衣童家族

買這個房子是居住還是投資需求？你的資金實力如何？這兩點決定了你這個購買決策的恰當與否。

居住的話，貸款80萬，按照當下的4.9%的房貸利率，月供4245元，如果你收入還不錯的話，還是可以供的起的。有個朋友貸款100萬買了個新房，月供5000+，後來壓力太大，決定提前集中還一部分貸款，減輕壓力。

所以說如果你的資金上沒有問題，那麼完全是可以買的。畢竟，在資金允許的情況下，肯定是要滿足居住需求的呀！何況中國的房子附加屬性太多，戶口，教育等，都綁在房子上。至於利息多，那並不是不能解決的。因為只要你能掙錢，那麼其實是不用30年還完的，餘到錢了你可以提前還款。而你這個房子是居住屬性，如果是在一個不錯的二線城市，像合肥這樣的城市的話，那麼可以說未來30年這個房子大概率是會升值的，所以不會虧的。

當然提前還款有時並不是明智的選擇。你可以利用這些錢去做更有價值的事。比如如果有好的投資渠道，你可以把錢投到這上面去。現在的房貸利息不高，你只要能找到高於這個利息的穩定安全的收益渠道，都可以把多餘的錢投資過去。比如在房地產業火爆的時候，你如果有錢付首付，甚至可以買一套房，坐等升值後賣出。上一套房子的利息錢就都賺回來啦！

大家可以看一下你的房貸還款明細表，銀行在還款前期是收了大部分的利息的，就是說你的這個貸款30年的話，可能只要20年銀行就把利息收完了，15年可能就收了一大半利息，所以有些人說貸款買房怎麼都是賺，因為30年後通漲都把利息抵消了，這個說法是不科學的，首先利息的償還是提前的，如上所述，其次，通漲因素銀行一定會考慮進去的，如果過大，肯定會上浮利率的，再次，你前期已經還了大部分利息，這些錢銀行又會拿去外借生息了。

如果你是買房投資的話，那麼現如今並不是好的時機。中央已經三令五申房住不炒，至少近兩三年看不到房價大幅上漲的預期。如果不是長線持有，短期無法大幅度上漲（15-30%，30%以上才能賺點錢），那麼利息你是吃不消的。

徽風閣

八九十萬的房貸，加上利息70萬，總計還款150多萬，揹負30年的債務，這聽起來很嚇人，也是你擔心你朋友的理由

這也是很多人不願做“房奴”的原因，這麼想也是有道理，上百萬的債務，有揹負30年，想想就感到擔憂，尤其我們的文化是儲蓄，周扒皮的故事已經深入骨髓，債務是很危險的。

這個就牽涉到一個問題，買房要在能力之內，你要有穩定的收入，為什麼銀行要求購房者的收入是月供的兩倍以上？也是這個目的，為了防止風險，如果你沒有能力支付月供，這就是一個危險的事情，你隨時可能因為支付不了月供，而失去房子，所以買房與否，要看自己有沒有首付，首付可以是家人籌齊（六個錢包不是不可以用），但是首付不要進行貸款，尤其是社會金融機構。其次你的月收入要能夠覆蓋月供，收入是月供的兩倍是一個標準，你如果年輕一點，那麼這個差距可以小一點，因為你收入增長的空間大，如果你已經三四十歲了，那麼你不要太樂觀，因為這個時候的你收入增長相比二十多歲的你收入增長要慢。

量入為出是一個成年人基本的掌控能力，房子能否買，有無首付支付能力，自己償還月供的能力是基礎條件。

如果你的朋友具備以上兩個能力，那麼你不必擔心，可能還要恭喜他，他的房貸利率是享受了基準利率的八五折，實際房貸利率是4.66%，月供只有4330月，這個利率不高，比較優惠了，市場投資理財產品基本也能超過這個利率，而且這個價位的房子，市場租金應該也是在2500元左右，他自己反正要租房子住，一家人租房子每個月還要支付2500，再加上1800就住上自己的房子，有何不可？

有很多人認為中國房子太多了，租房子住才划算，這個辯論不想講太多，如果真有那麼多“理想”的房子居住，房價為何只漲不跌？房租為何年年漲？

買房從一方面講也是鎖定了未來房租的支付，做了一個對沖，不管房租以後怎麼漲，你的月供都是固定的（不考慮基準利率的情況下）。

你想一想沒有房子住你會怎麼樣？你用不起蘋果手機，那麼有小米甚至紅米選擇，如果沒有房子住呢？租房子住真的就那麼如意嗎？

高曉松倡導自己就是租房子住，他的收入和地位，什麼樣的房子不能租？金星也是租房住，他租的房子是每月租金100萬，在上海最核心和繁華的位置。這個房子市值是上億的。

每個人情況不同，是否買房要根據自己實際能力和實際需求，切記人云亦云，要有獨立思考，現在有很多信息都可以查詢，多找權威的數據，不要聽小道消息。自己找信息自己做判斷。

