增城谈理财

建议你换个角度来考虑这个问题，可以分成两个问题

1、小保险公司或者说不知名的保险公司，到底安全不安全

2、买保险，是买保障还是买一个品牌和心理安慰

如果你弄明白了这两个问题，其实买保险是一个非常简单的事情

那么首先回答第一个问题，很多人认为的小保险公司安全不安全

这个在保险法里面有很好的体现

1、《保险法》67、68、69条规定：设立保险公司，应当经过国务院保险监督管理机构批准。其主要股东应具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，且净资产不低于人民币2亿元。保险公司的全部资本都必须是实缴货币资本。

2、《保险法》97条：保险公司应当按照其注册资本总额的20%提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

3、《保险法》98条：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。

保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。

4、《保险法》99条：保险公司应当依法提取公积金。

公积金，是指公司为了扩大经营，或为了弥补意外亏损，或为了巩固公司的财政基础，作为股东的原始投入资金的补充，将本期净收益的一部分甚至全部留存下来，从而形成公司的留存收入。

保证公司平稳运行，保障被保险人和受益人的合法权益。

5、《保险法》103条：〖最大赔偿责任及分保〗保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分应当办理再保险。

保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。

<strong>6、《保险法》92条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

<strong>7、《保险法》100条：保险公司应当缴纳保险保障基金。

保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：

（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；

（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；

（三）国务院规定的其他形式

保险保障基金统筹、管理和使用的具体办法，由国务院制定。

如果以上的文字你能看明白，那么其实就知道，无论保险公司大小，知名不知名，你听说过没听说过，都很安全。也有保证。所以不必太纠结保险公司的问题。

那么再看第二个问题就简单了，聪明的人都会选择对自己最有利的保险产品，那么怎么才是最有利呢？花最少的钱得到最高的保障对不对？看看保险条款就好了。

花小钱，办大事。我是专业温暖的保险经纪人李先生，感谢点赞关注。可以看看我的其他回答。给您不一样的帮助。

如果您不知道如何选择合适的保险，可以找我。 以上百家保险公司为依托，专业，客观，中立的为您提供专属保险规划服务。

保险经纪人李先生

我是野猪，我来回答

买保险不用在意公司的大小，你只要关注险种是否合适你，以及关注险种的性价比就可以了。

客户担心的产品质量，服务品质，以及最关键的赔付问题其实跟公司的规模大小并无直接关系。为什么这么说呢？

第一、都是国内经营的保险公司，受到国内统一的法律约束和监管

从法律和监管角度而言，无论大公司还是小公司它们是平等的，不会因为公司规模大，业务量多就可以网开一面。也不会因为公司规模小，业务量小就不去管你。法律制度面前，人人平等。

第二、服务品质和公司规模并无直接关系

中国银行保险信息技术有限责任公司，简称银保信，每年会公布国内各保险公司年度服务评价结果，主要包括销售、理赔、咨询、维权等方面的服务评价。

细分有保单继续率、电话人工接通率、犹豫期内电话回访成功率、申请支付时效、出险支付时效、出险获赔率、保全时效、亿元保费投诉量、万张保单投诉量、万人次投诉量、投诉件办理及时率等指标。

从以上服务评价的指标来看，大公司并无明显优势，在某些指标上甚至弱于小公司。例如：最为关键的获赔率，2018年的平均获赔率达到了98.17%（这个数据打脸了哪些黑保险公司这也不赔，那也不赔的人）100个提出理赔申请的人，只有2人遭到拒赔，获赔率最低的保险公司其获赔率也有97%，而某些小公司甚至达到了100%。

所以，您要是购买保险，并不用太在意公司的规模大小，更应该在意险种是否合适，以及险种的性价比是否满意。

我是野猪，希望回答对您有所帮助！

险道求生的野猪

一、大公司、小公司的界定标准是什么？

什么样的公司是大公司？什么样的公司是小公司？

按广告宣传程度来区分？ 显然这样界定是不合适的，按知名度来分？ 我只听说过某某公司，某某明星代言过，其他的公司听都没有听说过，这些是小公司，很多人是这样来区分、或者听某某公司代理人介绍，心中自己去“觉得”这个是大公司、那个是小公司的吧

