4月8日建行聯合波士頓諮詢發佈中國私人銀行市場發展的報告會上，兩件事讓人印象深刻。第一件事是開場舉辦了一場民營企業家與銀行家、法律專家、學者共話企業家財富管理的圓桌論壇。第二件事是報告會尾聲，建設銀行總行財富管理與私人銀行部總經理劉建忠在向在場建行各地的私人銀行客戶和媒體詳細介紹建行私人銀行功能和規劃後，邀請了8位平均從事私人銀行服務超過10年，每個人都具備AFP、CFP，及基金、證券、保險、期貨、會計、稅務等證書的私人銀行投資顧問上臺，代表800名專業建行私人銀行財富顧問接受客戶檢閱。
“第一個是怎麼做到財務安全。我們在奮鬥事業過程中，奮鬥避免不了翻跟頭，避免不了掉到陷阱裡面去，但是不能苦了家人。”在圓桌論壇上，美特斯邦威集團董事長周成建提出自身對私人銀行的需求，“財務安全就是保證我們的家庭生活不受影響，這是我們第一代創業者最基本需要考慮的問題。”
“第二個是財富管理，這有兩個層次，一個是有形財富，一個是無形財富。”周成建表示，做好所有權和建議權的分割在有形財富傳承和管理中十分重要，而更重要的是無形的精神財富的傳承，幫助下一代有經營能力，給予二代空間和機會去鍛鍊，在經歷很多挫敗後獲得應對未來的能力和創造力。“這是一個非常關鍵的問題。人家說坐吃山空，你再多的財富，如果他自己沒有這個能力的話，其實從某個角度來說是害了他。”
二代企業家，舜傑集團副董事長李菁說，自己是站在巨人的肩膀上，她感謝父輩辛苦創業給自己帶來的很多好處，也坦言自己家族傳承方面還有待規劃。
“我現在需要繼續不斷地需要了解更多，不管是家族也好，不管是外在也好，都需要繼續不斷提升我自己。我在考慮如何將我父親的東西傳承下來，怎麼樣再去創造自己的東西，包括更好地做我自己喜歡的對社會有幫助的東西，比如公益。”李菁坦言，“在慈善方面，教育我的下一代方面，包括家族和睦方面，我確實受到很多父輩的影響，但是真正財富方面的東西，說實話現在還沒有涉及到。”
“對我們二代來講，機遇和傳承，或者是再創業跟傳承應該說是兩步一起走的階段。”李菁表示。
財經雜誌主編何剛主持時，開玩笑說圓桌論壇是熱身環節，但先邀請兩位企業家別開生面地拋出問題和需求，可以看出這個“熱身環節”背後，建行的別出心裁。
圓桌論壇上，建行總行普惠金融事業部總經理張為忠為企業家第一大難題“融資難題”答疑解惑。雖然在企業家眼中，財富管理和傳承的最關注問題並非企業經營，但周成建和李菁也坦言融資貴和融資難的問題是“常態”難題，如能獲得銀行幫助則真為雪中送炭。
“小微企業敏感度排的最高的是效率敏感，然後才是價格敏感。因此融資難、融資貴的問題解決的方式還是要依靠中國當前的數字經營來解決。”張為忠表示，建行在對中小企業的授信通過數字技術，注重產品週期實現批量獲客、精準畫像、秒批授信，打造更好客戶體驗。同時，通過打造小微企業成長平臺，提供一體化、綜合化的金融生態服務。“建行的普惠平臺，除了融資之外，像支付、結算、理財，還有孵化成長等功能。此外建行大學也注重對企業家培育和賦能。利用渠道和網點的優勢為更多企業做好融資、融智、融信服務。
建行總行財富管理與私人銀行部副總經理梅雨方直面企業家財富管理多樣需求，他表示，建行的綜合化優勢，內部的協同聯動，創造了以客戶需求為驅動的生態，這對於私人銀行業務的發展非常有幫助。客戶在生命週期中，到了一定的年齡，風險偏好會有所轉變，會從更傾向於財富增長轉向財富保護，也需要在企業和個人財富之間找到平衡。因此，建行在服務客戶的企業方面，一是利用併購工具幫助其實現產業升級；二是利用數字化、移動化、網絡化等實現企業的改造和再創業；三是通過家族基金服務實現新興產業的再創新；四是通過慈善方面實現家族在社會關係中的價值提升。
“實際上真正的傳承是價值和文化的傳承。”梅雨方表示：“我們從四個方面來助力家族財富的永續，企業事業的長青。”
