吐槽发烧友

个人觉得应该学会分散投资，根据自身风险承受力来进行合理分配。

按比例来说的话如果风险承受能力较低，那么可以把90%以上的资金放在风险较低的理财产品上，例如余额宝，货币基金，债券等，少部分资金可根据自己对风险产品的熟悉程度参与其中，如果对股市熟悉可以投少量在股市中或者其他高风险产品。如果不熟悉不建议投资高风险产品，可100%资金放在收益较稳的理财产品上。

如果你风险承受能力很高，又对高风险产品非常了解，那么在高风险产品低估时投入80%资金，在低风险理财产品中投放20%拉低风险。如果高风险产品处于高估阶段（牛市期间）可以把高风险产品降低至20%以下，低风险产品加高到80%以上，以此平衡转化风险。

具体投资什么，根据自己对所投资产品的认识程度而定，最好不要去触碰自己完全不了解切风险很高的投资产品。

初心价值

朋友们好！投资理财，辞旧迎新，展望19年投资理财，明确的讲：2019年，安全性高，周期适中，大型金融单位的低风险理财产品，值得优先考虑…

第1个产品，智能型存款，商业银行有售，可远程购买，期限最长3~5年，通常可随时支取，门槛低50 一100起，灵活性流动性好，提供保本承诺！安全性极高…年化收益率在4%左右！

第3个产品银保！保险理财！现金价值安全，期限3一5年或更长，部分产品有收益承诺，例如年金类，保底3%-4%！其他银保年化收益率在4%左右！

第5，货币基金，银行r2，稳健型，低风险理财！例如余额宝天弘7日年化2.6%，微信余额十，7日年化3.6%，稳健可信灵活方便！

综合分析：19年投资理财，应从18年吸取经验教训，以防守稳健为主！购买正规的稳健理财产品，细水长流，保住本金，等待时机，大展宏图…正所谓，留得青山在，不怕没柴烧…

理财迦

2018年P2P平台爆雷不断，2019年央行大手笔降准释放流动性，理财收益率将持续下降。对于多数普通人来说，应把本金安全放在首位，合理配置资产。

值得投资的理财方式如下：

1、大额存单

大额存单品种较多，但是三年期性价比最高。多家银行三年期大额存单起点20万元，年利率4.18%，可以按月付息。有存款保险制度保护，50万元总额的本金和利息安全稳定。

2、国债

2018年三年期国债年利率4%，五年期年利率4.27%，2019年可能会略有降低，除了在指定时间才能购买并且限量的缺点，可以说非常适合不愿意冒风险的理财人士。

3、结构性存款

作为保本理财产品的替代选择，本金安全，收益浮动，一般多在2%-5%之间。需要注意的是不要与结构性理财混淆，购买时认真了解产品信息，确保本金安全。

4、智能存款

智能存款以微众银行的智能存款+最为知名，存满一个月即可享受4%年利率，存满一年4.5%。不过这一利率突破了现有利率管理体系，存在一定风险，目前这一产品已经下线，不过还有多家银行有类似产品，包括传统商业银行。

5、保本理财产品

随着资管新规实施，保本理财产品将在2020年年底彻底退出市场，不过现在还有不少保本理财产品，年均收益率4.4%左右。选择此类产品要到正规银行购买，认真阅读产品说明，选择中低风险以下产品。

6、宝宝类货币基金

余额宝收益下降厉害，微信理财通里的货币基金收益率今天还能保持在3.62%，依然是零钱理财的最佳选择。

理财型保险流动性极差，提前支取会损失本金。不管宣传的收益率多高，5%甚至6%，最后实际收益率往往只有2.5%，经常会有支取时间陷阱。前不久交十年总共六万元最后只能拿回五万八的视频广为流传，将这一产品的弊端彻底暴露在大众视线下。

黄金的保值作用有限，变现时会有折扣，同样不适合大量囤积。网上的贵金属交易、外汇等等，多是骗局，应远离。

P2P理财风险高，即使年收益能达到10%，5年下来也不过50%，只要一出事可能100%没了。即便是选择多个平台分散投资，只要有一个出问题收益也就没有了。

股票和基金风险不低，财务造假频发的股市随时会出现黑天鹅，如今距离真正的底部还有距离，如果资金不够雄厚，还是不要投资的好。

至于债券、信托等产品，不要贪图高收益，这往往是损失本金的开始。不懂的不要乱投，2019年，保本理财应是核心。

财智成功

楼主的问题聚焦到了2019年这一年有哪些理财产品值得投资，那么我们首先要了解的是2019年宏观经济形势，其次才是在这样的环境下，我们应该选择什么样的理财产品进行投资。

