养老无小事,事关每一个人,尤其是当下人口老龄化问题日渐严重,越来越多的人开始重视养老保险,而养老金和养老保险缴费年限自然也就成为大家关注的焦点。
很多人都知道,退休后想要领取养老金需要满足两点:
1、到达国家法定退休年龄,男满60岁、女满55岁,延迟退休方案出台后,养老金另算;
2、养老保险累积缴费满15年及以上。
对于上班族而言,缴纳养老保险似乎没得选,因为这是国家规定强制缴纳的,只要你上班就需要缴纳养老保险,单位交大头,个人交小头,相对于灵活就业人员需要全额缴纳养老保险,还是比较划算的。
这里需要注意的是养老保险缴费年限的问题,我们都知道,参保人在达到国家法定退休年龄后,养老保险累计缴费满15年退休后即可按月领取养老金,so养老保险缴费年限的不同,退休后所领取的养老金会有多大的差异呢?
我举个栗子:以养老保险缴费25年和15年为例
一、养老金的构成
个人参保者养老保险个人部分和单位部分都需要自己缴纳,单位职工个人缴纳的部分进入个人账户,单位缴纳的部分进入基础养老金。
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数·
影响个人账户养老金因素:个人账户存储额和计发月数。
从个人账户的角度出发,在其它情况相同的前提下,自然是缴费年限越长,所领取的退休金越多。即交满25年的多过交满15年的。同时我们还要把个人账户存储额“利息”计算在内。
利息计算主要参考三方面
1、参考当地上一年度职工平均工资增长率
2、根据银行居民定期存款利率确定
3、按照养老保险基金运营的实际收益确定。
由于个人存储额“利息”不会太高,大家可以参照1年期基准存款利率(1.50%)和3年期基准存款利率(2.75%)就差不多了。如果考虑到通胀因素,个人账户实质上没有什么赚头!
至于计发月数,保宝君直接列表,让大家自行查看。
我举个栗子:
1、55岁退休,个人账户养老金=个人账户储存额÷170
2、65岁退休,个人账户养老金=个人账户储存额÷101
二、基础养老金部分
基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
三、基础养老金影响因素:
1、全省上年度在岗职工月平均工资
2、本人平均缴费指数
3、缴费年限
这三个因素与基础养老金额度呈正相关关系。
简单的说,就是在其它条件相同的情况下,如果交满15年养老保险,,退休后每月可领取到1500元,交满25年,每月可领取到2500元,交满40年时,则可以领取4000元。
总结,养老保险本着多交多的的原则,在相同情况下,养老保险缴费年限越长,退休后所领取的养老金就会越多,大家可以根据自己的实际情况进行缴纳。
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