真实的情况是这样吗？ 随便说几家很低调、几乎没有啥广告、你可能也没有怎么听说过的公司，看看究竟有多“小”

同方全球人寿（很多人没有怎么听说过这家公司吧）

它可是荷兰全球人寿保险集团（世界上最大的上市人寿保险集团之一）、同方股份有限公司合资组建，注册资本金24亿。

同方股份：清华同方都知道吧，2006年更名为同方股份，不多说

荷兰全球人寿：全球保险集团是世界上最大的上市人寿保险集团之一，总部位于荷兰。《财富》杂志公布的2017年世界500强公司排行榜第147名

工银安盛人寿 (咦？跟工商银行有关系吗？)

猜对了，工银安盛人寿保险有限公司于2012年7月正式成立由中国工商银行（65%）、AXA安盛集团（27.5%）和中国五矿集团公司（12.5%）三家中外股东合资，注册资本金87.05亿元。

工商银行：宇宙行，不说了

中国五矿：中国五矿集团公司是由两个世界500强企业（原中国五矿和中冶集团）战略重组形成的中国最大、国际化程度最高的金属矿业企业集团，也没话说

安盛集团：安盛集团是全球最大保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团。《财富》杂志公布的2017年世界500强公司排行榜第25名

长生人寿 （根本没有听说过，是小公司？）

2003年9月23日，由中国长城资产管理股份有限公司（51%）、日本保险相互会社（30%）、长城国富置业有限公司（19%）合资组建，注册资本金 21.67亿元

中国长城资产管理股份有限公司：股东有：中国财政部、全国社会保障理事会、中国人寿保险（集团）公司，注册资本431.5亿元，总资产达4868.99亿元，2016年，集团共实现利润97.1亿元。

日本保险相互会社： 日本生命保险公司（即日本生命保险相互会社）成立于1889年，迄今已拥有一百多年的历史，该公司是日本最大的人寿保险公司，同时也是日本最大的养老金发放管理机关。是全球公认的超大型金融机构

这些公司的注册资本都是以亿为单位的，可能很多人都没有听说过，有哪一家是小公司呢？

至于说为什么很多保险公司老百姓都没听过，这和保险公司的经营渠道，广告投入，机构地域性，成立时间等等都有关系。再者其实每个公司都有自己的营销策略，有的注重口碑宣传，有的注重广告宣传，有的则注重渠道建设，有的搞人海战术、有的走精英路线

那些代理人多广告多的公司，你经常听到而已，不代表这家公司就是大公司、也不代表这个公司的产品就是最适合你的

二、保险的保障和这家公司的知名度、大小之间，有关系吗？

客观的讲：没有关系

不难发现，市场上同类型的产品有这样的现象，A公司 保障范围窄、约束性条款多、赔付比例低等，还贵，B公司 保障范围广、保障全面、价格亲民，为什么会这样，A公司的广告多，运营成本高，或者A公司的预定收益率的设定和B公司不一样，都会导致，不同公司的同类型产品之间，有一定的差异

A公司会说，我们是大公司啊，贵是贵点，服务好啊，有客户冲着品牌去购买了，结果在理赔的时候发现，其他公司可以赔，自己的有很多约束性条件未达成，赔不了，是不是又会觉得保险是骗人的？？ 因为不同的公司在产品设计上是有区别的，保险公司按合同办事，未达成理赔条件的不赔没有错

买保险要认真看合同里的条款内容，比如：以下是二份不同公司重疾险的责任除外条款，看出有什么不一样了吗？ 只有一条条款不同的差异，赔偿时，那可就差得远了

保险保障和什么有关系？ 和保险合同内容有关系，认真看条款，保险合同里面有比较专业的一些术语，专业的事情一定要专业的人来做，寻找一位专业的代理人，给你做出分析以后，给出一份专业的建议吧，个别代理人的不专业影响了整个保险行业的口碑

三、买保险，到底应该选哪家公司呢？

对于我们普通消费者来讲，尽量要理性客观。选择一份保险产品，我们要明明白白的知道这份产品的保障范围是什么，市场上类似的产品有哪些，都有哪些差异。而不要盲目的把大品牌与高保障划等号。

