一年一度的保險“武林大會”——開門紅即將開啟，冷不丁鑽出一隻綠毛妖怪來。左手一把阿里芝麻劍，右手一把信美流星劍，雙劍合璧，上下飛舞。
竟是越舞越快，呼呼生風，倏忽間一個“平地青雲”，躍至江湖之上，只聽雙劍錚鳴，湖水洶湧，一根巨大水柱自水中央捲成麻花狀向天上奔去。
傳說中的“龍吸水”再現江湖！
支付寶與信美保險聯手打造的“相互保”，上線不足10天用戶便突破1000萬，瞬間“吸走”千萬級規模的保險客戶，引發“哇”聲一片。
1.
關於“相互保”，討論已經很多。有捧的，有黑的。
但如果連現象都沒搞清楚，就去揭露“本質”，就顯得很扯淡。
憑什麼短短數天就能突破1000萬，圈粉無數成為網紅？
對於市場來說，沒有什麼比客戶認可、客戶滿意更重要，更真實。
其實數字本身就是一種態度，一種市場晴雨表。
參與的人越多，說明越受歡迎，越被認可，越有吸引力。
他們刺出的每一劍，都直擊要害，直奪命門。
第一劍： 先後劍。
先交變後攤。和傳統保險“預付費“不同，相互保是先上車後買票，先加入後扣費，只要芝麻分達到650分就OK，然後根據實際發生的賠案情況進行費用分攤。相當於”先試後買“，而且”滿意再買“，不用花1分錢就能先擁有保障，這樣的好事就像”天上掉餡餅 “，能不引發哄搶？
第二劍：分飛劍。
年交變次交。傳統保險產品基本都是期交，主流產品更是10年、20年的交費期，一年交一次，但“相互保“一改”老太婆裹腳布“的做法，變年交為次交，每月公示兩次，根據公示的賠案數量進行費用分攤，相當於把一年的費用分成二十四期來支出，一次扣上十塊八塊的，這樣的低門檻，可以說是人人交得起，買得上。次交的好處顯而易見。好像身邊每天都有“保護神”，幫助別人，保護自己。
第三劍：一毛劍。
高費變低費。只要是健康險的產品，其實都不便宜，“相互保“也不例外，但相比較傳統產品一年交一次的”大額支出“而言，”相互保“的化整為零就顯得費用低多了，一例分攤費用不超過1毛的的承諾，很容易讓人產生“只要和支付寶發生1毛錢關係，便能擁有30萬或10萬元的保險保障”這樣的錯覺，至於一年要扣多少個1毛，對於參與者來說，並不重要。
第四劍：快頻劍。
低頻變高頻。保險是虛擬產品，而且三年不一定買一次，費用一年才交一次，經常忘記續費是常有的事，和客戶很難有互動。但一月兩次，一年二十四的“分期扣費”，一下就把原本低頻的東西變成了高頻，只要你加入，頻繁的理賠公示和扣款提醒，讓你感覺到保險變成了實實在在的東西，時刻提醒著，你的保險又扣費了，千萬多保重身體，不然下一個就是你。
第五劍：互助劍。
自助變互助。傳統保險，是保自己保家人，指定受益人或繼承人，是一種自助行為，買多少受益多少，不買不受益。但相互保更多體現的是互助精神，體現的是成已為人成人達已，有一例扣費一次，沒有賠案就沒有扣費，人人為我，我為人人。是真正的同舟共濟。而且整個過程完全透明，顯得公平公開公正。
第六劍：場景劍。
聽到變看到。平時保險理賠並不少，但由於要保護客戶隱私，通常都是聽說誰誰賠了，但具體誰賠了賠了多少，除了發生在自己身邊的事，更多人不知道。如果定期公佈理賠案例，然後再進行互助扣費，真實性便大大提升，由聽到變成看到，而看到就演變成相信。實際上把理賠行為的公示變成了銷售行為的場景。
第七劍：自由劍。
退出更自由。芝麻分在650分以上的實際上多是一些年輕群體，尊重年輕人的消費習慣就很重要。你覺得不好，體驗不爽，OK隨時可以退出，可能會影響點芝麻信用，但沒有任何現金損失，比起傳統保險產品中途退保動輒百分之幾十的損失，划算很多。
這七劍，劍劍封喉，招招致命。
我們平時總說要以“客戶為中心”，天天“挑燈夜戰“研究客戶的痛點、癢點，年年開發新產品，探索新話術，但我們從沒有真正的走進客戶心裡，去了解他們的痛點、癢點在哪裡。
這些問題客戶喊了多少了，市場上折騰了多少年，解決了嗎？為什麼一直無法解決？大大小小保險公司200多家，還有數量龐大的互聯網和中介公司，為什麼始終無法突破這些瓶頸？
我們知道看到但一直沒有做到的，相互保做到了。
好了，“相互保”一抖劍花，保險江湖便風聲鶴唳。
2.
