“滴滴行騙”:“滴”的一聲,傻子就到!
1
六月的深圳,已經驕陽似火。
比深圳驕陽還火的,是位於深圳北部某大廈的“我愛微點金融信息科技有限公司”(以下簡稱“我愛微點”)。公司下轄的行政、研發、銷售、運營、客服、企合(企業合作)六個部門130多名員工連續開啟“996”模式,不斷刷新月度業績。
隨著業績井噴,公司也引起各種投資者的關注,估值行情也是水漲船高,已先後完成了天使輪、A輪融資。
公司大股東賀某某正在給合作伙伴們描繪著美好前景:2020年前完成C輪融資,爭取估值過百億;2021年在美國納斯達克上市,爭取打造成國內金融科技第一股!上市後的第一個小目標是市值邁進百億美元。
2
然而,這一切在2019年6月13日嘎然而止。
廣西某地警方聯合深圳警方直接將“我愛微點”“一鍋端”了。
原來,今年以來,廣西某地警方接到大量的貸款類詐騙案件,這些被騙者的一個共同特徵是曾使用過“我愛微點”開發的各類貸款APP,通過深度挖掘,一條從收集、出售公民個人信息、並給詐騙分子精準施騙提供服務的產業鏈逐漸浮出水面。
警方從後臺獲得的數據顯示,僅2018年就有3600多人(背後是詐騙團伙或網貸公司),通過某一個支付平臺就充值了1000多萬,隨著2019年業務暴漲,保守估計月收入就已經超過200萬。
以每個潛在貸款用戶的精準信息平均標價20元計,每月就有超過10萬名潛在貸款人的個人信息在各個詐騙團伙間“裸奔”,以詐騙的成功率10%計,每月就有超過1萬人被騙,以每人被騙1萬元計,每個通過“我愛微點”註冊的用戶被騙金額就超過1億元!
(每月被騙金額=(200萬/20元)*10%*1萬元=1億元)
可以說,“我愛微點”雖然不直接行騙,但把詳盡的潛在貸款人信息出售給詐騙團伙,等於給詐騙黑夥提供了實施精準詐騙的“鑰匙”,大大提高了詐騙的效率和成功率。
3
從企業註冊登記資料看,“我愛微點”成立於2015年5月26日,也就意味著這家公司已經存活了3年多的時間。
這3年多的時間,要禍害多少人,為什麼現在才打掉?
其實,該公司日常運營,表面上看主要是為了給網貸公司、P2P公司獲客引流,貌似合法合規。
最關鍵的是,這個市場還非常之大。
2014年可以說是互聯網金融的元年,由於門檻低、收益高,各種阿貓阿狗全聞到“錢味”,紛紛開設網貸公司、P2P平臺,但“韭菜”畢竟有限,去哪兒找貸款人呢?
於是,廣告轟炸、校園拉人頭、熟人傳銷等各種套路都用上了,據說最高峰期各類網貸平臺的獲客成本高達3000元/每人。
“我愛微點”成立初期正是看中了其中的巨大市場,以解決各大網貸公司獲客難、獲客貴、獲客質量低的痛點為己任,以有償服務的方式,通過自己的技術優勢為網貸公司源源不斷地引入優質流量。當然,也給自己賺得盆滿缽滿。
但隨著國家打擊“套路貸”、清理整頓各類違規P2P,這個炙手可熱的市場一下子降溫了。
怎麼辦?難道手握這麼多精準的潛在貸款人信息,卻要爛在自己手裡嗎?
當然不是,網貸公司不要,詐騙團伙要呀!對於詐騙團伙來說,這麼多優質的“韭菜”,再多也不嫌多呀,於是,“我愛微點”就全面開啟了“滴滴行騙”的全新商業模式。
4
那麼,“我愛微點”的具體商業模式是什麼呢?
第一步,擺“口袋陣”
“我愛微點”自己開發了近十款貸款類APP,比如“貸款吧”“閃電借錢花”“簡單借款”“手機分期”“微點金融”“借錢易”“借花花”等貸款平臺,並通過技術和人工手段進行大面積推廣。但這些貸款類APP存在的目的不是真的要從事借貸業務,而是為了獲取客戶的信息,像“口袋”一樣把客戶信息收上來。
第二步,搭建售賣平臺
前面幾款貸款類APP的“迷魂陣”完全是給“韭菜”度身定製了。
現在說重點了,他們在此基礎上,又開發了“金融微店”APP,這個就是販賣信息的平臺,前端各類貸款類APP收集到的公民精準信息就是通過這個平臺進行交易變現的。這個平臺就是給騙子度身定製的。
具體變現模式是採取會員制,根據充值金額的不同,共分5種會員,分別是鑽石、鉑金、黃金、青銅、以及體驗會員。鑽石會員首次要充值18000元,擁有最高權限,可以對想要購買的個人信息進行精準篩選,比如:給我來一盤“有工作”“25-35歲”“在深圳”“男性”的“韭菜”來。
獲得會員資格後,每次購買信息還要付金幣(一個金幣等於一元錢),公民的個人信息根據鮮活程度價格也會有很大不同,當天的新鮮“韭菜”每條信息80-100金幣,一天以上打5折,半個月以上打1折。
某個“韭菜”的信息被成功出售後,就不會再出現在待賣信息欄裡,保證不會“一房多賣”,絕對騙亦有道!
第三步,開創“滴滴行騙”模式
這個模式的核心是在B2C(公司對個人)的基礎上,開創性的發展了C2C(個人對個人)模式。
也就是說,任何一個會員(騙子),如果你手上有多餘的“韭菜”信息用不完,或者這批“韭菜”不是你的菜,你可以把信息甩到平臺上來,待價而沽,讓大家來搶,搶得快、出價高者得,而“金融微店”只收交易的手續費。
這模式是不是跟交通高峰期“滴滴打車”一樣一樣的呢?
5
“我愛微點”被警方端掉了,“韭菜”們是不是可以安枕無憂了呢?
錯!“我愛微點”只不過是眾多出售個人信息公司中的一家而已。
笑屎人的是,至今在某個查詢平臺上,“我愛微點”在“同行分析”的結果上還顯示是全國範圍內的“優秀企業”。
那麼,“終結詐騙”就想問問,那些標誌“偏低”、“中等”的企業長得什麼樣子?日子過得還好嗎?被警方關注了嗎?
再看看“我愛微點”的切入時間。
大家可以清晰地看到,“我愛微點”是“前有古人,後有來者”,2011年就有類似的企業存在,此後,在2018年達到頂峰,2019年才有所下滑,而且,每年開設、新增的類似公司都是數以十萬計。
再看看同類企業在全國的分佈圖,你可以發現,除了新疆之外,從南到北、從東到西,同類企業幾乎遍佈神州的每一個角落,這也就很好地解釋了:為什麼2018年以來,貸款類詐騙一直高居各類騙局的榜首了。
“韭菜”們,希望你像捂緊自己的錢包一樣,保護好自己的個人信息。
閱讀更多 錦州網警巡查執法 的文章