大品牌不代表产品绝对好，其他公司往往也会推出高性价比的产品。购买保险需要理性决策，切勿让品牌成为决策的关键因素。

所以，买保险和保险公司大小是没有任何关系的，选择适合自己的产品才是最重要的。

所以，买保险，不管是哪家公司，条款白纸黑字写明的保险责任是符合自己的需求的产品，就是好产品

木木爱理财

买保险，挑的是保险产品，而不是保险公司。

可是江湖险恶，你看那些线下代理人，卖着价格贵几万的保险，还挂着侠义道的招牌。他们说： ——小公司没有实力，赔付没保障，而我们是大品牌，服务好，理赔快......blabla...这时的你又懵了，求助无门心茫然。也罢，写个长文，一次性解决大家的困惑。

一 所谓的「小公司」到底有多小？江湖上保险公司林立，但是它远比你想象的要少。

现在大陆有多少保险公司呢？

根据银保监会官网公布的信息，截至2018年12月，在大陆经营的保险公司，保险集团控股公司12家，人身险公司96家，财产险公司89家。但是以大家熟知的「中国平安」为例，它分为：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家子公司。这四家公司各持有一块牌照，也就是说，仅平安一家就持有4块牌照。所以真实数字要比直接加和少一些，大约在120家左右。

在这些保险公司中，大概可以分为三大流派：

1）品牌公司:

如中国人寿、中国平安、太平洋、新华、泰康等。

这些大公司大多成立于2000年之前，股东实力强、注册资金大，同时广告宣传投入较多，时间久了知名度上来了。这些，也正是许多老百姓和保险代理人口中的「大公司」。

2）合资公司:

比如瑞泰人寿、中英人寿、工银安盛、中信保诚等等

中英人寿：注册资金29.5个亿，是中粮集团和英国英杰华保险集团的合资，中粮集团不用说了，响当当的国字头企业，而后者英杰华保险诞生于1696年，是英国最大的保险公司。

工银安盛：注册资金125个亿，中国工商银行、中国五矿集团和法国安盛的合资，后者是全球最大的保险集团。

瑞泰人寿：18.7亿注册资本，中国国电集团和英国耆卫保险集团的合资，后者成立于南非，业务遍布全球43个国家和地区。

这类保险公司，外引一流的国际保险公司做外援，内有大央企、大银行站台，才是真正的王者。只是因为行事比较低调，不太重视广告和营销，导致知名度不高。但其经营策略稳健，更注重长期稳定发展，做到了真正的低调、奢华、有内涵。

3）新兴公司:

近几年发展比较快的 比如百年人寿（康惠保旗舰版:重疾险界的扛把子）、众安保险（性价比之王:众安尊享e生系列百万医疗险）、华贵人寿（定期寿新任王者:大麦定寿）等等

我们也试举几例：

众安保险：三大股东分别是阿里、腾讯、平安

信美相互：大股东是阿里

百年人寿：大股东是绿城

华贵人寿：大股东是茅台

这些新兴公司出生晚，刚拿到牌照，市场就被巨头们瓜分完了。为了抢占份额，往往会低利润经营，注重市场规模发展，产品的价格一般会比较便宜。但是实力一点都不差，背后都是国内知名大企业，大股东中最差的也是地方政府的「亲儿子」。

在中国，保险公司不是谁都能开的。

保险业牌照的审批非常严格，是最难拿到的金融牌照之一，像阿里、腾讯这样的公司，拿到保险牌照也非常不易。据说在保监会排队等批牌照的公司都超过了200家。然后呢？2016年批了12家，2017年批了6家，2018年只批复了一家，就是京东合资入股的安联（中国）财险。

保险是资本大佬们才有资格玩的游戏，是他们斗技的舞台，真不是随随便便阿猫阿狗就开得了保险公司的。

从严格意义上来说，保险公司只有相对的大小，所有的保险公司都是非常大的公司。

二 当我们在选择保险公司时，到底在挑什么？

——我们XX保险已经有30年历史了，是世界500强的企业，已经「大而不能倒」了。买我们家的保险，安全放心。线下代理人说得天花乱坠。这些重要吗？重要！对保险公司自己重要！ 但这些跟我们老百姓隔了十万八千里，总结起来就是一句话：

