舍予2020

250萬放銀行怕縮水，準備在上海買套房？雖說房地產在近二十多年是最保值增值的投資商品，但是眼下的政策在發生改變，此時投資房子並不合適吧。除非剛需，眼下投資房子升值慢，脫手更難，250萬買房子地段也很關鍵，買不到比較好的區域，意義並不大。

可以說現在每年的通脹率保持在8%左右波動，放銀行理財確實是很難跑贏通脹，銀行的理財產品收益基本是在2%-6%之間波動，但是選擇投資是非常關鍵的，一旦投資失誤，250萬縮水可以說比放銀行會更快。

那準備買套210萬房子，如果是投資並不建議，要如何理財？

1，並不建議此時投資房子

投資的目的是賺錢，房子的大趨勢已經過去了，現在很多資金都在房產撤出，此時再進入房地產行業打算買房子以後增值2倍3倍的可能性並不高，最好是瞭解當地政策，瞭解對房地產調控的政策，就可以知道，房住不炒的理念將會在較長時期內保持下去。

如果買了房子，僅剩40萬放到銀行理財，還不如把250萬都投入到銀行理財產品中，大額存單目前的一年利率在4%，250萬如果全部投入銀行存大額存單，一年收益可以達到10萬收入，雖然跑不贏通脹，但是這筆收入眼下比投資地產會更穩定。

可進行組合投資增加收益

也可以把這筆資金進行組合投資以此增加收益，銀行理財產品投資部分資金，黃金投資部分資金或者進行股市投資，如果不希望本金承受較大的風險，就可以減少對股市的投資，可以分資金投資銀行理財產品和黃金包括基金的投資。

按照組合投資，一年的收益率也會有8%-10%左右，年收益也有在25萬左右，這種收益率基本就能跑贏通脹或者持平，至少收益是很可觀的。

因此，理財應該是要先知先覺和穩健為主，房產投資週期已經過去，眼下再進入做接盤俠概率非常高，銀行雖然理財產品跑不贏通脹，但是風險低，組合投資可以增加收益比當下投資房子好。

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金美圓的財經筆記

現在在上海買房作為投資，還是否具有保值增值的能力，值得探討。從以下幾個方面來考慮：

1. 210萬在哪裡買房

投資的地段，直接決定了房產的未來價值和走向。畢竟，過去曾經能跑贏通脹的，不是房產，而必須是核定地區的核心房產。

210萬，全款買，比如閔行偏郊區的地方可以買到40平（這種房型不一定有），青浦大概可以買50平，當然，如果再去遠一點，那就奉賢、金山，這倒是可以買大點。

如果貸點款，按照70%首付來算，那麼可以在郊區買到稍微大一點的房子，大概50幾平。市中心比如靜安寺、徐匯就不要考慮了，一個很小房間都買不到。即使是在長寧稍微偏一點的地方，大概可以買到40幾平的一室吧。

2. 投資價值計算

既然是投資，那多數是用來出租的。市中心的房價是10萬一平，但也寸土寸金，不愁租。可是以目前的經濟實力，大概可以選擇的地段是比較近郊的房型。

在選擇全款的情況下，需要買到郊區，每月租金2000多元，收益率是很低的。

在有貸款的情況下，假設買到了長寧的45平房子，那麼每月租金大概5000多元，按照最低的貸款利率計算，可以覆蓋掉貸款，還有幾百塊或者1千塊的盈餘。

按照20年的投資期限，假設銀行的理財利率為4%，郊區房產的租金為2500/月，市區房產的租金扣除房貸後剩餘1000/月。按照6%的年利率折現，得到以下現值。

在此計算中，投資理財的現值最高。但因為存在著諸多假設，如果未來市區房產還能持續升值的話，那麼或許現值會超過投資理財。因此，還有賴於對房價的預判。

3. 其他需要考慮的因素

就目前的趨勢看，市區的房子10年內是不愁出租的。但因為有90萬的貸款，也要承擔相應的風險。要根據家庭的實際情況，來預估把家庭的槓桿提高到多少合適。要結合家庭的年齡結構、未來的收入和支出狀況、抗風險能力等，來分析是否需要負債進行這項投資。比如，家裡孩子已經成年，年輕人都工作穩定，收入高與家裡小孩很小，老人都已年老，醫療保險教育等開支很大，所作出的決策就可能完全不同。

