1

先通知一下各位，复星联合健康4月16日上线的一款重疾多次赔付型产品改名字了，从「倍多分1号」改为「备哆分1号」。其他保障条款和费率等没有变化，算是目前市场上性价比最高的重疾险之一了。

而且对剖腹产、肺炎、鼻炎、颈椎疾病、急性或非萎缩性胃炎、胆囊炎，以及甲状腺结节、乳腺结节、乙肝、子宫肌瘤、卵巢囊肿等患者也比较友好，大概率能以标准体过保。

2

再回到正文。

从2018年财报来看，中国平安全年盈利1074.4亿元，其中子公司平安人寿的寿险及健康险业务，贡献了703.2亿的利润，成为平安最主要的盈利引擎。

但从平安人寿的保险产品来看，对得起股东，却有些对不起保民。

当然，本文并非彻底否定平安人寿，只是想说明平安人寿某些产品性价比真的值得商榷。比如旗下主推的「平安福」系列保障计划。

3

从「平安福」上市以来，理赔投诉就没停过。

这款产品全称叫「平安福健康保障计划」（简称「平安福」）。

主险为寿险，附加重疾险、成人恶性肿瘤险、意外险、意外伤害医疗险和重疾/轻症保费豁免险。

之前，老白投保社区里有朋友分享了一个「平安福」的历史拒赔案例：40岁的徐某，2015年购买了「平安福」（2015款），2017年因冠心病需要进行手术，医院给出两种方案：

建议方案：冠状动脉支架术（创伤小）

备选方案：冠状动脉搭桥术（创伤大）

徐某毫不犹豫选择了支架术。但支架术在目前重疾险中算轻症，属于冠状动脉介入术（非开胸），而搭桥术为重疾。由于「平安福附加重疾险」未将冠状动脉介入术（非开胸）列为轻症，因此徐某未得到理赔。

（30种轻症无冠状动脉介入术）

这次理赔，跟前段时间相互宝拒赔案例一样，平安人寿照章办事，做的对。

但从产品设计来看，「平安福」看似保障范围很广，涵盖寿险、重疾、意外、医疗、恶性肿瘤多次赔付等。实则性价比很低，而且贵的离谱。

（ 最新版「平安福2019」主险及附加险）

3

具体来看。

1、「平安福」轻症保障严重不足，5种高发轻症不保，极早期恶性肿瘤被一拆三。

2、「平安福」寿险、重疾和意外险捆绑销售，保费设计不合理，综合性价比很低。

重疾保费不算贵。但在同等条件下，「平安福2019」附加的意外险比昆仑健康的「金刚保意外险」贵3倍不止。

（意外险保费对比）

同样，其寿险也要贵不少。而且寿险跟重疾险共享保额，一旦重疾先行赔付，寿险保额就要减去重疾赔付，保障效力大打折扣。

（寿险保费对比）

若寿险+重疾+意外组合购买，保费更是贵的离谱。30岁保终身，缴费20年。男性年均保费高达16744元，女性略便宜，但也达到15788元。

这样的价格完全可以配置一份寿险（定期或终身）+重疾+长期意外的投保组合。比如重疾「康惠保旗舰版」+寿险「瑞和定期寿险」/「弘利相传终身寿险」+意外险「昆仑金刚保长期意外险」。

（注意：重疾赔付后，「平安福」寿险保额下降为2万）

3、「平安福」重疾和轻症保费豁免需单独花钱购买。

其他产品的标配免费条款，「平安福」需额外收费。真是想钱想疯了，而且还没有投保人豁免。

4、「平安福」恶性肿瘤多次赔付间隔5年，可获赔几率很小。

老白之前跟大家提过，恶性肿瘤3年内转移和复发几率高达80%，3～5年复发和转移的几率仅10%，若5年后未复发，基本上已经治愈。

而「平安福」附加的恶性肿瘤险，不仅赔付期间隔5年，赔付条件也相当苛刻。首次重疾必须为恶性肿瘤，才可获赔。若为其他重疾，则该附加险失效。

平安此举，可谓将利己主义发挥到极致。

5

一句话：平安人寿的「平安福系列」性价比很低，完全有性价比更高的组合替代。

此外，大公司产品好的投保认知，也需要改改。须知，买保险并不是投资理财，产品性价比要远超保险公司背景实力。

国内保险行业采用刚兑模式，即便你投保的保险公司倒闭，你的保单仍不会失效，而是会被转嫁到另一家或几家保险公司头上。

百年人寿作为一家中小规模保险公司，目前赔付能力徘徊在及格线附近。却开发出「守卫者1号」、「康惠保系列」等诸多便宜的高性价比产品。对比平安，作为一家知名大公司，产品性价比远不如百年人寿。

大白话说保险，人人能懂，专注保险产品评测11年。欢迎关注微信公众号：老白说保（ID：BXclear），加入老白投保社区。

閱讀更多 白話說保 的文章

關鍵字: 平安保险 人寿保险 子宫肌瘤