关我P事。

简单总结了下，真正对咱们老百姓重要的是一共四方面：

0、安全

1、理赔

2、条款

3、服务

安全的问题先按下不表，在第三部分我会详细介绍每张保单背后的大家伙——保险公司的监管机制。只丢个结论在这里：所有保单的安全性都是一样的，只要五星红旗不倒，你的保单指定能赔。

大公司大而不能倒，小公司小而不会倒。同在银保监会的监管机制底下，没倒闭的可能。 大家都很安全，所以才把安全性放在了第0位。

1、理赔

理赔是大家最关心的一个环节了，很多人总是会担心在小保险公司买了不赔。这种担心，从逻辑上就有问题： 因为公司大，本不需要理赔的，保险公司都愿意赔？ 因为公司小，本应该要理赔的，保险公司就会故意不赔？ 好像不是这样的吧？！ 但凡是保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。 如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声，要知道，理赔才是保险公司的口碑源泉。 同样，如果风险不明确，理赔条款界定不明显，这种情况就算是大保险公司，也是会产生争议的。说得粗俗一点：保险公司从注册到运营，成本这么高，犯得着为几十万的一份保单斤斤计较？ 我们拿到了部分保险公司的2019年上半年度的理赔数据：

大家可以发现，各家保险公司的理赔率都能达到97%以上，并不存在明显的差异。 97%的理赔率并不是说保险公司从100张保单里随便抽出来三张说，这三张咱们不赔了。 每一张不赔的保单保险公司都有理有据：

咱们买的保险，就是和保险公司签订的一份合同，关于保障内容、理赔约定，从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了。符合条款，保险公司不敢不赔，不符合条款，亲戚是保险公司董事也没用。就是一句话，该赔一定会赔，不该赔一定不赔。

2、条款

这时候线下有些代理人说了：小公司的合同条款有坑，而我们大公司比较重视品牌、讲究诚信。

这句话乍听起来挺有道理的，但是呢.......

无妨，我们先来看一个案例： 15年的时候，徐先生投保了平安的平安福，17年确诊得了冠心病，做了冠状动脉支架（非开胸），花了十几万。出院后找某安理赔，结果被拒赔了。用户不服，到法院起诉保险公司，最后还是败诉…… 当中最主要的原因是，用户当时选择了伤害较小的手术方式，没有开胸，所以不属于重大疾病。 徐先生想，好吧，不算重疾认倒霉了，但是你总得给我算轻症，赔一部分吧？ 而倒霉的是，XX福的条款比较黑，不保这个高发轻症。 坑爹了...... 拿这些事情跟线下代理人讲，代理人便涨红了脸，额上的青筋条条绽出，争辩道： ——大保险公司的条款，怎么能算是坑呢？ 活脱脱一个现代版孔乙己。

咱虽不能一棍子打死说，大保险公司一定比小保险公司坑多。但是从常理上判断，小保险公司合同里的坑要相对少。 由于所有产品的合同条款都是公开的，任何一个人都能轻易找到、看到，这其中肯定也是包括保险公司的竞争对手。小公司本来就跟大公司竞争时处于下风，如果敢从条款上面动手脚，那真叫作死。经验丰富的大公司一旦发现了，本来自家的销售人员就多，一人一句坏话就能让小公司声名扫地，再请几个自媒体宣传一下，那么这家小公司就很难咸鱼翻身了。

可是还是总有人会担心： 合同是保险公司编写的，万一把条款写个模棱两可，搞个文字游戏，到时候拒赔怎么办？ 正是由于保险合同是保险公司编写的，所以遇到模棱两可的情况，从法律上讲是偏向你的。 但是现在见到最多的情况是，自己粗心没看条款，或者是没理解条款里的意思，然后需要理赔的时候，保险公司就理直气壮地说：你看看这里白纸黑字写的清清楚楚，是你没看。这时候法律就没办法帮你了。 那有人就要说了，咱们老百姓对看保险合同又不在行，一辈子看不了几次，哪里知道坑在哪里啊？ 没办法，这时候就需要的是有良知的专业人士为你排坑了。有问题，就来撩我吧。

