李冉静

银行卡里的钱超过20万，说明你的资金出现了堰塞湖，需要抓紧时间进行打理。

我的观点是，当你的资金量超过10万元，就要开始学习理财知识，通过打理每年可以增收2千元；如果超过20万元，你就要多了解一些理财产品，为今后有更多资金做好准备；如果资金量超过50万元，你就需要好好规划自己的理财，通过理财被动收入可以达到4万元以上，已经超过很多人半年的工资了；如果资金超过100万，理财和工作可以同等重要了，因为他能给你创造一个劳动力的价值，但是他不会消耗成本。

所以，存款20万元可以说是一个非常关键的阶段，如果之前你的钱一直在银行卡里，说明你已经落后了，抓紧时间给自己的财商充电。

第一，对你的收入和支出进行分析

你现在最需要做的是把自己的收入和支出弄清楚，这20万元是怎么来的，以后有没有持续的收入来源，最近或者将来一段时间有没有什么消费或者投资打算等等。只有把自己的收支搞清楚，才不会让20万一直躺在银行卡里，这简直就是一笔糊涂账。

记账是你今后日常的工作之一，通过记账可培养自己对钱的敏感性，也是梳理收支最好的方法。

第二，学习低风险理财产品和方法

既然以前一直没有理财，也不可能一口吃成胖子，你现在需要做的有两件事，一是做风险承受能力测试，确定自己的风险偏好，为今后理财找准方向，这是非常重要的基础工作。二是开始学习低风险理财产品，这样的产品有：银行存款、货币基金、民营银行创新存款、银行理财产品等等，了解并熟悉这些产品，然后分别投入不同的资金去体验，直到完成一个完整的投资周期，这是培养财商必须的过程，就像学开车先跑够1万公里一样的道理。

第三，设定理财目标

经历了上面的步骤后，就是给自己设定理财目标，根据你的投资风格来确定，保守型可以把目标设定在4%左右；稳健型可以把目标设定在8%左右；进取型可以把目标设定在12%左右。设定目标之后就要去寻找合适的产品和方法，现在对你来说还为时过早，你需要时间消化上面的知识，我现在说多了，当你用到时候就过时了。

以上就是针对你的忠告，希望对你有帮助，赶紧为自己的财商充电吧。

互金直通车

你银行卡超过20万应该怎么办？你问题没有描述清楚，所以没法给你一个准确的答案，但我推测你所说的超过20万，有可能是你银行卡的账户余额超过20万，还有一种可能是你是二类卡，而且年度交易额度已经超过20万，下面我们就针对不同的情况来看一下具体应该怎么办。

第1种情况，银行卡余额超过20万应该怎么办？

银行卡余额超过20万应该怎么办，只要稍微智商正常的人都知道怎么用，你想怎么花就怎么花，所以应该怎么办我们不做过多的阐述，但如果你银行确实有20万的话，我们可以给你一些理财的建议。

20万块钱可以做的事情还是挺多的，购买理财产品可以选择的渠道也很多，但具体应该怎么理财，要看你对收益的追求以及风险的承受能力，下面我们给几种理财方式供你参考。

1、银行存款。

你有20万可以购买一些银行的大额存单，大额存单也属于一般性存款，50万之内保本保息，而且目前大多数银行三年期的大额存单都可以给了4.18%左右的利率，这个收益要比普通存款高出不少。如果20万块钱最近两三年都用不到，那我建议你可以购买三年期的大额存单，这样20万块钱一年的利息至少也有8360元。

2、定期理财产品。

定期理财产品可以选择的空间也比较大，你可以购买银行的定期理财产品，目前一些银行中低风险的理财产品年化收益大概是在4％~6%之间，虽然目前银行理财产品不能保本保息，但是你选择一些靠谱的银行也是相对比较安全的。

当然除了银行定期理财之外还有一些养老保险基金的定期理财也可以选择，比如目前支付宝京东微信等平台都有一些养老基金型的定期理财产品，这些定期理财产品期限在30天到360天不等，年化收益大概在3.5%~5%之间，你可以根据自己的流动性需求选择合适的理财产品。

3、购买货币基金。

如果你银行卡上有20万块钱，只是临时有这么多，但未来你随时有可能用到这笔钱，那你首先要考虑的就是保持流动性，而目前流动性最好的就是银行活期，还有一些货币基金。

不过银行的活期收益非常低，年化收益只有0.35%左右，而货币基金的年化收益相对比较高些，目前大部分货币基金的七日年化收益大概是在2%~3%之间，在保持流动性的前提下能够获得这个收益还是相对不错的。

