亦雨侃世界
如今随着我国经济放缓，投资似乎已经不能再成为家庭理财规划的主要板块，上篇文章也讲到从银行存款到支付宝等各种理财产品收益率的持续下行来看目前已经进入低利率时代。逐渐国债、货币基金等安全性较高的投资产品已经成为目前投资者的首选。
伴随着是低利率的时代来临，似乎也逐渐影响到了我们的生活品质，曾经的奢华生活甚至过度浪费的生活方式已经成为过去。为了不让目前的经济放缓影响到我们目前的生活品质，简约主义将会对你的家庭资产规划产生重要的作用。
什么是简约主义？
对于那些不熟悉的人来说，简约主义是一种降低生活质量的生活方式。然而，对于企业家或者理财规划师来讲，简约主义会仔细思考哪些东西可以给他们的生活带来价值，从而避免那些没有价值的东西。简约主义预算有助于你弄清楚哪些是有必要的，而哪些是没有必要的。
简约主义与个人（家庭）理财有着重要的联系，采取简约主义的生活方式并结合其他良好的理财技能足以收获最大的利益，学习股票等投资时我们需要反省为什么亏损，哪些重点细节忽略了。简约主义则是找出那些愚蠢的消费行为，并确保以后的消费习惯真正符合目前的价值观和目标。例如，卖掉一辆目前根本不需要的汽车则可以减小汽车贷款和保险账单，而且还能大幅度削减维护和维修的费用。但是不要忘记，作为一个简约主义理财者并不是过度浪费。如果你卖掉一辆比亚迪而买了一辆兰博基尼，这并不是在省钱。
简约主义能改善财务健康
简约主义可以帮助你更好的完成财务预算，建议花一个月的时间来跟踪你花的每一分钱，写下你花了多少钱买了什么产品。完成这项工作之后再对这些开支进行审计，并画出哪些不必要的经常支出。寻找任何你认为愚蠢的或者实际上并没有给你提供太多价值的消费习惯。
除了缩减开支意外，你还可以将资金转入与你长期和中期目标相一致的储蓄或投资账户中，这样可以更快的完成你的财务目标。
在做以上简约财务规划的过程中一定要持有一定的正念，这样的理财方式并不是降低你的生活品质，而是将资金用于更好的提高生活品质上，确保简约规划带给你的快乐，否则简约主义则实现不了它的价值。
秋语财经
你知道炒股为什么会亏钱吗？大数据分析：炒股人群，95%都是亏的。
做所有事情，都有一个概率，你认为自己可以跻身到那赚钱的5%人群吗？
所以说，如何理财
第一步，就是学会存钱
怎么存钱？
1、必须设立一个存款目标，月度、季度、年度：
2、要把自己的目标宣告出来，出于面子考虑，你也要达到这个目标：
3、控制存在余额宝里的钱：
4、定投基金或黄金，定投日设置在工资日第二天：
5、要有两张银行卡，一发工资就转到没绑定支付宝和微信的那张卡上：
6、尽量花现金
7、在做消费决策时，你需要做等价估值，假如你要买一台手机，需要2000元，这时候你要想假如这时候有人给你2000元现金或者给你这台手机，你会选哪一样？这时候你就会明白，该不该买这台手机。
8、控制自己的消费欲望，给自己定个目标，比如这个月信用卡账单控制在3000元以内。设置一个无消费的双休日，并以此为快乐的源泉。
第二步，学习和实践新的理财方法
炒股是一个长线投资，且风险很高，P2P理财，利率比银行高，看似无风险，其实平台随时有可能暴雷。投资数字货币，确实很容易实现资产倍增，但是数字货币是什么东西，99.99%的人都不知道，不知道的领域，其实就是风险。
所以，你需要沉下心来学习一种理财方法。当你熟悉这个领域的时候，你可以试着用少量资金来玩，当你玩出成绩来的时候，你可以适当加大资金来玩。确保这个风险是你能够承受的。
总结：
平衡好你自身与理财的关系：
1、你自己就很值钱，正当年时值得用心打理提高身价收益率，这一点绝对不能忽视。
