基於人工智能分析的大數據風控已經成為金融行業的“標配”。金融科技產業在需求、技術、政策(國外、國內政府大力支持和引導)、資本(“量變”邁入“質變”)等多方面因素的刺激和推動下，正迎來一個黃金髮展期，尤其是在租賃產業迎來集中爆發。
大數據的運用可以在四個方面有助於金融機構迎接挑戰，推動金融服務向精細化管理轉型。
第一，在信用風險上，通過大數據技術建立健全對企業及個人的全面的信用評估，改變以往的信貸模式，降低信貸成本，降低系統風險，並進一步打開小微信貸與消費信貸市場。
第二，在產品創新上，可利用大數據技術進行新產品設計或原有產品改進，結合用戶數據、交易數據、外部數據等，產生創新產品，如市場預測產品，交易風控產品等。
第三，在智能服務方面，運用大數據分析技術，對金融企業運營數據進行全面分析，從而幫助企業進行運營決策，同時改善企業運營方式，降低運營成本。
第四，在客戶服務上，基於大數據技術對用戶進行畫像描繪，實現對客戶的智能管理，為不同的客戶提供個性化服務，深入細分市場。
傳統的信貸業務處理方式，是用人工團隊進行調查和分析，然後形成審批報告。這個過程需要大量的人力對海量的數據和資料進行分析，到現場調查取證，時間成本很大，效率太低。魏生表示，如今運用大數據分析工具後，金融機構的風險防範可以貫穿事前、事中、事後整個業務流程，還能包含信貸硬信息和軟信息、外部信息和內部信息。
融資租賃企業將面臨巨大挑戰
近年來，融資租賃企業數量爆發式增長。新形勢下，融資租賃行業中通道業務為主的業務模式將經受考驗，行業自身“供給側改革”勢在必行，專業化服務的融資租賃公司將迎來發展黃金期。
2013年以來，國家大力支持發展租賃行業。直到2017年9月，財政部73號令出臺，所有租賃企業劃歸銀監會所屬地金融辦直接管理。一系列的政策表明，國家將進一步加強對融資租賃行業的金融監管。由此，融資租賃行業企業將面臨著巨大的挑戰。他指出，大數據風控就是嚴監管時代下的風險工具，也是融資租賃行業在前進中最後的“加速劑”。
近兩年來，融資租賃企業合同都向中小企業靠攏，“這是監管新形勢下的必然調整。”他指出，在大數據風控的未來展望中，閉環應用尚待提升。“目前，尚未建成統一的大數據風控系統，各系統工具間的數據尚待整合，各流程環節間的風險信息尚未實現閉環，尚未形成全流程的大數據風控體系。”
融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。當前，我國融資租賃業正處於轉型發展的關鍵時期，儘管該行業在目前低迷的經濟活動中展現出誘人的活力，但現在以大數據為代表的新興技術，已經開始影響融資租賃的業務模式、風控模式和租後管理模式，如何更好的將大數據技術應用到租賃行業並充分發揮其優勢成為一大挑戰。
藉助於億信華辰報表採集分析軟件i@Report和數據分析展示平臺億信BI，中民投融資租賃大數據分析平臺建設工作順利完成。
該平臺建設分為數據倉庫基礎平臺建設和數據應用平臺建設兩部分：
數據倉庫平臺的重點是將核心賬務系統、核心業務系統，資金系統、管會系統、財務系統等業務系統數據的物理集中與邏輯整合。通過整合該集團各類業務數據，輔以數據補錄，構建統一企業級數據倉庫，為企業各項數據應用提供統一的數據支撐，再結合億信BI的數據展現能力共同打造一個數據架構統一、靈活易用、實用高效的數據分析平臺，輔助用戶快速獲取數據、讀懂數據並發現價值。
數據分析應用建設主要包括領導駕駛艙、即席分析、資產監控、移動端以及集團化架構管理。通過領導駕駛艙建設，整合集團日常關注的資本、資產、資金、盈利、風險等多方面因素，結合監管要求形成“管控指標體系”，覆蓋核心業務人員、中層管理人員、高層決策人員的日常管控訴求，幫助企業搭建多層級、系統化的租賃全行業信息服務平臺。
小結：該平臺是億信華辰在租賃行業中成功實施的其中一個項目，正是基於這一個一個的項目實踐積累，億信華辰已經總結出一整套成功租賃大數據解決方案，幫助租賃企業從環境倒逼的被迫改革，到自己主動去進行大數據技術的探索應用，從而內化成企業原生創新動力的一部分，真正做到與大數據時代無縫接軌。
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