總之，投資都有風險，是否要投資，要進行綜合的評估。並且，還要充分考慮未來的不確定因素。

以上是財會小童觀點，歡迎評論補充。

財會小童

你這種想法我覺得不可取，應該要根據實際情況來考慮！你的擔憂就是怕你250萬放銀行資產縮水，辦法就是準備再上海用210萬買房，其餘40萬存銀行，為什麼我覺得你做法行不通呢？下面說說我見解。

國內通脹率走勢圖
如下圖，這事國內CPI走勢圖，CPI是最能反映通貨膨脹率的指數之一，按照CPI漲幅來看，平均每年的CPI漲幅為3%左右。
但實際通貨膨脹率

假如把250萬存銀行吃利息收入如何？

根據央行的基準存款利率，活期利率是0.35%最低的，而定期存款利率最低是1.10%，最高是三年期的2.75%。如果按照這個銀行活期存款和定期存款利率的話把錢存銀行完全走不過通貨膨脹，確實是越存越窮的狀態。
但銀行為了吸引更多存款，各大銀行大量推出大額存單，民營銀行推出智能存款。但是根據國內各大銀行的大額存單利率來看能達到5%的算高的，智能存款更加低只有4%或者4.5%。反正銀行的存款利率最高不超6%，所以這250萬怎麼存都是走不過通貨膨脹了。

210萬在上海能買什麼樣的房子

上海市是國內經濟發達城市，真正的一線城市，一線城市的房價肯定是很高的，而且市高的嚇人，讓很多忍在上海買房想都不敢想。
這是當前2019年上海房價，均價在50923元，按照均價來計算210萬真不知道在上海買到什麼樣的房子。就是小三房按均價也要450多元，顯然你210萬還差遠了。上海房子動不動幾百萬，千萬一套.所以你210萬最多買一個單間就差不多，也就是20~30個平方的房子，夠一個人記住而已。

210萬在上海買房就能走贏通貨膨脹嗎？

上面也分析過，根據過去十幾年國內實際通貨膨脹率已經超過了6%。再有就是你花210萬在上海只能買垃圾房，想要好房子顯然完全不夠錢。既然買不到好房子，又怎麼來升值呢？又怎麼走贏通貨膨脹呢？這些問題是值得深思的。

又有多少人的收入走贏通貨膨脹呢？

真正隨著國家經濟高速發展，人民幣貶值速度非常快！所以在當前社會來講，自己的資產怎麼能走贏通脹的沒有多少人，100個人只有1個人走贏.還有99個是隨著資產縮水，生活壓力越來越大。

綜合以上得出結論

你把錢存銀行只是小幅縮水，但你把210萬到上海買房，也許會縮水更加快，應該房價太高了，不排除房價會降價。因為你這筆錢在上海買不到好房子，升值空間完全抑制，所以你的方法不可取。

如果你真正想要把這筆250萬資產，防止資產縮水的話只能投資高回報的，年收益率在6%以上的。而你把錢存銀行或者買房已經實現不了保值與增值，也許未來10萬投資炒股能讓資產增值。

老金財經

我們很多人的焦慮是多餘的。實際上跑贏通脹的在100個人裡面不會有10個。這是一個天然的道理。要不沒人好好幹活了。把錢放在房地產市場裡，這是近來所有財富增值的夢想最為集中的表現。而實際上真正的經濟學結果總是一個市場上90%以上的人不賺錢或者虧錢，只有小部分能賺錢。用買套房子那麼簡單的方法就能分得一杯羹幾乎是不可能的。現在是全世界放水，近十年來，歐盟放了50%的水，日本放了100%的水，美元放水也接近100%。大家比誰更能放水。所以我們看到房子越來越有數字了。而真正從這個放水中拿走錢的，是那些10年前買下房子，並在現在套現的人。在今天想著重複別人10年前的故事，恐怕會吃虧。因為放水放了十年，依舊來危機了，接下去就未必會再放水了。而那些十年前套現的人手裡拿著的是錢，現在追進去的人手裡拿著的是房子。錢的數字已經確定，而房子的值錢程度會不斷的改變。想著它變大是通脹，要是通縮了呢。所以現在追進去的人不過是在為那些十年前買房套現的人付款罷了。

