兵封雪帝
银行房贷100万元,银行存款100万,均为20年期限,两者一个是每月在减少,一个每月都在增加,理论上20年以后100万存款是比房贷100万总还款额要高出不少,是否如此这里分别计算下。
这里来分别计算下两者的利息
银行按揭房贷款按照,近几年比较多见的首套房按揭贷款的基准利率4.9%上浮10%的,首套房按房按揭贷款5.39%利率计算。
按揭房贷款100万分期240期,等额本息还款总额163.61万与等额本金总还款额154.41万相差不是太多9.48万元差距。
这里在看下100万元大额存款20年总收益,因为定期存款没有20年期限一般都是1-5年期限,这里按照5年期定期存款利率5%,到期后本息在转存方式来计算,20年后100万定期存款本息244.14万。 两者差距:100万定期存款按照5年本息转存4次存款20年,与房贷等额本息相差80.53万元,与等额本金相差89.73万元。
从计算上来看100万元按照5年大额定期存款利率5%本息转存4次完成20年定期存款,的确是比按揭房贷款利率5.39%的高出不少,主要也是因为个人住房按揭贷款每期,本金都在减少利率随之也会减少,存款正好相反每期的存款额都在增长利息收益也在增长,所以存款100万20年比按按揭房贷款100万总还款额高。
要说20年后244万与你现在的房产,个自的价值谁比较高的话,还真不好说要是按照现在房产趋势与政策来看,房产大涨的机会应该是不会在有了,但是也是会随着贬值率与物价的增长率逐渐稳步的增长。20年后应该还是房产价值略大于20年后的244万你又是如何认为的哪?
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银行房贷100万,20年共计利息多少钱,100万存银行,20年共计利息多少。银行房贷贷款利息一般都一年五点几,100万20年的贷款利息是超过100万的,也就是说你贷款100万,20年还给银行的本金加上利息是超过200万的。如果你在银行存100万一般大的银行存款利息是三点几,20年的存款利息是六十几万到七十万。贷款与存款之间20年相差40万左右,也就是说如果你有钱存进银行还不如早点把房贷款还上。
现在银行的任何理财产品的收益都会低于房贷的利息,更不要说银行的存款利息。对于普通人来说笔者认为如果你是贷款买房自己住,有钱后还是先把房屋贷款还上。因为普通人的投资理财能力很难超过银行的房贷利息的。当然也有少数人在投资方面非常专业,投资赚钱能力非常强,那就可能先赚钱再还房贷。但是这类人只是少数投资非常专业的人士。
另外,补充一点的是,如果现在贷款投资买房我认为不合适,因为现在的房租回报率只1%到2%,贷款买房出租还亏损。更重要的房价还会下跌。
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金融学家宏皓教授
这个问题很有意思,一个贷100万,一个是存100万,我们来计算计算。我是海哥说险,关注我吧
提醒:第三点最重要!!
第一、先说存100万!
按照计算,我们按照目前银行5年期利率来拉5年期的复利计算表。假设5年期的存款利率为4.2%,目前我国没有5年期利率,基本上一行都是执行3年期利率,然后上浮一定比例,按照4.2%就是上浮53%。
存款20年,相当于要进行三次复利计算。
可以看到,在利率恒定为4.2%的情况下,20年后可以拿到214回去。但是现在4.2%的5年期是非常少的,至于未来5年期最高能都到达4.2%我们也未知
第二、说说贷款100万。
由于贷款有等额本息和等额本金的区别。
1、我们先按照标准利率,计算等额本息。如下图:
可以看到,如果按照最新的基准利率5.9%,20年的等额本息利息支出在70.5万。
2、我们再来看看等额本金吧。
通过上图片我们能看到,等额本金的话20年在59万多的利息支出。
因此,相对来说,如果房贷压力不大的情况下,我们还是选择“等额本金”更好。
第三、如果有100万自由支取,海哥强烈建议购买大额存单。
1、目前5年期大额存单的利率已经无限逼近4.2%
2、并且大额存单利息支取更加自由,可以定期支取,满期支取,按月支取。
3、甚至于还能随时转让大额存单。
4、大额存单还可以用来贷款等,是一种非常好的金融产品。
目前来说国内的个人大额存单最低是20万起。100万的大额存单海哥刚刚查到很多大型地方商业银行的5年期利率已经到了4.18%,真的是无限趋近于4.2%
我是海哥说险、关注我吧
海哥说险
很多人可能会觉得100万房贷20年,光利息就要支付60多万元,还不如攒钱一次性付清更划算!其实,恰恰相反,只要房贷利率不高,即使资金充足,也应该采用贷款买房会更加的划算!
