李勇材

非诚合适！

其实这个问题非常简单，和你算一笔账，你就会知道了！！现在的100万如果不做任何投资，只是做银行理财的话，每年的收益率为4%左右。但是中国近几年，甚至未来几年的通货膨胀率实际为8%左右，也就是说，你在什么都不做的情况下，你每年可能会损失4%的购买力，那么：

100万的资金10年后就是相当于现在的66万的购买力；

100万的资金20年后就是相当于现在的44万的购买力；

100万的资金30年后就是相当于现在的29万的购买力；

所以我们可以看出的是，如果把钱放在身边作理财的话，那么每年就是无形之中看着资金贬值！！如果做一些风险性，能够跑赢通货膨胀的投资的话，可能大部分的人还会亏钱，这就是现实！！

但是如果贷款买房的话那就完全不同了，假设贷款100万，利息为5.88%每年，贷款的时间为30年！看似总利息需要有113万，比贷款的本金100万多了一倍，但是实际每个月还款的金额只有5918元，一年下来也只有7.1万元！

那么这个时候你就要算一笔账了，贷款是把未来30年后的钱借到了现在，等同于用别人的钱来对抗了通货膨胀！30年后100万的资金拿到现在来话还是100万的购买力，但是你100万的资金拿到了30年后去花，就是29万的购买力，这之间的差距是非常大的！

并且每个月5918元的利息，加上每年71000元的支出其实在房价30年的过程之中完全是小于本身的升值价值的，所以总结来看的话，其实就是“白白”送给你了100万，并且提前了30年的时间给你花！这比账，怎么算怎么值得！

因此，给予广大购房者建议的是能够贷款的请一定要选择贷款，并且贷款额度最大化，时间最大化！要知道的是未来的钱拿到现在来预支那叫价值提现，而现在的钱到了未来则是叫价值贬值，更何况在中国，房地产的贷款是最优质的，最良心的，你在市面上再也找不到一个机构和人能够借你一笔几百万的数字，但是有着30年，每年只有6%左右利息的良性贷款了！所以，不是合不合适的问题，是真的超值的判断！

最后和你说个故事，在很久很久很久以前，1989年的时候，有个人以天价1500/㎡在上海买了一套房；当时他一个月工资80元，每个月要还60元的“巨款”，贷款30年，到2019年还清，2018年了他仍还着每月60元的“巨款”！你看懂了吗？

琅琊榜首张大仙

随着国内一些城市的房价不断上涨，现在家庭都快顶不住了，纷纷入市购房，有的人勉强凑够首付款，准备向银行贷款30年买房。但是，他们却发现一个残酷的现实：30年后，你所缴的利息等于或超过房价。这些人不禁要问，按揭30年买房，利息等于再买一套房，这真的合适吗？

但是，房产专家却并不这么认为，他们觉得按揭30年买房，非常合适，他们的理由有二个：一方面，贷款买房让你提前享受到有房住的好处，而且每月偿还的本金和利息都在房贷里面，压力也不大，按揭贷款简直是天才的发明。而且房贷是普通家庭一辈子唯一能享受到的大额、低息、长期的贷款机会只有一次。

另一方面，负债购房可以对抗通胀。如果买一套房子250万，30年后的250万肯定远不如现在值钱。举个简单例子，1988年的100元与2018年的100元的购买力，早已经不可同日而语了，现在每月还贷8000元很有压力，但要是再过10年、20年，压力就完全不同了。所以，大家不要犹豫赶紧趁早买房。

我们并不否认按揭贷款的好处，但是觉得专家们的话也有值得商榷之处。在中国贷款30年买一套房产，而在西方国家，一般家庭工作7-8年就可以买房。而我们不禁要发问：为什么要贷款30年之久？适当的加杠杆消费是幸福的，而不计后果的透支未来的负债怎么能算是幸福的呢？至于说，买房对抗通胀，但是房贷又不是不要利息，而且未来30年里的房贷利息是有波动的，在高利息的环境下，购房者未必承受得起。

在目前房价已经高到需要6个钱包付首付，耗尽一生还房贷的地步，我觉得购房并不是合适的时候。当然，如果你马上要结婚了，没有婚房是结不了婚的，你又舍不得放下这个新娘，你可以背负30年的房贷债务，还一倍房价的房贷利息。但若细想一下，高价买房已经被开发商斩了一刀，而买房贷款这一刀又要挨银行来砍，还骗你买房可对抗未来通胀，要知道，过去房价早已跑过通胀，未来通胀会有，但高房价会回落的。买房的人不但抗不了通胀，而且还会做接盘侠。