3、服务

这时候，大保险公司说了，我们经历了XX年的积淀，在全国XXX都有销售点，我们的服务是小公司万万比不上的。 这可真是太厉害了，连「服务」这么抽象的词都整出来了。 好，我们就来搞搞清楚：什么叫服务？ 对你热情的，那不叫服务。 给你送礼物，也不叫服务。 给你保费回扣的，那就更不叫服务了。 服务好可不是红口白牙，自己说好就算好的。我们起码要有一个客观可量化的标准。 我挑了两个标准，可以参考一下：一个是投诉的比例，一个是理赔速度， 这两条能比较客观的反映一家保险公司服务的好坏。 先看投诉的比例，能找到指标有三个：亿元保费投诉量、万张保单投诉量、万人次投诉量。 这仨指标差不多，我们挑里边的亿元保费投诉量，也就是每一亿元保费，发生的投诉案件数。这数值越低越好。

我也拿到一份，银保监最近公布的2019年第一季度保险消费投诉数据。我们来看看哪家公司被投诉最多？

这次大家熟悉的“大公司”，上榜率很高。（看不清的，点开看大图））

平安人寿，中国人寿，太平洋人寿，泰康人寿和新华人寿，各项指标都排在了前5。我们来分别看一看：

（1）保险的本质，是一纸合同。

“赔不赔”“怎么赔”“赔多少”，白纸黑字的保单合同就写在那。这部分的纠纷，销售纠纷占很大比例。大多是因为销售人员对保险合同解释不当，或者存在销售误导。高兴的买完保险，回去冷静一段时间，越想越不对劲，拿出保险合同一看，买错了。这时候能怎么办，就是找保险公司解决，处理结果不满意，就投诉到了银保监。

投诉前10的保险公司名单：

平安人寿和中国人寿，占了大头。这里再次强调，买保险前一定要仔细看合同条款：

（2）涉嫌违法违规投诉

中国人寿没有那么惹眼了，但平安人寿又抢了第一的位置。这部分，大多和理赔挂钩。

投诉比较多的是，分红型人寿保险销售纠纷、意外伤害保险理赔纠纷和健康保险理赔纠纷。承诺固定分红收益，伤残等级未达到赔付标准，投保时未如实告知病史，所患疾病不属于理赔范围，观察期内出险拒赔，理赔金额争议、理赔时效慢.......都是主要投诉的问题。

还是回到了本质的内容：认真看条款，买保险就是买条款。

在理赔条款里的，“大公司”“小公司”理赔速度都很快。

合同条款里没有的，保险公司也会坚持“不惜赔，不错赔，不滥赔”的9字原则，不会赔给你。

认真看了合同，也如是健康告知，再把资料准备齐全。

做到这3点，不管大公司还是小公司，理赔都不难。

接下来说理赔速度，

代理人经常会黑小保险公司理赔慢，说自己家的保险即刻出险，确诊即赔。然后夸张地说，在疾病面前，多块一秒钟就是生命的一线生机。过分了.....

我们来看2019年3月底年北京的数据：

所谓的大公司出险更快，就是个伪命题，大家会发现理赔时间上并不存在明显差异。而且理赔速度本身并没有那么意义重大，现在不少医院在得知患者有保险的情况下，能够做到先手术再付款，大家不必太担心理赔快慢的问题，该赔的钱迟早是你的。 综合前面来看，大小保险公司之间理赔无差距，条款无高低，服务无优劣。

还有安全一项没详谈，接下来我要告诉你：

一张保单的安全，跟保险公司大小无关。

三 为了你的保单，你知道银保监会多么努力吗？

可能有人还记得这事儿，17年王石和宝能系的股权之争，差点就让万科易主了。而宝能系的排头兵就是家保险公司——前海人寿。 保险公司的现金流好，能够源源不断地输血。所以大佬们才会盯上保险公司啊，这都不是块肥肉了，这tm是个造血干细胞啊。 资本们真的会乱搞事情，所以，每当资本们说「我有一个大胆的想法」的时候，需要有人站出来说：「我国有一套完整的保险法」。 而这个人就是银保监会。银保监会对保险公司的监管，是360°无死角的。 可百度搜索：保险公司十大安全机制和保险公司三大安全体系

