很多人都想着给年老的父母买保险，现实中我也接到了不少类似的咨询。
主要原因是父母年纪大了之后，身体素质下降，更容易生病，更多跟医院打交道，花钱治病逐渐成常态了，自己就想着能不能找个方法，或者找个渠道，帮自己减轻点负担。
这样的情况，也经常会发生在年轻父母的身上，总愿意给自己的孩子去购买保险，而没想过给自己买保险，原因是孩子在小的时候，体质较弱，也会经常去门诊治疗。
一位在医院工作多年的医护人员说：“我见过那么多病人，他们都在后悔：一种人后悔没买保险，一种人后悔保险买少了……”
据说，马云也说过类似的话：
生了病的人想买保险，不是他认可保险了，是花自己的钱心疼了。
是否真的是马云说的，我们就不去核实了，这句话确实说出了部分人对于保险的真实想法。
花到自己辛苦赚的钱了，心疼了，就想着能不能有人义务帮一把，自己能省点钱。
既然已经生病了，保险肯定是买不到了，有人就会想一些其他的方法，比如说：众筹。
网络上经常会爆出个人众筹看病骗局，一些个人众筹看病，结果病人本身就有条件支付与偿还的情况下，还是继续在网上通过煽情的文章来筹款。
人民日报官微把个人“网络筹钱看病”列为当今朋友圈八大骗局之一。
继续这样玩下去，真正没钱、有病的人得不到帮助。有钱的装没钱，拿到了本该给没钱人帮助的资金。
事情被曝光，众筹信誉体系被人质疑，大众对发布的众筹看病的文章也就不再相信。
就好像我们看到路边的乞丐在乞讨，总觉得他是早上刚从别墅开着宝马过来上班的。
在身体最好的时候，都觉得自己不会跟医院打交道，未来的身体健康问题在当下显得非常抽象，总感觉现在买保险是在付出成本，也就忽略了自己将来可能要面对的医疗需求。
哈佛大学经济学家塞德希尔·穆莱纳森将这一种情况称为“管窥”，也叫“隧道视野”。
穆莱纳森说：稀缺迫使人们产生了权衡式思维，而管窥则会令人们目光短浅，忽略原本很重要的其他事物，并为此付出代价。
要知道，人总有一天会老的。
你现在不给自己做好规划，将来你拖累的是自己的孩子，因为老年人的保险需求虽大，但是可选择性却没那么大。
保险公司是一家需要盈利的企业，并不是慈善机构。
通俗点说：
保险是在大数法则下，通过精算不同年龄不同性别的疾病发生概率，死亡概率，吸纳相应的保费，建立资金池，作为中转平台，以没有发生风险的大多数人的资金去救助发生风险的人。
结余出来的钱，保险公司可以拿去投资运营，这才是保险盈利的基础。
所以，理赔概率越高的人，保险公司越有可能设置更多的限制。
给父母购买保险，购买重疾险，很多情况下可能会倒挂，如果遇到不倒挂的保险，我的建议是，赶紧买，年龄越大，得重疾的概率越大。
我们看去年的理赔大数据，8种重疾+1种轻症（原位癌），已经占到了所有重疾险理赔的92.5%。
现在我们先不说癌症、脑中风、心肌梗塞这三大疾病，就说阿尔茨海默症。
阿尔茨海默症是保监会规定的25种重疾其中之一，也就是说国内重疾险，只要重疾种类超过了25种，都会包含这种疾病。
虽然表面上前三种疾病理赔占比达到83%，阿尔茨海默症每年重疾理赔占比几乎都达不到披露的标准。
但是，全球平均每三秒就会有一个人得阿尔茨海默症，如此高的概率可不是瞎说的。
主要原因在于，阿尔茨海默症俗称“老年痴呆”，往往都会在65岁后才会有症状。
而这些症状早期的时候在中国一般会被称为“老糊涂”，认为是人变老后的正常现象。
等到严重了，就丢三落四，甚至把自己搞丢，最终失能，躺在床上需要长期占用一个家庭劳动力或者请专门的护工。
想想自己身边熟悉的人和事儿，是不是在60岁前癌症、脑中风和急性心肌梗塞的人多？
而那些真的上了年纪的人，是不是很多都开始得“健忘症”了？是不是经常刚做完某件事儿，扭头就忘？
阿尔茨海默症临床表现
家里一旦出现生活不能自理的老人，人手立刻变得紧缺，所有家庭成员的工作生活都会受到影响。
正因为严重阿尔茨海默症后期需要的治疗和长期看护花费极高，所以也被称为“最昂贵的疾病”。
至2018年末，中国60周岁及以上的老年人已达2.5亿，占总人口近18%。预计2050年左右，这个人数将接近5亿，占总人口35%左右。
中国失能、半失能的老年人超过4000万，占老年人口总数的18%。其中失能老人的人口数量相当于德国总人口的一半。
全国7%的家庭有需要长期护理的老人，平均1名失能、半失能老人需要3名家庭成员照顾。
这些庞大的数据，不仅代表的是每一个鲜活的个体，其背后关乎的是一个个家庭及其亲属。
“一人失能，全家失衡”，失能长期照护成为我国人口老龄化过程中特别突出的问题，
今年两会，“长期护理保险”第一次出现在了政府工作报告里。报告指出，扩大长期护理保险制度试点，让老年人拥有幸福晚年。
而我国商业人身保险业发展到现在，一共也才三十年左右，所以大多数老年人没有买过疾病保险，而买过疾病保险的人，还不到得阿尔茨海默症的年龄。
这也是为什么阿尔茨海默症理赔数据不高的原因。
随着我国老龄化日趋严重，将来阿尔茨海默症的理赔比例一定会大幅攀升。
因为如果在年轻的时候，没有被癌症、心肌梗塞和脑中风打倒，到了老年基本上也会被“老年痴呆”给打倒。
时间不一定会造就一位伟人，但一定会造就一位老人。
人这一辈子，不管是贫穷还是富裕，不管成功还是失败，无论是美貌还是丑陋，最终都要面对的一定是：衰老！
父母年老了，要用到保险了，终于想起来要去给父母买保险。
别忘了，在给父母寻找合适保险的同时，也给自己配置一个合适的保险。
否则，你的孩子也会在你年老的时候，问出你现在正问的问题：有什么保险适合给父母买？
年纪越轻投保，保费越便宜，因为年轻人的风险比较小，所以相对的保险比年长的人要便宜很多。
另外，年轻人的身体大都比较健康，体检时很容易通过核保，而年纪大一些后，很可能会被拒保或被要求加费。
所以说买保险要争取的不是价格，而是在和风险的到来抢时间。
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