上海交通大學高級金融學院教授吳飛則建議，企業家在企業主營業中一定要專注，不要什麼都去做，但家庭財富在金融資產上一定要多元化。“未來五年，傳承將成為首要目標，我們調研發現，大部分一代、二代企業家都認為，促進二代創業是企業家傳承最重要的工具。”因此，吳飛建議，企業家可以通過參股二代企業，以大股東而非家長的方式來指導其創業，或者為其提供無息貸款的方式支持其創業。
中倫律師事務所資深合夥人龔樂凡認為，首先，資產的隔離對財富傳承非常重要，因此企業家在財富傳承的過程中，要有三個思維的轉變，一是是投資管理轉變為風險管理，二是從家族企業的財富管理管理轉變成家族財富管理，三是從單一資產管理模式轉變為頂層設計加時間管理。其次，對於家族財富的配置，一方面需要實現國際化，另一方面要把握好資產管理的風險管控。
“國內的客戶往往比較喜歡把錢全部交給境外很大的私行，但我接觸到的客戶，包括朋友，錢放在境外的大私行的，或多或少都虧或者虧不少。”龔樂凡提醒，因為境外有遺產稅和所得稅的問題，因此境外如果發生繼承，有一系列非常繁瑣的繼承帶來的問題。
從圓桌論壇嘉賓配置來看，建行著力整合全行乃至全集團資源，並且邀請外部專家，來為私人銀行客戶提供全方位金融服務。或正因如此，截至2018年末，建設銀行客戶數量12.72萬戶，同比增長15.43%；客戶金融資產（AUM）達1.348萬億，同比增長16.30%。增速在四大行中遙遙領先。
中國建設銀行副行長張立林在出席當天的發佈會時發表演講時闡述建設銀行私人銀行業務發展戰略：建行私人銀行業務在貫徹落實總行三大戰略，滿足居民消費升級需求加快打造建行新零售業務過程中，依託金融科技打造具有市場領先優勢的移動私行，大力推進財富顧問服務、家族信託、家族辦公室服務。
（中國建設銀行副行長張立林出席會議並發表演講）
“與一般意義上的財富管理相比，私人銀行需要以更高的視覺，從更多的維度把握客戶需求。”張立林表示，私人銀行發展的著力點要把握客戶訴求變化和時代變化，甚至要跨越週期要考慮解決方案。因此，專業能力對於提升私人銀行業務品質，有效響應客戶需求至關重要。
“立林行長對我們有一個明確的要求，我們不僅僅提供金融的服務，我們要以非金融服務+金融服務來撬動整個客戶的訴求。”劉建忠表示，因此，長期以來，建設銀行不僅僅是提供單一的金融產品，更通過養老、醫療、便捷出行、子女教育、公益慈善等十幾類服務，並且與幾十家優質第三方共同合作，為私人銀行客戶提供全方位的服務。
（建設銀行總行財富管理與私人銀行部總經理劉建忠發表演講）
劉建忠表示，中國私人銀行經過10餘年的發展，已經進入了一個新的發展階段，需要用新手段和方法應對客戶和市場的變化，比如加強智能化應用來加強對千人千面的識別、增強客戶體驗，也需要銀行各部門、集團各子公司聯動協同，為客戶的家族、企業打造一個綜合一體化的服務解決方案。
“面對我們的個人財富、家族企業，我們如何能夠以開放的姿態，協作的姿態，打造一種更全的產品生態，可能就是一個迫於眉睫的話題。”劉建忠說，建行還一方面以開放協作的姿態與資產規模大，服務能力強，風險控制好的優質第三方全方位地展開合作，讓客戶得到更全面的資產配置和更嚴格的風險控制；另一方面通過家族信託做好科學配置和嚴控風險。
“客戶訴求是立體式、全方位的，我們可能就要有多渠道、多模式的方式去傾聽客戶的需求，洞察客戶需要，能夠精準提供客戶金融和非金融服務方案。”劉建忠表示。
