行到水窮處，坐看雲起時。北京互聯網金融協會正在監管部門的指導下，嘗試引導互聯網金融機構客觀、積極、向上地應對當前行業面臨的複雜環境。
文 | 小丫 海川
北京市互聯網金融行業協會助理秘書長張羽
“我們依然看好互聯網金融的前景。”這是北京市互聯網金融行業協會助理秘書長張羽在接受金評媒（ID:JPMMedia）專訪時，反覆強調的一句話。
張羽表示，經過幾年來的發展和洗禮，無論是監管部門、行業協會還是互金平臺，已經充分積累了經驗和教訓，整個行業在2019年有望向著更加光明的方向前進。
互聯網金融不是“壞孩子”
日前，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合發佈《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（以下簡稱《175號文》），提出：將堅持以機構退出為主要工作方向，除部分嚴格合規的在營機構外，其餘機構能退盡退，應關盡關，加大整治工作的力度和速度。
《175號文》出臺後，市場反響很大，不少平臺紛紛表示要向行業“告別”。
“對《175號文》不能單一解讀，還應結合1號文件和杭州會議精神，網貸平臺發展前景是可以預期的。我個人認為，所謂的清退並不是要消滅網貸平臺，而是行業的一次正本清源。”張羽告訴金評媒（ID:JPMMedia）記者。
2018年以來，多家網貸平臺暴雷，網貸從業監管環境也一直在收緊，從業機構開始艱難轉型。數據顯示，截至2018年12月末，全國正常運營P2P平臺數量為1000家左右，累計交易額為8萬億；全國待還本金總量為8000億元左右。
張羽認為，從目前情況看，行業總體發展不斷向好。雖然平臺數量在減少，但是質量在提升，行業的經營模式和發展方向也愈發明確。政策的制定方向，也讓行業由專項整治轉向具有長效性的良性機制發展。
互聯網金融不是“壞孩子”，它的出現適應時代發展規律，符合人們追求多樣化資產配置的市場需求。同時，互聯網金融作為互聯網、大數據、人工智能等技術在金融行業的基礎實踐和應用案例，從事實上豐富了國內資產配置市場產品類型，填補了傳統金融機構服務小微、邊緣群體市場的空白。
在張羽看來，整個互聯網金融行業正朝著合規而又符合商業邏輯的方向發展。“國家是鼓勵發展的，市場需求旺盛，它已經成為金融生態的一個重要組成部分。”
網貸平臺的三種未來
不過，目前有關部門對於網絡借貸信息中介機構的定位仍然沒有任何變化，至於未來會如何發展，張羽判斷“這取決於未來國家金融體系的頂層設計”。
張羽認為，頭部平臺繼續目前業務的可能性很高，業務規模大，抗風險能力強，有希望在下一步的行業洗牌中佔據主導地位。
剩下的大部分平臺面臨三條出路:
一是技術實力較強的平臺，可能轉型成為傳統金融企業的技術供應和服務商；
二是小而美的平臺，可能會被頭部平臺兼併重組；
三是沒有規模與特點的平臺，可能會選擇良性退出。
市場上一直有一種聲音，認為傳統金融機構應該更積極地開展網貸業務，尤其是面向個人和中小企業。不少地方的傳統金融機構也在這方面做了很多努力和嘗試。張羽認為這就給一些在技術和算法上有一定優勢的互金平臺提供了轉型的機會，可以為傳統金融機構提供業務撮合、科技服務等。同時，“協會鼓勵股東實力強的大平臺，合併重組一些業務接近的小而美平臺，後者很難堅持到最後，前者可以吸取經驗，獲得業務方面的補充。”
張羽透露，前段時間，協會和幾家大的互聯網公司進行了初步溝通，“這些大企業資金雄厚，有技術優勢，在行業重組過程中，他們可以參與，比如財務投資、戰略投資，具體哪種形式，還在接洽的過程中。”
至於那些業務模式不成熟，合規難度很高的平臺，張羽認為，良性退出是最好的解決辦法。“所謂良性退出，核心是資產質量要100%真實，兩年內能收回80%以上的債務。這是我的個人觀點，具體還要等待監管部門出臺細則。”張羽強調。
助力平臺追討債務
隨著大量的小平臺和高風險大平臺退出，目前，惡意逃廢債問題，已經成為網貸行業的重度風險隱患。
今年初，北京市互聯網金融行業協會正式組建互聯網金融消費者保護中心暨互聯網金融資產管理聯盟。目的就是通過多方合作，探索高效、合規的消費者保護機制和資產處置路徑，維繫行業健康、可持續發展。
同時，在此前成立的資管聯盟基礎上，北京市互金協會還將設立資產處置小組，對網貸機構的不良資產進行對接和管理。
“資管聯盟可以幫助平臺節省人力和時間成本、解決資源重複建設等問題。目前，還在試點階段。”張羽介紹。
過去一年來，網貸行業發展逐漸趨於理性，退出平臺正在增加。這其中除了本身動機不純和經營不規範的平臺外，另有不少平臺因為壞賬和不良資產的問題面臨倒閉或已經倒閉。解決這一類風險最好的方式就是搭建不良資產處置平臺。
目前，協會已經聯合法院、仲裁機構以及上百家律師事務所，開始對接網貸平臺的不良資產。以協會作為橋樑，搭建不良資產處置平臺，是一種更具社會分工、符合行業發展的方式。
“這也是我們下一步的工作重點。”張羽表示。
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