100万房贷,20年间的总利息
我们先假定,采用等额本息的还款方式,利率为基准上浮10%(5.39%)。那么通过计算可知,月还款额为6816.89元,支出的总利息为63.60万元;如果采用等额本金的话,总利息会更少,只有54.12万元;而如果是公积金+商业组合贷款的话,整体的利息支出会更低!
100万存款,存银行20年能有多少利息
如果是100万元存银行,肯定能算作是大额存单,可享受基准至少上浮40%(3.85%)的存款利率优惠!如果存5年期,期满自动转存的话,则20年后本息和一共为:100万×(1+3.85%×5)^4=202.22万元,其中利息为102.22万元!
两者对比来看,差距很明显
有人可能会觉得奇怪,明明贷款的利息更高(5.39%),为何最终支付的利息却远小于银行存款的利息。这其实与房贷月供的组成有很大的关系!
银行房贷,无论是等额本息、还是等额本金的还款方式,每月还贷金额当中,都包含有本金及利息。也就是说,随着我们的还款,贷款本金总额会逐月递减,所需支付的利息也随之减少,自然总利息看上去并不高!而银行存款,恰恰是相反的,随着5年转存一次,本金会逐渐增加,当然利息会更高咯!
因此,通过以上的对比可知,即使购买时有足够的资金,也建议优先选择办理房贷,尤其是公积金贷款,利率会更低,成本更小,只是每月会有一点点月供的压力而已!当然,如果房贷利率过高,基准上浮超过了30%(6.37%),那两者差距就会小很多,一次性付款还省去了很多的麻烦!
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我们通过计算来比较一下。
等额本息房贷100万,贷款利率4.5%,20年的利息总额是51.84万元。
100万存银行,存款利率2.75%,20年利息总额是:100*2.75%*20=55万元。
如果按4.5%的存款利率,20年利息总额是:100*4.5%*20=90万元。
这好像是一个存贷差的问题,但是,实际一般不能这么比较。
银行房贷一般都是采用等额本息的方法,每月要还贷,本金和利息会每月减少,即便贷款利率比较高,总利率看上去也不高。
钱存银行里一般是按年利率计息,即便利率比较低,由于本金一直没减少,20年后感觉利率也不算少。
为什么会出现这种情况呢?就是因为等额本息还款,您的借款额在这20年中是逐月减少的,因此用这种方式算出的利息,仅相当于全额借款利息的56%左右。
如下图,是等额本息月还款中本金和利息的占比示意图。
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银行房贷100万,20年共计利息多少钱?按照不同贷款方式计算,100万房贷20年共计利息54万-63万之间。
100万存银行,20年共计得利息多少钱?按照银行不同的理财方式,100万存款20年共计利息101万-141万之间。
一、100万房贷,20年共计利息是54万-63万之间。
目前房贷的基准利率是4.9%,但是实际申请房贷都会出现上浮,首套房上浮比例是10%-20%。我们测算利息时候,按照上浮10%的利率5.39%进行保守测算。
房贷有等额本息、等额本金两种贷款方式,不同的贷款方式对利息影响非常大,因此下面我们按照不同贷款方式对利息进行详细的测算。
1、等额本息测算:100万房贷20年共计利息是63万。
按照等额本息房贷方式进行测算:100万房贷,贷款时间是20年,房贷利率5.39%,月供为6817元/月,最终测算出贷款100万20年总共偿还利息63万。
2、等额本金测算:100万房贷20年共计利息54万。
按照等额本息房贷方式进行测算:100万房贷,贷款时间是20年,房贷利率5.39%,月供从8658元/月进行递减,最终测算出贷款100万20年总共偿还利息54万。
二、100万存银行,20年共计利息是101万-141万之间。
银行的理财方式虽然大部分是较为保守,但是利息还是有比较大的差别,下面按照不同的理财方式进行测算。
1、银行五年期存款:100万存五年定存,20年之后利息100.7万。
从风险角度:银行五年期存款是最保险的理财方式,本金亏本几率为0%。法律规定,就算银行破产储户的存款也必须赔偿50万。也就是说客户只要把100万分别存储在两家银行,每家银行存50万,本金亏损的可能性为0%。
从利率角度:五年期定存的利率是银行的各种产品是最低的。上图就是2019年各家银行的存款利率情况,五年期定期存款利率在3.0%-4.1%之间,我们保守按照平均利率3.8%进行测算。
银行存款最多只能存五年,因此五年之后利息和本金算入本金,重新计算利息。按照3.8%利息进行保守测算,100万存五年期定存,20年之后总利息有101万。
2、银行非保本理财:
2019年9月理财排行榜
从风险角度:银行非保本理财是银行产品中风险最大的,有损失本金的风险。从利率角度:银行非保本理财利率是银行的各种产品是最高的。上图就是2019年各家银行的非保本理财利率情况,理财利率在4.35%-5.2%之间,我们保守按照平均利率4.5%进行测算。
银行理财最多只能存一年,因此一年之后利息和本金算入本金,重新计算利息。按照4.5%利息进行保守测算,100万存非保本理财,20年之后总利息有141万。
综上所述:
1、按照不同贷款方式计算,100万房贷20年共计利息54万-63万之间。
2、按照银行不同的理财方式,100万存款20年共计利息101万-141万之间。
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冷眼看地产
银行房贷100万,20年共计利息是多少呢。
用2018年央行公布的最新的贷款基准利率是4.9%。用等额本息和等额本金这这种方法计算。20年共计利息,需要还多少呢?看下图
等额本息方式本息共计是157.07万,等额本金方式本息共计是149.20万
如果把100万存银行呢,20年本金加利息是多少呢?
