理财迦

已经存了的定期存款，利率不会再变化了。

所谓的定期存款，就是在开户时，约定好存款的期限，利率，到期日，支取方式等，这些都是在定期存款开户时已经明确好的了。

定期存款开户时，采用的是固定利率，这和浮动利率不同，只要在开户时已经约定好，就不会随意变更的。类似于我们向别人承诺了一件事，我们是不是得兑现承诺，不要变更呢？

既然已经既成事实的利率不能再改了，那以前存过的钱不是亏了吗？这件事也不用担心，如果真的有一天利率向上调整，已经存过的钱，要不要动，就得仔细计算一下了。

是得计算一下如果提前支取，重新存款，则将要损失的利息有多少，和重新存过之后，执行的利率相比较，也就是要算一下重新存款到底合适不合适。

有些存期较长，快要到期的存款，要是提前支取，重新存，就不合适。合适则提前支取重新存就可以了。

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根据《储蓄管理条例》，加息前存入的定期存款是不能享受自动加息的，还是按存入当日的定期存款利率计算利息，直到存期届满，所以当你办理定期的利息固定下来了，无论你在这个期限内的利率是上升还是下降，都不会自动调整。

银行利率下调，以前存的定期存单利息也不会有所变化，但是存款到期以后如果继续存的话，那么这个利息就按新的利率来执行。

不过如果你是大额存单，一般20万元起，那么可以选择提前支取靠档挂息，比如9月1日调整利率，张三的存款已经达半年，如果张三的存款为大额存单，那么这时候取现按照的是半年期的定期利率计算，而不是按活期的利率计算，这时提前支取有优势的 。所以一般资金足够优先选择大额存单

目前情况一年期定存利息在2.8%-3%，总体算比较高。3到5年左右的，在4%-5%左右，中短期看银行正规存款的利息很难突破这个范围，基本与一些大众化的理财产品相持平，例如基金等等。

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疯狂自律

很遗憾，假如国家宣布加息，已经存入的资金并不会跟着上浮存款利率

现在我们的定期存款利率都是按照存款之时约定的利率进行计算的，不论央行是加息还是降息，本质上到期后我们所获得的利息都是固定的，所以从我们办理存款业务的那一刻起，到期后我们所能获得的利息收益已经确定了。

假如国家宣布加息，我们是否有必要把已经存的定期存款取出转存呢？其实中途取出转存也未必真的划算，我们需要根据自己的实际情况进行分析。

定期存款提前取出所得到的利息收益是根据活期存款利率进行计算的，要知道 2019年最新的活期存款基准利率才只有 0.35% ，假如十万的资本选择活期利率，一年的利息收益才只有 350 元，即便是存余额宝依照目前最新的 2.5% 的年化收益率进行计算，一年都能获得2500元，比银行活期收益高了整整 7 倍有余。

假如存款的期限在1个月以内，那么可以考虑转存，对于我们而言利息的损失很小；假如定期存款已经存了大半年甚至一年之久，再提前取出按照更高的利率进行存款显然就不划算了。毕竟我们的时间也是具备成本的，完全按照银行活期进行计算是得不偿失的。

未来加息的概率不大

现在实体企业融资难、融资贵的问题仍旧突出，即便 2018 年降准了四次，2019年降准了两次，中小企业的融资困局仍旧没有得到根本性的改变。

假如在现阶段选择加息影响非常广泛，不仅仅加重了实体企业的融资成本，对于贷款买房一族而言也是一个沉重的负担。

不论是实体经济，还是地产业都经受不起加息的折腾，这也是为什么央行在调整货币政策的时候常常倾向于选择调整存款准备金率而很少选择调整基准利率的最根本原因。

总结

其实现在利率比银行高的理财产品还是很多的，流动性相比而言也更加具备优势，比如民营银行的智能存款产品，年化收益率甚至能够达到 6% ，而且靠档计息，提前取出也能获得收益的保障。

浮云视界

不会的，定期存款的利率是在定期存款时约定好的，不会再进行变化。

国家加息加的是基准利率

我们国家现在已经放开了利率市场化，实际上国家公布的基准利率只是一个指导利率，银行可以在基准利率之上，进行自主的上浮。

比如，定期存款利率，三年期整存整取是2.75%，一般银行在定期存款能够上浮20~30%，能够达到3.3~3.575%。

大额存单利率，由于起步是20万元，大额存单利率上浮的比例更高，能够达到40~55%，相应实际利率能够在3.85~4.2625%之间。

我们在存款的时候就已经约定了存款的利息，这属于契约，双方都要履行。

如果是银行的纸质存单，上面会明确标记存款时间、存款金额、存款期限、存款利率等等信息。

除非我们的存款是以存款协议的方式进行明确，约定存款利率要根据国家基准利率进行变化。似乎现在没有银行这么干，只有借款合同和协议才有这样的约定。

贷款会增加利率吗？

存款不会随着国家加息而提升利率，那么贷款呢？贷款还真不一定。

贷款，我们就没有贷款单了，都是要有贷款合同。

大家最熟悉的实际上就是住房贷款合同了，住房贷款合同肯定都会约定贷款利率。在贷款利率后边往往伴随着这样一句话，如遇国家利率调整，按照新利率确定。

有的贷款合同直接在合同里写明是几倍的贷款基准利率。目前，国家五年期以上贷款的基准利率是4.9%，1.1倍基准利率就是5.39%、1.15倍基准利率是5.635%、1.2倍基准利率是5.88%。