1.2019年宏观经济形势将延续2018年趋势，稳字当头。

刚经历了2018年，各种投资理财所遭遇的问题历历在目，经济相关的各种数据都创下了近十年的最低点。而2019年，整体经济形势仍然不会有大的好转，甚至会更加恶劣。故2019年无论是工作就业还是投资理财，都应该以稳字当头，小心行事。

2.2019年最佳理财产品为银行理财、指数基金定投与债券基金。

首先，在可预计的2019年宏观经济形势不好的情况下，若没有更多投资理财渠道的朋友，可以首选银行理财产品，尤其是一些中小银行的理财产品，收益率可以达到5.5%左右。

其次，2019年债券基金处于牛市当中，有较大的机会，可以选择一些头部基金公司管理的债券基金进行投资，年化收益率可以达到6%以上。

再者，2019年债券基金也处于牛市当中，有较大的机会，可以选择一些头部基金公司管理的债券基金进行投资，年化收益率也可以达到6%以上。

总体而言，2019年宏观经济形势为近年最低点，应以安全可靠为基调选择适合自己的理财产品，不能太激进。银行理财是一个很好的选择，再就是指数基金定投和债券基金都会有较大的机会。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

都说别把钱放在一个篮子里，要分散经营，如今看看国内投资情况，我们这些势力小资本少的能选择的真不多，我们不妨听听专业人士的看法。

2019年，你准备把钱放哪里？

在行业发展负增长的环境中，2019年，网贷是否还能作为理想的投资选择？

一、P2P，多元资产配置的重要组成

既然2018年大部分投资都亏，为什么网贷更吸睛？很简单，P2P的大部分投资人的理财知识相对匮乏，很多投资人没有很好得规避风险，选择将“鸡蛋”全部放到了一个篮子里。

既要选择稳健、低收益类的货基和银行理财，来保障相对灵活且基本的资金需求；也要有高收益、高风险的股票、私募投资，来博取更高收益；当然还应该配置诸如网贷这类新型理财产品，在收益上既有保障，风险也相对可控。

但要注意虽然资金分散了，但分布在风险较高的平台，这并非真正意义上的风险分散。所以，分散风险的前提应当是判断平台的风险性，那些涉嫌假标、自融的问题平台，自然首先被排除在外。暴雷潮之后，很多投资人对于P2P行业全盘否定，其实，我们还是应理性去看待P2P，认清问题平台和优质平台的差异性。

笔者从事互联网金融行业的内容工作两年，投资网贷三年，至今还未踩雷，没有踩雷的原因很简单：80%的理性+19%的贪婪+1%的幸运，在此我会将理性的部分和大家分享。

二、什么样的P2P平台可以投资？（记得划重点哦~~）

数据显示，2018年入场者越来越少，淘汰者越来越多，网贷环境正在逐步净化。截止发稿，目前正常运营的平台可能不足千家，但这其中很多平台估计依然存在风险，那我们如何去筛选投资的平台呢？

下文将给出一些建议，这些建议的共性为三个词：大平台、大平台、大平台。

1、行业头部平台当属首选，但收益率相对偏低

其实，所有人都知道更加安全的平台有哪些，比如行业前几名的：陆金服、爱钱进、人人贷、宜人贷、拍拍贷、PPmoney等几家头部平台，无论是合规经营、还是平台风控，以及盈利方面，都是经过了时间检验的。

这些头部平台都有一个共同点：期限长，且收益相对较低。适合短期不缺钱且希望财富稳定升值的投资者，起码收益比货基要高不少。

2、加息的大平台可以考虑

雷潮之后，许多平台都开始采取加息政策，吸引投资人，其中不乏众多上市公司和行业头部平台（借贷余额50亿元以上或市值10亿元人民币以上）。在行业下行的当下，平台纷纷通过上调收益率吸引投资，比如爱钱进出借期限18个月的爱赢宝系列产品，收益率目前到达了11.5%。市场低迷时进行加息，以让利的方式防止客户流失，以及抢占市场份额，这样的市场行为，其实也不难理解，但前提是挑选的平台要靠谱。

3、标的真实的平台更靠谱

真正合规的平台，始终坚持“小额分散”的原则，这些平台的单个借款标的金额都不高，借款人一般是具备偿还能力的。尤其是历经多年的经营，平台也都有了成熟的风控体系，风控能力强大，如桔子理财、爱钱进等。