2、你可以用一笔钱去“冒险”，但如果让你整夜都睡不着觉，就不好了。
3、没有真正的财务自由，每一次达到你认为的“自由”，其实都会发现，这只是你设立的一个小目标。
4、走出自己的舒适区，不懒惰、不惊慌、保持时刻学习的状态。
5、了解自己比投资理财更难，因为只有了解自己，你才会有所选择和放弃，才会沉下心来去做自己认为有把握的事情。
6、学会做一个思想上的勤人，肢体上的懒人，只有这样，你才能够拥有更多的员工为自己工作。
蒋昊说经济
不要幻想通过理财来发财。市面上的理财书，都是纸上谈兵。其实生活中并没有几个人通过理财就发了财的，能够跑赢通货膨胀的理财，已经是不错啦。甚至可以说，不亏本的理财就不错了。
实际上，70%以上的人理财都没有跑赢通货膨胀，甚至都没有跑赢银行的利息。但即使是这样，我们也不要去轻易冒险。
按照我个人的观点，超过6%的理财都不值得去尝试。超过6%。就属于有风险。或者我们再提高一点，到10%。超过10%的理财，建议一定不要去碰。
至于股票，我建议不要去做。除非你是天才或者有什么特殊的渠道，普通老百姓在股票里面根本赚不到什么钱。就是赚到，也是赚一点很小的钱，与你投入的时间和精力比，完全不成比例。我做股票亏了40几万，目前还套了20几万。我有一个朋友，以前在百度天文吧做吧主，名字叫做凯恩。他是中科院的天才数学家。他辞职做基金经理，做阳光私募，顶峰时期过手几个亿，意气风发。但是，现在他也不行了。他已经能快崩溃了。
有时候，股票和经济根本没有关系，和公司的盈利也没有关系。我们的股票完全是人为在炒作。我股票做的不好，所以我后面开了一个期货的账户，我也一直不敢进去。理财书说期货风险小，但我们不要迷信什么理财书，期货的风险比理财大多了。
如果一定要理财，我看还是买房子好。买房子也有风险。买房子最好是买学区房。但是学区房价格贵。买郊区的商铺是一个选择。我以前买过郊区的商铺，但是随着互联网的崛起，商铺的生意也开始下滑。幸亏我买的是一楼。二楼生意就很不好，三楼几乎无人问津。虽然我买的是一楼，但是房租也非常的少，没有达到预期。这样看起来，现在再买商铺根本就不划算。
所以，千万不要头脑发热，迷信什么理财理财的。一定要考虑到风险。其实绝大多数人根本没有什么好的理财的渠道，能不亏损就已经是谢天谢地了。
怀疑探索者
理财实际上由四个部分组成：银行、保险、投资、税务。理财的核心简言之就是：增收节支、开源节流。在这四个部分中，就根本目标而言，银行业务提供的是便利，保险提供的是保障，税务指的是节流，而增收的责任主要由投资完成，投资是一个家庭财富升腾的主要因素，同时也是最难、风险最大的部分。
满仓：上至国家，下至个人，都听过开源节流的道理，但是真正做到的又有几个人？私以为，增加收入相对容易，毕竟这是一条增量之路，总会想到办法的！但是减少支出对于很多人来说就困难了，由俭入奢易，由奢入俭难，现实世界中，很多支出增加了就很难减掉。
对于国家来说都是这个道理，中国历史上有很多次财政改革，措施概括起来无非就是开源节流，开源的措施总能执行下去，但是节流的措施总是胎死腹中，最终导致该收不该收的都收上来了，收入暴涨，该减下去的支出一点没减，反而因为收入的增加进一步扩大了支出，最终导致改革失败。
开源节流，知易行难！
在现在的时代，投资承担了给家庭总资产加0再加0的重任，必须重视！
普天之下，投资的成功道路只有两条：一是成为像巴菲特那样的人；二是找到像巴菲特那样的人。
满仓：成为巴菲特那样的人太难了，那就寻找并跟随巴菲特这样的人！