4、购买股票基金等高风险理财产品。

如果你自身的资产比较多，而且收入相对比较高，那这20万块钱你可以考虑购买一些风险型理财产品，比如股票基金。虽然这些理财产品风险比较高，但如果你有一定的理财能力，在遇到行情比较好的时候，获得年化收益20%以上也是有可能的。但是如果你自身的风险承受能力比较低，这20万块钱基本上是你所有的家底，那就不要去惹股票和基金了。

第2种情况、银行卡交易额度超过20万怎么办？

从你题目的描述来看，我猜最大的可能是你的银行卡交易额度已经超过20万，所以目前已经没法正常使用，没法取现，没法转账，也没法用于充值移动支付等等。

而你的银行卡之所以被限制，最大的可能就是你的银行卡属于二类卡，根据央行的规定，二类卡当日交易额度只有1万块钱，年度交易额度限额是20万。

那如何解除银行卡20万交易额度限制呢？有几种方法可以供你参考：

1、绑定一个一类卡，然后相互转账。

同一个人名下的一类卡和二类卡是可以相互转账的，如果你二类卡已经绑定了唯一的一类卡，那你可以在一类卡跟二类卡之间相互转账，这个是不受的限制的。

2、二类卡向对公账户转账。

二类卡的限额主要是针对个人之间的转账，但如果你用个人名下的二类卡向对公账户转账，那额度是不受到限制的。

3、把二类卡升级到一类卡。

根据央行要求，目前受到限制的主要是个人名下的二类卡，但一类卡是不受到限制的。如果你经常使用这张二类卡，那你可以考虑把这张二类卡升级到一类卡，但前提是你已经拥有的一类卡必须注销掉或降级到二类卡，因为根据央行的要求，同一个人名下只能有一张一类卡。

贷款教授

有人不信，那我们来简单计算一下。目前1年期定存最低利率也是1.95%，20万到期利息也是3900，而活期利率一般0.3%或0.35%，1年利息仅600-700，是不是损失3000以上？而如果选择长期存款，目前营口5年期利率高达5.8%，20万平均每年利息为11600，是不是最大损失超过1万呢？

银行卡20万活期存款怎么制定理财规划？当然与你的风险偏好以及预计投资理财期限密切相关。今天就推荐适合大众理财的稳健型理财方式，并结合投资期限长短确定相应产品。

稳健型理财产品主要包括零风险、极低风险和中低风险理财类产品。

从理论上讲，目前只有储蓄国债可以称为零风险产品，因为它的兑付是以国家信用作为保证，且不封顶。目前我国经济总量位居世界第二，财政收入稳定，赤字率低于国际平均水平，具备充足的国债到期偿付能力，因此称为最安全的投资工具。今年从3-11月，每月发行3年期和5年期，票面利率分别为4%和4.27%，适合保守型投资者长期投资。

在极低风险产品中，主要有货币基金、传统定期存款和创新型智能存款。大家最熟悉的就是以余额宝为代表的宝宝类货币基金，有“准储蓄存款”之称，风险极低，购买和赎回灵活，目前7日年化收益率在2.3-3%区间，适合投资期限不确定理财，流动性充足，资金随时可用。

传统定存中，普通定期存款大家都熟悉，不用多讲，保本保息存取方便，但要想利率较高，最好选择小银行定存，20万以上可以直接配置大额存单，目前国有大行和全国性股份制银行3年期利率上浮50-52%，达到4.125%-4.18%，城商行和农商行普遍上浮55%，3年期利率为4.2625%。适合保守型（厌恶风险）投资者长期理财，但5年期利率一般与3年期持平，甚至略有倒挂，且流动性差，性价比不高。

在存款类产品中，综合性价比最高的还是创新型智能存款。据官方介绍，它属于标准银行存款，50万之内适用存款保险条例，即得到全额偿付，没有任何风险。但因为是通过网络线上销售，所以其利率不是一般的高。在某第三方平台可以看到，有5家银行存款类产品利率超过了5%，如上图所示，5年期最低利率5.35%，最高达到5.8%，其中还有按月付息，随存随取，提前支取靠档计算利息，综合性价比非常突出，远远超过传统定期存款以及大额存单。

当然，如果是稳健型投资者，而不是保守型投资者，还可以考虑理财产品，20万也是符合门槛条件的。目前无论银行系理财、保障型理财，还是券商理财产品，其中90%以上都是属于中低风险产品，预期收益实现率超过95%，本金安全，尤其是期限相当灵活，从1个月到1年多不等，但预期收益率一般在3-4%区间，高于货币基金收益率，非常适合中短期投资理财。