在上海買一個210萬的房子，不是破舊老小區，就是遙遠的郊區。現在都值不了錢的房子，縮水到來的時候會更麻煩。這就是為什麼每次遇到些什麼事情的時候，窮的更苦。而實際上人們一直擔心的放水，m2從10年前的40萬億，增加到現在的167萬億，增加了4倍多。那又怎麼樣呢？你和你周圍的人，他的錢又多了一倍以上嗎？沒有。錢放水，他沒有放到你口袋裡，也沒有放到別人的口袋裡。它只不過以債務的形式留在了其他地方。而我們每個人為了200萬塊錢，還不得苦逼的做10年，不吃不喝還不一定搞得到。

一個東京豪華公寓325萬人民幣到手價。

大舟財經觀

根據題主描述的情況來看，210萬的房子是為了保值投資用的。

我們先用數據來分析買房的收益是多少。

中國房價行情網站公佈的上海房子均價為5.3萬元，同比去年上漲2.14%。210萬買的是42平房子，租售比為1:684，也就是說月租金為3070元左右。

上海與其他城市不同，超一線城市的身份吸引著大量的人口，但是國家也在做著房住不炒的控房價政策。綜合來分析，我們不對房價做過度臆測，房價和租售比還以同樣的速度維持著。在上海買房子的收益為2.14%+3070*12/2100000=3.89%。

這筆錢如果放在銀行收益是多少呢？

大額存單（20萬起），三年期最高為4.2625%；國債三年期利率為4.0%，五年期最高為4.27%；銀行理財pr2級（本金損失概率極小）收益在4.5%左右。很明顯以上存款產品的收益都要高於房產收益。

如果題主是因為擔心放在銀行縮水，才選擇購買房產，至少在過去的一年裡，投資房產的表現並沒有優於銀行理財產品的表現。

那麼銀行存款真的會讓錢縮水嗎？我們繼續來分析：

錢縮水與否指的是貨幣購買力，貨幣購買力的重要指標就是CPI（消費物價指數），2018年CPI比上年上漲了2.1%，而無論是買房還是辦理銀行存款，收益都在4%左右，高於CPI的漲幅。這說明兩種投資方式都可以跑贏CPI上漲速度。

總結：

從目前的情況來看，題主對於貨幣縮水的擔心是多餘的。買房和存銀行都能讓自己的錢不縮水。相比之下，放在銀行，有更強的流動性，更值得選擇。

銀行研究僧

你好，題主的目的是為了保值投資而購買房產。從方向上來說，是可行的。

因為從其他投資渠道來說，比如買股票做價值投資，可能被套。銀行保底理財年化收益率太低。做股權投資，資金體量太小，還可能顆粒無收。林林總總，凡是有收益的，總是伴隨著風險。房產，也有下跌的風險 沒有穩賺不陪的買賣。

但是從多方面分析，投資房產還是切實可行而風險幾乎是可以用租金規避的。先談談房產的所在地選擇。一線城市有著經濟發動機的天然優勢，隨著市場經濟的不斷深化，對周邊年輕人的虹吸效應會強者恆強。可以看看周邊的先發國家，東京都市圈，首爾都市圈能佔到所在國GDP的近半。人才濟濟，川流不息才是城市房產興旺的源動力。

