過年這些天不管是老媽做的饅頭還是超市買的，蒸出來總有一個是皺皺巴巴的(像是縮了水的老奶奶的臉一樣)，看起來有點嚇人。
老媽就很擔心，覺得大過年的非常不吉利，特別擔心家裡會不會發生不好的事情。正好這幾天她每次吃飽飯就胃不舒服，買了胃藥吃著也不見好轉。
我告訴她這可能是胃潰瘍，所以趁我還在家裡，就帶她去醫院做檢查。
大夫開了碳呼吸測試單(檢查幽門桿菌)，超聲檢查腹部臟器，抽血檢查，心電圖，以及胃鏡。
老媽特別擔心，害怕自己會不會得胃癌，因為我家裡有胃癌遺傳病史。
我跟她說沒事的，你買了保險，即使得胃癌，你可以拿到五萬的賠償，住院治療也都可以報銷，所以不用怕。
我媽自己早些時候在親戚那裡買了重疾險和住院醫療險，重疾險保額只有五萬，等我自己來到了保險行業，才發現這個保額太低了，但是現在老媽有糖尿病，已經不能再買重疾險了。
老媽就問，那報銷完醫藥費還能不能賠那五萬了? 我說可以呀，住院醫療險和重疾險保障的內容不一樣，住院醫療險負責報銷醫藥費，重疾險是隻要醫生診斷為癌症，拿著診斷證明就可以得到五萬賠償。
和我媽一樣，很多人即使買了保險也不知道自己買了哪些保險，以及保障的內容都不清楚。“有保險沒保障”的大有人在，一方面沒有買對保險，另一方面買的保額不足。
提到保險，大多數人可能腦袋裡只有"可以報銷醫藥費"的模糊印象吧。如果你在沒有搞清楚保險真正的功用和意義之前就對它有偏見，那可真的是太可惜了！
所以想和大家來普及一下簡單的保險知識:
一、醫療險和重疾險的區別是什麼？
二、重疾險到底可以解決什麼問題?
重疾險的設計以"盈利"為原則，即發生了合同約定的重疾便可以額外得到一大筆現金支持；醫療險的設計以"補償"為原則，用於醫療開支的一個補償。
重疾險的報銷方式為給付型，例如我買了50萬的重疾險，一旦我被確診為合同約定的疾病或疾病狀態，我拿著診斷證明便可以從保險公司一次性得到50萬的賠償金；
醫療險的報銷方式是報銷型，和社保的報銷方式一樣，在治療後拿著結算單據就可以報銷治療費用，原則上是花多少報銷多少。
重疾險的賠償金可以用來墊付前期醫藥費，等到治療結束後再通過醫療險報銷醫藥費；醫療險不能墊付，只能治療結束後報銷或者邊治療邊報銷。
重疾險可以重複購買，假如我從A, B, C三家保險公司分別買了50萬保額，只要我的重疾符合合同約定，那麼我就可以同時得到三家的賠償，拿到150萬的賠償金；
但是醫療險不需要重複購買，即使你在多家保險公司購買了多種醫療險，對於你的支出只能進行一次報銷，而不能重複報銷。
重疾險的賠償金用途不受限，可以用於醫藥費，用於消費或者留給家人，全憑自己安排；醫療險只能報銷醫藥費，不能有其他用途。
沒想到重疾險這麼多用處吧，讓我來一個一個解釋給你吧:
1. 解決首筆鉅額醫藥費: 首先，我們不管通過什麼方法，必須要迅速拿出一大筆錢來支付首期醫療費，很多醫院往往以十萬，二十萬為單位，這筆錢一定要能夠覆蓋首次醫療費，才不會錯過最佳治療時間。
突發重疾時，我們大部分人都很難一下子拿出那麼多錢出來。當需要手術費時，你不能和大夫說等我把房子賣了，等我把股票或基金賣了，等我發了年終獎再去交錢吧，能這樣嗎？
2. 醫療費用的補充: 治療重疾時，除了支付醫療費用，還會產生大量的關聯開支和額外開支，這些是社保和商業醫療險不能報銷的。
例如家人來照顧病人造成的誤工損失費；例如腎移植手術需要尋找腎源，這個過程的花銷是醫療險所不報銷的；還有一些人情往來，家人來探病在路上的花銷等等，重疾險的賠償金就可以用來補充這些醫療險不覆蓋的費用。
3. 康復費用: 我們說疾病要靠三分治七分養，治療期和康復期就是治病和養病的過程。康復期的療養才是治癒疾病的關鍵，例如傅彪和姚貝娜為什麼癌症手術成功了也還是很快離開了，因為沒有做好康復，手術結束後不久就繼續工作了。