保险公司成立之难，我们在第一部分已经略谈过一二。我们主要聊聊运营和破产，保险公司接受的监管。保险公司在运营时，接受的监管是三方面的：

1、保险资金运用监管

保险公司拿到我们的保费后，是不是可以为所欲为了？当然不是！！！ 保险资金的运用，也是要受到严格监管的。一般以固定收益类为主，股权等非固定收益为辅： 《保险法》第106条：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下形列式：(一)银行存款； (二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； (三)投资不动产；(四)国务院规定的其他资金运用形式。

所以，像某些共享单车拿用户的押金不知道干什么的情况，在保险行业是万万不会出现的。

2、偿付能力监管

中国第二代偿付能力（人称「偿二代」）监管制度于2016年1月正式实施，这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧美现行的标准。 按照「偿二代」的要求，保险公司在季末和年末都要建立详尽的数学模型，提交压力测试报告，确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。 简单理解，监管要求每家保险公司能硬刚200年一遇的大灾难。（汶川地震这种是30-50年一遇） 偿付能力大于100%是最低要求，如果到不了保监会就会对保险公司做出种种限制了：暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品等等。

3、再保险机制

你买一份保险，背后不只一家保险公司在保护。还有很多「再保险公司」，也就是为保险公司提供保险的公司

《保险法》第一百零三条： 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。

保险公司在推产品的时候，会在全球范围之内，找一家或者几家再保险公司，约定好： 我把一部分保险费用让给你们；如果出险了，你们也要帮着我一起赔。 然后再保险公司也许还会再找几家公司，再再保险，再再再保险。这样一层层的，把风险和压力分散到全世界。这个机制，确实能起到很大作用——尤其是发生像天津港爆炸、911这种巨大灾难时。 曾有研报分析说中国有60%以上的保费最终分保到了全世界。一家保险公司赔不起，还有全世界人民帮你兜底......

可是，如果真的出现极端情况，保险公司破产了怎么办？

你想象的难道是几个董事坐张桌子前商量： ——咱们干不下去了，撤吧。 浓浓的城乡结合部气息...... 说撤就能撤。这一点银保监会也是万万不会答应的。 首先，第一部分咱就说了，保险牌照是个稀缺品，无数大佬都趋之若鹜。所以假如任何一家保险公司说感觉要撑不住了，一定会有数不尽的土豪扑上来，哭着求着要接盘。 今年百年人寿就是这个情况，让地产大佬绿城美滋滋地捡了漏，接了盘。

如果保险公司经营惨淡到令人发指，没有人愿意出资呢？ 也不用急，还有个叫做「保险保障基金」的东西，「保险保障基金」目前拥有资产一千二百亿人民币，每当有保险公司真的要经营不下去要完蛋了，「保险保障基金」就会出手救一把，让面临破产的保险公司重获新生，然后功成身退，深藏功与名。 「保险保障基金」自2008年成立至今，一共出手过三次，第一次是帮了新华保险，第二次是帮了中华保险。后来，新华保险上市，成为「品牌公司」之一，而中华保险，目前是偿付能力最高的保险公司之一。 最近一次出手是安邦保险被接管，「保险保障基金」又拉了一把。 大家看，连新华保险、安邦保险（注册资本最大）这样的大公司都曾差点倒闭，有什么可迷信大公司「大而不能倒」呢？

孩子再牛逼没用，最关键的，得有银保监会这种兜底的好妈。 即便如此，还是有保险公司挺不下去了怎么办？ 《保险法》八十九条、九十二条： 如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

如果保险公司真破产倒闭了，保单会转移到其他保险公司。也没问题，换了一家公司而已，指定还会赔。保费有资金运用监管，赔付有偿付能力监管。外有再保障制度对接全球金融，内有保险保障基金为国护盘。你说安不安全！稳不稳！ 所以，无论是大公司还是小公司，在同样的监管条件和法律保障的条件下，破产的可能性都是一样的： 五星红旗不倒，咱们的保单就有保障。

