王乾
謝謝題主。
本人在銀行工作多年，瞭解一些，對此題看法如下：
1.理財經理說得不對，如果你要把這句話投訴到監管部門或他的上級那裡，這肯定是要追究責任的。
2.理財經理說的只是一種現象，不是本質。現在的銀行理財產品，雖然說的是預期收益、年化收益，但從實際情況來看，基本沒有低於預期利率的。
3.大銀行，特別是國有四大銀行，把聲譽、形象看做自己的生命力、核心競爭力，在制定預期利率的時候不會亂說，是在一定保障下才敢說這個利率的。不然的話，反正都是預期利率，我說本期收益20%、50%、80%，那不是更吸引人，反正是預期收益，又不負法律責任。相信我，正規銀行絕不會信口雌雄，胡編亂造。
4.如果你看不慣他的瞎咧咧，直接要他把“預期”兩個字去掉，他敢嗎。這樣的處理方式可以用在所有你遇到吹牛皮的事件中。
你的關注和點贊是對我們最大的鼓勵和安慰，希望能幫到你
金融街新視角
一般來說，銀行理財產品的安全性還是比較高的，哪怕是非保本型理財產品也是一樣，很少會出現損失本金甚至收益的情況！
很多銀行的理財經理都會說自己家賣的理財產品從來都是按預期收益發放的，例如我就是為客戶這樣介紹的，因為這確實是句大實話，原因我下面會為大家介紹。而我們為什麼不直接說理財產品保本保收益？那是因為理財產品永遠不可能在兌付以前就能確定保本保收益。前一句是根據結果推原因，後一句是根據原因推結果，之間的差距可謂是天差地別！
- 銀行理財產品投資渠道安全
銀行理財產品多投資於國債、金融債、央行票據、其他債券、同業存放等低風險、高收益的投資標的，安全性還是非常高的。
另外，在資管新規落地以前，銀行理財產品的收益兌付多采用攤餘成本法。也就是說，不管銀行這期理財產品是賺是賠，都會先把預期收益進行兌付，而這部分收益很可能是從下一期理財產品的資金池裡面先行給付的。而後續的理財產品賺了錢，就可以把原先的虧損彌補上了。
- 小銀行更看重聲譽
對於地方銀行、農商銀行等小銀行來說，理財產品的預期收益是否能全額兌付更為他們所看重。因為一旦出現一次理財產品達不到預期收益甚至損失本金的情況，那客戶就很難繼續信賴這家銀行。對於中小銀行來說，知名度、規模等本就不被儲戶所看好，所以他們更看重自己的聲譽，哪怕自己不賺錢或者少虧損點，也會盡量按照預期收益率為理財客戶發放收益，這樣才能慢慢的積累到足夠多的理財資金，才能實現盈利！所以，中小銀行發行的理財產品幾乎都是按照預期收益率發放收益的，大家無需感到驚訝和奇怪，畢竟市場競爭壓力這麼大，銀行一樣容不得出現半點差池！
綜上所述，銀行理財經理說他們銀行原先發行的理財產品都是按照預期收益發放的，大家一定不要驚訝。首先，銀行理財產品的安全性還是非常高的；其次，銀行也無法承受出現預期收益降低的情形！
奇葩財經說
資深私募基金客戶經理為您解答，如果覺得回答的還可以，請關注，點贊，需要了解固定收益類私募基金產品請私信。
理財行業有一個就是審慎原則，需要你更加專業性的去看待一個金融產品。除去發行方以外，更多的就是產品本身，我個人原來就是銀行理財經理。對銀行產品深有體會，按照產品說明書講述投資於股權，債權，公開市場發行的債券，票據以及大額存單，協定存款等可以投資的項目，且股權佔比20%以下，貨幣市場渠道及債權佔比70%以上，其他投資10%以下。這樣的內容無人能夠解讀出其產品具體的盈利能力。且不說明和提供假定虧損的任何補救和處理措施。所以剩下的只有往期業績參考了。所以經理說都兌付了，是沒錯。那麼就沒風險嗎？恰恰不是，這款理財風險揭示書一定註明了（中等風險或者中低風險R3評級，本金有輕微損失或無法達到預期收益的情況）所以，單純說他有無風險是不負責任的。
