说个保险人的通病，听说周围有朋友要去体检，总会提一嘴，"买保险了吗？敢去体检……"。
可能对方并没有买保险的意识，可能对方还会心生芥蒂，"这人不是要找我卖保险吧……"。
其实自己多是出于好意的提醒。
人到中年，加之生活、工作的重重压力，谁还没个三长两短头疼发热，体检没大毛病还好，一旦检查出来个啥，买保险可就难了。
有人可能会较真，我的就医记录作为个人隐私，没有经过我们的同意，保险公司有资格查吗？
其实我们在我们投保的时候，已经授予了保险公司这个权利：
有了我们的授权，就医记录是有可能被查到的。
保险公司有专门的核查部门，负责调查，保险公司也会把这块业务外包给专业的数据调查公司。调查人员通过实地调查走访，多渠道来核查疾病的真实性。
一般包括相关医院的就诊记录、体检机构的报告、医保卡的使用情况（包括买药和治病的记录）
所以，只要有留下医疗记录，就有被查到的风险。
现在新规要求：门诊电子病历要保存15年，住院病历要保留30年以上
所以，在投保之前，不要瞎体检，万一留下记录，身体有异常，就不好买了。
但是长这么大，谁还没经历几次体检，入职体检啊……怀疑自己有病主动体检啊……生了病就诊不得不体检啊……
留了这么多体检案底，不同类型的、不同层级的……五花八门！体检结论可能也会有不同。
大家也知道，线上投保一般是不需要体检的，只要能满足健康告知里的注意事项，就可以自行通过核保流程。
那么，健康告知时，究竟以哪份体检报告的结论为准？保险公司又会相信哪个呢？
小智君为大家带来最全解答。
体检机构的坑网上一搜一大把，虽然也有口碑好点的，但是也存在人员资质、能力和水平的良莠不齐。
很多检查项目是需要医生的操作和经验判断的，比如常见的外科检查、超声检查等。
小智君早年在体检机构的入职体检结果存在甲状腺异常，但是到医院复查却没一点问题。类似小智君的这种情况，都是可以正常投保的。
在保单合同中，保险公司对于理赔标准的界定，是以二甲以上医院出具的病理报告为准。
那么可以当做参考，在核保的时候，我们最好也能以二甲以上医院出具的检查报告为准。
不同医院的体检结果有差异也不是不可能，当然要以更权威的医院体检结论为主。
大部分医院的体检中心是和病人就诊检查分开独立的。如果医院内部对决，体检中心对就诊检查的话，保险公司还是会更相信医院就诊检查的结果。
比如医院体检中心查体乳腺结节3级，被保险人前往两腺外科就诊，重新安排的查体乳腺结节2级。那这种情况下，保险公司会选择相信医院就诊查体的结果。
4、1年内体检报告 VS 2年前体检报告
结论：一般来说从近原则，但具体情况需具体对待。
这项选择，小智君也不能给出绝对的答案。
举例说明。
例如前年体检查出乳腺增生、肝功能异常，但是今年复查结果正常的，很多保险公司往往就以最近一次的结果为准。
但是如果涉及像高血压、高血脂这种可以服药控制的指标，即使今年数据优于往年，保险公司核保时，往往也会很谨慎。
对于血压，往往保险公司会看连续三次检查的平均值，对于血脂可能还会参考投保人的BMI等肥胖情况。
对于有些特殊的慢性病疾病，往往是一旦指标异常，是很难改变的，如果前后体检报告结果不同，保险公司可能会做延期处理。
如上是针对多份体检报告，保险公司的一般做法。
保险公司都会从体检机构的情况、体检项目的情况、体检时间和体检原因等综合分析评判体检结果的可信度。
倘若综合分析之后仍有分歧和疑惑，那就只能安排重新体检了。
当然这是少数棘手情况，但是也不无可能。比如体检查出肝血管瘤，后又检查无肝血管瘤，而肝血管瘤一旦查出来存在，是不会消失的，所以之前有现在无，很容易让保险公司产生疑惑。这时候就可能被保险公司安排重新体检。
最后，保险没买就去体检，做好保险公司"查底"的准备吧！
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