樓主是本地人，這應該是第二套房。以全款估算，200多萬一套的房子，新樓盤只能在南匯 松江新城，羅店 鶴沙航城這些地方60-70平小戶型。這些房子有個共性，離市區太偏，離繁華太遠。題主有房子了，必然要租售，可惜這裡都太偏，租金相對市區非常便宜。投200萬每月收2千不到的租金，算算租售比，索然無味了吧。並且因為偏遠，如果沒有開發資金的導入，偏遠一直會偏遠。別考慮等將來會好，上海遠郊沒開發的地方多呢，不是市區寸土寸金。將來套現掛牌，我估計你可能都會頭疼。我建議40萬的備用金不要留存這麼多，230-240萬 進市區，到中環周邊，二套首付70% 可以買套50平左右的小戶型了。挑一個地段好的 地鐵附近的。租金完全可以覆蓋剩餘貸款。今天網上掛出租，今天電話就被打到爆。完全的賣方市場。將來，想掛牌，也完全掌握主動權。房屋投資，我認為:寧做鳳尾，不做雞頭你覺得呢

至於房價大幅下跌，從宏觀來說，要跌也從四五線城市開始跌，上海要跌，也從偏遠地段開始跌。等到繁華地段也跌的稀里嘩啦了，您反而可以放心，發動機都跌了，共和國的基石都動搖了，投資什麼行業才能避險呢，覆巢之下豈有完卵。深度捆綁的利益都被砸的樹倒猢猻散了 國家經濟深度洗牌，這不是一個人，一夥人，一小撮利益集團可以改變趨勢的。不如，賭國運，和上海一起成長

開心小魚

我沒辦法知道現在上海的租金比例是什麼情況，以上海現在的房價，按照平均5萬元一個平米去計算，你這250萬最多隻能買50平米的面積，現在幾乎一線城市的房價都處於停滯的狀態，如果房間還能繼續上漲的話，你用這250萬投資房產是可行的，可是現在對房地產的調控措施非常強硬，房價上漲的概率非常低，你這個時候買進去投資房子，實際上是加大了你的資金成本，因為不漲的情況下，僅僅依靠租金是沒有性價比的。

50平米的房子在上海能不能租到每年5萬元，如果真是這個金額的話，相當於250萬年化收益率只有2%，這個比銀行的利息稍微高那麼一點，遠不及大額存款利息，現在銀行的大額存單的利率年化差不多有4%，這250萬全部參與成大額存單的話，相當於每年的收益是10萬元，這個收益也是不錯的。

題目中提到的想在當地買210萬的房子，我估計這種房子的地理位置已經非常不好了，與核心地段的保值功能是沒法相提並論的，更不要說房價上漲了，你現在選擇投資房子未必能勝於理財，畢竟時過境遷了，市場的大氛圍已經不支持房產了，所以一定要審時度勢，在充分考慮到增值功能的前提下謹慎投資。

春意萌生

你好，

如果是閒錢：

1：拿50%用於購買貨幣基金，也就是大概130w左右用於，這個好處就是你想買房時就能立即取出，用與首付及相關費用，這部分重點是保本，不在意收益率。

2: 拿30%也就是75萬用於購買理財產品，可以拿到定期收益，如果以後買房了可以抵消一部分月供。

3: 拿20%即 45萬用於風險投資，可以考慮股票等較高收益但也風險高的投資產品，這部分根據個人風險承擔能力上調或下調。

金龍界

對於年輕人而言，如果真的有一筆250萬的現金，反而應該考慮買房。而不應該存銀行。這主要從時間這個角度去看，實物資產，肯定存在價格的波動風險，但是，價格的波動風險對於長期的貨幣貶值角度來看，則屬於正常波動，而貨幣購買力貶值則屬於系統性風險。只要是現金或者存款就無法避免貨幣購買力貶值。

而題主在上海，且是“年輕人”，這兩個指標，同時有利於對抗“時間”和“購買力貶值”。為什麼這麼說，從世界上其他發達經濟體比如歐美日本來看，只有中心城市，在我國就是北上廣深，才能保持“人口長期淨流入”和“經濟長期增長”兩大目標。因為這兩大目標，尤其是隨著未來國家的發展，中心城市的經濟結構總是比較高效靈活的轉型和變化，總是一個國家經濟最有活力和人口始終保持流入趨勢的地方，對於這種地方而言，房價漲跌必然也是難以避免，但是“抗系統性風險”能力總是最高的。如果，這些一線城市房價都出現大幅下跌，可以想象，你投到其他任何方向，幾乎都不可能倖免。