追求财务自由的种子，实际上深播于每个人的心中。在投资的过程中，或有挫折，或有跌倒，或有寂寞，或有嘲讽，以金石可镂的坚忍和宁静致远的心态或可令人接近最终的胜利。再多的困难都值得去努力，因为这是我们自己要的幸福。
满仓：财务自由是每个人的梦想，但是不能被财务自由给蒙蔽了双眼，总是幻想财务自由而不行动！财务自由并不容易，坚持忍耐，行动起来！
富青年与穷青年
股市有风险，投资需谨慎！
相比于基金、债券，股票的风险是最大的。
在开始投资之前，给你几点建议：
1、对自己每月的财政有所了解，主要是自己或家庭每月的消费情况和收入情况
2、合理的设定每月的消费目标，然后按照既定计划实施即可。同时，要学着记账，看看每月的钱都花在什么地方，哪些钱该花，哪些钱不该花，尽量向目标靠近。
3、需要预留3-6个月的应急启动资金，以便于疾病、失业等条件下，能很好的度过
4、建议不要把所有的可用于投资的钱在一个篮子里，比如，可以30%买定期产品，20%买余额宝等货币基金，方便随时取随时用，另外，30%买债券基金和股票基金，剩下的20%再投入股票市场。这样的话，就能大大的降低风险，同时，在股市上涨时，也能获得相当的收益，当然这个投资比例可以根据自己实际情况来调整。
投资股票的话，建议一定要做好中长期投资的准备，只要股票选取得当，最终肯定会涨起来的。
风中寻梦
假设你身无分文，但有个开银行的哥，能够以基准利率借给你无限多的钱，期限为一年，你会怎么用这笔钱？
小时候我们都有一个白日梦，就是如果中了500万大奖，就把这笔钱存银行，一辈子光吃利息就衣食无忧了。
现在你不可能把你哥借给你的钱也存银行吃利息，因为你借的钱也要给利息。
你也不敢拿这笔钱去做任何有高风险的投资活动，因为万一亏了你就还不起钱了。
那你可以拿这笔钱去做什么保证稳赚不赔呢？
去澳门赌场赌博。
你可能会吓一跳，赌博的风险不是远远大于普通的投资吗？
我们可以这样操作，先定一个能达到的小目标，比方说先赚一个亿。
第一局，先赌1万，如果输了，下一局你就赌2万，再输了你就把之前所有亏的钱X2，再赌。
你可以一直玩下去，因为你有无限发子弹，总有赢的那一回，只要赢了就可以翻本，还要倒赚。
这就是有无限发子弹的好处，没有all in也就没有满盘皆输，就可以一直玩下去，一直玩到赢就可以翻本而且倒赚。
但实际赌博的人，就算拿着一个亿进赌场，也是十赌九亏，都是玩到最后钱不够了，不足以翻本。
我们可以看出，一个身无分文的穷光蛋，只要他可以借到无限多的钱，他就可以稳赚不赔。
而一个亿万富翁，只要他手头的钱是有限的，也会输得连内裤都不剩。
他们的区别仅仅在于，谁有更多的现金流，至于谁本身更有钱，并不重要。
对于一个企业来说，可以年年亏损都不会倒闭，只要它一直能够借到钱或者拿到投资，最后时来运转就可以扳本回来。
最典型的就是某些国企，年年亏损，但由于企业性质，始终可以从银行贷到款，用新债还旧债，可以一直运转很多年都不倒闭，哪天行业周期好转，就咸鱼翻身了。
为什么李嘉诚之前热衷于做超市呢，比如百佳、屈臣氏？
因为超市有个好处，就是卖给消费者的时候货款两讫，马上收到钱，而和供应商结账的时候，可以拖半年，这样就可以产生数倍的现金流。
我们来看下面这两张图就知道了。
如果每个月进一次货，和供应商分别用货款两讫和六个月账期两种结账方式。
货款两讫
可以看到手头的现金流最多也就一个月的商品销售收入。
六个月账期
第六个月的时候才开始用第一个月的销售收入支付第一个月的货款，手头还积压了五个月的商品销售收入，同理，第七个月的时候从第二个月的销售收入支付第二个月的货款，也积压了五个月的销售收入，这五个月的收入不断滚动，却永远都是五个月。
