阿拉丁162027043
很多人参加了商业保险，总觉得他是骗局。实际上，这还是由于我们对商业保险不了解所致。只要我们缴纳的是正式保险，肯定就不是骗局。
商业保险是最受承诺的。保险公司都是有严格的规章制度规定，包括银保监会都会对其各种保单进行备案监管。所以保单不会骗人。
作为骗人的一般是保险推销员，为了促进保单成交赚取佣金，而对参保人并没有尽明确告知义务，甚至会对参保人有所误导。
为了防止参保人后悔的情况，一般参加保险都有15天的犹豫期，犹豫期内如果选择退保可以全额返还保费。
参加分红保险，虽然称不上是骗局，但是我们一定要了解有关保费的意义。我们很多人认为缴纳的钱就是投资理财的钱，但实际上这是大错特错的。商业保险公司是为了挣钱的，不会给你瞎忙活。至于我们平时购买的银行理财产品，他们也是收取相应的手续费的，只不过手续费要低得多。
商业保险保费中要包含的费用包括推销员的佣金（这是保险推销人员的主要收入）、商业保险公司的账户管理费、商业保险公司的合理利润、商业保险保单个人积累部分等等。像是由普通推销员推销的保险，一般我们第1年缴纳的保费至少要去掉一半分摊到各项费用上。很多人过了犹豫期，一旦想退保只能退一半，因此很多人就觉得保险是骗人的。
但是我们参加保险要重点看保单承诺的各项权益，如果认为合适，那么参保就是自己的选择。选择提前退保，那属于自己毁约承担损失也是应该的。
我们一定要理解，分红保险中承诺的收益包含了保证收益，也包含了浮动收益，浮动收益是无法保障的。如果保单的收益达不到最高浮动收益这也是正常的，我们也不要认为这种情况是骗人。
综上所述，一般来讲只要参加了分红保险，后期缴费的绝大部分都会进入个人账户。要想损失降到最低，实际上还是按要求缴费满10年是最划算的。
前期的也不叫损失，不过是我们不了解保险而交的学费而已。看开点吧，毕竟保险是有相应的保障的，如果达到相应的赔付条件，也是可以得到赔付的。
暖心人社
在这秋高气爽的天气，很高兴给大家分享我对这个问题看法，在这里让我们一起走进这个问题，那现在让我们一起探讨一下关于这个问题。
保险的套路有很多，尤其是理财型保险，我个人是比较反感的！当年，我老父亲6年前，就给晚辈买了一个缴费10年、保障终身的分红险，现在退保极其不划算，继续缴费又不甘心，只等着保单现金价值能高于所交的保费，就选择退保！实在是太坑人了！
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保险公司每年都要扣除一定保障费用的，首年一般是保费的20%，其后每年减少5%，直至只扣5%为止。想要一次性领取150万元，内部收益率需达到8%以上才行！
试想一下，保险公司会给予投资者8%以上的收益么！绝对是不可能的，这里面有一个“套路”，150万元，并不是一次性领取的，而是分30年（或20年）分批返还的，“美其名曰”保障50年（或终身），但真实的收益率，少的可怜！
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添金贩
一点都不靠谱，还不如购买银行理财产品呢！这种理财型（分红或万能）保险，其实就是一个“保障＋理财”的产品而已，实际收益率并不高！
一年交10万，连续交5年，20年后给150万
很多人，一听到这类“说辞”，心里就在打小算盘！只不过才交50万，20年后却可以拿150万，这期间保险公司还提供保障，万一出现意外、亦或者自己生病，保险公司还额外给赔付！看似相当的划算，其实这里面有很多“套路”啊！
套路一：20年后的150万并非一次性领取，而是分20年、30年