但這恰恰反應了目前很多主做貨幣市場或者債類市場的銀行理財的共性。
銀行理財更多在於其在銀行間市場（同業拆借，同業票據等）的影響力從而抓住機會為客戶創造效益。但是在現在這個大環境下還是應該為客戶說明應有的風險，包括市場風險，信用風險等。但是市面上還是很多客戶願意投資銀行理財，畢竟有品牌。但現在專業投資機構私募，信託，資管子公司等的出現，給客戶提供了新的選擇空間，還是有更廣闊且符合國家預定規劃的更優質產品出現的，也是我們廣大客戶一個全新的平臺，希望我國金融市場穩健前行。
張小帥說理財
非保本理財產品確實是大部分都是按照預期收益給付的，但是沒有風險這句話欠妥當，也不是真的，事實上，銀行理財產品發生違約，發生過虧損，只是極少，這極少數的虧損理財本金損失率也非常低。非保本理財雖然名義上不保本，但是總體上銀行理財產品的業績還是很出色的。
這一點在2017年的中國理財產品年度報告上就有統計，截止2017年年底，非保本理財產品的存續餘額為22.17萬億元，佔全部理財產品存續餘額的75.05%；保本產品的存續餘額為7.37萬億元，佔全部理財產品存續餘額的24.95%。國有大型商業銀行的非保本產品佔比為76.06%，全國性股份制銀行佔比75.91%，城商行佔比75.72%，農村金融機構的佔比67.06%，外資銀行的非保本產品佔比最低，僅為27.2%。
根據去年的統計數據，過去的一年，全國共有562家銀行金融機構又存續的理財產品，產品數量9.35萬隻，餘額29.54萬億元，在全部到期的理財產品中發生虧損的產品僅有44只，且大多數為外幣理財業務，這虧損的理財產品當中，虧損本金的平均償還率達到89.24%。看完這些數據，是不是放心一些？全國9萬多隻理財產品，發生虧損的只有44只，平均2.3萬隻理財才會有一隻發生虧損，一般人是遇不到的，除非機緣巧運氣太差。
最後要對理財產品做一個解釋，在2018年資管新規發佈以後，保本理財已經開始退出舞臺，銀行理財產品開始進行新老交替，代替而來的是淨值型理財、結構性存款和現金管理類產品。這些產品和之前的分類仍然是一樣的，風險較低的是債券型理財產品和信託型產品，風險較高的是掛鉤型和QDII型，我們所購買的產品一定要仔細閱讀產品說明書，看清楚產品的風險等級，以及主要的資金投向。
在銀行網點聽銷售人員講的不一定都是真的，有些人員會因為考核壓力而做出一些失實的宣傳，理財產品都是有風險的，只不過風險大小不同，除了固定收益類的產品，其他任何產品只要是宣傳無風險的，一定要儘早遠離！這是對自己負責。
不立而立
這個說法並不準確！雖然有很多非保本浮動收益的理財產品，風險極低，歷史上的確從未出現逾期兌付或不按逾期收益兌付的情況，但是說完全沒有風險，那也不一定！
歷史100%兌付，也並不代表未來不會出現風險
我們都知道，銀行非保本理財產品的風險即使再低，歷史100%兌付，但也不能確保未來就一定不會出現風險！
銀行理財產品的風險揭示書一定會註明，不保證理財產品一定盈利，也不保證最低收益，在極端情況下存在一定的虧損風險（如投資的債券發生違約），所以，單純說銀行理財產品沒有風險是不負責任的！
理財產品打破剛性兌付、不再承諾保本保收益
資產新規的實施，對銀行理財產品的影響很大，打破剛性兌付、不得承諾保本保收益，即是在告訴銀行，不得變相承諾收益，不得違規銷售產品；也是在提醒投資者，要理性投資，現在連銀行理財產品，也不能100%確保安全，何況是其他的投資理財產品呢！
