大家好，我就是整个头条gai最帅的崽：谱蓝君
昨晚闲来刷刷朋友圈，瞥到某代理人发朋友圈：“保险还有避债避税功能！速来订购！”
咦这么好？避yun可以吗？
让谱蓝君来深扒辟谣吧！
人身保险避税，避什么税？
1. 遗产税？
中国尚未对遗产税立法，未来遗产税走向尚不明朗，真的有遗产法了保险能不能避税也还得看国家政策；目前这“保险能避遗产税”说法站不稳脚步！纯属谣言！
财政部第0107号答复：我国目前并未开征遗产税，也从未发布遗产税相关条例或条例草案。...部分开征遗产和赠与税的国家和地区近年来出现了取消或弱化该税种的趋势。2.个人所得税？
《个人所得税法》第四条表明保险赔款免纳个人所得税。以及保险年金、两全保险到期生存金、分红、分红的累积生息、万能险和投连险的投资收益是免交个人所得税的。
税优健康险：养老保险、补充医疗保险，保费都可以进行税前支出。
氮素！严格程度来讲，保险理赔金是免税并非避税，毕竟不是所谓收入，而是寿命赔付金，道理来讲无需缴税。
关于税优健康险，代理人也无法帮你买，是需要企业帮员工申请，而且弱弱说一句，避税功能不明显，一年最多少扣个一千块的个税。
so，有人用保险避税忽悠你，请他左转右走（gun)....
人身保险能避债？
先做警告提醒！一切以恶意避债为目的的行为都是耍流氓！
《合同法》第五十二条表明恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的； 所签订的合同无效。第七十四条因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。
所以恶意的避债行为，在法律上是无效的！
举个栗子：
A向B借了100万，要还钱的时候，A故意花80万买了个200万的终身寿险；跟B说自己没钱还。这个时候，B可以请求法院撤销终身寿险保单，80万保费拿回来抵债。
话说回来，我们买保险的目的，大多数是风险防范：发生风险，保险公司赔付金能够帮助渡过难关。而债务行为是发生在保单购买以后，也就是说不是为了恶意避债而买保险，法律条款会保护我们受益人的权益：
《保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
当然这个事比想象中复杂：
情景一：
A为自己买了寿险100万，受益人指定太太B，他们经营公司贷款300万。如果A不幸身故，保险金即使赔付给B，这100万法律程序来讲被拿来
清偿债务，不能避债。情景二：
但如果A寿险受益人指定为孩子或A的父母——债务无相关的第三方，赔付金就是归孩子或父母所有，其他人不能剥夺保险金领取权利，也无需清偿债务——所谓的避债。
情景三：
如果还是A买寿险时没有指定受益人，填了法定继承人。A身故后，这笔钱妥妥作为遗产处理，直接债务抵偿，有剩余金额才由A的法定继承人继承。
soso，在受益人合理指定的情况下，保险某种程度上可以达到避债功能。
总结来说，保险避税功能现阶段纯属虾扯蛋，不过合理避债功还算说得过去，前提是身故受益人要指定无相关的直系亲属。
ps:不过债务还清最好不过，请自行脑补各种社会催债手法。。（瑟瑟发抖）
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