鲁网聊城1月16日讯 年初以来,阳谷农商银行围绕小微企业和实体经济发展,聚焦重点领域和薄弱环节,着力缓解小微企业融资难题,坚定不移抓好小微企业金融服务,从机构体系、小微金融产品、信贷管理、金融服务模式等方面,提高金融服务的便捷性和可获得性。截至目前,小微企业贷款余额44.84亿元,增速达7.29%,贷款户数较上年同期增加72户。
优化信贷流程,解决民营企业贷款难题。一是缩短审查审批流程。在贷款审查环节,改变传统的现场查看资料方式,实行总行集中审查、在线审查;在贷款审批环节,提高独立审批人贷款审批权限,减少审批流程。推行“无缝隙”续贷模式,每天召开贷审会,对到期贷款手续提前入手,实现贷款无缝对接,减少企业因还款续贷带来的资金成本压力。二是强化产品创新。结合辖内微型企业信贷资金需求“短、频、快”的特点,推出“生意贷”、“流水贷”、“增信贷”等信贷产品,通过分析微型企业客户的生产经营特点,确定行业调查模板,实现该类客户的快速调查、授信;针对部分小微企业账务报表不规范的问题,推出“个人助业贷款”贷款产品,不再要求企业提供过于复杂的公司贷款资料,以企业负责人个人名义即可申请贷款,简化贷款手续,降低小微企业贷款门槛。三是强化担保方式创新。结合辖内小微企业担保难、贷款难的问题,积极创新贷款担保方式,针对部分小微企业地处乡镇,企业房产证、土地证不完善,无法提供有效抵押物等情况,积极拓宽思路,挖掘企业存量资产,新增股权质押、存货质押等担保方式;针对担保难、可供抵押资产少,但经营情况和信用状况良好的企业,推出小微企业信用贷、家庭贷,通过信用担保方式为小微企业提供资金支持。
下沉服务重心,优化民营企业经营环境。一是积极开展进走访活动。不断下沉服务重心,持续开展“访客户、问需求、优服务”活动,拉出走访企业、项目、园区名单,主动深入企业调查了解运营情况,摸清企业真实融资需求,切实保障走访效果、提高走访效率,制定可行方案,满足企业合理融资需求。截至目前,共对120家民营企业进行了贷款考察,明确80家潜力大、信誉佳的企业为优质客户,优先予以扶持。二是大力推行阳光办贷。依托网点优势,充分发挥点多面广、决策快捷和经营灵活的综合优势,通过在各支行安置阳光宣传栏,公布贷款产品及办贷流程、办结时限、客户经理信息,集中宣传服务功能,实现信贷业务公开、透明,做到阳光办贷。三是实行利率优惠。积极落实减费让利措施,严格执行“七不准”“四公开”要求,强化落实“两禁两限”规定,按照收益覆盖风险原则,合理设定小微企业贷款利率。在落实收费减免政策的基础上,进一步主动向小微企业减费让利,切实巩固清费减负成果,降低小微企业融资综合成本。
搭建多方平台,延伸民营企业服务内涵。一是推广小微企业金融服务平台。引导小微企业积极使用平台,主动进行平台注册,针对各自具体经营情况和融资需求,筛选适合的小微金融产品,提高客户对平台及金融产品的认识了解,加深服务体验,破解银企信息不对称、缓解小微企业融资难题。二是大力支持新旧动能转换。积极发展绿色信贷,创新产品和服务,加大对绿色环保、科技创新等领域的信贷投入;对于“僵尸企业”实行有序退出,参考企业环评达标情况及环保安全部门提供的软信息,实行环保“一票否决”,将信贷资金优先投向新动能产业。三是积极互联互动。积极寻求政府支持,由政府牵头成立融资担保公司,给企业提供过桥资金,明确贷款利率,合理设置信贷流程,对到期续贷提前介入,实行快贷模式,防止企业因归还贷款造成资金链断接现象;积极协调银监局,立足防控化解风险的目标,协调各家金融机构,共同分析企业经营面临的情况问题,严防担保圈、担保链贷款风险交叉传染,共同化解融资风险。(通讯员 孙昭普)
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