主做股權設計、併購，業餘股民，愛好搏擊

壹號股權

絕對是對的，而且不著急，慢慢還：

我們來算算賬你就知道為什麼了？

先看看貨幣貶值的速度：10萬元的話，你存了10年，你能夠有多少錢的利息的，按照每年3%複利計算的話，13.4萬這樣子！那麼實際上他的貶值速度呢，我們來看一下，從房價來看，10年前上海我家這邊的房價也就7000元一平方米左右，那個時候大家就都嫌貴了，那麼現在的，現在房價是42000~45000這樣，也就是10年房價漲了6倍！其他物品呢，綜合起來計算的話，10年，貨幣的貶值速率應該在2.5~3倍之間，也就是說，你現在的錢，10錢後值25萬~30萬，20錢後值62.5萬~90萬元，30年後的值156.25~270萬元，去箇中間值，200萬應該是值得的。也就是說，我們看看30年前，也就是1988年的時候，1萬元和現在值現在的20萬元可能都不止！可能27~30萬元相對更合理一些！

國家的錢利息一般都是比較低的，公積金可能也就3.25%，商業貸款利率高一些4.9%。公積金貸款你借了30年的話，30年下來一共你需要還款156.7萬元！商業貸款的話，你貸款100萬元，30年下來你需要還款191.1萬元這樣，如果你買房是有利率有折扣，錢還會更少一些！也就是說公積金貸款30年算下來你一共需要換1.567倍的錢，商業貸款你需要還1.911倍的錢！

猛一看我們覺得銀行賺了我們的錢，實際上呢，我們再來看看貶值速度！100萬元，30年後，我們就按照20倍來計算，那麼30年後，就相當於5萬元了！因為你一直再還，在打折仔細計算一下，前10年你還了66萬元，中間10年你還了66萬元，最後10年你還了66萬元！那麼一共換算下來是多少呢，66/2+66/4+66/8，簡單的按照10年2倍計算一下，雖然比這個要大，那麼總的就相當於多少呢，33+16.5+8.25=57.25萬元，也就是說，你借了銀行100萬商業貸款，你真正還了可能只有57.25萬元可能還不到！所以你著急什麼呢，讓公積金慢慢還錢！你不要著急，就是每月需要還多少你就還多少，不要急著還，不要覺得又貸款心裡面不安心，銀行巴不得你早點換掉，他開心的不得了！因為你越是著急還，你給他的錢就越值錢！

所以說，對於我們年輕人來說，你著急什麼呢？慢慢還，拖著銀行，不著急！而且房地產本來也是資產，當然第一套是必需品，當您有第二套的時候，那你的房子就更是你的資產了，你可以不斷的收租金，也可以不斷的通過房價漲價來提高你的資產！

鵬程日誌

許多人錯過買房機會，或者說創富機會，就是因為不願意過短期緊日子，承擔壓力，不願意當房奴。其實，中國財務最自由，財富量最大的，是早前一批房奴。當房奴，在你沒有富人的財富能夠全款付的時候，能夠用到它，實際上是撬動了創造財富的槓桿。當你為日漸上漲的房租與房東討價，不得不搬離市區越來越遠的地方的時候；當你為獲得一間屬於自己的住房日夜辛忙，又看見房價上漲，離開你的購買能力越來越遠焦慮成病的時候，你是不是羨慕哪些早前的房奴？

早前的房奴現在已經不是房奴，十年以前，成都高新區大源房價才三千左右。那個時候買套一百平米的三室兩廳房才三十來萬。首付兩成，按揭二十多萬，每個月負擔一千多不到兩千。雖然剛買的時候擔負這個按揭在那個時候的工資水平上壓力也不輕鬆，現在這一點錢只能買一件質量次等的衣服，現在他們不再為這千多塊錢的負擔當一回事兒了。你們還在節衣縮食的為買房籌錢，他們負擔已經鬆弛下來，能夠充分享受輕快的生活樂趣了，你說悠哉不悠哉？

不說太遠只說近的，16年，我二哥的孩子在高新大源天府二街買了一百平米三房，花了九十萬，首付三成，按揭六十多萬，每個月負擔四千多。去年房子剛剛裝修，我二哥就得了重病，進了重症監護室。按理我侄兒是網絡上講的壓力山大的房奴擠壓了消費，連日常生活物品都購買困難，父親患重病應該沒有錢給他治療。可是我侄兒卻沒有顧慮的給他已經發病危通知的父親治療好了病，原因是他現在的收入已經有增長，增加的財富讓他有治療花錢的膽量。他在天府二街買的房子已經增值，買價九十萬，現在兩百萬買不來。自己老家那套房子因為現在已經有住房了，有緊用錢時可以賣掉的備用財產。老家巴中城的房子有一百六十多平米，現在最少可以賣七八十萬。

