今天，靈遙將為你帶來一本新書，名字叫做《債務：知道這些就夠了》。

當今社會，我們會容易會積累起一堆債務。

比如，你買房要貸款吧？買車要貸款吧？偶爾，你還會因為一時衝動，去淘寶上花唄些小玩意兒，或是在商場裡，順手就信用卡了一件衣服回家～

雖然都說「無債一身輕」，但是，這個世界上的確會存在些必要的債務。

至少，那個家裡沒有礦的你，若是想在20-30歲的時候，把自己愛的那個女人娶回家，把孩子送進一所好學校裡，那麼還是得起銀行裡貸款買個房的。

那麼，聰明人都是如何負債，和還款的呢？來和靈遙一起讀讀看這本《債務：知道這些就夠了》吧！

01.

歷史悠久的債務：

從當鋪，到銀行，再到借貸app

說出來你可能都不相信，債務已經有超過5000年的歷史了。

根據人類學家的研究結果，遠在公元前3000年，蘇美爾地區便出現了「債務」。在貨幣出現以前，債務的故事一般是這樣發生的：

一個人需要食物，但卻沒有什麼可以拿來交換的東西。於是，他便可能會做出如下的承諾：

把自己生下來的第一個女兒，送到對方家裡去做童養媳，換來食物和衣物。一旦對方同意，待到女兒出生，嫁給了對方家的兒子為妻的時候，這筆債務也就算歸還了。

在貨幣出現了以後，債務的方式開始發生了改變，「放貸系統」開始出現了。

比如，有個人現在缺錢，那麼，他便需要把家裡值錢的物品拿出來，給有錢的人作為抵押品，換取錢。

怎麼樣，這時候的債務形式，是不是和古時候的當鋪很像？

後來，銀行出現了，放貸開始從民間，慢慢地回到了銀行的手裡。現在雖然民間也有微粒貸、P2P、高利貸等，但是，比例相對過去來說，已經很少了。

02.

優良債務 vs 不良債務：

究竟什麼該背？什麼不該背？

既然，債務是你生存的必須，那麼，你得學會正確地看待債務。

第一類債務，叫做「優良債務」，最終債有所值。

比如，你貸款買了輛車，就算它最後貶值了，也仍然有價值。至少，在擁有這輛車的日子裡，你不用擠著地鐵和公交車去上班了，週末還能帶著家裡的老人和孩子出去兜個風。

再比如，你貸款購買房子的時候，隨著貸款的償還，你可以積累資產淨值，也就是房產價值減去抵押貸款的差額。

尤其是房價飆升的一線城市，買到一個好房子，便是給你自己和家庭帶來了一筆有效的投資，特別是在未來，你如果可以把這個房子高價賣掉，那更是狠賺一筆。

第二類債務，叫做「不良債務」，是那些不能給你提供價值的東西。

比如，你可能刷信用卡買了一堆東西，然後在在月底發現自己手裡的債務，越滾越多，結果，你不得不更加辛苦地工作，來償還這些債務，讓自己陷入窮忙的困境中，那就很糟糕了。

另外，這些沒有及時償還的債務，不僅會給你帶來高昂的利息收益，還會給你惹來徵信上的麻煩，是很不值得的。

03.

提高債務的技巧，

這4招科學還債

現在，我們要開始瞭解如何償還這些必須的債務了，比如，房貸、車貸、孩子學費等等，如果你確定非它不可，那就貨比三家，下手吧~

那麼，有了債務後如何管理呢？

首先，你得基於現在的每月收入做一個預算，在保證有存款的同時，先拿出一筆錢來還掉你手頭的債務。

其次，你得確認你家裡必須的費用，如，飯錢、車費、房租、水電氣費等，滿足自己和家人的日常所需。

再次，計算了剩餘資產後，你也不要因為錢的逐漸增多掉以輕心，因為，你的目標是讓被動收益cover掉你的生活費，走向財務自由之路。

最後，還錢時先挑利息高的債務來還，因為，把錢用在支付利息上是一種很愚蠢的行為，它不僅會越滾越多，還會讓你白白損失掉一筆錢。

最終，你清償債務後，每月會有20%的錢用於儲蓄，就很棒了。

以上，便是本書的精華內容。

每個人都有債務，只是每個人的債務會有所不同：那些良性的負債會讓我們工作地越發有力氣，但是，那些糟糕的債務，則會讓我們壓力山大，無心工作。

現在，你已經知道什麼樣的債務才是良性債務，以及如何管理好你的債務了，開始管好你的錢吧！

祝好！

文 | 武靈遙，一位踐行著「日讀書一本，日更文一篇」的職業讀書人，本文首發於個人公眾號：書語人間（syrjjy)