- 文/曾律师
- 图/摄图网
现代社会中出现很多“养卡族”，他们自己的那些收入根本无法支撑其庞大的消费，通过信用卡透支消费来供养自己，从来不考虑储蓄，每人月来偿还最低还款额，工作稳定时还好，一旦遇上裁员无收入时，就连最低还款额都无法偿还了，就只通逾期了。大家也都知道如果信用卡逾期后，长时间无法偿还时，就会面临着信用卡诈骗罪的处罚。
现在这样的“养卡族”还真大有人在，于是社会上就出现了一个新行业，“职业养卡“。养卡是指当欠信用卡无力偿还时，职业养卡人替你垫还欠款，然后再利POS机或其他方式套现，偿还养卡人，按数额多少收取1%-2%不等的手续费。看似挺公平合理的一个行业，但现实中常常不会这么理想化，经常出现被骗的案例，无论是持卡人还是养卡人都存在诸多的法律风险，今天我们来以一两个小案例：
案例1（信用卡所有人被骗型）
大学生小傅，家庭条件一般，因为攀比的心里，经常购买一些价格比较贵的大牌衣服，日积月累，信用卡欠了不少钱，虽然假期打工，也是无法偿还，还款日期也越来越近了，怕家人对他失望也没敢告诉家人，后来小傅在校内的厕所看到一则广告，可以替别人偿还信用卡，小傅正有此方面的需求于是就拨打电话，得知对方替自己偿还信用卡，然后通过POS机套现的方式，再还给养卡人，收取2%的手续费，自己需要把卡和密码给对方，小傅按要求做了，果然那人替自己的偿还了信用卡，那人开始利用信用卡套现，但套现的金额，确比之前约定的数额大，养卡人也答应将多套的部分返还给小傅，可以迟迟也不归还，后来人也找不到了。
◆律师点评◆
首先，信用卡都是实名制的，密码只有持卡人知悉，但由于持卡人找养卡人替还，导致将密码泄露给他人，这种情况下，如果遇到养卡人未经你同意私自刷卡消费，你因为缺少证据导致维权困难。因为通过POS机刷卡消费，从法律上看，是你与POS机登记的商家进行一次消费，而你的卡与密码是给了个人，一般这种事情没很少有签订协议的，如果商家否认是为你套现，你也没什么好办法，所以利用这种垫还，还是风险很大的。
案例2（养卡人被骗型）
小卢因为创业开了一家小规模的公司，由于市场不太好，公司的经营也遇到了困难，一次偶然的机会，他朋友急需钱向他借款，他和朋友说自己资金也困难，后来朋友提出让他帮着用POS套点现出来，要在外面套现还得花很多手续费，不如让自己朋友挣。小卢听说这事可以挣钱，就同意了。后来小傅发现，有很多人利用帮别人垫还信用卡然后再用POS机套现来挣钱，于是他就开始专门从事了该行业。
有一次有个客户，来办理垫还信用卡业务，小卢先交易了100元钱，验证了一下密码正确，然后就替人偿还了1万多元的信用卡，再准备套现时，发现原来输入的密码是错误了，得知自己被骗，就没让那个客户走，那客户出说了实话，自己是别人光150元钱雇来的，信用卡并不是自己的。小卢发现自己被骗。
◆律师点评◆
像这种被骗的案件，时有发生。骗子是利用时间差来行骗，先花钱雇人去找职业养卡人办理垫还，当信用卡还完后，马上修改密码并挂失。他们都会去找一些职业养卡人来实施犯罪。那么信用卡均为实名制的，为什么行骗多次都不被抓呢？
那是因为他们非常了解养卡人的业务流程，大多都是利用POS机来套现，该种行为金额如果较大的话，构成非法经营罪，骗子抓住了养卡人被骗后一般不会选择报警，因为他们怕自己的犯罪行为被暴露。
◆法律条文◆
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