那么这始终积压在手里的五个月的销售收入是一个恒定状态。如果把这五个月的销售收入直接拿走，会不会对超市运营产影响？
丝毫不会有影响，直接拿走就变成了和货款两讫一样的图了。
所以只要超市没倒闭，李嘉诚可以直接挪用，永远占用，想干嘛就干嘛，只要最后把这个超市卖掉的时候把这笔钱拿回了就好了。
实际上这五个月的钱，相当于是欠供应商的一笔负债，只要超市不倒闭，这笔钱可以永远欠着，而且还不要利息，这就比从银行去借钱划算多了。
就算超市是亏损的也没关系，李嘉诚拿着这笔钱去投资别的行业，收益能够远超过超市本身的亏损就够了。
所以李超人买超市，并不是看重它的盈利，而只是为了扩大现金流为他的其他生意服务。
同样，对于个人来说，理财的目的除了获取收益外，还可以把扩大现金流作为理财的一个维度。
获取现金流的方法，除了拼命挣钱外，还包括增加你的负债。
以投资的目光来看负债，是负债越多越好。在投资收益>负债利息的情况下，个人负债越挣的钱越多。
比如你开了一间包子铺，投了10万，每年稳定利润10万，那你应该是去借100万，开10间包子铺，挣的钱还了利息还有多。
如果你有100万，全款买一套房，还是贷款三成，分别买3套房？
全款买一套房，房子涨10%，赚10万，但是贷款买三套的话，就是赚30万，实际上是你用100万的资金变成了300万流动资金来投资。
所以贷款买房，到底要不要提前还款？
永远不要提前还款。
人生难得有一次机会贷到利率这么低的贷款，是一种福利，怎么可能白白浪费这么好的福利呢？为什么不把这些钱先攒者，放着做理财（收益高于贷款利息很容易），等攒够了再去贷款买第二套房，或者去做任何能够高于银行贷款利息的投资？
如果提前还款了，这些钱就变成了死钱，取不出来了，你急用钱的时候找各种渠道借到的钱远远高于你曾经的房贷，现在借呗的利率都是万分三到万分之五一天，年化利率都到了10-18%，比起房贷哪个划算？
如果是定期的理财产品，急用钱的时候不能赎回怎么办？不照样没有流动性吗？如果是在银行买的理财产品，有一种贷款叫理财产品质押贷款，可以以你在银行买的理财产品作为担保，然后贷出一笔钱，利率也是在基准利率上下浮动。这样虽然贷款有利息，但原有的理财产品还在继续产生收益，对冲下来实际没有产生负的收益，但你获得了流动性。
买房没钱给首付怎么办？ 只要你能够通过任何渠道（亲朋好友）借到无成本的钱，那马上借钱上首付，其次再考虑低成本的融资手段，比如
1）大额信用卡
额度和你的资质有关，无非就是有房有车有存款，如果都没有那还可以看工作单位，赶快凭你在大公司员工的身份多办几张信用卡，这也是进大公司的隐形福利。
2）年利率低于7%的消费贷
特定用户才有，每家银行都有类似的贷款，比如上一篇文章提到的中银E贷，也是根据用户资质来的。
更多同款文章，请关注我的微信公众号「史蒂芬的专栏」（ID：stehoue）。
史蒂芬的专栏
你可以参考一下个人的下面这篇文章，希望有用。
新人是如何理财的？
我学习关注理财始于2016年，到现在也就两年多。
当时是觉得央企的工资增长幅度很有限，希望通过投资获得高于工资收入的收益。
基本情况：
曼谷房产一套，按已投入本金计算浮盈50%左右；
P2P每月收益与工资持平；
重疾险保额20万，今年准备加至50万；
定投低估指数坐等年化20%；
读研和知识付费学习。
一、泰国房产
2017年初，利用年休假我去了两趟曼谷，终于成功入手小公寓一套。
总价120万+，目前支付首付及其他费用共计38万，剩余钱款可至交房时再付。
