近日，中國建設銀行攜手波士頓諮詢公司(BCG)發佈了一份中國私人銀行市場發展報告《中國私人銀行2019:守正創新匠心致遠》(下稱報告)，不僅揭示了目前中國居民財富、富豪財富和數量等，還將富豪如何發家致富的方式給透露出來了。
先給幾個重要數據給大家看看：
1.2018年居民財富增至147萬億元，但其中股票規模縮水
2。可投金融資產超600萬以上的高淨值人士167萬人，全球第二
3。富豪主體是企業家，從股市誕生的富豪越來越少：從2015年的25%將至8%
4。北京、上海、廣東富豪最多，分別是每萬人78名、60名、37名。
5。富豪更看重避險：最希望減持股票
2018年：居民錢變多了
但股票價值縮水21%
報告指出，過去一年，雖然中國經濟社會發展面臨的內外部挑戰增多，但國內居民的私人金融財富仍實現了8%的正增長，達到147萬億元，預期到2023年將達到243萬億元。
不過，其中股票的規模卻縮水21%。在資產規模的佔比從2017年的10%下降到2018年的8%。
中國高淨值人士167萬人！
個人可投資金融資產600萬元人民幣以上的高淨值人士數量達到167萬人，穩居全球第二。
其可投金融規模達39萬億元。
從股市誕生的富豪越來越少
報告顯示，中國高淨值人群的主體是一代企業家，經營企業獲利一直是高淨值客戶財富的主要來源。在經歷了過去幾年國內股市牛熊變幻、樓市起落之後，經營實業作為高淨值人士主要創富來源的地位反而愈發鞏固。
而從股市誕生的富豪則越來越少。數據顯示，2018年高淨值人群最主要的財富來源中，股票等金融市場投資只佔了8%，而在2015年，這一比例還高達25%。
另一方面，工資和福利佔高淨值人群財富來源的比例在穩步提升。隨著社會分工更加精細，高級專業人才的市場價值也越來越高，企業正在以更市場化的激勵手段來獲取和挽留高級人才，預計企業高管、專業人士等群體在高淨值客戶中將不斷髮展壯大。
哪裡富人最多？
北上廣
從區域分佈看，截至2018年底，得益於國內私人財富整體增長勢頭，高淨值人士總數邁過5萬人門檻的省市已達到了10個，高淨值財富人群的分佈範圍在擴大，而10萬人以上的省市也達到了5個。
具體數據來看，全國高淨值人士密度最高的地區是北京(每萬人78名)，緊隨其後的是上海、廣東，密度分別為：每萬人60個、每萬人37個。
而這三個省市的高淨值人群可投金融資產總量佔比均達到或者超過全國的10%，合計佔比達到全國的42%。
富豪最想減持資產股票
有40%高淨值人士表示將在未來一年增持現金存款，36%表示將增持銀行理財，28%將增持保險類產品。希望減持的產品當中，股票排名第一，貨幣基金和非貨幣類公募基金分列二、三。
報告顯示，儘管高淨值人士仍對宏觀經濟整體持樂觀和中性態度，但對經濟形勢難以判斷的比例明顯上升，從2017年的7%提高到2018年的14%。受此影響，高淨值人士對房價、本幣、股市等資產看跌和無法判斷的比例也在上升。
在更加複雜的市場環境下，避險和持幣觀望的心態越發濃厚，現金、存款和其他低波動資產對於高淨值人士的吸引力也進一步加強。有40%高淨值人士表示將在未來一年增持現金存款，這也是多年來資產配置首次迴流現金存款；36%表示將增持銀行理財，28%將增持保險類產品。
而在希望減持的產品當中，股票依然排名第一，貨幣基金和非貨幣類公募基金分列二、三。
不過，有意思的是，雖然股票是高淨值人群最希望減持的資產，但報告卻認為，從大類資產走勢的層面看，2019股票、黃金等資產有一定的配置機會。
私人銀行將邁入新時代
從行業展望來看，私人銀行業務將邁入新時代。報告提出，面向未來，私行業務的成功必須迴歸客戶財富管理的本源價值，即真正從客戶視角出發，圍繞客戶全生命週期的財富管理需求，幫助客戶實現財富管理的目標。
從體系和能力建設角度，未來私行機構需要從過去主要依賴前端渠道銷售能力，轉向更多依賴中臺總部能力的驅動。具體而言，體現在四個方面：
第一，強大的客戶需求洞察能力和清晰的客戶分層分類經營體系；
第二，專業的投資研究能力，以及通過投資顧問隊伍向銷售端的有效傳導；
第三，面向全市場篩選優質產品的能力，開放的產品平臺和完善的產品全生命週期管理；
第四，強大的數字化工具武裝，推動財富管理旅程端到端落地。
而根據目前已披露的A股上市銀行年報來看，各大商業銀行都差不多公佈了私人銀行相關數據，其中，招商銀行繼續位居榜首，私人銀行總資產2.04萬億元，而前五名的情況如下圖所示：
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