但是話說回來，相較於市場上其他的金融機構而言，銀行風控體系更完善，對安全的要求也更高，因此，一般銀行理財產品出現風險的可能性極低！
總之，非保本浮動收益的意思很清楚，不保本金安全，也不承諾收益。我們投資者在購買理財產品時，要更加的理性，切勿盲目輕信理財經理的言辭！
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財經者思
可以肯定的告訴你，這句話的可信度是95%，但如果指的是低風險理財產品，那麼可信度是99%，所以說不用太擔心，不能說沒有風險，只是說低風險的理財產品和貨幣基金類似，風險度趨於0，為什麼我這麼說？我們先看一組數據。
理財的總數量與無法按時兌付的數量
根據銀行業理財登記託管中心最新公佈的《中國銀行業理財市場報告 (2017年)》，截至2017年底，全國共有562 家銀行業金融機構有存續的理財產品，理財產品數量9.35萬隻，理財產品存續餘額29.54萬億元。
9.35萬隻理財產品，你聽說過多少隻無法按時兌付的新聞？估計一隻手都數的過來，而且還有不少是因為飛單的原因，而不是真正的投資失敗。所以說銀行理財產品的風險度其實不高，特別是對於低風險理財產品，風險可以忽略不計。
低風險理財產品的投資種類
我們隨意截取了一張建行發行的一款低風險理財產品，產品說明書中交代了該款產品主要投資的品種為：債券類資產、債券和貨幣市場工具及其他符合監管要求的資產組合；最後一個不說，單單前三個投資方向與貨幣基金的投資方向是一致的，這類產品主要固定收益債券，逆回購、票據及大額存單等，一般來說風險度都是較低的產品。故而低風險理財產品的安全度還是有的。
總結
如果自身有過投資經歷的，應該有所體會，銀行的理財產品到期未能按時兌付的幾率約等於0，本人從業這麼多年，見過的理財產品即使沒有上千也有幾百，但從未見過有到期未能按時兌付的產品。因此如果你購買的是低風險理財產品，那麼久無需多加擔心。當然高風險的理財除外，畢竟號稱高風險了還是存在一定的風險度的。
鯉行者
非保本理財產品分為三個等級。
1、平衡型產品，理財吸收的資金由銀行專業人士管理，投資渠道70%為低風險產品，如債券類產品。30%投資掛鉤型股票、混合型基金等，以小博大來獲取高收益，高風險投資比例並不大。按2017年機構統計能達到預期收益的佔到95%左右，有5%左右的沒有達到預期收益，但本金是安全的。
2、進取型產品，理財資金所投資渠道為50%投資低風險產品，50%投資高風險產品。風險等級加大，按統計來看，能達到預期收益佔比80%-85%，其中有15%-20%的達不到預期收益，有一部分可能產生本金虧損。
3、激進型產品，理財資金全部投資高風險產品，30%投資掛鉤型股票產品、混合型基金等，70%投資QDII,就是海外投資，風險巨大，非理財專業人士、理財精英們莫屬。一般人就不要參與了。按統計能達到預期收益佔比65%-70%，其中有30%-35%就達不到預期收益，肯定裡面虧損本金的也不少。
投資非保本理財產品，應該看清投資渠道投向，監管部門要求各商業銀行打破剛性兌付後，按理財淨值來申購贖回，理財產品更加透明、清晰。購買理財產品不應該聽信銀行理財經理一面之詞，重要的看合同、說明書，還應學習一定的理財知識，只有自己真正懂了害怕理財經理們忽悠嗎？
職場老油子
家族財富密碼評論員董巖：
在2018年4月26號之前的確幾乎所有的銀行都是這麼給客戶兌付的，幾乎眉頭聽說過銀行理財違約的情況。那麼問題來了，銀行是怎麼辦到的呢？其實很簡單，銀行使用的是攤餘成本法，比如一個理財產品總共發行了3期，第一期理財賺了5%，第二期賠了2%，第三期賺了9%，那麼三期下來平均盈利4%，那麼第一期和第二期攤餘成本法銀行會先貼現給客戶，等到第三期的時候賺回來。
