淨值型理財產品是什麼？
從2004年第一次理財產品的問世，銀行理財產品一直被“愛投資”的老百姓們津津樂道，因為銀行理財產品基本和存款差不多到期來拿錢，我管他叫傻瓜理財，這裡沒有不禮貌的意思，就是你幾乎不用考慮，直接購買到期領錢就完了。我姑且稱它為傳統理財產品。然而淨值型產品多數都是採用市值法計價，在扣除銀行的管理費之後，實際收益都要折算成淨值支付給投資者，這種情況下投資者就有可能拿到更高的收益率，但也有可能拿到更低的收益率。
因此，簡單理解就是，對於淨值型產品，所投資的資產的增長是多少，你的收益就是多少；而過往的非淨值型產品，就一個固定的收益，實際的投資收益多了，就給銀行賺了；實際投資收益少於這個固定的值，銀行就虧了。
再說白點：過去承諾給多少就給多少，賺多賺少和你無關，現在得多少給多少，後果自負！
為什麼要設立淨值型理財產品？
《資管新規》力求通過淨值化管理，實現收益和風險都“買者自負”，讓資管業務迴歸到受人所託，代人管理的本源。畢竟銀行代客理財，並沒有義務做到剛性兌付，畢竟投資是有風險的。
從老百姓的角度來看，迴歸真正的理財，而不是掛羊頭賣狗肉。別拿理財當儲蓄，當有一天盤子越來越大，風險厚積薄發的時候哭都找不到地方，這也就是系統性的金融風險。
淨值型理財靠不靠譜？能不能買？
淨值型產品沒有預期收益，僅有業績比較基準，和公募基金類似，不存在剛性兌付，投資收益除繳納管理費等費用和超額業績提成外，盈虧都歸投資者。
可能開始很多人都會不習慣，但需要看到的是，隨著資管新規過渡期的臨近，淨值型理財產品的發行量和佔比會越來越高，到2021年過渡期結束之後，銀行理財產品都將是淨值型理財產品。投資者要適應這一變化。
同時大家也不用太擔心，雖然淨值型產品的收益率不再是固定的，但是風險高低並不是由收益計算方法決定的，而是由底層資產配置決定的，現在（保守型）淨值型理財的底層資產主要是，存款和債券為主，風險係數較低。因此不能理解為淨值型理財產品的風險就高於預期收益型理財產品。收益會有輕微波動，但最後基本都能達到之前列出的業績比較基準，大家可以放心。如果實在不願意承擔風險的話，可以選銀行定期存款類產品，大額存單、智能存款個人結構性存款等等！
在這裡說一下很多人都說銀行理財是個坑！
我想在這裡做個比喻，大家都說飛機不安全，可誰都知道飛機的安全事故率是最低的，一個飛機的失事世界矚目，同樣一個銀行的不負責任會被老百姓幾年間津津樂道，但是銀行的事故率是所有金融機構裡最低的，如果你心你看去年的p2p暴雷就是個好例子，百分之50的平臺都跑路了。
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