小心你的徵信！用過螞蟻借唄京東白條，就不能貸款買車買房了？

相信大家都應該用過或者知道支付寶的“花唄”、“借唄”、騰訊“微粒貸”、京東“白條”。

1分鐘申請、快至30分鐘到賬、0抵押0擔保……這樣的廣告語可以在眾多互聯網借貸平臺上看到，急需資金週轉的人看到這樣的話，都會為之心動，甚至向這些平臺借款。<strong>“只要按期還款，就不會有不良信用記錄。”這也是很多借款人的想法。

但是！最近杭州銀行發佈貸款新政，<strong>“<strong>只要近半年內有2次使用互聯網借款的記錄，如螞蟻借唄、京東白條等，即使已經還清，也不予放貸。<strong>”

這則新聞讓在互聯網平臺上借過款的人都心裡一驚，尤其是<strong>花唄、白條、蘇寧任性付這樣類似信用卡的互聯網信用支付方式，究竟在不在被限制範圍呢？

據我的銀行朋友介紹，<strong>在考量能否借貸的標準中，確實會對互聯網借貸重點考量，個人徵信報告被查詢次數和徵信記錄上傳條數是兩個重要指標。

1

<strong>銀行“拒貸”

<strong>或因申請小額貸款

事情是這樣的，為了滿足代步需求，塗女士最近正考慮買車。由於自己徵信記錄良好，塗女士對某4S店的汽車按揭業務表現出了很大的興趣。

不過，在提交貸款申請以後，信貸員的一番話卻讓她覺得很不可思議。

<strong>“剛剛銀行信貸員告訴我，螞蟻借唄、京東白條、微粒貸等產品，只要在近半年內有2次使用記錄，不管還不還都不給我批車貸。”

據瞭解，杭州銀行一位信貸員證實，這<strong>條新規剛剛實行，並且銀行在為客戶辦理貸款的過程中看借款人的徵信是必然的，並以此來衡量是否把錢貸給客戶以及最終批貸的金額。

那麼除了杭州銀行外，大多數銀行沒有如杭州銀行這樣明確規定，但有類似“潛規則”。

我的銀行朋友說，銀行都會在審批貸款的時候，看會看申請人的具體徵信、負債情況。如果在互聯網借貸平臺上借過錢，的確會比沒有在互聯網借貸平臺上借過的人難批。

但是也有網友表示，這是銀行老舊思想在作祟，這是對大多數還款記錄良好的使用者來說，極為不公平的規定，畢竟現在小額貸款已經不是一個簡單的借錢還錢的步驟，更是延伸到了支付環境中。

2

<strong>部分網絡信用貸款接入徵信系統

下面，我列出我們日常比較常用的各種借貸，看看是否會影響你的徵信。

<strong>螞蟻花唄

<strong>螞蟻借唄<strong>：上央行徵信。借唄是屬於阿里小貸的，會上報數據給央行，但並不是100%上報，類似於“抽查”，有一定概率會被抽中。

<strong>京東白條<strong>：上央行徵信。京東白條要分情況，在京東商城購買商品，是不上徵信的；如果使用白條裝修、買房，那就屬於小貸公司的借款了，是上徵信的。

<strong>蘇寧任性付<strong>：上央行徵信。和它的名字一樣任性，你用一次就查你一次徵信。在徵信報告裡的名目是“個人消費貸款”。而且每刷一筆就顯示一筆，可怕。

<strong>騰訊微粒貸：上央行徵信<strong>。微粒貸是屬於微眾銀行的，是民營銀行，那就更要查你徵信咯，一月一次，查到你怕了為止。

舉一個例子。

蘇寧“任性付”就坑了好多人，據說現在已經沒那麼任性，一個月才上報一次徵信了，但也是很坑啊。

知乎網友@紅秀招曾在網上留言：

<strong>蘇寧任性付千萬不要消費，我深受其苦。個人徵信上多了上百條個人小貸，每一筆消費都上報給人行，幾分錢都上報。

但這些投訴無效，上法庭都沒用，畢竟開通任性付的時候有明確協議。

有人也許會說，我按時還款不就好了嗎？

實際情況是，在目前的徵信評價體系中，風控系統對於這種小額貸款態度是<strong>消極的，會重新考慮你的還款能力。而且現在貸款多難，我相信你也知道啦，因而在類似房貸、車貸方面的審核會受到一定的影響。

所以，在使用網絡借錢或者消費的時候，你要分清楚你使用的是小額貸款，還是信用賒銷。<strong>小額貸款是要上徵信的，就算你及時還款，銀行看了你的貸款記錄，也會嫌棄你的。

3

<strong>生活中還有哪些影響貸款的陷阱？

如果我說，你總是一發工資就把工資轉到支付寶，這也會影響你貸款，你信嗎？

但是，事情就是這麼殘忍。

<strong>很多人一發工資，就把錢轉入餘額寶。這樣一來，銀行很可能會認為你每月有固定的大額開支，從而懷疑你的還款能力。

現在銀行也不太認可第三方支付的流水。

很多人以為，銀行流水就是資金的存入取出，但這種快進快出的流水，銀行根本不承認。

所以當你貸款的時候，也可能因為這些原因而遭到拒貸。

<strong>我把無效流水列出來：

1、即存即取；

2、少存多取，如果存500元，取5000元；

3、半年內有兩個月沒有流水進賬；

5、信用卡流水。

除此之外，我們也會在無意之間頻繁查詢自己的徵信。

很多貸款公司會通過朋友圈廣告、短信等各種渠道讓你查詢你的貸款額度。

<strong>俗話說，好奇害死貓。大部分人往往不是需要借錢，而是想知道自己到底能借多少錢，就點進鏈接進行查詢。

在一番操作之後，往往貸款公司就調用了你的信貸記錄，這樣子就會在你的徵信報告留下腳印，而銀行看到這些腳印，就可能不貸款給你。

現在是徵信社會，良好的信用是財富，不良的信用是汙點。

<strong>如果你在央行的個人徵信記錄留下黑料，這意味著你以後很難申請到信用卡、很難再貸到款、很難再借到錢了，甚至以後無法在網絡上購買火車票、飛機票、預定酒店等，導致寸步難行。

所以，年輕人都多長點心吧。

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