如果说，每年交10年，连续5年，20年后一次性领取150万元，那么内部收益率为6.27%，的确是比银行理财（或存款）要高出一大截！
但要知道，保险公司每年都要扣除一定保障费用的，首年一般是保费的20%，其后每年减少5%，直至只扣5%为止。想要一次性领取150万元，内部收益率需达到8%以上才行！
试想一下，保险公司会给予投资者8%以上的收益么！绝对是不可能的，这里面有一个“套路”，150万元，并不是一次性领取的，而是分30年（或20年）分批返还的，“美其名曰”保障50年（或终身），但真实的收益率，少的可怜！
如图所示，前5年累计投入50万，到21年起每年领取5万元，连续30年，其年化收益率只需4.59%即可满足要求，是不是很“惊喜”！
套路二：预期收益率≠实际收益率
即便是这4.59%的收益，你也不一定能拿到！这只是预期收益而已，只做演示使用，并不代表实际的收益！
在保险合同中，会有明确的条款约定，保底收益（最低收益）一般只有2.5%左右，超过这个水平的收益，都是不确定的，保险公司不做任何的承诺！
换句话来说，保险推销员如何承诺收益、如何拍胸脯100%没问题，都是水中之月罢了！20年后，此推销员或许早就离职，到时候，没凭没证，你又找谁去说理呢！
总之，保险的套路有很多，尤其是理财型保险，我个人是比较反感的！当年，我老父亲6年前，就给晚辈买了一个缴费10年、保障终身的分红险，现在退保极其不划算，继续缴费又不甘心，只等着保单现金价值能高于所交的保费，就选择退保！实在是太坑人了！
牛牛用卡
首先肯定不是骗局，在买保险的时候代理人肯定告诉过你分红是不确定的，而且在投保的时候需要自己亲自签一段文字，就是分红不确定的意思。而且在投保后保险公司回访的时候也会询问你是否了解分红不确定。经过三个流程如果你还不知道分红不确定，那我也是无语了。
其次，你买的是什么分红保险？是重疾险的分红险还是养老金、教育金的分红险？如果是重疾险的话，不建议退保，再交10年保费就交完了，如果退保的话损失还是蛮大的，像图片这个，十年缴费87200元，但退保只能拿到29380元+分红2332（中档）。而且即使退掉再买性价比更高的不分红的重疾险，年龄大了，保费贵了，所以也不划算。而且，一般保险公司的分红险基本上都可以达到中档，所以后期来看的话还是很好的。比如这张图片来看，到70岁的时候分红可以达到14万（中档）。
（这是2013年2月买的保单，按照分红演示累计中档在769到1043之间，目前已经6年11个月，实际分红为1015，基本为中档。所以一般来说中档分红有参考价值。当然也不排除有些公司达不到中档分红的。）
如果买的是教育金和养老金的分红险的话，交了这么久也不建议退保，其实很多时候这钱不存也就花了，存着存着也就存下来了。
如果真觉得产品不划算，还是可以退保的，比重疾险损失要小一些。退多少就看十年对应的现金价值和保险公司的分红（现在微信公众号关注都可以查询分红多累积少），如果觉得这个退回的钱损失能接受，那就退吧。
对于教育金和养老金，如果没买对，还真的不一定划算，但也有很多非常好的产品，所以需要对之前的保单仔细研究再做决定。
理工女聊保险
分红险是不是骗局？
基本上可以肯定的是，在销售环节，保险销售员给你说的，肯定存在一定程度的欺骗。
收益率说的天花乱坠，实际上到分红的时候一看，傻眼了，根本是海市蜃楼啊！
这本质上就是欺骗。
把分红险理论上最高收益作为收益依据来推理出最终每年的分红，而不是坦诚的告诉客户，实际上还有实际收益可能低于银行存款收益率这一说，这不叫欺骗吗？
所以说，骗局，主要来自这一环节，就是宣传和销售环节。
