為什麼不敢在同一家銀行存款50萬以上？是怕存款拿不回來還是什麼？

去銀行存款首先要考慮的就是存款的安全性，只有保證本金安全再談利息才有意義，否則本金沒了一切都白談。不過根據我國存款保險條例的規定，目前銀行只保護50萬之內的存款本息，超過50萬是不受到存款保險條例的保護的，這意味著在同一家銀行存款超過50萬就有可能出現一定的風險，因此很多人都不敢在同一個銀行存款超過50萬。

在這我想說的，雖然我國的存款保險條例只保護50萬之內的存款本息，但是即便超過50萬的存款其實也是很安全的，這種安全保障主要有以下幾個理由：

第一、從歷史表現來看，我國並沒有發生個人存款超過50萬拿不回來的事情發生

我國的存款保險條例是在2015年才正式實施的，在2015年之前根本就沒有存款保險條例，但是之前用戶的存款不都很安全嗎？也沒有發生過用戶存款超過50萬拿不回來的事情發生嘛。雖然我國之前出現了兩個銀行破產的案例，但是這些銀行破產的時候個人用戶的存款並沒有受到影響，其中河北尚村村鎮銀行在破產之前好幾年已經沒有吸收用戶存款，所以用戶存款沒有任何影響，另外海發行在破產之後其個人用戶資產和負債是有工商銀行接手，個人存款變到了工行名下，所以個人用戶也沒有出現風險。

第二、我國有完善的銀行監管體系，銀行不會那麼輕易的倒下

很多朋友之所以擔心在同一家銀行存款超過50萬有風險，是擔心銀行出現意外情況倒閉之後錢就拿不回來了，這種擔心可以理解，但是沒有必要過於擔心，因為目前我國的銀行業相對來說還是比較健康的，而且有完善的監管體系，所以即便銀行因為經營不善導致出現信用風險，但是基本不會走到破產的那一步。

首先，在平時經營過程中，銀行會面臨各種監管，這種監管最核心的體現在MPA考核上，銀行每個季度都會面臨MPA考核，考核的內容包括資本和槓桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、外債風險、信貸政策執行等七大方面，考核優秀的銀行可以吃肉，比如存款準備金利率上浮，享受最新金融政策；考核一般的銀行不獎勵也不處罰；考核不達標的銀行估計就要喝西北風了，不僅存款準備金利率下調，不能享受新的金融政策，公開市場操作也被限制等等。

因此在嚴格的監管體系之下，銀行都是比較守規矩的，不敢有過激的經營行為，要不要被罰的金額比獲得的收益都要多，這就促使銀行加強風控，確保資產質量和安全。

再次，一旦銀行面臨信用風險，那監管部門隨時可能會接手，監管部門時時刻刻的盯著銀行，一旦銀行出現重大的風險事件，或者相關的考核連續不達標，那監管部門就有可能隨時接管，或者引入戰略投資。比如包商銀行就被銀保監會監管了，另外錦州銀行銀行出現鉅額虧損後，在相關監管部門的撮合之下，錦州銀行馬上引入了工行的工銀投資、還有信達投資和長城資產兩個不良資產處置機構，在很大程度上可以防止銀行風險進一步惡化。

第三、即便銀行真的破產了，銀行的資產完全可以覆蓋所有的個人用戶存款

銀行是吸收存款發放貸款的地方，銀行拿用戶的存款去放貸或者做其他投資難免會出現風險，但是目前我國絕大部分銀行的資產不良率都是相對比較低的，大部分銀行不良率都在3%以內，個別銀行不良率比較高的也是在10%以內。這意味著即便銀行真的破產了，銀行的資產完全可以覆蓋90%以上的負債。

所以即便某個銀行沒有人願意接手，迫不得已走破產程序，但是通過拍賣銀行的資產仍然可以覆蓋所有的個人用戶存款，因為銀行破產拍賣所得在支付完破產清算費用以及員工工資和社保等基本費用之後，剩餘的錢必須優先用於償還個人用戶的存款。

總之，用戶在同一家銀行存款超過50萬其實也是很安全的，而且在同一個銀行存款額度比較大還容易獲得較高的利息，目前很多銀行針對大額存款一般都會上浮更高的利率。

當然，如果大家有所擔心，超過50萬的存款大家可以選擇那些規模比較大的銀行存，比如國有5大行，這些銀行基本不會出現風險。