其中总房款的50%可至泰国的工商银行、中国银行等贷款，但利率相对国内要高了不少，大概在6%以上，而且基本要求10年内还清。
这套公寓购买时均价3.7万每平米，目前，按已投入本金计算，浮盈50%左右。
它从开盘到交房，要历时3年半。在交房之前也可转让买卖，费用微乎其微，我记得是一两千块就能搞定，因此杠杆率较高，是比较合适的选择。
很多人会问，我对曼谷不熟悉，选择什么地方买房好呢？
其实，在曼谷买房考虑的最主要因素仍然是地段、地段、地段。
这个楼盘在日本人聚集区，也被成为富人区，地处素坤逸的Ekkamai地铁站200米处。
相邻500米处的Thong Lo房价普遍在4万以上，五六万也实属正常，当然更不乏十万一平的奢华公寓。
实话说，单价已经是比较高的了，但对比国内一线和强二线城市的相同地段，还是合适了不少。因为泰国的单价是按套内面积计算的。
比如我的这套小公寓，套内面积接近34平米，要是按建筑面积来算，肯定是要50来平的。
曼谷的公寓大多都有挑高极高的五星级大堂，好大的游泳池，好大的健身房，好大的楼顶花园，好大的自动停车场……想想是不是都很兴奋，哈哈。
这座城市就像一个抽水机，将各地的劳动力吸引过来，常住人口超过1100万，占泰国总人口的六分之一左右。
对比曼谷，泰国的其他城市也只能被称作大农村……
二、P2P
第一次接触P2P还是2016年8月，那时还是小白，当然现在也是小白，但心里已经有数多了。
当时为了获取高于银行存款的年化收益率，读了本关于P2P的电子书，书名已经记不清了，但作者写得很中肯也很有逻辑，也从此开始了P2P生涯，
刚开始投资P2P，找的都是大平台，比如爱钱进、红岭创投等。态度很保守，利率基本在10%左右。
要知道在2016年，利率10%还是偏低的。一方面是因为自己认知较浅不敢乱投平台，害怕连本金也损失了，另一方面也是受到了周边人保守投资思维的影响。
因为那个时候本金不多，所以也没什么明显的收益。
当时的目标就是把每年的保费赚出来，相当于用P2P收益买了份保险，哈哈。
后来因为去泰国买房，也就大部分都取出来交了首付，P2P投资暂告一段落。
2017年底，自己攒下了一笔存款，量级比2016年多了些。于是，再次入了P2P的坑。
此时的市场收益率已经不能跟2016年相比了，但我这次更加理性和稳健，愿意承担一些能承担的风险来收获与之相匹配的收益。
截至目前，基本保持在年化12%以上，收益与每月工资持平，当然这也是利用了很多新手券、加息、返利、返币福利啦。
配置资金涉及平台既包括宜人财富、票据宝、51人品、团贷网等龙头平台，也包括少数二线平台。处在备案的敏感时期，担心把大家带入坑，在此就不一一列举了。
三、保险—重疾险
几年前，很亲的家人被查出乳腺癌，还好是早期，经过手术和化疗，逐步康复。
重疾的花销可不仅仅是治疗费用，休养两三年没有收入来源还要支付大笔康复调理费才是最大的坑。
这一过程，让我深刻认识到保险的重要性。
目前配置重疾险保额20万，今年准备增加30万，合计达到50万。
我们长辈那一代，直到现在仍然对保险存在诸多误解，这也跟保险的推销历史有关。
但保险行业是在不断发展，不断完善的，好的产品是不应该被错过的，我们也要学会用发展的眼光看待事物。
四、低估指数定投
选择好低估指数，每月无脑定投，执行好铁的纪律，资金3年以上就不要想取出来了，坐等年化15%-25%。
目前定投品种包括上证红利、红利机会、50AH、基本面120和500低波动。
列出来给大家做个参考，全部都是低估值的指数。
这事儿，一定要坚持！坚持就是胜利！
五、借贷收益