对于想要贷款30年买房的人来说，利息肯定会超过原来房价的价值。这里面存在着几个问题：一是在这30年里面，你不能失业，而且收入要保持不断的增长中，这恐怕没人能保证。二是房价要始终保持上涨，最差也要维持原来的价格，但高房价谁也不能保证不回调，如果房价跌去了很多，又何来保值增值这一说法？三是，前几年住建部官员也承认，现在的中国房子质量甚忧，一般30年房子就是危房，等你还清银行贷款之时，说不定这房子又要动迁了。所以，我奉劝大家不要再做高房价的牺牲品。

按揭30年买房，利息等同于房价。为了一套房要牺牲一代人的未来，这是在全世界都没有的事情。我并不是反对按揭贷款，但是发达国家的按揭房贷绝不可能需要30年这么长的时间。很多人在做了高房价的接盘侠后，还要用一辈子的春青替银行打工，还觉得自己能贷到三十年房贷很自豪。其实，按揭贷款本身肯定没问题，但是这么长的年限，这么高的房价就有很大问题。

不执著财经

我首先抛结论：利息等于房价，非常合理。你不要总盯着你失去的，却不看你得到的。

首先先衡量一下贷款30年，我们将失去什么？

假设我们购房需要100万资金，按照目前购房基准4.9%利率贷款30年进行计算，我们每月需要支付月供5307元/平米，总共要支付91万的利息。咋看一下利息十分吓人，需要支付的利息基本和本金一致了，贷款100万需要支付91万的利息，十分恐怖。但其实你得到的更多，下面我将一步步分析：

第一 ：物价持续上涨，导致你归还欠款的实际价值在不停降低。

按照上面案例测算的结果，我们30年内需要连本带利偿还191万的资金。但实际上我们偿还实际价值并没有191万。

这主要由于中国的货币一直在贬值，而且按照发达国家的发展经验来看，只要中国经济一直平稳运行，货币就会一直贬值，区别只是在于每年贬值速度的快慢而已。中国每年的货币贬值率在3%-4%之间徘徊，我们就保守估计每年货币的贬值率在3%吧，这意味着现在的100万，10年后的价值只有70万，20年后的价值只有40万，30年后的价值有10万，当然我比较夸张的测算，但货币贬值的大趋势是不会变的。因此看起来你要支付利息91万，但实际可能你只需要支付利息的价值只有40万而已。

第二：你支付的年利息只有4.9%，而房子增值永远高于4.9%。

虽然30年之内你需要支付利息达到91万，但我可以很负责任高速你，你的房子的年回报率永远高于4.9%，

我简单举个例子，大家就一目了然了：

现在购房首付三成，贷款100万可以购买总价150万的房子，你需要支付91万的利息，也就意味着你房子在30年之内涨幅到240万就是不亏的，也就是30连需要涨幅60%，而平均到每年只需要涨幅2%就可以了。现在房地产市场的确度过黄金时段，的确不会进入大涨时段，但我可以确定每年涨幅2%绝对可以达到的。因为通货膨胀已经达到3%。房子绝对不会比通货膨胀还低。

第三：你获得房子三十年的使用权，永远大于利息的使用价值。

首先如果你购房的目的自住的话，你获得房子三十年的使用权，这意味着你获得在城市立足的权利，包括医疗、教育等等权利，你再也不要颠沛流离，你再也不会到处搬家，你再也不会不敢买大型家具等等。

如果你是投资的话，房子的还可以给你带来租金收益，小城市的租金至少1000-1500元/月，大城市至少达到3000-4000元/月，这些收益加上房价上涨的收益是远远高于你利息收益的。

我是从业15年的资深专业地产分析师，不为流量折腰，只发布专业、客观、中立的房地产知识，希望得到专业购房知识，避免购房陷阱的请关注我。如果您喜欢这篇文章，请大家点个赞，以示鼓励。谢谢。部分图片来自网络采集，如有侵权请尽快联系，我将在第一时间删除。

冷眼看地产

还算合适。

首先，房子可能是人生的最大件，没有住房金融支撑，可能就买不起房子。

房地产短期看金融，说的就是住房信贷对房地产市场有决定意义。比如一处房子价值200万，并不是很多人能一下子拿出那么多的现金，有住房信贷介入，你只要准备三成左右的资金，比如60万当首付，就可以买到房子。贷款140万，即便是30年利息累积也有140万，分摊到30年，差不多一年接近10万的本金加利息，与马上筹积140万相比，每年不到10万的支出，尚有可能达成。

也要看到，除了银行还严格执行利率政策、放贷政策外，现在借钱真不容易，民营借贷利息更不低，互联网金融更是坑多坑人。

其次，用未来的钱支出现在，也是基于通胀与货币贬值的考虑。

仍以上面的例子展开，本金加利息280万，考虑到通胀与物价因素，在30年中是不断贬值的。现在的280万，跟30年后的280万还是有很大的差别。举个简单的例子，1988年的10元与2018年的10元，价值不可同日而语，在市场中体现的消费力也不一样。现在每月还贷8000元很有压力，但在10年、20年及30年再看这8000元，压力已经不同。