根据以上产品特性和收益率不同，并结合自身风险偏好和投资期限规划，可单一配置，也可以组合配置，只有适合自己的才是最好的投资理财方式。

龙门山财经

首先，恭喜您，在攒钱这件事上，你已经超过了绝大多数人了，当前社会，年轻人热衷超前消费，中年人要负担家庭的责任，所以，能有20万的银行存款真的好棒！

不知道这20万，您是不是直接扔在银行卡上不管的，如果只是作为活期存款的话，利息有点低，现在银行活期存款年化收益率约为0.3％左右，20万元一年的利息收益约为600元，虽然本金和收益安全性相对较高，但是收益率却远远跑不赢通货膨胀，而这就意味着账户上的资产其实每时每刻都处于贬值中。因此，可以考虑把这笔钱拿来投资与一些预期回报率更好地项目。

高收益通常意味着高风险，所以希望您投资前先有一个基本的风险认知。

分散投资可以在一定程度上降低非系统性风险，这也就是我们常说的“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。所以，我建议把这笔钱分为如下几个部分进行处理，风格偏稳健，抗风险能力较高。

1.鉴于我们当前都处于家庭支柱的位置，面临着上有老、下有小的处境，所以，手上持有一些现金是必要的，所以我建议您拿出5万左右的钱继续放在银行卡上作为风险备用金使用，当然，如果觉得银行利息太低，也可以选择一些货币基金进行投资，建议选择那些可以在非工作日也可以随时支取的货币资金，市场上有很多此类的基金，年化收益率2.5％-4％各大银行有售，懒得看的话可以了解下余额宝和腾讯的零钱通。

2.5万的资金用来购买银行固定期限理财产品，特点是风险相对较小，年化收益率大概在4％左右，建议选择大银行发售的(非代销)3-6个月左右的银行理财产品，可以应对短期的资金需求。

3.5万的定期存款、国债或者保险，年化收益率3％-7％。定期存款就不多讲了，之前有写过文章专门介绍，可以翻下我主页的文章;国债的优势就是国家信用背书，安全性高，银行柜台和网上银行有售;保险近年来也逐渐成为了居民理财的一个较好的选择，比如分红险，同时它可能附带一些健康险之类的保障。国债和保险的共同特点是期限较长，但是收益率也会高点。

4.最后剩余的5万可以购买基金和净值型理财产品，基金首推指数基金，特别是追踪大盘指数的基金，投资策略可以选择定期投资，好的时候年化收益率能达到10％+,非常适合没有太多时间去理财的朋友。净值型理财产品跟基金很像，各大银行均有发售，想要了解的朋友可以适当关注下。

如果没有投资经验的话，这里就不建议您做那些高风险投资了，诸如股票、外汇之类的，学习成本太大，试错成本太大。

斑斓小雪

恭喜你呀，不知道你多大年纪了，但是可以赚钱也能攒钱是件好事情。

手里有二十多万，全部放在银行账户上是不划算的，但是全部用来炒股等等做高风险投资也是不理智的。

这时候就想到伟人说过的话啦，鸡蛋不能放在一个篮子里。

首先，评估一下自己是不是一个爱冒险的人，或者自己的承受度有多大。如果你是经商赚了这笔钱，说明你生意做的不错，有经商头脑，可以用这笔钱扩大。

或者如果你想用这笔钱做个生意什么的，那就要看自己能否受得住最坏的后果，可以的话可以往这方面投资。

当然，你不是擅长经商的话也可以依你自己的想法，可以用来投资、炒股等等风险会高，但收益也多一些。

但是，不要倾囊而出，你需要留一部分钱，可以用来买银行理财、国债等稳健型投资，鸡蛋放在不同篮子里。

当然，如果刚需买房买车等消费型支出的，那就不在讨论之列啦。

奋斗的皮卡丘

银行卡超过了20万，怎么办？

话说银行卡超过20万元，不是一件令人开心的事情吗？有什么好担忧的，多少人梦想着银行卡可以超过20万元而不可得时，你已经达到了20万元，这时候你最应该的就是去放个鞭炮庆祝一下了，所以还考虑什么超过20万元怎么办干嘛？

20万元能干嘛？

20万元如果是在小县城里，那么应该足够付一个房子的首付了，但如果在大城市里暂时还无法办到，所以20万元大部分的时候还是依然只能用于投资理财。

银行对于不同的理财产品，要求的起投金额是不一样的，20万元基本上已经满足所有产品的起投点了，比如最高要求的大额存单，最低的起存金额就是20万元；另外对于理财产品而言，5万起投的产品与20万元起投的产品，收益率也是不一样的，所以说，拥有20万元，你可以参与到很多以往所无法参与到的产品中去。

