近日,河北省高級人民法院研發的小程序——“老賴地圖”正式上線,在網貸微信群裡廣泛傳播,有了這個掌上地圖,能讓“老賴”直接暴露在生活圈。另外,中國司法大數據研究院最近公開一個數據,在2018年6月初到12月末,12家接入司法數據的互金企業共查詢約1260萬次,拒貸了30059位失信被執行人,取得了良好的懲戒和風險管理效果。
法律對“老賴”的懲戒力度不斷加強,也越來越全面,另外許多網貸機構的數據也對個人徵信起到了補充作用,使得借款違約成本不斷攀高,進而遏制借款人失信。
就目前網貸信用借款環境而言,借款人能否按時還款有兩個重要因素,包括還款能力、還款意願。某種程度上來講,還款意願甚至比還款能力更重要,毫無還款意願的極端情況就是借款欺詐,是對信貸平臺危害最大的情況,而且往往不是個人行為,而是團伙集中進攻,因此,反欺詐就成了信貸的第一道重要防火牆,“老賴”信息與失信被執行人信息重要性不言而喻。
以美股納斯達克上市互金企業和信貸(NASDAQ:HX)為例,平臺自主打造的“凌風”智能風控系統,通過大數據建模、反欺詐技術、機器學習等技術,解析用戶畫像等行為信息,對獲取的海量數據進行篩選、轉化和加工,實現在貸前、貸中及貸後的全方位風險管理,最大程度降低欺詐及違約風險。據介紹,和信貸該系統中是採用 Instinct 反欺詐系統實現借款人間信用信息的快速詳細比對,從而定位及偵測欺詐風險資訊,最終通過反欺詐人員或系統決策進行有效排查。
值得注意的是,和信貸目前已經將系統接入百行徵信,開始與百行徵信共享信用數據,這將使得和信貸通過大數據更準確地評估借款人信用,降低風險管理成本。
和信貸一方面不斷完善提高自身風控能力,另一方面也在積極配合監管,上報惡意逃廢債人員名單,打擊失信行為,促進行業規範化發展。更加完整的個人信用記錄也會增加借款人的違約成本,促使借款人維持健康的信用記錄。隨著徵信系統的不斷完善,將進一步提升互金平臺借款人質量,降低貸後管理成本,出借人的權益也將得到更有效的保障。
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