看到过一个例子。苹果中国最近在搞24期免息分期，万元机的姿态没变，比如iPhone XS Max 256GB，发布时定价10999元，这一次价格仅降了500元，价格为10499元，这跟电商平台相比根本没有竞争力，像iPhone XS Max 256GB在某电商平台卖到8100元。但苹果中国官方搞的免息分期，而且是24期，就很有吸引力，一期仅要437元。一次掏8000多元，应当是会让一些人犹豫的，但是一个月付400多元，很多人还是做得到。房贷跟这个道理是一样的。

第三，相较而言，房子保值功能还是较强的。

30年后，你手头最值钱的可能还是房子，起码有可能比股票值钱。

未来想通过炒房赚大钱是不大可能的，随着房地产调控长效机制持续构建与完善，房地产业将以平稳、健康作为发展基调，房价的波动性也将减弱。但房子的保值功能仍然会存在，这是基于地价因素，基于子女教育因素，基于医疗等公共资源分享的因素。

波士财经

大部分买房的人都是依靠按揭的，否则是买不了房的，喜欢他的人，都很感激这种金融方式圆了自己购房的梦想！反对的人，理由也很充分，因为自己做了房奴，背了一辈子的债务，给银行打工！

作为一个金融工作者，以及做为一个房奴，我是觉得这种金融方式给购房人提供了便利，让我们用未来的钱购买当下的房子，提前实现了梦想，居住在优雅的环境。

以前有一个故事，是关于两个老太太的故事，分别是中国老太太和美国老太太，两人死后到了天堂相遇，美国老太太说这辈子值了，因为他这辈子都生活在舒适的房子中，中国老太太也说这辈子值了，因为在死前终于攒够了买房子的钱！唯一的遗憾就是买了房子没来得及住就去世了。

这个故事是很现实的写照，这是两种消费观，也是两种理财观，虽然是个人选择，无论哪种方式都无可厚非，不过人是要活在当下的，改善当下的生活才是重点，每一个人的奋斗都是基于在改善自己当下的生活、改善家人当下的生活为目标的，房子是一家人生活必须具备的物资条件，而房子又是一家人一辈子最大的支出项目，如何既能住得上房子，又能让自己的经济能力能够负担得起呢？

按揭就解决了这个问题，这是一个天才的发明，一个社会在稳定发展的时候，一家人的收入是稳定的、稳定向上增长的，所以在积攒了20%的首付后，就可以住进新房子，用自己每个月 的收入中拿出部分支付月供就可以了。

银行如何控制风险呢？最大的控制方式是两个，首先是首付的比例至少是20%，这对房价下跌有一定的承受力，其次是在购房的时候需要对个人收入做一定的审查，收入必须是月供的两倍以上，也就是说当一个人的收入是月供的两倍的时候，他是具有购买能力的。

现在的基准房贷利率是4.9%，30年的贷款期限，房贷的利息几乎等于本金，这个看起来利息是很高，其实不然，一个人一辈子唯一能享受的大额、低息、长期的贷款机会只有一次，那就是房贷！但凡有过借贷经历的人都知道，社会上的贷款利率是远远高于房贷的基准利率的。

换句话说，谁能够提前通过按揭买房，其实就已经拉开了和同龄人和同一个阶层的人的差距，因为你用了更廉价的资金在发展自己，人生的路很长，最关键的是选择，但是最关键的选择就那么几个：伴侣的选择、你的就业、什么时候在哪里买的房子、孩子，这四个选择几乎是决定了一个人一生的命运。

