今年以来，银行发行的大额存单非常受欢迎，有时甚至会出现额度售罄的现象。但是大家都知道，大额存单的门槛很高，面向个人投资者的大额存单最低20万元起购，但是我国居民储蓄水平大部分还达不到这么高，真的会有那么多人去买大额存单吗？
大额存单在2015年刚面世的时候，确实不太受欢迎，那时大额存单最低30万元起购，利率也不不太高，普遍较央行基准利率上浮40%，而且提前支取按照活期利率计息。但是近两年，随着大额存单市场发展逐渐完善，利率大幅提升，大额存单逐渐吸引起投资者的关注。
首先，2016年大额存单门槛由30万元降至20万元，虽然20万元的门槛仍然偏高，但是比之前下降了1/3，幅度还是比较大的。有人会问，未来大额存单门槛会不会继续下降？这种可能性很小，门槛再下调就不能成为“大额”了，而且现在大额存单购买的人群已经足够多，不太需要去降门槛来吸引投资者。
其次，大额存单流动性提高。目前市场上大概有2/3的大额存单提前支取是可以靠档计息的，小银行的大额存单提前支取按活期存款利率计息的比例比较高。靠档计息方式下，储户如果未存满约定的期限，还是可以拿到部分定期利息的，比普通定期存款要划算。
第三，之所以会有那么多人去买大额存单，最关键的还是因为近两年大额存单利率上调了不少。目前大额存单各期限较基准利率上浮幅度均超过50%，小型银行上浮幅度甚至能达到55%左右，如果上浮55%，1年期利率为2.325%，2年期利率为3.255%，3年期利率为4.2625%，长期利率都可以赶超银行理财收益率了。
自2018年初开始，由于货币政策偏向宽松，导致市场利率不断下降，各种理财产品的收益率也在下降，但是大额存单利率还能逆势上涨，在目前市场状况下利率优势还是非常明显的。
银行的大额存单并不是随时都能买到的，是按期发售的，银行在每年发行第一期大额存单之前需要向央行备案年度发行计划，如果要调整年度发行计划，需要重新备案。
所以，银行全年的大额存单发行计划在年初已经确定了，即使后来大额存单受欢迎程度超出预期，额度提前售罄，也不能随意增加额度。不过这会让银行在下一年年初制定大额存单发行计划的时候，考虑增加发行期数及额度。
现在大城市购买大额存单的投资者很多，20万元的门槛不算太高，过去大多是中老年人购买，现在有些年轻人也开始购买大额存单。大额存单凭借着高安全性、高利率、高流动性等优势，受到投资者的青睐不是没有道理的。
那在购买大额存单之前，投资者需要注意什么呢？
一是要对比一下不同银行的利率高低，小型银行的利率更高一些；
二是要看付息方式，大额存单大部分都是到期一次性还本付息，少部分是按月/按季/按年付息、到期还本，前者的利率会高一些；
三是要看是否靠档计息，如何靠档计息，是否支持转让。
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