我們一直都說未來的競爭者一定是跨界打劫的，打敗你的從來都不是業內對手，而是跨界王者。
尤其是互聯網巨頭，挾流量以令天下。每一次創新都足以顛覆傳統的商業模式，曾經的餘額寶，微信，淘寶，無不如此。
對於“相互保”這個既相互又保險的“怪胎”，保險業從觀望到質疑，從驚恐到批判，傳遞的都是傳統保險的“孔乙已”印象，固守成規，拒絕改變。
但隨著“相互保”參保人數突破1000萬，便已經註定，這是一次保險業標誌性的、里程碑式的事件。
其實說保險一潭死水也有點冤。
相比銀行業，保險業開放的更早，市場化程度更高，且從不缺乏創新。
但我們的創新似乎“永遠在路上”，而且並不在通往客戶的路上。所謂的保險創新，客戶從中並沒有得到任何實惠。
更多的時候，我們都是在自說自話，或自怨自艾，或自沾自喜。
埋怨國民保險意識差？客戶不認可？保險密度低？深度淺？事實證明，不是我們廣告打的不夠，保險知識宣傳的不夠，也不是大家沒有風險意識，不知道保險是個好東西，相互保恰恰告訴我們，我們國民最不缺的就是保險意識，在條件允許的情況下，沒有人會排斥保險；不僅不排斥，而且喜歡的很，不到10天時間，就有1000萬人加入，正說明了沒有不想買保險的客戶，只是沒有對的產品。
羨慕互聯網巨頭自帶流量？挾芝麻以令褚候？支付寶3500萬芝麻分達到650分以上的用戶，短短几天之間，便調動了1000萬，佔了1/3，且仍在高速增長。我們每家省級機構的服務號，至少動輒也有數百萬級的用戶量吧，我們每次投入新產品，甚至來波紅包雨，又能調動多少客戶真正參與？百不及其一矣。這說明，我們在客戶經營上，需要做的還很多，需要走的路還很長。
但時間、市場、攪局者，或許已經不給我們時間了。
之前我們說互聯網產品有趣好玩就能抓住客戶，而“相互保”並不有趣也不好玩，但為什麼在極短的時間內圈粉千萬？還有四個字客戶更有吸引力，那就是“有用有效”。
對於市場來說，沒有什麼比客戶認可、客戶滿意更重要，更真實。
不管怎麼說，我們長久以來沒有解決的問題，“相互保”做到了。
也無需否認，“相互保”註定是一款劃時代的產品，是一種依託大流量生活平臺的規模化實驗，其社會價值和隱含風險也難在短期內評估，是“全民醫保”還是“圈地絞殺”，時間自有驗證。
不能因為怕動了你的奶酪，第一反應就是上老鼠夾子。
實際上我們無須忙著表態支持還是批判，而是應該辯證地看，虛心的學。敏而好學、恥而後勇，是一個成熟企業的基本功。
我們很多傳統保險企業都是馳騁疆場多年的老司機，並不缺乏對市場的敏感性，但好學卻欠那麼一點意思，也明白僵化之恥辱，但後勇卻少那麼一點火候。
不管是“寶”還是“保”，不管是野蠻入侵還是挾流量以令天下，我們需要的不是懷疑，更不是批判，而是師夷之長以制夷，補已之短以強已。
“相互保”恰恰是倒逼我們提升產品含金量和客戶思維的最佳機遇期。
3.
人類的文明史就是一段不斷破立的革命史。
不推陳，就難出新，要開拓，惟創新。我們歡迎破局者，可以讓我們警醒、思齊和奮發，而不是牴觸、驚恐和迷惘。
沒有人歡迎入侵的“野蠻人”，但長期的內向競爭必須要引入外向競爭，才能保持一池春水常綠，一山綠樹常青。
前面說過，在每年3萬億的保險市場上，200餘家保險主體、數千家中介機構和經紀公司在殘酷競爭，其激烈和慘烈，可謂有成功有成仁。
但不得不說，這種競爭是內化的競爭，是關在大門裡的兄弟間的競爭，死不了人，丟不了命。
但突然門被人從外面撞開了，情境自又不同。
有人驚呼說“相互保”搶了保險業的奶酪。我看不僅是動了傳統保險的奶酪，還打了互聯網保險的臉。
但更重要的是破局，破多年保險業態一成不變的迷局、僵局、死局，也為互聯網保險趟出了一條新路，打開了一片新天地。
相互保，才是真正互聯網保險的開始。
草蛇灰線，伏脈千里。
從微保到相互保，互聯網巨頭一直在試圖破局，破傳統保險的迷局、僵局和死局，尋找市場的痛點、癢點和盲點，我們不能說“相互保”此次是破局的成功者，痛點的終結者，但至少距離從未如此之近。
我還是那句話，轉什麼型升什麼級，這並不是行業的內部課題，答案不僅在管理層，更在熙熙民間手機裡，攘攘大眾流量中。
目前傳統保險業的開門紅大戰即將開啟，“相互保”的橫空出世，對於我們以用戶思維來思考產品定位和經營方式，既是一聲驚雷，更是一句詰問。
新生事物並不可怕，可怕的是我們連詰問的勇氣都沒有。有力的詰問才是前行的動力。
我無意於為”相互保“唱讚歌，更不會有意給傳統保險潑冷水，我覺得我們更需要反思，反思，反思。
但如果就此認為”相互保“會顛覆傳統保險業，就未免太天真。對於數萬億級的保險市場而言，我們需要”網紅“，更需要長久且持續的風險規劃。
就像當初餘額寶之於銀行業，微信之於通訊業，淘寶之於零售業，帶來的只能是變革，而不可能是顛覆。
從這個角度而言，我們應該感謝“相互保”。讓我們知道這個市場並不缺乏風險意識，缺乏的是我們自我革命的勇氣。
最後還是要提醒一下各位保險“小白”，相互保雖好，但絕不是免費午餐，對於40歲以內的人來說可能“用不上”，而40歲以上的人又明顯“不夠用”。可以當救命“稻草“，但絕不是”諾亞方舟“。
網紅畢竟是網紅，玩玩可以，千萬別賭上身家性命。
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