而在这四个选择中，只有房子的购买你具有足够的主动权，其他三个其实你的主动权并不明显。

买房同样也是有风险的，量力而为！

壹号股权

自1999年～2019年二十年不到时间，房价就将近翻了十倍；二十年的利息，即使按照10%的利率计算，复利也只6.72倍。

何况住房贷款根本没有这么高的利息，住房公积金贷款利率更低。由此可见，最近二十年中国居民最大的资产红利就是房子。

这是当年所有的“房奴”都没有预料到的，也是看空楼市者失之交臂的千年良机。

随着中国经济的持续高速发展，“房奴”们的收入同步增长；使得房贷不再成为巨大的压力，反而成为炒房的“杠杆”。

吾等全款买房者，正是因为没有看出社会这一轨迹，所以错过了借助房贷“发财”的机会。而且还是一次又一次的顽固不化，听信了所谓楼市泡 ～沫的危言耸听。

然而，在房价上涨已经触及天花板之际，在家家户户基本拥有一到二套房的背景下，贷款买房还能跑赢通胀吗？这还是一个悬念！

插图选自网络，侵权必删。顺祝读者安居乐业！喜欢我的文章，不妨关注一下。

陆燕青

很合适啊！在目前，不具备全额购买房产的能力的时候，靠借贷和杠杆去买房已经成为很多人的选择，而其中成本最低的应该就是贷款买房了（含公积金贷款）！

按揭30年贷款买房PK租房30年

我们可以举个简单的例子，比如首付30万元、商业贷款100万、等额本息、基准利率上浮10%（5.39%）；与租房30年相比较，哪个更加划算！

1. 买房按揭30年，则每月需还款5609.07元，总支付的利息为101.92万元。则购房的总成本为：30万＋100万＋101.92万＝231.92万元。
   

2. 房租平均按1800元/月计算，30年间房租总支出为：64.8万元
   

3. 30万元理财，也按5%来算（复利），则30年后本息和为：129.65万元。
   

第2、3小项之差为64.85万元。也就是说，租房30年后，只剩余64.85万元的资金，而此时再去贷款买房，另需贷款151万元，还得按揭还款20年、30年。前后相加，就有至少50年的光景，人生又有几个50年可以虚度呢！

贷款是在用未来的钱为现在消费买单

100万元的房贷，是将未来30年的资金，折现进行消费，而30年后的100万与现在的100万并不等价，因为通货膨胀（比如5%）的客观存在，30年后的100万，可能只相当于现在的21.46万元。

也就是说，30年后的100万元，拿到现在可以当100万来用；而现在的100万，到30年后价值只有21.46万元，两者之间相差近80万元！

还有很多专家，武断的认为房价一定会跌，此时买房不是最佳时机。如果我没记错的话，十年前就有专家曾断言房价必然会下跌了，而现在房价是在上涨，还是在下跌呢！虽说，未来房价五年翻一倍，不太可能，但跑赢通胀还是没有多大问题的！

总之，合理的利用杠杆进行买房，的确很有必要，根本无需过多考虑利息的事情！未来房价可能不会大涨，但保值的功能依旧是存在的！

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财经者思

贵与不贵是相对的，对于不需要的，1块也贵了。房子在中国人的传统思想里就是家，有自己的房子才有了安身立命之处，才是幸福生活的保障，这也是中国住房自有率高达90%以上的根本原因，这种生活价值观在中国人心中是根深蒂固的，或者说是一种信仰。所以，你需要清楚自己为什么要买房子，为买房子的付出是否符合自己对生活价值取向，然后才能考虑为此可以付出的程度。你考虑30年的按揭，应该对未来的前景不是很乐观，可以猜想买房后你肯定会生活在拮据之中，甚至不堪重负，特别是目前房价没有了上升的动力，一旦加速下行，有可能会让你崩溃。

如果决定了要买房，一定要做好充分的思想准备。

HelloSeny

求关注、求关注、求关注，带带小老弟哈，一起分享更多有趣话题~~

1、买房除了自住，就是为了抵抗货币贬值，房子具有保值增值功能。因为普通人投资渠道很少，又不具备专业的理财知识，而买房投资相当而言更容易理解。有人说，房子不涨或微涨，加上几乎等于房价的利息，永远攒不够首付还不起贷款，好不容易贷个款，利息比本金还要高，这是大大的亏本，还不如买理财产品，这个你怎么看呢？

2、现在安揭贷款和以前完全不一样，因为我们前40年经历了高速发展，房价快速增长，通胀也高，工资增长也快，父辈和子辈生活水平落差大，所以以前咬牙安揭房，越还越轻松，越还越合算。

3、现在买房安揭货款只能保值或低通胀，如果你是收入稳定生意用钱，通过30年安揭房，省出钱去做意最合算的，因为房贷的钱是普通老百姓能拿的比较便宜的钱，时代是在发展的，要动态去看。

4、如果城市选对了，早贷款买房肯定是对的，因为一下不可能拿出来全款。涨价了之后，本金更多，利息更多，还不一定买得起了。投资买房首先要解决本钱的问题，利息是拿钱的成本，因人而异，有高有低。

其实，利息高低别太在意，只要是从银行那里拿钱，其实都差不多，表面上相差3个点，但均摊到整套房贷的投资上，不会太高。这个时候比的是谁更先，更快拿到钱。优质城市的房价上涨幅度这么快，再高的利息也不可怕，只要有月供来源就好。能多持有一套房产，等房价上涨更重要些。

我房网

有钱全款都可以，没有合不合适的，关键是没钱，再说买期房，都要两三年才能交房，一下子把那么多钱扔那里两三年总不踏实。去年买的房子，贷了三十年，本想贷二十年的，但是每个月还那么大一笔房贷还是很吃力，计划是贷最长年限每个月少还点，以后手头宽松了提前还掉吧

關鍵字: 非常简单 非诚 房价