类基金的涨跌之间没有关系、或关系很小，要的就是“西边不亮东边亮”的效果，否则就会出现系统性风险，即一荣俱荣、一损俱损，从而让资产总值波动太大。

符合自己风格。理财的主要目的是让自己的资产保值增值、能在收入之外额外再获得一份收益，赚大钱的目的在其次，重要的是本金安全、收益稳定可预期，是锦上添花、是意外之喜。所以要选符合自己风格的产品——爱冒险就多配风险性资产、怕冒险就多配保守型资产，若因理财而睡不了安稳觉就得不偿失了。

结合年龄特征。资产配置除了要符合自己的风格，也要考虑自己的年龄特征。越年轻越要配置风险性资产，如股票/黄金/原油等基金，越年长越要多配置保守型资产，如债券/可转债/超短债基金。年轻人赔了，还有漫长的青春岁月可供翻盘，若老年人赔了，因时日渐短翻盘的机会就变少了。

基于此，给出以下组合建议。

投资组合的建议

组合的建议，对于不同人可供选择的基金类型和占比份额也不同，这里我会对各类基金进行大体的阐述说明，来供各位根据自己实际情况来进行选择。

货币/超短债基金准确的说应是现金管理工具，我把它们归于现金一类；而黄金/原油基金属于零和博弈的投资品，黄金/原油不像股票和债券一样能创造增量财富，只是财富的转移再分配。

对于长期投资的资金来说，要想稳定持续的获得正收益，得尽量在一个有增量财富产生的市场里运作，这样成功的概率会大些。

那股票基金和债券基金又该怎么选择呢？因为股票基金和债券基金的种类也有很多种啊。其实原理就是上文所说的——基金之间要尽量少相关、甚至不相关。

股票基金的分类有：成长股/价值股基金，大盘股/小盘股基金，国内股/国际股基金，还有各种行业股基金（如医药/军工等）、区域股基金（如沿海区域/京津冀预期等）、概念股（如一带一路/重组概念等）基金等，再根据选股方式的不同，又分为主动管理型股票基金和被动管理型指数基金，又根据是否有杠杆还能分为基金A份额和B份额等。

若是长期资金，追求的是市场平均收益，其实更推荐费用更低、紧跟市场涨跌、且少受基金经理人为影响的被动投资指数基金。

所以，股票基金的选择可参考如下组合：沪深300指数+中证500指数+标普500指数+创业板指数；上证50指数+深成100指数+创业板指数+道琼斯指数+纳斯达克100指数。这些基金间关联度小，且几乎能覆盖住整个市场，对冲风险的效果较好。

债券基金的选择主要有信用债（企业发行，有违约风险）和利率债（政府债和金融债，无违约风险），合理配置即可。

那如何具体选择某只基金呢？

具体的基金选择

就某一个指数，很多基金公司都会发行对应的基金，所以沪深300/中证500/创业板等基金就不止一只，而是有很多公司发行的很多只，那该如何选择呢？可参考如下标准：

过往业绩。就是看一只基金的过往5年、3年、甚至1年的业绩表现，既要看绝对值——涨幅是多少，也要看相对值——相对于某个参考指标，如基金设定的业绩比较基准、同类型基金的平均涨幅等。

基金公司。成立时间长、研发实力强、规模实力大、基金种类多的基金公司发行的基金更可信赖，所以优先选择这类基金公司发行的基金。

基金规模。基金规模不能太小，否则腾挪空间太小——才买一点金额就没钱了，遇到更低的价格也不能抄底；规模也不能太大，否则腾挪空间不够——买哪只股票哪只就涨、卖哪只股票哪只就跌。主动型基金规模在三五十亿较好、指数型基金在50亿—100亿之间较好，当然规模大小主要跟市场容量相关——中国/美国的股市容量就大，而越南/柬埔寨等小国的股市容量就小。