2018年存款3年期的基准利率是2.75%。存3年取出再存3年,存6个3年后,再存一个2年,这样循环做一个复利,这样存满20年,最后是多少呢?
存100万,20年本息共计167.66万
对,你没有看错,就是167万。因为,我们用了一个小小的技巧,就是复利。
看到这里,是不是有点小激动呢?原来有一定的本金,然后,选择一个安全并且有一定收益的项目,比如,存银行定息,就可以积累一大笔财富。这就是理财的意义。其实,我们算这些,没有考虑通货膨胀,没有考虑未来20年的利率变化。如果算上通货膨胀,20年后的167万还能买现在的物品吗。
当然,努力存钱是没有错的了,要不然,哪里有这100万本金呢?
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稳稳读财
银行房贷100万和银行存款100万,20年的所谓利息都是根据贷款利率和存款利率计算得来的。
先说房贷100万,20年期限应当支付多少利息,根据央行出台的基础利率4.9%为标准。
用等额本息还款方式计算,20年的总利息额是:570665.72元。
用等额本金还款方式计算,20年的总利息额是:492041.67元。注:以上两种房贷支付方式所支付的总利息是差不多的。
但是,房贷利率一般会较基准上浮。首套房房贷利率上浮5%-10%成为主流,四大行首套房房贷利率较基准上浮5%。所以准确利率还要到所在地各银行利率为准。
那100万存款,20年期限应当是多少收益率呢?下面我们分析探讨一下。
根据查阅相关各大银行存款利率数据,结果基本一致,四大行(保本存款)的活期利率均为0.3%,三个月期利率为1.35%,六个月期利率为1.55%,一年期利率为1.75%,两年期利率为2.25%,三年期利率为2.75%,五年期利率也是2.75%。在往上高的存款利率大多是风险理财类型的。
按照存款100万,20年期限,应当收益总利息是:550000元。
注:以上内容,一次性存款大家不会选择20年,我们是保本型正常存款计算,是按照五年存款预算,不能按照20年利滚利算,别拿理财性质类的存款来做比较,仅供参考。
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唠叨哥美食记
好问题,同样是100万,贷款的话要花多少钱,存钱的话要积攒多少钱!
但是计算钱所带来的收益或者支出,还应该算入房屋租金,混合来算更有价值。房贷利率的历史变化,推算出未来20年的平均房贷利率水平
按照自1996年开始,国家公布住房按揭贷款抵押商业贷款的基准利率后,所有商业银行实际放款利率都按照公布的基准利率,进行上下浮动调整,对申请人开放。我们按照下图统计过:
平均房贷基准利率=6.35% (近20年共31次变动的平均房贷利率)回到题意,未来20年,基本上应该也是围绕此利率进行波动,就用此房贷利率数字来进行测算20年利息情况
100万房贷款,20年共计付出利息多少钱?共收入租金多少钱?
按照等额本息6.35%计算,20年需要共付出利息为76.82万元。
按照等额本金6.35%计算,20年需要共付出利息为63.76万元。
房屋租金一般为年化1.5%左右,那么20年租金总收益(不考虑通货膨胀因素)为
100万元*1.5%*20年=30万元
100百万贷款,总付出成本为46.82到33.76万元。100万存款,20年共计收获利息多少钱?
