上班996，生病ICU。猝死的恐慌又開始蔓延了，
幾個月前，傳了員工猝死的消息，年僅25歲的大疆工程師在家中突發疾病，救護車趕到時，便已出現心臟驟停的症狀，最終還是離開了人世。
看到這則新聞，大白心裡也跟著一顫，趕緊回顧了下自己買的保險，還好險種齊全、保額充足，稍微安心了些。
正好趁這個機會和大家聊一下，哪些保險能保猝死？
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什麼是猝死？
猝死，即突然死亡，世界衛生組織對於猝死的定義為：平素身體健康或貌似健康的患者，在短時間內，因自然疾病而突然死亡。
劃重點——“短時間”“因自然疾病而突然死亡”。
先說“短時間”。究竟多短的時間才算短時間呢？醫學界至今也沒有定論。各家保險公司的定義也是五花八門，通常情況下是24小時，如果超過約定時間，那就不算猝死了。
其次，“因自然疾病而突發死亡”，這就是說，猝死不是外力導致的，而是身體內在疾病所致。
根據丁香醫生的數據，在眾多猝死原因中，心源性猝死最為主要，佔比超過50%，其次也有腦出血、支氣管哮喘、肺栓塞等。
所以猝死都是歸類於疾病身故，而不是意外身故。
這一點還可以延伸，比如一個有心腦血管疾病老人，不小心跌到導致心臟病發作，而後身故，這同樣不屬於意外，因為引發老人身故的主要原因是心臟病，而心臟病是老人本身就有的疾病，所以不賠。
明白以上兩點，保險選擇也就很清楚了。
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哪些保險可保猝死？
人身險中能夠保猝死的產品有三種，分別是：意外險、重疾險和壽險。
1．意外險
大白在前文已經解釋過了，猝死屬於疾病身故，而不是意外身故，所以普通意外險並不含猝死保障。
除外責任中也會明確標明，猝死不賠。
不過，對於大眾來說，一聽到猝死，第一感覺還是意外。所以，不少保險公司也推出了能保猝死的意外險。 大白選擇了5款，供大家參考：
- 安意保綜合意外保障計劃
- 小米綜合意外險
- 平安綜合意外險至尊計劃
- 護身福·意外險
- 星寧意外險
之前停售的小米綜合意外險，現在又上架了，產品價格沒變，50萬保額、2萬意外醫療、30萬猝死保障，只要169元/年，性價比依舊很高。
如果想要更好的醫療保障，可以考慮平安綜合意外險，6萬的額度、150元/天的住院津貼也很不錯，交通事故還有額外賠付，就是價格貴點，要358元/年。
護身福·意外險也可以，其傷殘保障和意外醫療是可選的，大白建議大家加上，一共也就198元/年，猝死保障也有50萬，性價比同樣很高。
星寧意外險就很不推薦了，雖然這款產品最高可以投保50萬的猝死保障，但意外身故保額必須投到150萬才行，而且沒有意外醫療保障，價格也不便宜，整體性價比不高。
有一點需要額外注意，上面5款產品對於猝死的定義都是“症狀發生後即刻或24小時內死亡”，如果超過24小時，就不能算是猝死了，意外險也就不會賠了。
2．壽險
想要更好的猝死保障，那肯定要選壽險了。
壽險對於猝死沒有時間要求，只要發生身故，且不在除外責任內，就能獲得賠償，身故保障要比意外險好很多。
所以，即使買了保猝死的意外險，壽險還是必不可少，而且壽險保額足夠的話，意外險不附加猝死保障也完全可以。
壽險中，大白最推薦的就是定期壽險，低保費、高保額，性價比很高，具體產品選擇可以看這篇文章:2018年最便宜的定期壽險，都在這了
3．重疾險
有些重疾險也有身故保障，比如哆啦A保、守衛者一號，相當於捆綁了一份壽險，不管是疾病身故還是意外身故，都能獲得賠償。
猝死屬於疾病身故的一種，當然也能賠。
不過，為了保猝死而刻意購買含身故的重疾險，就沒必要了。重疾險防範的是大病風險，壽險防範的才是身故風險，擔心猝死做足壽險保障即可，沒必要在重疾險上多花功夫。
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大白小結
總的來說，
應對猝死，只要做足壽險保額就夠了。壽險主要功能就是身故保障，不會像意外險一樣有時間限制，保障更加充足。
意外險可以作為補充，但其嚴格的猝死規定，讓它不那麼靈活；重疾險也能起到猝死保障的作用，但其保障重點為疾病，而不是身故，所以不必為了猝死保障而刻意附加身故。
最後，買了保險只是為猝死提供了經濟補償，並不能降低猝死的發生率。
要想真正遠離猝死，還是要保持良好的生活習慣，比如不熬夜、不抽菸酗酒、堅持鍛鍊。最好每年做個體檢，把小問題消滅在萌芽中，這才是長久的健康之道。
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