20万元的特殊待遇

除了投资一些以往所无法参与的理财产品之外，20万元最大的好处是可以成为银行的贵宾客户，目前银行的金卡客户一般只要求5万元以上即可，不过金卡客户并没有多少特殊的待遇，很多费用没有减免，只是打折而已；但20万元就不一样了，20万元在国有六大行以外的很多中小银行，都属于白金级别的客户了，白金客户不仅所有的费用全免，有的还有一些特殊的待遇，比如机场贵宾通道或者免费体检等等。

总结

银行卡超过了20万元，那就放个鞭炮庆祝一下吧，毕竟现在能破20万元，也不是一件容易的事情。

鲤行者

朋友们好，银行卡超过20万元，很显然只能享受活期利息。非常明确的讲：保本或者低风险，极低风险理财，是一个现实可行之道。向大大提升资产的利用效率，分散风险，避免，减少通胀损失。

首先，来对理财情况和需求，做个分析，以便有目的的制定，个性化理财方案：

1，银行卡超过20万。很显然很显，面临资产过于单一，收益率偏低（活期利率），资金利用率急待提高的问题。

2，怎么办。有可能，存款储蓄资产管理，理财经验，还不十分丰富。

小结：通过分析，保本或极低风险，低风险理财，相对比较适合标题中的情形。理财需要循环渐进，好的开始是成功的一半。

接下来分享两个，量身定做的，实战性参考方案：

方案1，大额存单加货币基金方案。省心省力，安心放心，乐享高利率。

大额存单，20万元正好跨过购买门槛。保本保息刚性兑付，还享受存款保险的保护，目前三年，利率上浮在45~55%之间，年化利率3.8%~4.125%。开放式货币基，可以灵活的申购赎回，安全性有口皆碑，属于低风险。

小结：定期活期组合，收益有保障，流动性高，节省精力安心放心。

方案2，保本组合方案。本金安全性高，更灵活，分散了风险。

产品：5万元现金管理存款，可随存随取。目前支取利率3.9%，明确保本银行出品。

5万元，电子渠道地方商业银行定存。期限一个月至半年。明确本金保护，到期返利本金可以下一期节省精力。

10万元结构性存款，保本浮动收益，多周期可选，预期收益率3.9%~4.3%。安全性稳定性有口皆碑。

小结：三种产品组合，本金安全有明确保障，进一步分散了风险，而且电子渠道，资金进出便捷，用卡更方便还有好收益，节省精力。

最后，总结分析：

投资理财要循环渐进，特别是对20万元，甚至更多的资金，从低风险及低风险的保本理财入手，制定一个综合性的，多方位保障，理财方案，既提高了资金利用率，预期收益，本金安全性，流动性还有保障。

非常适合，初次涉理财，从单一存款，向综合化资产管理。理财过度。具有很强的实在性参考价值。

好的，相对安全的开始，是成功理财的一半。

理财迦

卡里有20万的钱，不知道是什么情况，如果当下有重大，或者比较紧急的事需要花钱了，比如结婚，买房，那就备着不能动。

若是月月存的，积累的这么多，那不能让钱这么闲着，个人觉得需要做个理财，话说，你不理财，财不理你，得让钱生钱。一般来说，银行理财产品比较多，支付宝也有，但是每个平台，利率，时间都不一样，需要自己甄选。

选好平台后，要合理配置，个人觉得，可以三分之一定期，三分之一活期，三分之一应急，或者一半做定期，另外一半分活期和应急用，根据个人情况合理配置。

一发不可收拾

银行卡超过20万了怎么办？

而且，现在放在银行卡里面的存款也不一定是活期储蓄，甚至它的实际执行利率不一定比定期存款利率低！

据作者所知，目前非常流行的智能存款就是放在银行卡里面，而它的利率是靠档计息的，只要你存够了相应的时间，就按该时间段的定期存款利率进行计息。

除了智能存款以外，还有大额存单也是放在银行卡里面的。不知道大家是否了解，大额存单必须通过银行卡进行办理，也就是说它实际上是在银行卡里面的存款，大家手里的存单只是通过银行卡挂出的介质！

当然，普通定期存款也可以通过银行卡进行办理，除了存单以及定期存折以外，银行卡也是办理定期存款最常用的介质之一。

综上所述，银行卡里面有20万元存款是值得欣喜的一件事情，最起码比作者强得多，也比全国绝大多数的储户强得多！而且，放在银行卡里面的20万元也不一定是按照活期存款利率进行计息，它的执行利率更不一定比放在定期存折或者定期存单里面低！