按照现在5年期定期存款来计算,自从2015年人民银行放开存款利率之后,目前各个银行利率都不一样,但是长期存款基本在长时期能保持在4%左右。下图为主要商业银行存款利率表。
这时候就是复利发挥作用的时候了,进行4此滚存,结果是:
第一个5年,能得到本息和为120万元;
第二个5年,能得到本息和为144万元;
第三个5年,能得到本息和为172.8万元;
第四个5年,能得到本息和为207.36万元;
100万存款,最后收获利息收入为207.36-100=107.36万元。如果存款利率更能走高,目前出现了5年期存款5.5%的年化收益,那么算下来利息收入就更多了。
两个有趣的结论让大家深深思考,我们怎样去规划未来?
贷款100万元,最后付出成本在46.82到33.76万元。存款100万元,利息收入为107.36万元。
在没有考虑房屋增值情况下,没有考虑通货膨胀因素下,假如有这么两种情况:
第一种情况:我们有100万元,贷款100万元去买了房子,第二种情况:我们不买房子,就拿100万元去存款。什么结果呢?
第一种结果是:我们拥有一套200万元房子,付出了成本为46.82到33.76万元,剩余房屋净值为153.18到166.24万元
第二种情况是:我们拥有207.36万元存款。
在这种情况下,大家思考下:
如果有通货膨胀,假设房子能抗通胀,同期名义价格提升,存款不抗通胀,名义价值向下,通胀率越高,房子越会超过存款价值。那么通胀率多少才会发生此种情况呢?
如果有房屋增值,增值约20%之后,房屋价值就会超过存款。20年房屋增值20%,会不会实现呢?
德先生将金融和理财,由专业变得通俗。觉得好,关注我,再多点点赞。
匀枫财技大兜底
房贷已然成为大家生活中逃避不开的话题,不少朋友甚至一毕业就开始为往后的买房、结婚做规划,那么假如房贷 100 万,20年究竟需要支付多少利息呢?把这100万存在银行,又能获得多少收益?银行从中又赚取了多少利差呢?让我们来逐一进行分析。
向银行申请房贷100万,20年需要还多少利息?
根据2019年1月1日最新出炉的贷款基准利率进行计算(一般房贷利率会较基准利率有所上浮)。分别采用商业贷款、公积金贷款、组合型贷款三种方式分别进行计算,需要支付的利息如下计算所示。
(1)商业贷款——等额本息方式
根据 4.9% 的商业贷款基准利率进行计算,需要偿还的利息总额约为 57 万元,占据本金的 57%。
(2)商业贷款——等额本金方式
采用商业贷款——等额本金方式20年需要偿还的利息约为 49.2 万。
(3)公积金贷款——等额本息方式
大部分购房者一般都会采用公积金贷款的方式,所获得的贷款利率更为优惠。根据2019年1月1日最新出炉的公积金贷款利率 3.25% 进行计算。
采用公积金贷款明显所需要支付的利息少了很多,20年需要仅需偿还约 36.1 万。相比较于商业贷款少付了十多万的利息。
(4)公积金贷款——等额本金
采用此种方式共需支付约 32.6 万元的利息。
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(5)组合型贷款——等额本息
组合贷也是较为常见的一种贷款方式,当我们公积金额度不足以一下子贷100万时,组合贷给我们提供了多一条选择。
假如根据公积金贷款50万、商业贷款50万进行计算:
(公积金基准利率3.25%,商业贷款基准利率4.9%)
采取等额本息方式共需还款约 46.6 万元,相比较于完全采用商业贷款节省了 10 万。
(6)组合型贷款——等额本金
采用等额本金方式需支付约 41 万的利息。
银行所能赚取的利差是多少?
贷款100万分20年偿还需要支付如此高昂的利息,那么我们把钱存给银行又能从中获得多少的收益呢?银行从中能够赚取多少的利差呢?
(1)100万存银行20年所获利息
为了方便计算,我们简化流程,假设100万存两年定期,存款利率为2.1%,到期后利息取出,把本金续存,反复操作10次,那么所得到的利息为:
利息 = 2.1% * 100 万 * 2 * 10 = 42 万
假如利息也续存,20年存款总收益在 45 万元左右。
<strong>
(2)银行从中赚取的利差
把上述六组贷款数据求和取平均值为 43.75 万元。
乍一看,银行这笔100万的贷款20年的收益竟然是负数,但是银行岂会做亏本的买卖?别忘了开发商贷款的钱也都是从银行来的!
正常而言我们获得的贷款利率较基准利率都会有一定幅度的上涨,所以说银行赚的很多。。。
别忘了银行可是被称之为“躺着赚钱的行业”~