现有信用卡6张，总额度25万左右，多张信用卡循环使用，加上低息贷款，一年净收益两万左右。
六、自我投资
通过全国硕士研究生统一招生考试，2016年9月顺利进入某985院校就读在职研究生（双证）。
每天工作结束后，再去学校上课，确实很辛苦，但咬咬牙还是坚持下来了。
同时，我个人买了不少公众号和网易云课堂的课程，这些知识更“新鲜”，更能满足个人兴趣和个性化需求。
大家不要拒绝为知识付费，现在很多不错的课程干货超多，落地性远强于传统理论。
而且一个课程几十到几百的费用，也就是一两顿饭的事儿。
以上就是我最近两年的在理财方面的小进展，方法略显青涩，但我会继续努力哒~
备注：本文是第55期《高手在民间系列》文章。
大佛聊互联网金融
想要理财，就要了解自己的收入情况和支出情况。大家学会理财，并长期坚持下去，就会发现会理财和不会理财的差距可不是一点点。
1、理性消费
很多时候我们都会抱怨，收入就只有那么点，都是死工资，除去各种花销，完全剩不下钱，这似乎成了一个死循环，无法解开的结。然而真的是这样吗？实际上，可能你在一些促销活动以及日常消费中，根本没有管住自己的手，买的时候一时兴起，事后也没有仔细思考是否有必要买，是否刚需。
实际情况可能买了一大堆对自己没用的东西，有的人买了衣服后连标签都没有撕就一直放在衣柜里……那么，你的花销是否理性消费了呢？你对于自己的每一笔支出都有用心分析吗？知道自己每一个月在吃饭、购物、交通都用了多少钱吗？占据了工资的百分之几？
2、定期存款
想要养成定期存款的习惯，对于现在的年轻人而言，还是非常困难的。不过要是设立一个定期存款的，定期从银行卡里扣钱，系统会帮你完成一系列操作。而你也会因为银行卡余额不足，购物的时候也会多思考一番。
如果懂一点经济学的，可以试着投资。追求稳定的可以投资余额宝、货币基金或是理财通；追求收益的可以投资P2P、股票市场、期货等。不过金额不大的话。建议投资P2P理财平台，收益一般在8%——12%左右。选择好平台，收益高，风险低，取现方便。比如实力平台，人人贷、宜人贷、以及华赢贷等等。
3、提升自我
最好的投资就是投资自己。借助资产升值，普通人是很难做到的。但是不断提升自己的价值，是年轻人最大的优势。年轻就是资本，可以花很多的时间跟精力来提升自己。如果你现在开始学习自己专业技能相关事宜，终有一天会派上用场。十年磨一剑，只要懂得循序渐进，工资也会慢慢上涨。
杭品生活
最近小财女看了一部电影，名字叫《时间规划局》。
剧情很一般，不过里面的一个设定让我很感兴趣——在那个世界，时间成了唯一的货币！
在电影里，时间管理机构就类似银行。警察的角色，则由时间守护者担当。而每个人的财产，就是自己人生的使用时间和剩余时间。一旦在时间银行里的存额不足，就将被剥夺生命。
看到这儿你应该能猜到了，在故事中，有钱人几乎可以长生不老，但穷人则生存艰难。
一个绝妙的脑洞，如果时间真的成了货币，那作为普通人的我们，怎么样才能活的更长呢？
稍作转化，其实这也是个理财方面的问题。
俗话说时间就是金钱，我们的理财，其实也是一次时间管理的过程。
原因很简单，无论收入还是开支，都是利用某段时间，来获取收入的行为。
比如工厂的工人，每个月可以收入5000元，这5000元其实就是他每个工作日的工作时间，通过牺牲这些时间来进行工作行为，进而获得的收入。
如果将我们单位时间赚的钱，看作新获得的时间。这样一来，我们如何让自己活得更长呢？
答案很简单——在相同的时间内，创造更大的价值！
因为工作的原因，小财女应该算典型的忙碌人群啦，两个公众号，写完还得拍视频，加上其他工作，看上去，我应该忙到爆炸。