奇葩财经说

能够赚取20万，的确是一件可喜可贺的事情。这个时候可以考虑用这20万为自己增加一项非工资性收入了，就是字面意思，每年不仅仅能够从工资里拿自己花时间换的钱，还可以拿用自己的资产换来的钱。

非工资性收入如何得到，这也就是俗称的理财。但是理财的差距还是蛮大的，有的人理财能够帮自己赚一年的早饭钱；有的人能再给自己赚一个20万出来；还有的人能够赚一辆玛莎拉蒂回来，下面我简述目前的工薪阶层可以面对的理财选项，作为参考。

这里要先解释一下什么叫做年化收益率，假设说，年化收益率是1%，其意思就是说，你放1年，你可以得到1块钱；年化收益率是12%，意思就是说放1年，可以得到12块钱。那么这里有一个地方需要注意，如果说你用100块钱花一个月的时间就得到了1块钱，那么它的年化收益率就是1*12=12元，也就是说年化收益率是12%。

1. 银行活期存款。看到这里不少朋友会嗤之以鼻，“银行活期存款也算理财的话我还需要在这儿看你BB？”可是事实上如果按目前现实保有量来看的话，银行活期存款真的很多很多呀，这是大部分人的一种选择，多年来的银行给人的安全、稳健、有利息的形象根深蒂固，再加上现在骗子那么多，所以很多人都会选择把大笔的钱放在银行的活期存款上。不过这里还是有必要说一下的是，银行活期存款的年化收益率大概在0.3%到0.35%的样子，这句话是什么意思呢？意思是，你把100块放到银行存活期，一年后大概能够得到3毛钱左右。
   

2. 银行定期存款。这个就不再过多叨逼叨了，直接给数据，3年定期（也就是这3年之内你不能取）的年化利率大概在1%到2%的样子。什么意思呢？就是说，你把100块放到银行存3年定期，平均每年能够得到大概1块5.

3. 货币基金、余额宝等。现在货币基金进入到大家的视野已经很久了，从刚开始的时候7%的年化到现在仅仅百分之2.3%的年化收益，降了不少，但是相比之下依旧比银行的活期存款和定期存款高多了。你把100块放在余额宝一年大概能够得到2.3元，定期那是真的你放在那儿后不能动，但是余额宝可以随存随用的，年化还要高过银行的3年定期存款收益率，何乐而不为？

4. 证券公司、银行理财产品。这些理财产品相对来说还不错，就目前的市场情况来看，基础理财产品价格差不多都在年化3.5%~4.1%这个区间范围内，偶尔有的券商为了吸引客户到自己这里来购买理财产品，会发一些年化收益率更高的产品，比如4.6%、5%、6%都有可能，但是往往都不长久，基本上都固定了一个月的期限。不过这些理财产品往往都有一个缺陷，那就是基本上要么5万元起购，要么1万元起购，有一个小小的门槛。完全理论上的100块用来买这个，那么一年后你大概应该得到3.5元到4.1元的样子。

上述的内容是风险相对较小的，风险大概和你直接把钱存在银行的风险是差不多的，半斤八两。而下面这些就相对来说风险就相对较大了。

5、因为理财产品的门槛限制，所以这里我特地加了一个“询问你的理财经理”，这个理财经理可以是券商的、也可以是银行的。让他按照你的资金帮你设计一套理财方案，但是这里面有一个小小的问题在于，理财经理的水准往往参差不齐，所以在看自己方案的时候多注意几点细节，比如：1、你给我推荐的这些方案里，风险到底有多大？2、这些方案里面，我能够随用随取的钱有多少？3、我的年化收益率的期望是多少？这些问题都需要问清楚。考虑到如果资产低于5万、甚至1万，理财的选项往往都是基金定投，所以风向肯定比上述是要大一点的。不过有一个参与项是和前面4条的风险差不多大，但是收益率不是很稳定，那就是逆回购。

6、再往下就分别是债权类基金、混合型基金、股票型基金、股票了，这些风险相对来说就已经很高了。所以这里暂时不再做过多的赘述。针对5、6选项的情况，你放100块钱进去，有可能1年后还剩50块，也有可能1年后变成500块，高风险，高收益

针对你这20万的资金：如果自身的风险承受能力相对比较低，可以考虑其中拿1万块钱买股票、基金这种高风险高收益的产品，16万买不同期限的理财产品，剩余3万放在余额宝以备不时之需。

關鍵字: 风险 收益率 万元