揚子晚報網5月9日訊（記者 徐兢）近日，有媒體發文稱，當前仍有不少網貸機構披上創業貸、畢業貸、培訓貸、求職貸等外衣，繼續向大學生放貸。文章還列舉了“回租貸”等一些收取砍頭息的案例。分析人士認為，對學生用APP借錢行為不必“一棍子打死”，而判斷一個校園金融產品是否合規的關鍵點，在於貸款資金來源是否為正規商業銀行和持牌金融機構。
早在2017年5月，原銀監會等幾個部門就發文要求，一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務。但同時也提出，鼓勵商業銀行，積極研究、探索校園貸可持續經營模式，通過發展正規金融把“正門打開”，從源頭杜絕校園貸亂象。
從2017年下半年起，銀行等金融正規軍再次進入校園市場。一方面部分銀行相繼推出校園金融產品，包括建行推出“金蜜蜂校園快貸”、中行推出“中銀E貸·校園貸”、工商銀行推出個人信用消費貸款“大學生融e借”等等，另一方面，螞蟻、京東、分期樂等電商平臺，也開始積極與金融機構合作。
上述兩種方式形式不同，但本質都是由金融機構作為放貸發放主體，差別在於，後者是由互聯網平臺為金融機構提供獲客、引流、輔助風控、資金資產匹配等金融科技服務。所以，業界觀點認為，當學生在某一個貸款APP上獲得貸款，只要放貸發放主體來自金融機構，就是符合監管要求的。
在監管部門看來，“校園貸”此前有四類參與主體：一是電商系，包括螞蟻花唄、京東白條以及分期樂商城都相當一部分學生用戶；二是各類網貸機構；三是各類民間金融線上化的高利貸者；四是協助誘導學生利用學生身份披著“校園貸”幌子以欺騙形式犯罪的不法分子。校園貸以往頻發的亂象，基本上都是第三第四類引發的。
而第一類的主體——螞蟻金服、京東金融、分期樂等平臺，過去兩年利用技術和運營優勢，積極與銀行等金融機構合作。以分期樂為例，目前該平臺擁有金融合作夥伴超過100家，涵蓋工農中建交等國有大型銀行在內，新增借款資金絕大部份來自金融機構。
專家表示，要理性對待消費金融包括校園金融存在的合理性和價值，既要防範風險，也要區分良莠，從而讓消費金融更好地服務消費、服務年輕的消費者。
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