可实际上，我每天九点半开始工作，午休一小时，晚上基本能做到正常下班，偶尔加班也往往是因为突发的额外的工作。
而说到原因，在于我将时间进行了重新分配。
时间管理和财经关系不大，就不细谈了，有空写篇番外给大家。这里重点要谈的，是通过时间管理的思维来理财。
在时间管理方法上，有两个最著名的方法——番茄工作法和时间管理四象限。
番茄工作法是这样的：
选择一个待完成的任务，将番茄时间设为25分钟，专注工作，中途不允许做任何与该任务无关的事，直到番茄时钟响起，然后在纸上画一个X短暂休息一下（5分钟就行），每4个番茄时段多休息一会儿。
这个理论对提高工作效率很有帮助，小伙伴们平时工作也可以尝试下。
番茄工作法的核心，在于时间内“专注与休息”与到达时间点时的“提醒”。
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而在理财时，我们也可以将资金看作是时间，为资金设置一个“番茄钟”。
比如，我们在投资时，根据主流的市场方向，用较多的资金，做多某支股票、基金或者期货。这时候，我们将这些资金当作“25分钟的番茄时间”。
同时，根据相反的行情，用较少的资金，进行做空操作。将这些资金当作“5分钟的休息时间”。
这样，就能在大概率盈利的情况下，也能降低风险。
而且，在进行理财之前，就要及时设定止盈及止损线，类似番茄工作法中的提醒，在合适的时间，进行适当的操作。
关于止盈止损
小财女以前有详细谈过
大家后台回复基金，就能查看全文
其实，“番茄理财法”里运用的技巧，其实就是普通的理财方法，但它的优点在于，能够以一个相对可遵循的方法，来将这些技巧统一起来。
所以，以后在进行投资的时候，不妨多想想：我的番茄时间设定了吗？休息时间呢？还有提醒的时间定了吗？当这些都完成了，也就说明这次投资的几个重要的节点确定了。
除了番茄工作法，时间管理四象限法则也很常见：
四象限法则是时间管理理论的一个重要观念，它将我们要做的事情，按照紧急、不紧急、重要、不重要的排列组合分成四个象限。根据象限的不同，来确定工作的优先级。
同样的，我们将时间换成资金，其实我们的资金，也同样可以进行划分：
紧急且重要：一个月内要支出的资金，且一旦不支出，会严重影响我们的生活，比如房租。
重要但不紧急：一定会支出，但短期内（一年左右）可以缓缓的资金，比如买房的钱、买车的钱。
紧急但不重要：一些可能会突入其来的支出，比如修车、看小病的钱。
不紧急也不重要：偏享受性质的支出，比如旅游的钱、买新衣服的钱。
这里不谈收入，仅仅针对手头现有的资金。
以前有粉丝就和我吐槽，将手头的钱买了基金。结果遇到一些突发情况，取出放在基金中钱的同时，收益损失不说，还差点因为等待到账而耽误大事。
其实，如果按照四象限法则，对自己手头的可用自己进行分类的话，这种情况就很容易避免了。
对紧急而重要的资金，作为底线尽量不要去动它，平时放在一些灵活的货基当中即可：比如速盈或者朝朝盈。
对重要但不紧急的资金，可选择一些定期理财产品，收益更高，而且也避免资金发毛、没有收益的情况。
对紧急但不重要的资金，则应该以灵活为主，收益是次要的，重点是能够随时拿出来，对这个象限的资金，余额宝或者微信零钱包是最为合适的。
不紧急也不重要的资金，这部分则可以作为高风险、高收益产品的主力。炒股、期货等等都可以，就算全赔了也不伤筋动骨，随便浪~
说到底，四象限法则是基于风险承受能力，对现有资产的配置。
在理财的时候，很多人会纠结到底该拿多少钱入场？
这个问题是没有标准答案的，不同的收入条件意味着不同的风险承受能力。千万富翁和普通人，能够承担的损失比例也大不相同。