最后，我们做个总结：

1、保险公司没有绝对大小，只有相对大小，所有的保险公司都是非常大的公司；

2、大小保险公司之间理赔无差距，条款无高低，服务无优劣；

3、一张保单的安全，跟保险公司大小无关，靠的是中国出色的监管制度。

咱们买保险时，保险公司是面子，保险产品才是里子。 某些保险公司搞人海战术，或是找明星代言，彷佛把自己整的很牛逼的。但你想想这些费用是不是得从你保费里出，关键是这些费用不是还一点半点，每年贵几千，二三十年贵将近十万块。 好嘛，买个保险，顺道养了家保险公司。你就说坑不坑。

咱买保险买的是保障，产品才是硬道理。别整那些虚的。

保险信息不对称非常严重，十买九坑，

买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

孙老师品保险

买保险，到底选大公司还是小公司好呢，求建议？

讨论这个问题之前，先厘清几个问题:

为什么买保险?

是因为生活中会因健康、因意外、因经济起伏等等不变化，不是一成不变的。

那么，健康变化，意外情况的发生、经济的起伏，这些不确定性可能会导致目前的生活状态补冲击，生活水平被改变。

怎样预防？

利用保险工具。

医疗险预防可能发生的医疗费用支付风险

重大疾病险预防可能发生的病后收入损失及康养支出风险。

意外险预防意外情况导致的医疗支出、家庭经济支柱缺位损失等风险。

定期寿险防范退场给家庭带来的冲击

长期寿险，代际传承

年金，平衡不同时期的收支。

有些产品的功能是综合性的，一个产品可能有几种功能。但大致如此。

总之，保险，以理赔的形式，来解决因风险引发的经济问题。

病，需钱医

伤，需钱治。

家人老小生活，需钱供养。

保险理赔的依据是什么？

当风险发生，理赔的依据是什么？

保险合同！

交费多少？交费多久？

保障多少？保障多久？

保障啥情况？赔付条件如何？

等待期是多久？啥情况免赔？

什么情况赔？赔多少？

这些答案，全在合同中。

所以，你看，买保险，啥重要？

买保险，看产品。

比如，如果你是个务实的人，你要买件衣服，你会看材质、看款式、看舒适度，但可能很少会去想，加工这件衣服的厂子是大厂还是小厂。

提醒一下，买保险看产品，看条款。还要看清楚健康告知。

健康告知，看似是向保险公司交自己的底，实则是保护咱自己。

告知的越真实越彻底，理赔时纠纷越少。

要知道，保险上的很多“骗”，源于健康告知上的不实。

买保险时，买的人怕告知多了买不到保险，卖保险的怕告知多了保险卖不出去，然后，你不说，我不问，心照不宣地买了保险。理赔时，一调查，告知不实，带病投保，保险公司当然不会认，皮就是这样扯起来的。

所以，认真选产品，认真健康告知，这才是关键。

成都萱姐说保险

如果只是谈保险产品，大公司和小公司没有区别。

形象打比方来说，美国3亿人，大概有4000家左右保险公司，而我们国家14亿人，保险公司才不过200家，而寿险公司去年官方数据71家，现在估计不过80家，为什么？因为我们国家的保险制度是这个地球上最安全的制度，或者之一！

美国也比不了，美国每天都有保险公司破产，但是我们国家到现在为止，只有个别的几家自己作死差点破产，其它还没出现破产情况。

所以我想说的是，不管你认为哪个保险公司多么大，或者多么小，都是安全的。所以大小都是安全的！

我们再来说那3家自己作死差点破产的，分别是中华联合，新华人寿，还有18年的承保p2p的安邦，说是快破产了，结果呢，在快破产时保险保障基金会收购，重新整顿，然后投放市场(18年的安邦没再关注)，所以各位看到中华，新华是不是还活的好好的，背后的作死估计没几个感受到吧。

所以放心吧，保险公司大与小都是安全的。

掘地三尺侃保险

关于“如何选择保险公司？”这个问题，说说我的观点：

首选大公司特别是央企和国企。为什么这么说，买保险是买“安心”，以防万一，当遇到需求(不管是保障类、教育金还是理财类)时保险公司可以快速做出理赔或支付，大公司特别是央企和国企有很强的持续经营能力，不用担心它未来的偿付能力！

