支付寶螞蟻借唄的利率比銀行高，為什麼還是有人願意借？

2019-04-28 08:38:34 佚名

社保小達人

家族財富密碼評論員哆啦：

我發現支付寶中很多項目都受現在人們的喜愛，就說這個餘額寶收益那麼低還是有大筆的人去做，而且都是一些忠實粉絲，嘴上說收益低但是實際行動還是會把錢放在裡面，不僅使用餘額寶還會使用裡面的基金定投等產品。

支付寶其實並不是一個簡單的支付軟件，他內在包含了很多東西，基本上你想要知道的裡面都是可以查的到的，像公積金社保，交個電費水費的都是可以的。怪不得大家都這麼寵愛他呢。

支付寶不僅能消費使用，也能存錢，還可以借錢。而且這個借錢，不需要銀行那麼多手續，這邊是輕鬆簡單的就能借到錢，雖然每天的利息很高，但是還是會有很多人去借，就是因為方便。而且使用的大學生群裡比較多，如果選擇借錢的話在銀行借款需要提供很多材料，甚至你今天需要錢，借唄今兒就能借到，銀行順利的也要等那麼幾天的工作日，甚至有的時候還借不下來。

借唄需要你下載一個支付寶，實名認證後，芝麻信分數要高的話才可以使用，基本上經常使用，按時還款就可以開通借唄啦。但是借唄額度不一樣，根據你的多方面如何使用支付寶所賜的，如果想花唄借唄額度高，那麼可勁兒的使用支付寶，澆樹喂小雞啥啥的都要參與起來。

家族財富密碼

支付寶的借唄目前非常受到大家的歡迎，只要有額度隨時都可以使用，隨借隨還，不過目前支付寶的日利率相對比較高，大部分人的日利率基本上都是0.04％~0.05％之間，這個利率乍一看比銀行利率高出不少，但實際並未見得。

我們先來對比一下借唄利率跟銀行信用貸款利率哪個高

借唄是一個信用貸款，無抵押無擔保，所以肯定不能跟銀行的抵押貸款利率相比，目前銀行抵押貸款的利率都是很低的，基準利率只有4.9%，就算銀行上浮個30%左右只有6.37%左右。

所以要對比借唄利率跟銀行利率哪個高，應該是把借唄跟銀行信用貸款利率或者是信用卡分期利率進行對比，我們就參考借唄比較多的一種利率水平0.045％，年化利率是16.425%。

1、借唄與銀行信用卡分期利率對比。

我們以1萬塊錢12期為例。

下圖是借唄1萬塊錢12期不同還款方式的利息。

其中先息後本的總利息是1602元。

每月等額的總利息是886.25元。

下面這個圖是不同銀行信用卡分期1萬塊錢12期的手續費。

可以看出不同的銀行信用卡分期手續費還是有較大的差距的，同樣是1萬塊錢12期，手續費比較低的平安銀行只有768元，比借唄利息少120塊錢左右，而手續費比較高的興業銀行手續費達到了900塊錢，比借唄的利息多出14塊錢。

2、借唄利息與銀行信用卡利息對比。

目前銀行一到五年期的貸款基準利率只有4.75%，但是並非所有人都能獲得這個基準利率，一個人去銀行辦理信用貸款，真正拿到手的利率至少在6％以上，絕大部分銀行更是達到8%以上，如果加上其他費用，或者是通過中介去辦理，總費用在10%以上也不要覺得奇怪，相當於1萬塊錢一年期的利息差不多有1000塊錢左右，這個利息要比借唄每月等額的還款方式更多。

通過對比借唄的利息跟銀行信用卡分期銀行信用貸款的利息之後，我們可以發現，同樣是等額本息這種還款方式，借唄的利息並沒有見得比銀行信用卡分期或者銀行信用貸款高，甚至比銀行信用貸款以及部分銀行的分期手續費還要低。

為什麼很多人要找借唄，而不是去銀行貸款呢？

通過對比借唄跟銀行的利息之後，我們可以發現，同樣是等額本息這種還款方式，借唄的利息未必見得比銀行高，但是在利息差不多的情況下，借唄在其他方面卻比銀行更有優勢，借唄優勢主要體現在以下幾個方面。

第一、門檻比銀行低很多

銀行貸款並非誰申請都可以獲得通過，一般情況下，銀行貸款都需要有抵押物才可以，如果想辦理信用貸款，那你自身的條件必須很優質，比如你是公務員或者事業單位的職工，或者是世界500強的職工等等，如果你只是普通的工薪族或者是小企業主，沒有抵押物你就不要想從銀行拿到貸款。