即便这些平台在今年遭遇到雷潮的冲击，或者不同程度的面临着债转难的问题，亦或面临用户不信任，资金流入量降低的困境，但只要平台资产真实，借款用户是经风控审核后，实实在在存在的，钱能从借款人口袋里要回来，风险一般都不会很大。

4、超高收益平台：不推荐试错

投资是人们管理财富的手段和需求，无论是网贷投资还是银行理财又或是余额宝、腾讯理财通，只要有收益就有风险；而那些所谓超高收益、没有风险的理财，恐怕只有一种可能性——诈骗。

什么样的收益是超高的？如果不计加息、返现等活动，出借人短期投资年化收益（1~6月）如果超过10%，应该值得警惕；长期（6个月以上）如果年化收益超过15%，同样要小心，因为这个收益范围内，平台获利的空间很小，如果平台不能获利，结果自然不言而喻。

5、积极做投资者教育的平台，值得关注

投资者教育，是一项吃力不讨好的事情，很容易造成的结果就是“为他人作嫁衣裳”，花精力进行投资者教育的平台，不管怎样，起码是有社会责任感的企业。

比如，爱钱进为了给出借人提供财商教育，策划了《小进说财》等四大财商教育栏目，面向儿童推出系列财商绘本、面对行业动荡开展透明之旅等用户沟通活动，以及其官网也设置有投资者教育页面，进行更多内容的分享；人人贷也在官网首页显著位置设置了投资者教育与信息披露频道的入口。

越来越多的平台关注投资者教育，这是网贷行业理性向好发展的表现。而那些耗费人力物力去做这些并不会带来直接经济收益的内容，这样负责任的平台，至少也会让投资人多一丝安心。

如何慎重选择平台？避免踩雷

上文已经分析了，推荐选择大平台，但不免很多投资人还是对更多的平台感兴趣，而上述的建议也还有未尽之处，下面再谈几点避免踩雷的建议。

1、难以备案的平台建议不要碰

网贷备案是出借人参考的绝对依据，但是真正能够获得备案的估计少之又少。

在网贷行业有一句话，叫做三证齐全，即ICP经营许可证、三级等保以及银行存管白名单。据融360大数据研究院不完全统计，截至2018年12月，全国正常运营的1000多家网贷平台中，仅有302家平台拥有ICP经营许可证；获得国家信息系统安全等级保护三级认真的有180多家；上线白名单银行存管的有581家。而同时具备这“三证”仅有爱钱进、宜人贷等110余家平台。

除了三证已经齐全的110余家平台，其他平台能够成功备案吗？

笔者认为，不排除部分新增，但如果监管给到的时间和政策红利，很难有爆发性增长，如果不能顺利获取三证，网贷行业的大部分平台将在合规性上面临极大挑战。

2、信息披露不清晰的平台要慎重

一个平台披露的信息越少、越模糊，干坏事的空间也就越大。对于信息披露不清晰，不完整的平台要慎重。

如果判断一个平台的信披好不好呢？平台官网、互金协会网站，以及网贷行业第三方权威平台的数据披露，这些都是获取信披内容的渠道，将关注平台的信息跟几大头部平台去对比，披露内容自然越完整越好。

3、硬找背书的平台多观望

有一段时间，网贷融资特别多，融资对于网贷平台来说既是资金的补充，也是品牌背书，国资系、上市系、风投系......也造成很多P2P平台开启“拼爹”模式。

好“爹”的存在对于网贷平台确实有些价值，起码说明了一种认可，而且很多用户也会基于这一点去筛选平台。但是有了“爹”之后，又能怎样呢？历史经验表明：好“爹”一般都不愿意背书；网贷平台出了事，“爹”基本都是甩锅的；很多平台就是认“爹”认出事的。

此外，一些新平台、小平台，以及平台标的期限较短、活期较多的平台，在投资前也应谨慎考察。

2019，未来可期

网贷，是一个年轻的行业，需要大量时间和空间试错。网贷的诞生，给很多人带去了收益，也推动着普惠金融的发展。因此，应该理性地去看待这个行业，起码在2019年，雷潮已成往事，未来可期。

最后，还是希望投资人永远谨记一句“投资有风险，入市需谨慎”！

外汇那点事

基金定投，债券，股票。有许多都值得了解！

杜星星i

海外资产配置可以了解一下

澳壹财经

看和讯博客 跑赢大盘的王者。

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