而按照此前三十年，甚至十年的經驗值來看，貨幣購買力貶值的符合年化速度在6-7%。即使，房價有漲跌波動，也很難達到每年下跌6-7%且持續符合年化的水平。而近十年，我國的貨幣貶值速度在55%的驚人水平——也就是十年前的100萬如今只值46萬的等值購買力。

這也就解釋了為什麼不能存銀行，為什麼買房，最好在北上廣深買房，最低限度，可以跑贏通脹和貶值——當然，結合一定的時機，比如房價階段滯脹或者階段因為調控而持續幾年下跌時買入，則完美地迎合了“低價”“一線城市人口流入”“對抗通脹和貶值”的多重目標。

屠龍刀fei0598

雖然上海市是國內一線大城市，但以目前的情況來看，如果著眼於短期的投資，只要調控政策不變，5年內的收益恐怕都難以跑贏銀行，而長期來看不確定的因素已經變得越來越多，如果樓市調控成為常態化的長效機制，那未來房產的升值速度將會大大減緩。

一、房產投資的短期收益受限於目前調控背景，難有大的收穫。

目前“穩房價”和“房住不炒”的調控方向已經取得不錯的成效，“房住不炒”所指向的就是打擊樓市上的過度投機或者過度投資的需求，防止房價泡沫繼續過大。目前的“穩房價”的基調和一些限購、限貸、限售的措施對於投資、投機的需求已經造成了很大的壓力，這兩年較為平穩的房價已經讓短期投機或投資者無利可圖。而高層也已經表態將建立樓市調控的長效機制，可以預見，如果真正能落到實處，未來的房價將不會再像以往那樣往上猛竄。

假設我們以5年為期，看一下5年這個短期內收益的大概對比。如果210萬定存在銀行，以5%的年化收益計算，5年下來利息收入是52.5萬；而如果我們投資房產，要達到52.5萬的收益，房產需要升值25%，這還是在全款的情況下且忽略稅費支出的前下提得出的。

而以上海高企的房價，只有210萬的現金我，多半要使用房貸，如果我們用了房貸，那我們還要算上這5年的利息支出，假如房貸100萬，以30年期限、等額本息和利率5.39%計算，這5年的利息支出就是27萬左右，加上契稅都接近30萬的成本了。因此如果揹負了100萬房貸，這5年中房產必須升值14%左右才能化解這些成本，需要升值40%左右才能得到與存銀行一樣的收益。當然如果有出租的話，可以沖掉一部分成本，具體要看出租的價錢了。

而在調控的這兩年來，上海房價雖然比較堅挺，也表現也相當平穩，變化的幅度並不大，而現在的調控方向只要還沒有改變，那房價向上走40%的可能並不大，因此如果是著眼於短期的投資，那在收益上可能要失望了。

二、長期來看房產投資的變數比較多，其中調控政策的存續時間和效果是主要的因素之一。

樓市的長期影響最主要來自長效機制的制訂和實施，如果最後還是像以往樓市調控那樣完全放鬆，那樓市重新迴歸市場化，房價就有可能會像以前一樣大幅地上漲，而如果真正把調控作為一個大方向長期施行下來，像德國一樣採用各種方式把房地產的金融屬性、投資屬性不斷地弱化，向民生福利的方向做，讓更多的人受益，扭轉大眾對樓市的固有預期和價值觀，可以最大限度的避免市場化帶來的不良影響，那房價即使上漲也會以協調經濟發展的步伐前行。這時候房產投資就沒有了以前那樣暴賺的現象，但在好的城市或者好的地段作為長期投資的一個選擇還是可以的。而如果最後樓市政策向寬鬆轉變，那應該是房產投資客或者炒房者最想見到的結果。

總的來說，目前國家三令五申“房住不炒”，作為投資者應該與國家的步伐相一致。短期的房產投資是很難有好的收益的，而長期來說需要看最後樓市政策的走向和持續時間，變數較多。

關鍵字: 銀行 財經 縮水