医疗费用每年涨幅市民殷女士9年前给自己和先生分别投保了重疾险，当时的保额都是5万元。现在看来，保额已经明显不足，看病费用的升幅超过了历年来CPI的上涨。根据卫生部的统计信息，各种大病的治疗费用，肿瘤为10万-30万元，心肌梗塞手术费用为5万-10万元，主动脉手术费用需要7万-8万元，脑中风的手术费用在5万元以上，慢性肾衰竭的医疗费用为15万-30万元。
《中国主要城市居民保险需求及消费调查报告》统计显示，在当前城市居民投保人身保险的主要动机中，“为防治疾病治疗”选择率为综合排名第一。一旦罹患重大疾病，将面临治疗费用高昂、收入中断等诸多问题，使家庭日常生活受影响。购买保险，首先还要化解自己难以承担的风险。
保障范围有所差别
目前各家保险公司均推出了重大疾病保险，保障范围一般从25种至45种重病不等，依照规定都包含了必须保障的最常见重大疾病，基本囊括了各种恶性肿瘤。保险专家表示，癌症和心血管疾病是重大疾病中发病率最高的两大类，有了这些保障打底，投保人可根据自身的需要挑选不同公司保障范围有不同的重疾险，这个也相当重要。一些投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义，到了需要理赔时才发现自己的情况不在保险范围内。
除了保障内容，理赔给付形式也有所不同。最近大都会人寿新推的“圆满人生”保险计划中，提供了“二次理赔”服务。它将重大疾病分恶性肿瘤等三组，每组疾病即可赔付多达两次，第一次重大疾病赔付后，免交后续保费。友邦新上市的重疾险用分期给付取代了一次性给付，在保障期间内，如确诊重大疾病，客户将每月获取一份持续平稳的现金交费，用于弥补收入损失等。消费险种节省保费根据保险金领取方式的不同，重大疾病保险分消费型和返还型两种。返还型重疾险的优势在于，被保险人患大病时可以获得赔偿，如果没有发生重疾，保险期满将返还所有已交保费，有些产品还有红利分配，缺点是每年需要交的保费较多。消费型重疾险，假如被保险人保险期满没有发生重疾，所交保费不予返还。在国外，重大疾病险多数为消费型的，而且多为附加险。如果已经买过一个寿险主险，附加消费型重大疾病附加险可以节省保费，同时得到保障。条款中最好有保费豁免权的内容，这样如果不幸发生合同约定的重大疾病，将豁免相关产品以后各期保费，合同继续有效。
年底时，不要忘了为自己的家庭房贷等负债和保单进行“体检”，增添保障覆盖家庭的“风险敞口”。
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