购买重疾险一定要对照条款看清病种定义和理赔条件,别傻乎乎地被一句“确诊即赔”忽悠了。
一、先来说说重疾的定义
普及一个基本概念:
重疾险的疾病=6种必保疾病(行协统一规定)+19种其他疾病(行协统一规定)+其他疾病(保险公司自定义)
每家保险公司重疾保障的疾病数目都不一样,但无论是80种还是100种,前面25种是一样的。这25种是重疾险的核心,约占到所有重疾险理赔的95%左右,剩余的由保险公司自行增加。
对这25种重疾的赔偿标准,保险行业协会统一制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》显示:
二、哪种重疾确诊即赔?
就拿上述25种重疾来说,理赔可以分为三类:
- 确诊即赔
- 实施了某种手术才能赔
- 达到约定的疾病状态方可获赔
1、确诊即赔
举例↓↓↓
2、实施了某种手术才能赔
举例↓↓↓
严格上来说,这种经过手术才能赔的重疾,并不是“确诊即赔”。不过,最终的赔付金额和手术花费无关,仍然是合同约定的金额,即保额。
3、达到约定的疾病状态才能赔
理赔条件:确诊后维持了一段时间,身体状况达成了某一种疾病状态。比如脑中风后遗症、急性心肌梗塞、双目失明等,这些病症只有符合重疾定义中的描述,才能确诊即赔。
举例↓↓↓
按规定,即使确诊是脑中风,也无法获赔。因为合同中保的是“脑中风后遗症”,需要等待180天后,看看是否留下有严重的后遗症,才能决定是否赔付。
4、理赔分类图
提醒
从重疾定义看,真正确诊即赔的病种不多,大部分有前提条件,具体标准在保险条款中有明确说明。
来源网络
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