根据瑞士信贷最新的《全球财富报告》，过去一年全球百万富翁数量增至近4700万，中国在“全球富裕人口”的数量上首次超越美国，即指位居全球财富阶层前10%的人口，他们的净资产至少为10万美元。根据瑞信的调查结果，截至今年年中为止，名列全球前10%的富裕人口中，中国占了1亿人，美国则占了9900万人。
（数据来自《全球财富报告》）
国家统计局数据显示，1949年我国居民人均可支配收入仅为49.7元，2018年居民人均可支配收入达到28228元，名义增长566.6倍，扣除物价因素实际增长59.2倍，年均实际增长6.1%。
人均收入飞跃的必然
新中国成立初期，城乡居民收入除了微薄的（城市）工资与（农村）工分收入之外，其他财富来源可以说是一无所有。资料显示，1949年全国居民人均可支配收入仅为49.7元，如此贫困的家底，对于任何一个老百姓来说，基本上过着的都是勉强裹腹的日子，当然就更谈不上有多余的闲钱用来打理增值了。
2018年城乡居民人均可支配收入达到2.82万元，比1949年增长567.9倍。收入的增长带来了居民消费能力的快速增强与显著改善。官方数据显示，2018年我国人均消费支出高达19853元，社会消费品零售总额由1952年的277亿元增加到2018年的380987亿元，增长1400倍，年均增长11.6%。
今天拥有数十万、数百万甚至数千万的家庭已经不是少数，
因此如何科学理财和进行有效的财富配置已成为了普通百姓日常最重要的话题之一。从储蓄到房产
新中国成立初期，全国城乡居民储蓄存款年底余额只有8.6亿元，按照5.75亿人口数量计算，人均储蓄存款不到1.5元，即便是到了1978年，城乡居民储蓄存款余额也只有210.6亿元，人均仅约20元左右。
居民储蓄出现大幅与快速增长无疑发生在改革开放之后，尤其以1980年代和1990年代的“储蓄为王”时代最为典型。1984年储蓄存款首次突破1000亿，人均存款也首次破百；1992年储蓄存款余额再破1万亿元，人均存款首次破千；2008年储蓄存款突破20万亿元，人均存款首次破万。按照国家统计局公布的最新数字，2018年国内住户存款余额为72.4万亿元。
民间有“盛世买房”的说法，在绝大多数居民通过购买方式获得刚需住房或者改善性住房的同时，也有投机力量进入住房市场进行人为炒作，从而令房价在过去10多年出现了非理性上涨，也倒逼着国内居民储蓄不得不流向房地产。
尽管我们可以将住房炒作看成是参与者的一种市场行为，但如果这种行为是以谋取最大化的个人私利同时又破坏住房的公益化性质和功能，那么这种财富配置方式就不值得提倡。
因此，伴随着“房住不炒”的导向政策逐渐成为公众主流意识，住房的投机力量最终会退出市场，无论是银行储蓄还是住房价格都将进入一个平稳的运行轨道。投资理财百花园
对于绝大多数中国家庭来说，储蓄和房产目前是占据显著优势的两大财富配置品种，但随着国内多层次金融市场的日益完善，同时叠加着各种金融品种的不断推陈出新，民众的投资选择空间被充分地拓展与扩宽，投资渠道与投资场景也越来越丰富，居民财富配置已经进入多元化时代。
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●私募基金：截至今年二季度末，在中国基金业协会登记的私募基金管理人24304家，管理资产规模达13.33万亿元，其中私募股权及创投基金规模达9.23万亿元。私募基金累计投资于境内未上市未挂牌企业股权、新三板企业股权和再融资项目数量达10.75万个，为实体经济形成股权资本金6.03万亿元。
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●股市投资：2.5亿投资人不仅撑起了总市值超过63万亿元人民币的全球第二大股票市场，更重要的是股民还以自己的特有金融行为支持了国有企业的转型与转轨以及民营企业的融资需求，而且部分民众投资股市支持了资本市场对货币与信用有效分流，进而抑制了流动性的泛滥。
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●债券投资：最新数据显示，目前中央政府国债余额为13万亿元人民币，相比首笔国债规模增长了5万倍。截至2018年末，国内非法人机构投资者持债规模21.86万亿元，持债占比28.9%。
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●保险投资：据中国保险业协会发布的调研报告，目前国内26至45岁人群购买保险的比例高达79.9%，保险密度已从1980年的0.47元/人提高到现在的2631.72元/人，保险深度从1980年0.1%提高到如今的的4.42%。
资产配置未来大趋势
共和国70年的风雨兼程，造就了民众手中日益殷实的钱包，增强了投资者驾驭未来的定力与信心。在普通百姓财产收入随着经济的增长获得普遍性叠加的同时，未来国内高净值人群的数量也将显著扩容。
（数据来自Wind金融端）
因为投资理念和习惯的不同，各国居民的资产配置策略有很大的差异。
Wind数据显示，从美国居民部门资产结构来看，股票和投资基金占到了家庭总资产的34%，房产占到了23%，保险和养老金比例为25%，银行存款占比低于10%。相对来说，美国居民的资产配比比较均衡。
（数据来自Wind金融端）
从日本居民部门资产机构来看，房产占到了家庭总资产的36%，现金和存款占比为33%，保险和养老金等占到了18%，投资基金占比为11%。
根据这样的配置，再来看看美国和日本的居民收益情况：
2009年到2018年，美国标普500的复合年均收益率是8.44%，核心城市纽约的房产年均收益率是1.33%；日经225的复合年均收益率是6.62%，核心城市东京的房产年均收益率是2.95%。
而在中国，情况则完全不同，《2019年新中产白皮书》显示，在新中产家庭财富结构中，房产以56%的比例占据着绝对的主导地位，因为它是过去20年里增值最快的资产；储蓄和银行理财占比为17%；股票、基金等大众金融资产加起来是14%。
（数据来自Wind金融端）
再来看看存款，这些年存款利率下降得厉害。目前，我国一年期的存款基准利率是1.5%。在全球产业经济低迷的现状下，各国央行不断通过降息降准的手段，来刺激经济发展，降低企业融资成本。比如今年以来，全球有30多个国家先后宣布降息。只要经济没能逆转颓势，低利率时代将会长期存在。对于高净值阶层，长期的低利率给他们造成了很大的困扰，他们为如何进行资产配置而发愁。
（数据来自Wind金融端）
伴随着中国资本项目的逐步放开，中国进入低利率时代，房住不炒的大环境下，中国的核心资产将逐步变化，房产不再是核心地位，储蓄也非最佳理财方式。政策导向下，中国也将向美国日本等成熟的资本市场靠拢，公司股权，股票，基金等权益类资产份额会逐步加大，居民财富配置将进入新的时代。
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