作为普通人，通过四象限法则，可以紧紧守住风险底线，即便大盘跌成狗熊，但重要象限的钱没损失，那就随时可以从头再来~
其实，关于这两个方法，就是一些理财技巧的集合，也算是小财女的一点小心得吧。
重点在于，通过某一特定方法，将这些理财技巧统一起来，让我们在理财时，能够让自己的决策更为全面，避免因为一时头脑发热，而被套住。
首财之道
别和我谈理财，没有财，拿什么理。
理财早已成为一种技能，将现有的资金进行投资理财，细水长流，以财生财。很多年轻人都是月光族，信用卡好几张，理财对于他们来说就是：财都没有拿什么去理。是的，理财大前提就是有一定的除日常花销之外的余钱。
那么，第一步，学会记账。现在手机app这么发达，各类记账软件各有优势，找一个自己喜欢的软件风格坚持记下去。对于，连记账都做不到的人来说，你很难知道你每个月的钱花在哪里。如果你不给自己做每个月的预算，你就无法存下钱。只有记账才知道自己钱去哪了，才能清晰了解自己的消费习惯，不好的习惯注意改正，同时做出每个月的预算，下个月的时候会看下上个月的开销，然后预算下个月的常规开销。这个仅仅只是预算，实际开销需要自己控制。但是注意记账不要分太多个账本，因为日常消费记录本来就是一个琐碎的事，不必要弄得特别复杂去为难自己，这样很难坚持记下去。一般可以分三个账本：1、个人收入账本；2、个人生活开支账本；3、人情往来账本。总之，记账是第一步，你连你自己多少钱都不知道，钱花到哪里都不知道，你怎么会开始你的理财第一步呢？
第二步：固定存款存款是非常非常重要的。但也不是说必须要存多少钱，聚少成多，每个月存一点点，每个月固定存的这点钱，一点都不会影响自己的生活。如果一点不存那么无形中自己也都花不知哪里去了。这个钱不是说这个月花剩下的拿去存，而是一发工资就必须要存起来。可以取到另外一张卡里面，不到非必要动钱的时刻，不去动那张卡。
第三步：合理用你的信用卡年轻人钱包里拥有多张信用卡不足为奇，购物时轻松刷卡，还能刷卡享受免息期，还可以积分换购。但是，张信用卡多了，每张卡的到账日期、还款日期，免息期等信息大多数人是不都记得的。管理多张卡并不容易，并且本来没有多少积蓄到时候缺口大了难过的就是自己。但是也不要去提前消费，信用卡可以用来超市买一些东西，严格控制自己的花销。不要觉得自己有好多钱，反正存了钱，还的上！千万不要这样，在你没有那么大能力的时候，不要提前去消费。合理利用信用卡，是合理利用它的账单期，如果手里有闲钱又没到还款期，善用信用卡中间这段时间可以做些低风险的投资，能赚一点是一点。只还款不取款，因为你拿信用卡取款还是要收手续费的。不要把信用卡当做自己的资产。
第四步：有钱了，开始理财之旅吧投资，这个东西说大很大，说小也非常非常小。大的人一出手就是成千上亿的，小的，其实你几百块也能理财，就看你怎么玩了。一开始建议是选择低风险型的，理财是一个需要慢慢学习的过程，一口吃不成个胖子。 
一般常见的理财方式是储蓄、股票、基金、国债、债券、保险等等，方式多种多样各有优缺点，并且大家都很了解了，就不在展开赘述。重点说一下近年来很热门的p2p理财，一个新的理财方式。玩股票的很多也玩p2p，原因在于，玩股票的大多都是风险偏好者，而P2P相比其他固定收益类理财产品，风险更高，但收益又很有吸引力，相比股票风险又低些，所以P2P成了股民的不二选择。越来越多的人开始关注P2P，毕竟，它是收益率仅次于股票的固定收益类理财产品。如果平台靠谱，收益率很有吸引力。对于那些不想钻研股市，又想有较高收益率的投资人来讲，P2P是一个不错的选择。