相對來說，借唄的門檻就低很多，目前只要大家信用良好，芝麻分在600分以上就有機會獲得借唄額度。

第二，借唄辦理手續比銀行簡便很多。

去銀行申請貸款要提供各種資料，比如銀行流水，個人徵信報告，財產證明，工作證明等等，手續比較繁瑣。而借唄只要有額度就可以隨時拿出來，不用提交任何資料，非常簡單。

第三，借唄的借款效率比銀行貸款高校很多。

去銀行貸款除了要提交各種繁瑣的材料，通過各種審核調查之外，還有一點就是銀行放款比較慢，如果是抵押貸款，至少要兩個星期左右才能放款，而信用貸款，目前很多銀行也需要一個星期左右，這對於很多急用錢的人來說，根本就等不及。

而借唄在借款效率方面就很高，無需申請，只需要把額度提取出來就可以，通常情況下幾分鐘就可以到賬，這個效率要比銀行高出很多。

也正因為借唄的這種優勢，所以借唄目前成為了很多人借款的重要手段，即便有些人符合銀行貸款條件，但在需要小額資金的時候，還是會優先考慮使用借唄。

貸款教授

支付寶螞蟻借唄的利率也不一定都比銀行的高，借唄官方說法，借唄的日利率範圍從萬1.5到萬6之間，年化利率為5.475%到21.9%之間，而且據我所知確實有不少人的日利率是1.5%，這個利率比銀行信用貸的利率便宜，平均下來銀行的利率確實比借唄低，那為什麼大家在借唄利率比銀行利率高的情況下還是願意使用借唄呢？

1、第一個原因銀行借不到，銀行沒有額度

2、第二個原因銀行給的額度不夠，需要找借唄借

3、第三個也是最重要的原因，銀行手續太繁瑣，而且審核很嚴格，相反支付寶借唄借款方便，只要簡單幾步就可以借，體驗非常好，而且借唄都是金額比較小，即時利率比銀行貴，算下來利息也不比銀行多很多，所以更願意使用借唄。

大家在使用借唄的時候要當心，借唄逾期是會上人行徵信的，記得按時還款，小編的利率是萬3.5%，比信用卡現金分期便宜多了，就是額度比較少，只有6500。

互金圈

螞蟻借唄利率比銀行高嗎？

一般剛開通借唄的利率為日利息0.05%，也就是借一萬塊錢，一天要還5塊錢利息，換算成年化利率為18%，隨著使用次數多並且還款及時之後，有些人的借唄利率會降到一萬塊錢一天3塊錢利息，再換算成年化利率為11%，所以用戶借唄的利率大概在11%-18%之間。

這個利率高嗎？請注意還款模式為隨借隨還，並不是銀行說的等額本息分期還款哦。

普通人在銀行能接到最低利率的貸款是房貸，5.5%左右，這個不含任何套路，就是真實利率，而其他的個人信用貸都會抓住等額本息這個套路來跟借款人說，拿整個還款期限中應還利息去除以本金，這得來的利率會很低，但故意忽略本金在逐漸減少這個關鍵點，所以實際利率不應用整個利息之和除以本金。

教大家一個估算等額本息實際利率的方法，用還款總利息除以還款本金之後再乘以1.75就差不多了，實際利率要比名義利率高很多。

信譽較好的用戶銀行個人信用貸名義利率大概是5%左右，稍微差一點大概8%左右，粗略算一下實際利率大概9%-15%之間，對比一下螞蟻借唄的利率還高嗎？

整體是有一點高的，但是對個人而言就不一定了，有些人的螞蟻借唄利率就是比銀行貸款利率低。另外銀行貸款做不到隨借隨還，要分12期，對於只想借十天半個月的用戶來說，螞蟻借唄的性價比簡直太高了，所以不奇怪很多人願意用螞蟻借唄！

財來不會晚

如果你瞭解這個領域，你會發現其實借唄的“利率”還是很低。

一般地，我們都知道去銀行借款利率一般在10%以下，很多人急需用錢時候第一時間往往想到的就是銀行，買房、買車找銀行貸款，但是，銀行給到一個人的授信（額度）終歸是有限的，也就是說你不可能想貸多少就貸多少。比如你想貸100萬，而銀行評估了你的綜合資質只能給到50萬的授信，那麼剩下50萬去哪找呢？

這個時候，其它一些借款機構、企業就出現了。首先就是小貸、信用卡等，小貸公司通過一些風控手段再借給你20萬的額度，由於小貸公司接觸到的客戶達到沒銀行客戶那麼優質，所以承擔的風險就會高上不少，這個時候就會要求更高的回報，你就要程度更高的借貸成本，通常比銀行高上不少，一般15%以上。

同樣，借唄、微粒貸也是基於個人資質情況，給到不同的客戶群體不同的費率水平，有的是每日萬五，有的是萬三，資質越好，費率越低。

在這個層面上，你只能借到和你資質匹配的費率的錢，更低的借得少甚至沒有，而你又必須要借，那除了接受借唄的利率還有別的選擇？

此外，即使支付寶的費率比銀行高，但只要你借來的錢產生的回報率大於費率你就是有利可圖的。比如借100萬成本是20萬，而你能賺50萬，為什麼不借呢？