許多人只是看眼前的事實，沒有用發展的眼光看房奴這件事情。上世紀九十年代初，上海黃浦江沿岸可以洗澡看江景的房子房價每平米才2100，北京的房價才1800。現在看極其極其的便宜得不可思議，但是那個時候社會對這個房價比現在每平米十八萬的價格反應還大，簡直招社會怒罵。老百姓說，這房價我工作兩百年也買不起，那個時候普通工人的工資就一百多。

一些人珍藏了一些早期報紙，發現社會對房價一直是重點吐槽的對像。像成都，我記得我上世紀九十年代在成都的時候，市內的房價在一千左右，現在雙流（那個時候還沒有高新區，現在許多武侯高新區那個時候還是雙流屬地），新都的房子大多在六百左右。哪怕房價這個樣，買不起的比現在多。那個時候成都商品房的交易量很低，低，說明的是社會購買力，負擔力低。所以，從買房的時間看，任何時候買房都是難承擔的代價，買房搞按揭的都是房奴。可是，從時間推移看，房奴並不是永遠的奴，當收入增長以後，奴就變成先比別人提前獲得財務自由的人。

我們目光短淺的人沒有看見通貨膨脹和我們的收入在增長是社會確定的事件，我們按揭買房負擔的時間跨度二三十年，二三十年前我們收入多少現在多少？二三十年以後我們收入多少現在多少？二三十年以後你可以看現在的香港，我記得，香港韓國臺灣二三十年以前就是我們現在的收入水平（可以稍微高一些），他們現在收入多少？我們還是一個低收入國家，收入增長還有巨大的空間是肯定的。

許多人可能說，你怎麼看得見將來收入一定有增長？今天的房奴會像老房奴一樣能夠在收入的增長中間變成財務自由的人？我請懷疑的人把眼光看到通貨膨脹上去，通貨膨脹一定會推動勞動工資，它也不容商量的推動房價上漲。任志強說過，房價漲不漲我不知道，長期通貨膨脹是確定的。

我也不直接說這個朋友事情作對沒有，請你自己判定。

洋子146465305

貸款買房是一個天大的騙局。

貸款只適合投資創業，因為那是投資，所以，利用貸款可以解決融資問題。貸款的本質也就是為了投資。貸款從來不適合剛性需求性範圍。比如，貸款買房，比如貸款吃飯，比如貸款買衣服，這些都不適合貸款的。貸款的高槓杆利息，會使你的生活越來越慘。那麼有鍵盤俠於是說，過去貸款買房的人都賺大發了，那是怎麼回事。那麼問題的根源就在這裡，過去貸款的人，沒有把房子用來居住，是用來投資的。他的房子，今天這個價格是建立在他必須賣掉的基礎上才成立的，如果他不賣，他一直住，那就一文不值，還倒貼了幾十年的利息。

正因為貸款只適合投資。所以我們的房子是用來投資的，大家都是這麼認為的，認為房子可以保值增值，這是從投資角度出發的。

從一開始，我們的方向就錯了，就認為貸款買房可以大富大貴，幾十年的現實也的確炒房是可以大富。但是這個前提一開始就是房子是用來炒的不是用來住的。如果你朋友把房子用來住，而且只有一套，根本沒有交易的機會，他在住他的房子的時候，多支付了利息。

有人說，無論如何說，至少以後房子還是自己的。

以後的事誰都說不清，以後的時候，你的房子也成了老破小。就如同現在的農村房子，都沒人住。你有，大家都有，你賣給誰，你賣不掉，就只有爛在手裡。炒房客不一樣，他們的目的不是持有，而是等合適的時機出手賣掉。你卻是一直持有

塵都迷路人

傻了吧...

問出這個問題的一看就是打工拿工資的..

房貸的利息多低啊.

別說公積金三點幾.

我買房貸款120萬.4.41

我覺得貸的太少了呢...你想啊.現在隨隨便便做個理財.上百萬的理財都能到5

你房子貸的款.如果做理財.你還能賺0.6....

前幾年剛買房.每月近8000的還款.

商代.等額本金...欲仙欲死.後來發現不對啊.

利用貸款來對抗通脹....

其實就是想法而已..錢你一直在賺..存的錢做做理財.多好..

萬一你要投資..商業貸款很貴的.利率上浮30%....