关于国债的特殊情形

目前储蓄国债已经成为非常受人欢迎的一种理财产品。2019年4月，国家实施了国债随到随买试点。2019年5月10日到5月19日，又再次发行第3期和第4期储蓄式国债。三年期利率是4%，五年期利率是4.27%。

国债如果发行完毕了，自然会按照已经发行的利率执行。可是如果巧合，在国债发行期间，央行进行利率调整呢？

中华人民共和国财政部公告2019年26号，明确，要另行通知确定调整方式。因为，我们不可能央行利率改变以后国债发行的利率不改变。

根据财政部、人民银行《关于2019年4月储蓄国债（电子式） 发行工作有关事宜的通知》财库〔2019〕16号，明确万一国家调整金融机构存款基准利率，从调息生效日期，未发行的储蓄国债（电子式）取消发行，正在发行的储蓄国债停止发行。

调息生效后的第3个工作日起，新发储蓄国债，票面年利率在原利率基础上，根据期限最相近的存款基准利率调整方向和幅度作同向同幅调整。

所以，一般只要是存款或者国债，只要购买了就是按照约定的利息支付。不会再产生任何变动，所以时间越长的存款或国债，对应的利息变动可能就越大。虽然央行升息会吃亏，但是央行降息也会赚便宜，总之还是比较平等的。

暖心人社

如果央行加息，原本存入银行未到期的定期存款利率不会因为加息而随着上涨。

定期存款只会按照储户在银行存款时约定好的利率，期限，到期后支取相应本息。

如果出现加息，我们已有的定期存款怎么办？

一旦加息，我们存入的定期存款利率仍然会按照加息前存入银行约定的利率执行，并不会改变。

一些人认为，大不了我把之前存的先全部取出来再重新存呗。

当然可以，但是也要注意自己的存期和已存入的时间长短，还有加息后利率变化有多大，毕竟一旦定期存款提前支取，只能按提取之日活期利率付息。

提前支取在耗费了我们大量时间成本之后，提前支取，改存按新利率，不一定划算。比如你存了一年期定期，已经过了半年，提前支取再按新利率存，白白浪费了半年的时间和利息，不推荐。

如果选择了自动转存，加息后的利率怎么算？

在存入定期存单时，选择了到期自动转存。而加息后，转存的利率按照加息后最新存款利率执行。

降息也是同理！

加息后我们的贷款利率会随着涨么？

加息后，我们从银行贷款的利率可能变化，也可能不变。

这就涉及到两个概念，银行贷款是按浮动利率还是固定利率。

浮动利率是在借款期内可以根据市场利率定期调整的利率。比如我们日常的住房按揭贷款，合同中约定一般是在市场利率变化后次年1月1日开始执行最新利率。如果加息，利率肯定上涨。

当然也有部分银行贷款可能是按月调整利率，按季调整利率的。

固定利率是指在借款期限内，无论利率上涨下跌，都不会发生变化。我们日常消费贷款多会按固定利率执行。如果一旦加息，固定利率不会变化，不会影响我们每月还款额，当然一旦降息，我们也没法享受降息后的利率优惠。

财富公元

不会。

定期存款的利率是按照存款当日基准利率在各家银行上浮后的利率计算，无论是短期三、六个月，还是长达三年、五年，只要按照存款日约定的利率存过后，在这个期限内利率标准是固定的，既不会因为基准利率的下调而跟着下调，也不会因为基准利率的上浮而上浮。

很多客户会经常观看国家新闻，在国家上浮基准利率后会来银行问：国家基准利率上浮，我的存款利率为什么不跟着上浮？

实际上，存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行固定不变的利率。不依市场利率的变化而调整。

目前采取浮动利率制，根据央行的基准利率变化对中长期贷款利率进行及时调整。简单一点讲，就是在贷款期内若市场利率有调整，则贷款的利率会随之调整。

财经札记

已经存入的定期存款，在存款期间央行宣布加息是不会影响已经存入定期的资金的，存款时候的利率是多少就是多少，存款的时候存款人和银行的存款合同已经生效，到期只会按照约定的利率来计算利息，所以定期存款时间不是一件好事件。

加息对存款利率影响不大

一般银行定期都是存款时间越长，利率越高的，中途取出是要扣一定的利息，所以选择定期年限的时候，要有所考虑未来的资金流动性还有预测利率的升跌，一般3年定期是最好的，毕竟央行调息不会这么频繁，而且加息力度不会一下子很大的，所以加息对存款利率的影响不会很大。

