春節之後，“潮媽”“潮爸”們開始盤算如何更有價值地使用年終獎和寶寶的壓歲錢。不過，到底該選擇哪種理財投資方式呢？記者諮詢理財師發現，無論年終獎、寶寶壓歲錢多少，只要考慮理財產品的流動性、個人的風險承受能力以及資產配置需求等方面，每個人都能找到適合自己的理財方案。
5萬元以內 可選擇銀行理財等
某股份制銀行資深理財師指出，年終獎和寶寶的壓歲錢合起來在5萬元以內的話，理財規劃應偏向安全的保本理財，其中主要的配置可以以銀行理財和貨幣基金為主，兼顧收益和資金靈活，容易變現能夠應付短期的資金緊缺。
從流動性需求考慮，應配置日常月開支的3倍金額作為備用金，即假設日常月開支為5000元，則應配置1.5萬元用於投資安全性高、收益穩定、流動性高的現金管理型理財產品。“現在很多銀行開發出了7天、15天、30天的短期理財產品，購買起點有的為1萬元，門檻相對較低，但比普通的存款收益率稍高，有的產品還能夠實現隨時取現（即T+0服務），可以作為穩健型理財的首選。”
5萬元以上 可以選擇券商理財
對於手裡資金在5萬元以上的職場人士，理財師指出，大部分銀行理財都可以購買，還可以考慮券商理財，因為券商理財大多5萬元起購。這個時候，可以遵循“532”原則分配資金。
“這部分人群屬於中產階層人群。大多揹負著養家、養房、養車的壓力。純粹的低息保本是不能滿足這類人群的理財需求的，可以適當提高風險承受能力。”上述理財師建議這部分人群把資金按50%、30%、20%的比例劃分好，50%的比例投資於銀行理財——銀行理財產品的收益率在歲末年初往往存在“翹尾效應”，進行理財是十分划算的。30%配置基金用來提高整個投資組合收益率。20%可以購買保險以及放在流動性強的存款等產品中。
10萬元以上 可考慮大額存單等
大額存單近來成為不少市民理財的新選擇，近期不少銀行也紛紛上調了大額存單利率。
如某銀行大額存單利率較央行基準利率上浮了52%。據悉，該行大額存單最低期限3個月，還有6個月、12個月、18個月、2年、3年、5年，其中一年期年利率最高可達2.25%，三年期年利率高達4.18%，高於同期國債利率。
記者算了一筆賬，以存3年期20萬元大額存單為例，上調後到期利息為25500餘元，較基準利率可多得利息9000餘元。
“大額存單受到《存款保險條例》的保障，20萬元的資金100%安全，所以不少市民選擇大額存單產品。”某城商行理財經理向記者表示，特別是從流動性上來說，大額存單可轉讓、可提前支取、可質押貸款，甚至部分銀行還支持按月（季度或年）付息，比較靈活。
手裡資金在10萬元以上，則要考慮多元化資產配置。理財師建議，可以考慮和本年積蓄一起配置一些大額的金融產品，比如說信託、私募類等。同時，也別忘了預留出適當比例的資金用於配置保險，以提升抗風險能力。 文／江南都市報全媒體記者何柳斌
原標題：年終獎 壓歲錢 怎麼理財才能更增值？
閱讀更多 南昌新聞網 的文章
