劳拉最近看到一个神奇的案例，一男子在支付宝买了40万的一年期重疾险，在保障期内出险了，本应该拿到40万的理赔款，却因为客服的几句话，导致错误操作，而错失了40万巨额赔款。
来看下发生了什么。
这位朋友是去年买的，600多一年，40万保额。
保障结束期在2019年5月18日。
2019年5月12日，身体不舒服，就去医院门诊检查，B超结果为“提示甲状腺左侧叶结节”，建议做穿刺”，17日复诊，临床诊断为“甲状腺结节”（但这不属于重疾）。
医生推测可能会是甲状腺乳头状癌。
他想起自己有这份保障，就立马联系保险公司的客服。
同时续保时间也到了，咨询时还告知了客服，自己目前的病情。
问：B超甲状腺左侧叶查出来结节钙化，很有可能乳头癌甲状腺，但确诊还需要进步检查和需要时间，这种是否算出险？
客服答复：只要报案时间是合同有效期内，后续材料再慢慢补交，并建议先报案。
到这里，客服的回复还是很正常的，而且先报案的举动，也很正确。
于是，这位朋友报案了，并且，在确诊后补交了材料。
但是6月14日，这家保险公司给他寄了拒赔通知书。
理由为2019年5月17日临床诊断 “甲状腺结节”，未在合同有效期内确诊为合同约定的癌症。
既然确诊了，那么是不是可以理赔了呢？
本来是可以的，因为续保都生效了。
可惜，这位朋友却选择在5月20日，退保了。
为什么续保成功后，又选择退保。
应当是，听信客服的“忽悠”了。
或者说，客服也是一知半解的。
没有说，不会因为身体状况变化而影响续保。
客服理解的应该是，会影响，所以言语中偏向劝客户退保。
而在我们的理解，没说，就是还可以续保。
因为在投保界面有这样一段话：
不会因为被保人健康状况变化而拒保。
虽然这段话，不在条款里，但按照《保险法》规定，特别约定条款一样有效，而且高于条款本身。
投保界面的这段话，就属于特别约定条款。
因为自己的不理解，再加上客服的“误导”，为了点小便宜，错失了40万理赔金。
诶，这位朋友...
确实，保险是相当复杂的金融工具。
劳拉有位做投行的朋友说，他都不敢碰保险，容易把人绕进去。
再以劳拉的专业为例，精算师，是金融行业最难考的证书，没有之一，比CFA有过之而无不及。
买保险，还是要找个明白人，不但投保时期需要，后续的理赔以及家庭财产规划服务更需要。
说到这里，如果有朋友，有购买或者理赔方面的疑问，可以评论或私信问劳拉，劳拉也会尽所能解答。
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