縱觀整個銀行業，建行私人銀行部的服務理念，可以代表整個行業正在面臨的蛻變。中國銀行業協會副秘書長白瑞明在當天發佈會上表示，隨著我國私人銀行業務的蓬勃發展，中國銀行業協會私人銀行專業委員會於2014年11月應運而生，目前已經擁有27家常委單位，截止2018年末，27家常委單位服務的高淨值客戶，已經達到了70.59萬戶，同比增長21%。管理資產11萬億元，同比增長21%。在銀行普通資產管理下降的情況下，特別是受2018年資管新規的影響，私人銀行業務反而是逆勢而生，狀況非常好。並且私人銀行在引領高淨值客戶財富投入國家重點支持領域，優化社會資源配置和促進銀行業務轉型發展方面，也發揮了積極的作用。
白瑞明表示，但中國私人銀行業面臨著宏觀經濟轉型，金融市場加速變革，高淨值人群財富管理需求的日益複雜化，科技進步帶來的顛覆創新，以及跨境競爭不斷加劇的複雜格局，私人銀行業務發展與服務需要不斷在探索中穩步前行。
“富裕人群金融服務多元化需求正在以幾何基數增長，大家在會上的共識我們要開始下一個黃金10年”白瑞明表示，高淨值人士投資理念更加開放成熟，投資需求向多區域、多幣種、多形勢的跨境、多元化的配置轉變，並且對家族財富管理的綜合服務需求增多，為私人銀行和財富管理機構的服務創新，提供了很大的空間和推動力，需要私人銀行提供更加專業和有效的服務。在此過程中，銀行、信託、保險、證券、基金，第三方機構等財富管理機構，將根據自身資源稟賦形成差異化業務模式，並在競爭與合作中共同取得發展。而私人銀行憑藉較強的客戶基礎和綜合服務能力，在市場中仍處於主導地位。同時金融科技將助推私人銀行線上、線下相結合，實現跨越式的發展。
波士頓諮詢公司全球合夥人兼董事總經理、大中華區金融與保險業務負責人何大勇在發佈《中國私人銀行2019：守正創新匠心致遠》報告時認為，所謂的“守正”就是堅持財富管理的本原，對於財富的規劃，綜合的金融服務，引導財富向善方面多做工作；“創新”就是結合中國管理人群的“50”現象，對於財富的保值、傳承、配置客觀中立的建議，並且進一步地去圍繞客戶需求進行創新；“匠心”是指，中國的財富管理市場已經進入到存量經營的時代，因此私人銀行應保持初心，鋼珠高淨值客群守富、創富。
“同時有三大能力非常重要：即從需求端來講，是對客戶需求的洞察能力；從供給端來講，是產品的開放平臺；從需求和供給連接上來講，需要投資研究的能力和投資顧問的能力。”何大勇建議，還需要打造數字化轉型的平臺工具。“匠心即堅持財富管理的本源，打造三大能力，做好一個平臺。”
報告通過對3399名建行私人銀行客戶綜合調研和打量數據分析發現，“50”成為一個高淨值客戶特徵分佈比例的高頻詞，表明市場已經產生的結構性變化：
理財目標方面，高淨值人士的主要理財需求已經由追求財富快速增長轉向追求財富的穩健、保值和長期收益；50 歲是高淨值人士理財目標轉變的分水嶺。
投資理念方面，高淨值人士投資心態日趨理性，對於風險和收益之間的辯證關係理解更加透徹，超過50% 的高淨值客戶需要金融機構為其提供優質的資產配置服務。
產品服務需求方面，超過50% 的客戶正在或即將進行財富傳承；而伴隨著財富傳承和綜合財富規劃需求的上升，在理財產品之外，客戶對於稅務、法務等專業服務的熱情空前高漲。
機構選擇方面，高淨值人士對於專業機構和專業能力的依賴加深，超過 50% 的客戶將其50% 以上資產放在主辦金融機構。
報告也指出，2018年，雖然中國經濟社會發展面臨的內外部挑戰增多，但國內居民的私人金融財富仍實現了8%的正增長。截至2018年底，中國個人可投資金融資產總額為147萬億元人民幣，個人可投資金融資產600萬元人民幣以上的高淨值人士數量達到167萬人。
民營企業家仍是中國高淨值客戶群體的絕對中堅力量，在新的市場和監管環境下，第一代和新生代企業家財富管理需求均在發生結構性的變化。私人銀行業需要與客戶同心合力，培育更加成熟的財富管理觀念，認識資產配置和長期投資的價值，做好風險管理，引導資金向善，守正創新方能成其久遠。
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