孩子是家庭的核心，不少人都是在宝宝降生之后，萌发了购买保险的想法。
父母总是想把最好的给孩子，但大人才是孩子最好的保障，在家庭保险方案中，要优先为大人配置保险，再考虑孩子的保障。
一、孩子面临的风险和需要的保障
儿童意外伤害事故在日常生活中时有发生。幼儿时期的宝宝可能从高处跌落、烫伤、摔伤；到了十二三岁，活动范围更广，接触的危险事物更多，溺水、交通事故、动物咬伤等事故概率大增。
《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》显示，青少年儿童伤害死亡的前三大原因分别为：
1岁前：窒息（57%）、中毒（26%）、交通（10%）、溺水（7%）；
1—14岁：溺水（50%）、交通（30%）、中毒（13%）、坠落（7%）；
15—19岁：是交通（53%）、溺水（23%）、坠落（8%）、中毒（6%）。
中国每年最少有1000万孩童受各种形式的意外伤害，约占中国儿童总数的10%。
事故发生率高，意外险是必不可少的保障。
从宝宝出生开始，他们的身体健康成为父母关心的头号问题。
根据广州医科大学的数据显示：我国每年新增约4万名白血病患者，其中25%是儿童，以2-5岁居多。
按中国儿童大病救助联盟2016年发行的《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》数据，大部分白血病患儿医疗费用在10万~30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，如果涉及到骨髓移植，花费更高，最高可达180万元。
孩子体弱多病，发烧肺炎这类小病，家庭尚可负责；如果不幸罹患白血病这类大病，对每个平常家庭来说，无疑是巨大的负担。
面对高昂的医疗费用，可以通过重疾险与医疗险来分担压力。
二、不同险种的挑选要点
为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁死亡赔付不能超过50万。因此不管投保多高保额的意外险，由于意外导致身故，赔付都不能超过限额。
而且未成年人并不承担家庭经济责任，所以给孩子买意外险，不用格外关注身故保额，应该重点关注意外医疗。尽量选择包含意外门诊和住院责任的保险，免赔额越低越好，报销比例越高越好。
为儿童配置重疾险，可优先考虑包含儿童高发疾病的定期少儿重疾，保障10年、20年。等孩子成年后，再为他配置更合适的成人重疾。随着时间的流逝，保险产品会越来越好，孩子长大成人后，自己能承担一部分费用。
如果预算充足，也能够给孩子投保终身重疾，避免在小时候罹患重疾，未来不能再投保的情况。
无论是大人还是小孩，首先都应该购买医保，在有医保的基础上，再配置其他商业医疗保险。
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