而产品本身，是不存在什么骗局的，因为人家本身就是一个保险产品，这是合规的，只是被赋予了本不存在的神话光芒而已。
所以，是不是骗局，关键是你购买过程是否受到虚假的宣传陈述。
还有一点，分红险还有个问题就是，到时候分红多少，完全是保险公司自己说了算，如果你不介意，那就买吧，反正不透明是真的。
分红险不适合哪些人买？
一、不适合没有基础保险的人买
先买基础保险，社保，重疾险，意外险，这些都在分红险前面。
二、不适合资金紧张的人买
分红险流动性差，到用钱的时候取不出来，如果手头不是特充裕的人，不适合买。
分红险最适合的是那些钱多的没地方去，找个投资渠道，或者想强制存款的人。
三、不适合凡事都要弄个清楚的人
不好意思，分红险具体分红额度多少，这个保险公司不会给你清楚的数据的。
我赚多少，我说了算。
赵冰峰财经
保险公司的分红型保险，本质上就是让保单持有人享受经营成果，而现行预定利率为2.5%，若保险公司不能够满足这一预定利率，则需要补贴相应的差额，但分红险保险本身需要客户自身承担一定的投资风险。至于分红保险的营销与宣传，难免在具体落实中会存在一定的误区。例如，长时间的分红保险缴纳，当有突发情况需要提前紧急卖出套现时，却可能存在损失利息的风险。此外，分红险保险的推荐者，多介绍优势部分，而客户自身承担风险部分或隐蔽条款等，却未必如实交代，从业者缺乏长期勤勉尽责的义务，且不排除存在夸张宣传，甚至恶性影响的风险。对于提前拿回分红保险，本身存在一定的成本费用风险，但参保者仍需要根据自身的实际情况谨慎参与。
郭施亮
不是 这种交10年的分红保险要看其属于 分红型寿险 还是养老年金险？
分红型寿险有身价保障，万一遇到风险后能不会使家人的生活遭遇危机，如果10年保险期满的还可以做为孩子教育金 就业创业金等
养老年金则是为退休后的老年生活提前做规划准备。毕竟现在能赚钱，是长久老年品质生活的必要补充。
余生乐呵呵
分红保险有确定的收益加不确定的收益两部分组成，在购买时合同上就会写清楚这两块的内容。在购买时销售如果给你介绍清楚确定收益的部分和不确定收益的部分（低、中、高三档收益演示表都给你看了）如果你觉得适合自己那么就不存在欺骗。如果销售没有按合同条款给你讲解和介绍，或者只给你展示高档收益演示表，承诺合同以外的其他收益那么就属于销售误导。在购买保险时最好留一些文字、录音、视频等证据，如果是销售误导则可以拿这些证据去找保险公司申请全额退保。一般客户认为保险公司骗人，实则是销售没有介绍清楚或者是客户没有清楚合同条款就购买了。导致后续没有得到预想的结果，这属于销售的问题，当然保险公司也有不可推卸的责任，毕竟保险公司有选择和培训代理人的责任，以及回访调查每一单成交是否存在销售误导的责任。至于如何降低损失，就需要找到保险公司代理人销售误导的证据并且要求全额退保。另外也可以选择与保险公司协商全额退保，如果不行再到当地银保监会派出机构去投诉
我有四指山
关于理财险，重点和关键是看合同。所有演示的收益，如果在合同中只是“以未来公司盈利情况而定”那么十有八九达不到预期。
最后保险公司兑付承诺的依据也是根据合同条款，所以，盲目跟风，不论踏踏实实读一下条款。
否则即使最后只得出保险都是骗人的结论，下次不免还是会买错了产品。尤其是当今，国家提倡百姓购买保险，自己保障家庭风险。你不可能置身事外，全都依赖国家。与其懂得晚一点，不如自己多读一读看一看。问别人，不如自己明白。
熊猫是国宝丫
其实一般和分红险的话，还有包括这种储蓄性保险。他们一般都是五年十年。如果提前退保的话是拿不到收益的，特别是前两年包括刚买保险第一年第二年是不能退保的啊，因为这样的话亏损非常大，然后到后期的话就可以看到收益了。