其實銀行在使用攤餘成本法發的時候是會多於出一些沒有兌付的利息的，因為理財產品沒有公示，所以銀行就把這部分利息賺走了。
2018年4月26日後根據新的資管新規，監管部門要求減少金融系統的系統性風險，要求銀行在做理財的時候逐步取消剛性兌付預期收益，到2020年底前所有的理財產品將不再承諾保本保息，將以實際盈虧兌付，逐步實現淨值化。這樣以來就再也沒有承諾保本一說了。
那麼問題來了，以後的理財產品是否還能購買？答案是可以，理財還是那個理財，只是把理財本來的真實情況展現在了大家的眼前，要讓大家在購買理財的時候有風險意識。同樣我們購買的每一支理財可能會有不同的收益，有的大賺，有的可能小賺，有的可能賠錢，那麼平均之後其實和以前的利息還是差不多的，而且少了銀行中間剋扣的那部分利息，投資得當可能會比以前還要多。
所以總的來說銀行理財是投資行為是有風險的，銀行客戶經理的說法以前也許能站得住腳，但是現在絕對不是，特別是現在大環境下，要理性的告訴客戶銀行理財的優劣，而不能單純的為了賣理財而欺騙客戶。
家族財富密碼
非保本理財，肯定是有風險的！但是這個問題得分開來談。
首先得說清楚，理財產品究竟是怎麼在運作。比如說有一家地產公司，急需錢來開展業務，那麼他可以發行一個企業債，比如說給銀行8個點的利息，用他的地來抵押。如果這個產品出了問題，那麼可以收回地來拍賣還錢。但是如果拍賣的情況不理想呢？
又或者某個公司希望借一筆錢炒股票，他可以成立一個信託產品，銀行是優先，公司的資金是劣後，如果運作的好，付給銀行8個點的利息。如果運作不好，那麼就產品清算，主要賠公司的，但是如果出現穿倉呢？那也只能銀行認倒黴。
這類的情況很多，理論上確實是會有問題的，只是出現的概率很低。並且最近一段時間清理信託產品，將這類資金更是逐漸的擠出了高風險的行業，未來的銀行理財可能更多的只有參與各類的企業債，公司債還有地方債，投入一些長期性項目。只是這些項目的回報會比較低。
說完全沒風險是不可能的，未來對於某些大銀行可能需要維持形象，對於出現問題的產品還有可能兌付，可是某些小銀行，特別是地方性銀行，是一定要小心的。
就目前的情況看，大銀行在項目中還是比較的強勢的，這個還是可以放心的。
瞌睡蟲的窩
假的！不需要任何質疑的假。就像其他一些回答此問題的人所說，你可以把這句話錄下來直接去投訴他。
什麼叫預期利率？預期收益是基於對未來不確定條件下，對某理財產品未來可實現收益的一種預估。這種預估是基於經驗、基於對市場的判斷、基於過往結果得出的，其本身就具有很大的不確定性。
預期這種事情怎麼能保證呢？即使所有理財產品最終結果都達到預期結果，甚至高於預期結果，也不能說下一個理財產品一定能達到預期收益。
並且為了能夠成功銷售，現在很多理財產品所說的預期收益都是最高收益。就像房地產開發商所說的均價一樣，如果你以為是平均價那就錯了，均價基本都是該項目的最低價，而最低價的房子總有你看不上的地方，你能看上的房子肯定高於均價。
理財的預期收益比房地產均價會好一些。在市場穩定或者變化不大的情況下，預期收益大概率是可以實現的，但市場變化這種事情誰也說不好，所以並不能完全保證實現。
下次再遇到這麼說的理財經理，坤鵬論給你個建議，讓他把收益率直接寫到合同裡，比如他能承諾不低於4%，那就寫上“最終收益保證不低於4%”，不要“預期”兩個字，你看他是否同意。
漢語言博大精深，很多話通過不同的詞去表達，最終結果完全不一樣，所以不要被這種不良理財經理坑了。
