張毅誠
一，必買項:交強險
交強險具有法定強制性，就不再過多解釋了。
二，選購項目:
1、車損險，車齡在五年以內，建議購買；新車購置價在10萬以上，建議購買。
2、商業三者險，建議購買50萬，有條件的可以購買100萬。這個險種雖然可以根據車輛使用頻率以及使用人的汽車駕駛技術的高低，可以進行選擇，但是推薦50萬或者100萬的保額。
3、不計免賠特約險，買商業保險就必須購買此險種，他是商業險種的附加險，必須購買其他主險，才能購買此
4、車上人員險，以家庭車為例，建議購買每座1萬起步，如果是營運貨車，建議購買5萬或者10萬每個座位。
5、自燃險，新車在質保期間內的可以不用購買，因為發新車自燃屬於產品質量問題，質保期內可以向廠家進行索賠。車齡稍微長一點，可以投保，但是各家公司規定不一致，有很多公司規定超過五年以上的車輛不讓投保自燃險。
6、盜搶險，根據居住環境，以及車輛使用情況，還有車輛本身價值，按需購買吧，這個沒有太多的參考
7、指定專修險，現在很多公司在投保車損險的同時贈送指定專修險所以此前購買的時候提前詢問。按需購買吧！
8、劃痕險涉水險等等等等，都是比較雞肋險種，如果對保險稍微理解一些理賠，稍微懂一點，這些險種都是可以不用買的。
礦泉水的一生
汽車保險個人為其分為四種組合，選擇可以按照駕駛技術、車輛安全等級、用車頻率和用車環境決定。
在說明四種組合之前有一句不太中聽的話需要先說：經濟條件越一般、車險越要全面，普通家庭是經不起大風大浪的，下面看具體組合。
第一種：常規組合，適合普通家用車。
第三者責任險必須投保、建議保額100萬，其作用是在承擔責任的事故中用以賠償對方損失的險種，100萬保額可以面對大部分豪華車輛或人傷事故的處理而沒有壓力，這一險種是最重要的。
車損險建議投保並且與不計免賠險組合（包括三者的不計免賠），大部分家用車的也許購買的成本並不很高，但一臺車如果事故嚴重其維修的成本可能會高過車價；如果在全責事故中己方車輛損壞嚴重，不維修等於報廢、維修成本過高，為降低潛在的大額開支還是建議為汽車投一份保險。
不計免賠險多少是有些不合理的，因為沒有這一險種三者和車損都不能做到全賠，加入不計免賠後才能賠償到100%，但設計人傷的事故即使有這一險種三者也不能全賠，可想而知沒有的話後果會多嚴重。常規組合就是這三項，保障的是自己的存款和自己的車。
第二種：低風險組合，適合微卡、微面等低端車型以及新手司機。
險種是在常規組合的基礎上加入【車上人員責任險】，這一險種的作用是在全責或承擔責任的事故中、如己方車內成員傷亡進行限額內的賠償，簡單的理解是增加對“自己人”的保障。
低風險組合適用於大部分車輛，只是普通家用車安全係數足夠高，只要養成繫好安全帶的駕乘習慣一般都不會有嚴重問題。不過微卡、微面這種車被動安全結構極其差，尤其是中置後驅平頭微面只要碰撞必有傷亡；主動安全基本只有一條安全帶，而中後排乘坐人員往往沒有系安全帶的習慣，所以這類車有必要加入【車上人員責任險】；新手同理，沒有良好的駕駛技術和應急處理的概念，如出現事故後果也會比較嚴重。
第三種：全面型組合，適合豪華車輛。
這一組合增加的主要是附加險種，比如盜搶險、劃痕險、玻璃險、自燃險等，在某些特殊情況下如車輛出現單獨某一區域的損壞車損險無法理賠，普通代步車更換或鈑噴的費用較低問題不大，但某些豪華車更換一組後視鏡或者一塊玻璃也要四位數甚至五位數。
對於很多有豪車用車需求但經濟能力不允許，以分期購車有用車壓力的車主而言，保全險還是比較合理的。
第四種：高風險組合，適合老舊車輛。
車險中有強制投保的交強險，其責任事故的賠償額度最高僅為11萬，對於稍微嚴重一些的事故而言處理是不夠的。不過很多老舊車輛也是無奈，對於這類車問題高發的汽車會有一些保險公司拒絕承保，結果導致了很多老車只有交強險在公路奔馳。
如果使用的車恰巧是這種老車，用車時要特別注意駕駛安全，或者嘗試通過保監會投訴是否能夠正常投保三者險吧。
四種組合新手建議選擇第二種，老司機和普通家用車的組合選擇第一種，其他車輛視情況而定吧。
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