为什么不选小公司，是企业就有其经营的风险，大公司特别是央企和国企其经营能力更强风险自然就小，我们买保险是把人生中可能遇到的风险转嫁给保险公司，没必要将保险公司的经营风险买回家。虽然内地有《保险法》的保护不允许保险公司倒闭，但不允许不代表保险公司不会倒闭。2008年AIG如果不是美国政府的援救差点就倒闭，这么大的公司都有倒闭的风险，更何况小公司呢？即便有《保险法》的保护，我们的保单权益基本不会受到影响，但理赔效率是否会受到影响？

另外大公司的营业网点更广，服务更周全等等。央企国企有国家资金的运作，带有更强的社会责任感，在遇到可赔可不赔的情况时往往会主动找理由进行理赔。所以选择保险公司我们应该首选大公司特别是央企国企。

希望这个分享对大家有帮助。欢迎关注“大海说理财”，这里有专业的保险知识和投资理财实操心得！

大海说理财

购买保险注意事项：（个人经验供参考）

第一，保险公司的选择，应当避免极端。选择知名度最高的，当然保险费率也就偏高，对于一般家庭来说不是很划算。然而选择选择性价比最高的、知名度很低（没怎么听说过的）的保险公司，虽然费率较低一些，但是随之而来的长期服务，理赔条件是否宽松等，就要打上一个大问号了❓

第二，宁愿买少一点，也要买全！一般国内的保险公司都是通过保险产品组合的方式来满足客户对于健康险和年金险的需求。正确认识每种保险产品的功能和定位，可以减少理赔的争议。经济条件有限的朋友可以先少买一些，但是要全，比方说通过：意外险意外医疗➕住院医疗，➕重大疾病保险基本上解决的是身体健康的问题，出了险至少我都能理赔成功，以后有条件了再加保就是了❗️

第三，买保险本质上是一种商业服务！最最关键的是找到一位专业负责的代理人，为你服务。这样你基本上就不用操心了。跟公司和产品的选择相比较，代理人专业与否尤其关键❗️

第四，尽量不要在互联网平台购买保险，虽然一时方便、便宜，但是后期的理赔会有种种障碍。为了安全起见最好直接通过保险公司购买，最后再重复一遍找专业的人很关键❗️

三思而慎行

购买保险注意事项：个人经验供参考

第一，保险公司的选择，应当避免极端。选择知名度最高的，当然保险费率也就偏高，对于一般家庭来说不是很划算。然而选择选择性价比最高的、知名度很低（没怎么听说过的）的保险公司，虽然费率较低一些，但是随之而来的长期服务，理赔条件是否宽松等，就要打上一个大问号了

第二，宁愿买少一点，也要买全！一般国内的保险公司都是通过保险产品组合的方式来满足客户对于健康险和年金险的需求。正确认识每种保险产品的功能和定位，可以减少理赔的争议。经济条件有限的朋友可以先少买一些，但是要全，比方说通过：意外险意外医疗➕住院医疗，➕重大疾病保险基本上解决的是身体健康的问题，出了险至少我都能理赔成功，以后有条件了再加保就是了

第三，买保险本质上是一种商业服务！最最关键的是找到一位专业负责的代理人，为你服务。这样你基本上就不用操心了。跟公司和产品的选择相比较，代理人专业与否尤其关键

第四，尽量不要在互联网平台购买保险，虽然一时方便、便宜，但是后期的理赔会有种种障碍。为了安全起见最好直接通过保险公司购买，最后再重复一遍找专业的人很关键

币圈万象

买保险买大公司好还是小公司好？

首先说明一点：什么是大公司？广告做的的，保险业务员多就是大公司吗？

买保险要说明的是：买保险买的是条款看的是责任，与公司大小有关系吗？在大的公司也是按照银保监会和保险法办事。什么叫小公司，你可以亲自查一下：所谓小公司的历史背景，就下你一跳：因为那家保险公司的实力都很强大。

所以客户购买保险一定不要🈶️误区。买保险的关键是看保险条款是不是符合你的保险需求。而不是挑选保险公司。

所以买保险不存在大小公司这么一说。不知道我的回答你认可吗？

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