治療期和康復期需要大量的營養品和補品，例如鹿茸，人參等名貴藥材，加上康復期的治療費用都是醫療險不報銷的。
4. 治療期和康復期的收入損失: 治療期一般需要1-2年，康復期需要3-5年。
對於癌症，醫學上有"五年生存期"的說法，意思是一個人的癌症治癒後五年沒有復發，那麼他的生存率和常人幾乎沒差別，所以康復期非常重要。
如果我年薪10萬，我的治療期和康復期一共五年時間，對於一般工薪階級，可能有兩年的最低收入補償，對於其他人，這五年可以說是沒有任何收入來源的，至少損失50萬。
並且這期間家庭的現金流不能斷，孩子需要養，車貸房貸需要還，家裡老人需要贍養和照顧等等，怎麼辦呢？靠變賣房產嗎，你有想過一套房要多久才能賣出去嗎？靠積蓄？靠親朋好友支持嗎？
5. 後收入損失: 當徹底康復後，我們會發現自己的事業心一定沒有之前那麼強，工作起來也沒有那麼拼，很大概率上不會再回到原來的工作崗位上了，恢復工作不如說再就業，復業不如說再創業，再就業和再創業難道不需要花錢嗎？
加上沒了五年前的客戶，沒了五年前的技能，也沒了五年前的幹勁兒，怎麼可能達到五年前的工資水平，所以這就是重疾造成的後收入損失。
6. 後健康開支: 一個人在重疾治癒後，身體的免疫力會大大降低，一個普通的小感冒對於患過重疾的人來說可能都是致命的。因為重疾險在賠償一次後就不能再購買了，你覺得得過重疾，失去醫療保障的人，除了社保，自己的積蓄和現金流，還有其他什麼解決方法嗎？
7. 後康復護理費用: 如果患有老年痴呆，癱瘓，腦中風後遺症等疾病，就需要終身護理和照顧，其開支巨大且長年投入，給家庭帶來的經濟壓力，不可小覷。
8. 公司財產，夫妻共有財產和個人財產的隔離: 重疾險在法律上有兩個特殊的意義，一方面重疾險是專屬於個人的一種資產。購買重疾險是隔離個人財產和公司財產，以及夫妻共有財產的最簡單的方法。
在婚前購買的約定期繳的重疾險屬於婚前財產，離婚時是不被分割的；在企業經營良好時購買的重疾險，在企業被追債時，重疾險不會被追索。
9. 個人專屬財產的安排：主要針對公務員，特別是副縣級以上的官員，需要申報個人財產，以及配偶，共同生活的子女投資或以其他方式購買的投資型保險等等。對於投資型保險也有明確的要求，但是對一些純粹的保障類保險不要求申報，非分紅型的重疾險不在填報範圍內。
通過上面的解釋，相信你明白了為什麼重疾險那麼重要了吧。
所有被理賠過重疾險的客戶都會說兩句話:
1. 我還能買重疾險嗎？
2. 當初買的太少了
為什麼一定要買健康險呢?
簡單的來說，因為人一定會生病，生病一定要治療，治療一定要去醫院，去醫院一定要花錢，花錢分為花自己的錢和花別人的錢，花別人的錢的最好方式就是商業保險，沒有之一。
商業保險既有支付能力，又有尊嚴。
最後，如何做到看病不花一分錢呢？
如果發生重疾：
【1】先拿信用卡，刷卡交押金、住院，保證病人得到及時治療，不因為錢而錯過最佳治療時機；
【2】拿到確診報告，如果買了重疾險，大部分的重疾中指定病種，保險公司幾天就可以理賠（按保額、不用看發票）；這樣信用卡刷出來的金額也能還進去；
【3】療程結束後，如果買了醫療險，憑住院病歷、發票、用藥清單等，還可以在醫療險的額度內，按約定的比例報銷。
這樣，事前、事中、事後，都能得到資金支持。
這就是今天想要和大家分享的保險知識了。明天陪我媽繼續去做檢查，因為有了保險，所以心裡也多了一份從容和安心，希望老媽身體健康，沒有大問題。
希望大家也能夠讓爸媽進行一下體檢，這樣自己在新的一年才能更加放心的投入工作啊！
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