住房貸款真心便宜

紅湯辣小餛飩

首先個人覺得要是絕對的經濟能力建議還是辦理貸款，通過身邊的朋友和本人的精力具體簡單分析如下：本人生活在四線城市，國企單位上班可想而知工資待遇很普通的，2016年房價6000+時開始剛性需求計劃買房，由於經濟條件有限只能辦理住房公積金貸款，利息相對較低，那時工資待遇3500需要還貸2000當時糾結的不行，頗感以後經濟壓力打，但真正經歷過了現已還款3年，還是覺得貸款比較適合年輕自己奮鬥的一代，本人居住地不可公積金和貸款關聯，要自己每個月還款，公積金內的錢可以每年還一次本金中途利用公積金還本金兩次合計大概6萬元，現在每月還款不到1400元，工資待遇也有所提高，現在毫無壓力，計劃過幾年經濟條件好點換一個稍微大一點的房子，想想買房時的糾結綜合考慮貸款是比較合理的，社會在發展平均收入的提高，你的住房貸款是隨著時間的推移慢慢減少的。

厭倦飛翔的鳥

可能跟我經濟學專業的關係，我覺得這事值呀！大大的值呀！我的根據如下：

第一，現在房貸利息，基準利率基本在年化利率5個點左右，根據每個省市和銀行的政策還有一定的上下波動區間，這還不說公積金貸款了，基本都低於基準利率。這個貸款的利率水平基本上算你能在社會上取得資金成本中最低了！銀行的商業貸款成本在十個點以上，民間借貸的利率就不用我說了吧！

第二，中國近十年來，m2廣義貨幣量的增長速度給大家帶來的直觀影響就是通貨膨脹！官方的通貨膨脹基本在3%左右，這僅僅是官方的說法！實際的情況我想大家應該都懂！還有一個可以比較的參照物就是銀行的五年起定期存款利率，嘿嘿，你懂的！

第三，我想大家對中國房地產升值是有切身感受的！一線城市、核心城市、好地段、學區房，其升值的幅度我想大家應該有所耳聞或者經歷了的！

第四，房貸基本都是二十、三十年，這麼長的週期，現代社會變數這麼大！但房屋這些固定資產掌握在你手上，你享受了！可以說風險對你來說最低了，你有啥好擔心的！

基於以上幾點，我覺得這點利息真不算啥！可能我的想法偏頗，歡迎大家指正交流！

上古小胖

我覺得你說的這個問題沒有對錯之分，主要是看你的這位朋友是否願意購買。

房貸84萬，貸款30年，利息近70萬，應該用的是商業貸款。還款30年，每月大約還款4300左右。如果你的朋友一個月的家庭收入高，還款4300不會造成生活壓力，甚至幾年以後還可以考慮提前還貸，我覺得還是可以購買的。

如果我是你的這位朋友，我可能不會去購買這套房產。因為我們的家庭總收入不高，每月還貸4300，不能說是有很大的壓力，但是至少也有點緊張，須提倡節約。這種節約緊張的日子過上幾年或10年，我可以接受。但是要過上30年，我覺得不划算。如果我要買這套房產，我會盡量多湊一些首付，少貸一些貸款，而且儘量把還款年限縮短（或許15年，20年），因為商業貸款的利息太高了。無論是用來住還是投資，如果每月還貸4300對我的生活不會造成壓力，而且我又喜歡它的位置和戶型，那我就把它買下，因為我可以在以後的生活中稍微節約一些，然後提前還貸，儘量減少利息。

田田1106

怎麼按揭84萬，三貸30年，利息不是七接70萬，而是已經76萬左右，這是商業貸款的利率，按照4.9%來計算的，她的選擇對不對，要看怎麼去計算，假如說今天他購買房子，每個月還款4500左右，可能他們家庭的收入得一萬塊錢，才能滿足房貸要求，想一想十年後，15年，20年後，他的收入是多少，還4500塊錢的房貸，是不是非常輕鬆？

如果那個時候非常輕鬆，就代表收入增高了，收入的增高也是通貨膨脹的一種表現，那個時候還款額，佔到家庭總收入，可能比例非常小，你覺得那個時候她選擇是對還是錯，針對剛需一族，我們真正需要房子是為了居住，算這個帳的時候，肯定非常合適，如果算投資回報，可能就是另外一碼事。

你們還房貸的時候，前期還的貸款額，比如說每個月4500塊錢房貸，可能3000塊錢都是利息，只有1000多塊錢還了本金，也就是說70%的利息都不過分，如果你，貸款了，可能中間要賣，那麼這個時候肯定是不划算，想一想對不對呢？

但是如果你買的商業房，為了追求回報率，那麼就會考慮到投資的實際額度，和回報時間，比如說你投資100萬買的商鋪，那麼上鋪肯定是200萬，假如你貸款十年，能夠做到以租養貸，十年後，至少你擁有200萬的資產，相當於100萬，賺了100萬，相當於100%的回報率，這也是非常厲害。

好了，就說這麼多吧，關於投資購房，還有什麼其他的疑問可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於購房的一些小常識，等你來哦。

關鍵字: 還是 購買決策 居住