公众号：汤圆话险，VX号：237248284，做一点靠谱的保险科普与咨询工作。
前不久，朋友换了工作，无论是工资收入还是社保待遇，都大幅度提升。朋友咨询汤圆，是不是社保缴费越高，住院报销的比例就越高，报销的内容就越丰富，二者应该是大体上成正比的吧？
是这样的吗？那我们来一起看看下面这个新闻吧。
几个月前，一个中东人跑到上海西郊5号餐厅，请几个有头脸的朋友吃饭，主厨是上海滩排得上号的师傅孙兆国。
无关生意往来，也不是家宴，就是朋友间的日常聚餐。一顿饭吃掉了整整41万。你没看错，41万。
野生大黄鱼两吃，鱼要先风后蒸，再顶一层鱼子酱入鲜味：7斤4两×￥15800=￥116920。
清酒炖半头鲍，澳洲原材，个头要大：8个×￥12800=￥102400。
鲍汁扣鱼泡，泡得来自金钱鳌，鲍汁要搭配发好得鲍参翅肚：8个×￥5800=￥46400。
黑白顶级鱼子酱，鱼非鲟鱼不可，子还要白色，几千条里才有一条：8个×￥5000=40000。
长江蟹，蟹是八两得长江蟹王，非雄的不吃：8只×￥2800=￥22400。
堂灼野生大响螺，30年薄壳响螺，30年威士忌浸泡：8斤6两×￥1580=￥13588。
盐煎极品宫崎牛排，日本宫崎牛，要在喜马拉雅岩盐板上煎：8个×￥1580=￥12640。
虾子脆皮乌参，虾子炒干，脆皮酥脆：8个×￥398=￥3184。
鳄鱼尾炖汤，有凑数嫌疑￥16800。外加，8冷盘8点心￥998。
贫穷限制了我的想象力，土豪的世界，咱不懂。
至于我，今天中午吃的是楼下的猪肉锅盔外加肥肠粉，昨天是重庆小面加煎蛋，如此循环。
我每天考虑的最多的是，努力工作，有碗饭吃，吃饱就行了，也绝对不会攒五年的工资去吃一顿土豪大餐。
由此可以看出，吃饭和看病是同一个道理，政府的责任是要保证每一个要看病得人看得起病。
而优质的医疗资源比优质的食材更稀缺，更奢侈，更容易被土豪抢占。
社会医保得作用在于，无论你钱多钱少，大家都按照一个标准用药，一个标准报销，无论穷人富人至少都看得起。
医保得这种普世性保障，全民性福利的设计思路，注定了它低保障的先天性缺陷，对一般大众最基础的医疗费用进行报销。
打个比方，你吃不起饭，政府可以给你提供一碗白干饭，大家如果都要闹着做土豪吃黑白鱼子酱，政府肯定不会管的。都去吃鱼子酱的结果只有一个，一定是绝大多数人最后连白干饭都吃不上。
为了保证每个人都有白干饭吃，医保的报销下有起报线，上有封顶线，更为了防止每个人都去争着吃鱼子酱，不得不设定了自付部分。下图看的最明白，社保只给报图中间的那一小块深紫色的医疗费部分。
起付线：无论是看门诊还是住院，达不到起付线规定的金额，所有花费都是要自掏腰包的。起付线的标准全国不同，以成都为例，住院的起付线是800元。总体上来说，这个标准视各地居民的平均收入差距而定。
封顶线：超过封顶的费用一律不到。成都的基本医疗封顶线是39.06万。封顶线也视各地区医疗状况，平均收入水平而定。
自付部分：住院超过起付线的花费，个人需要承担一部分的自负比例。自付多少也要看各地的平均收入水平和医院等级，医院越好，自费部分越多，三甲要自付的大于二甲，二甲大于三乙。
特别要说的就是这个自费内容部分，一场大病手术下来，真正昂贵的部分是进口药和特效药，以及医疗设备，偏偏这些全部不在医保的报销范围之列。为什么？
前面说了，医保的作用是是公平，是均贫富。用病人部分自付的方式去避免大家都去吃鱼子酱，而对于天价的进口药特效药，就算自费部分只有10%，用的起的也只有钱人。非但没有劫富济贫，反而来了个劫贫济富。
再加上各种名目繁多但是社保不报的诊疗费，护士的护理费，上不了台面的医生手术红包，所以一场大病选择三甲医院做下来，医保通常只能帮病人报销掉30%到50%。
曾经就有个朋友，不幸患了乳腺癌，住院就第一天医院就先让交了60000的押金，在医院住了两周，全部花光，直到现在我都怀疑，医生到底是看钱下药，还是看病下药。
最后，出院的时候拿着单据，新农合指着单据，这个不报那个不报。
病患关系中，病人和医生是完全的信息不对称，用药说的时候医生说用就用了，病人只想着保命，当然是啥好用啥了。
朋友后来出来只给报了34000多，自掏腰包26000。出院还送锦旗，拼命感谢医院。国内社保又不是针对哪一个人设计的，制度如此，普通老百姓能怎么办！
不想一病回到解放前，现在也只好多运动多锻炼；然后记着定期体检，重视身体异常。尤其对讳疾忌医的父母，记着每年至少带着他们体检一次。再买份商业保险做社保的补充当然最好。
另外还有，多赚钱。躺那了，你就会知道，命真得拿钱买。
閱讀更多 賴湯圓兒 的文章
