對於很多小微企業的創業者而言，融資難是一直困擾企業生存和發展的頭疼問題。想去銀行貸款吧，門檻太高，人家都不怎麼愛搭理你；社會借款融資吧，成本過高，陷阱也多，弄不好不僅生意利潤抵不上借款利息，還可能會傾家蕩產。
當然，銀行也是做生意的，放不放貸，給誰放貸，除了考慮到自身的資金充裕情況外，還要考慮風險控制，也就是逾期和壞賬問題。
跟身邊做生意的朋友聊天的時候，不少朋友反映：近期好多銀行都發信息給他們，說現在推出了各種針對小微企業的貸款產品，門檻比較寬鬆，利息也不高。
有些小微企業主抱著試試的心理去嘗試申請了，結果發現，還真批款了，還不需要抵押。
根據最新的數據顯示，就19年1月份而言，銀行針對小微企業和個體工商戶的貸款增長了17.6%，金額增加更是明顯，是18年1月份的2.6倍。
利息方面，以銀行對小微企業的貸款利率持續下降，目前年化貸款利率的平均水平為6.16%，比去年同期下降了0.21%。也就是說，小微企業500萬的貸款，利息方面都能省下一萬多塊錢。
小微企業放貸數量也大幅增長，19年1月份就增加了26萬戶。
看來，銀行對小微企業的貸款態度，確實發生了一些變化。這種變化主要來源於銀行自身融資成本的降低和資金來源的保證。
我們都知道，為了進行有效的系統風險控制，銀行在吸收儲戶存款時，是要上交一部分給人民銀行統一管理的，這部分錢稱之為存款準備金，目前存款準備金上交的比例是17%。
人民銀行的最新規定，對於執行小微企業和民營企業貸款發放情況達到標準的銀行，可享受0.5-1.5個百分點的存款準備金率優惠，但是這些釋放資金只能用在給小微企業的貸款上。
1.5%的降準，給銀行釋放的資金便是一筆超鉅款，就算一個存款只有2千億的小銀行，1.5%便是30億。如果拿來發放貸款的話，一年的利息收入都有2億左右，這是多麼恐怖的數字。對於銀行來說這是多麼具有誘惑性的純利潤增加。
於是，便形成了這樣的循環：銀行為了得到存款準備金——增加小微企業貸款放款額度和數量——獲得更多資金釋放——用來給小微企業繼續放貸。
這是銀行降低自身融資成本的重要舉措，因為如果這筆錢是通過吸收社會存款得來的，那麼便需要向儲戶支付存款利息，同時還要上交一部分準備金，如果這些錢是有存款準備金釋放出來的，那便省去了這些成本。
同時，在資金來源方面，銀行為小微企業提供貸款，也是為自己穩定的資金來源提供便利條件。
為什麼這麼說？
因為人民銀行會根據金融機構對小微和民營企業的貸款增長情況，來決定其長期穩定的資金來源，而且操作利率上提供優惠便利。
什麼意思？很簡單，就是說你銀行給小微企業和民營企業發放的貸款越多，增長越快，那麼我給你銀行提供的資金來源就會越多，而且還是低成本供應給你。如果銀行繼續固執不聽話，那麼你缺錢的時候，就要自己想方法了。
19年1月23日，符合條件的金融機構共獲得了2575億元的中期貸款便利操作，操作利率為3.15%，優惠了15個基點。這樣解決了銀行關於資金來源問題的後顧之憂，銀行當然也非常樂意配合。
另外，小編從身邊從事銀行貸款工作的朋友瞭解到，目前不少銀行都有提高小微企業單筆貸款額度的打算。之前一般來說都是在500萬以內，目前有些銀行最高可申請達到了1000萬，可以滿足到更多企業的貸款融資需求。當然，這並不意味著所有申請銀行貸款的小微企業主都會獲得這麼多的額度批款，具體還是要看銀行的審批和自身的資質，只不過對於資質好的申請人，可以有更多額度了。
還有一點便是，之前很多銀行對製造業，特別是中小型製造企業申請貸款並不歡迎，很多在內部就直接禁止，現在也有所放開了。
除此之外，目前不少銀行對內部人員收取服務費，或者中介渠道進件的行為進行了清理和整頓。
之前很多小微企業在貸款融資的過程中，經常會遇到各種莫名其妙的收費：比如銀行經辦的好處費，或者內外勾結，支付大額中介費用才可以走進銀行渠道。
目前這種情況在一些銀行內部查處非常嚴格，不少銀行貸款經辦反映：一經發現，一概辭退！
按照現在的趨勢，19年銀行對小微企業的貸款融資問題會更加放開，也會有更多便利的貸款產品出現。這對小微企業主來說，猶如雪中送炭，對於創業者來說，也是天賜良機，放開貸款，對於中小微企業主來說，確實是一大福音！
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