加息会对贷款利率的影响

央行加息除了会增加存款端的利息之外，贷款端的利息都会增加，这个对于贷款购房的人来说央行加息的影响会比较大，之前已经贷款的人对于央行加息来说是一件好事，毕竟晚一点贷款利息要贵一点，不过央行也有降息的可能，贷款是长期的，年限一般20-30年，只要一签贷款合同，约定的利率就不会变动。

所以，无论是存款还是贷款之前，都要考虑一下未来几年的银行利率的情况，毕竟存入去利率就不变了，不过现在有很多新推出的存款产品，可以靠档计息，就可以避免央行利率调整，现在传统的存款产品已经没什么竞争力了，不做改进只能被淘汰。

财经乐少

银行定期存款，包括大额存单也基本都是采取固定利率，也就是说，并不会因为央行突然加息而有所上涨。因此，大家在选择银行定期存款时的期限并不一定越长越好。

尽管在银行定期存款利率中，存款期限越长则利息越高，但一方面流动性比较差，另一方面就是遇到央行开启加息通道后的利息损失。

比如说，你在某银行存入10万元的3年期普通定期存款，在第二年的时候遇到了央行加息，假设将当前的3年期定期基准利率从2.75%调整为3.0%，你的10万元定存依旧是按照2.75%的年化利率计息。如果你现在就提前支取，再重新选择3年期定期存款明显不划算，因为这样以来就会按照活期储蓄利率0.35%计息。除非是有靠档计息的存款产品，可以根据实际存款期限的靠档计息。

因此，我建议大家在选择银行定期存款期限的时候，也包括在选择银行理财产品的时间上，都要注意以下两方面因素:一是资金的流动性需求；二是国家的货币政策取向，比如说央行是否可能会在近期开启降息或者加息通道。

比如说，近年以来央行不断进行降准，对于包括银行理财产品和货币基金市场收益率都构成了一定的压力，从当前银行理财产品平均收益率4.3%，货币基金收益率平均2.55%来看，都继续面临着下行压力。而现在选择银行存款类产品，尤其是定期存款和大额存单业务就可以提前锁定较高收益。

总之，普通定期存款利率通常不会因为央行基准利率的提高而上涨，由于各大商业银行执行的是自己的挂牌利率，一般都是在基准利率基础上上浮30%-40%，也有50%甚至更高的。但定期存款到期后自动转存时，会按照原来的存款期限的当前实际挂牌利率重新计息。

东震木

储蓄管理条例对于定期存款的计息规则是这样规定的，即到期利息以存入日挂牌定期利率计算，提前支取部分利息按照支取日挂牌活期利率计算，超期部分利息以支取日挂牌活期存款利率计算。

按照理解，如果存期内央行上调了基准利率，原定期存款的利息计算有三种情况:一是如果提前支取，可以享受调整后的利率，因为定期存款提前支取部分利息以支取日挂牌活期存款利率计算，比如原来是0.3%，现在调整为0.4%，则以0.4%计算利息；第二种情况，持有到期的，按照存入日挂牌定期利率计算利息，不受调整影响；第三种情况，到期后没有支取或转存的，超期部分按照活期利率计算利息，仍然是以调整后的新利率计算利息。因此，要想享受上调利率，未到期存款必须重新转存，或到期后转存才能执行新利率。

但是，定期存款存期内利率维持不变的表达是双重含义，即在存期内，无论央行上调利率或下调利率基准利率，原定期存款利率都维持不变。意思就是，上调了，储户可能亏了，下调了，储户就赚了。

那么，在未来一段时间内我国上调基准利率的概率大吗？应该可能性很小，不下调已经是我等福分。随着世界经济状况持续低迷，我国经济发展方式的转型升级，下行压力明显加大，包括外贸纷争等等因素，在出口不利情况下，消费和投资必须为经济持续增长提供动能，以实现GDP目标增速，而这些都需要向货币和资本市场释放一定流动性。因此，如果选择利率作为干预市场的货币政策工具，利率应该是下调，而不是上调。

龙门山财经

不请自来。回答题主的问题，不能！

定存的时候在你的存单上已经写明了这个定存所获得的利率。一旦这个利率确定了，是不会受到加息和降息的影响。

国家的加息值得是增加“基准利率”也就是所谓的“指导利率”。而银行给储户的是“挂牌利率”利率。举个简单的例子：央行一年期的指导利率是1.75%，而去邮政储蓄定存一年的利率是2.1%。“基准利率”是1.75%，“挂牌利率”2.1%。不同的银行会根据“基准利率”自行上浮不同的比例。

如果央行上调了“基准利率”，那么一般银行也会根据上调自己的“挂牌利率”。这个时候题主可以自己计算一下按照活期或者靠档利率取出来是否合算，如果合算的话，取出来再进行定存就可以了。

關鍵字: 财经 银行 定期存款