近期，我一個朋友，安小姐因為出去遊玩摔跤傷到了腳，住院治療了10天，花費了2萬元左右。然後打電話諮詢我關於保險理賠的事情，我讓她把她本人所有的保險都發我看看。像他這種情況，一般通過商業醫療險和意外險都能夠獲得理賠。但是最後找遍了她所有的保險單，發現她沒有買意外險，只買了百萬醫療險、重疾險和人壽保險。最後通過通過、社保、百萬醫療險，她總共理賠了1萬多，然後自己還要承擔一萬元的。
最後事情都弄完後，我問他，幾千元的重疾險和人壽保險都買了，幹嘛沒買個幾百元的意外險呢，如果這次買了意外險，相當於她本次治療的費用全部都可以通過保險報銷掉，自己不用承擔任何費用。她苦笑了下說她其實是買了意外險的，只不過剛好前幾個月意外險到期了，她忘了續交保費，然後意外險就失效了，誰知道會出這一茬呢？
哎，也是人算不如天算，任何時候都不要抱著僥倖心理。
當然，這也給我提了個醒，買了保險是需要定期檢查的。
現在隨著人們保險意識的增強，保險產品受到越來越多大眾的青睞。但是大家對於保險依然存有很多誤區，因為保險並不是一件收藏品，也需要定期檢查，是否需要繳納保費、是否變更地址該通知保險公司等問題，這些都在檢查之內。
定期檢查保單，不僅可以依據自身需求適時調整保障結構，更能避免因忘繳納保費而造成保單失效的損失，今天我們就聊一下保單年檢的一些細節。
一、什麼是保單年檢
首先我們必須明確一點,人身保險規劃是一個動態的過程，保險並不是一蹴而就的，不會因為一次投保而結。.保單年檢就像車輛需要年審、人需要定期體檢一樣，每年的保單年檢也是必不可少的。
保單體檢的還有一個更重要的意義，因為我們"人生不同階段的家庭人員結構不同、財富不同、自然需求不同" 所以需要重新審視更新我們的保單。
二、保單年檢需要檢哪些方面
1、投/被保人基礎信息
投被保人的繳費賬戶、聯繫電話、聯繫地址是在填寫投保單時最基礎的投保信息，這些留給保險公司的信息雖然簡單但卻非常重。一旦聯繫方式無效，就很可能無法享受保險公司提供的後續服務，也可能收不到保險公司關於繳費和續保等重要通知提，,進而間接導致自身投保利益受損。
2、保單效力
保單效力是保單檢查最基本的項目，簡而言之就是檢查保單是否有效。保單有效，則能保證被保人在保險期間享受到應有的保障權益；保單失，則需查清楚保單是暫時失效還是永久失效，如為暫時失效，可通過復效手續激活保單，如為永久失效，只能退保。
3、續期保，,繳費時間
按時繳費，保證保單效力是每個保民應盡的義務，如真遇到經濟壓力，可通過60天的繳費寬限期或者減少保額的做法減少續繳保費。
4、保險額度是否匹配家庭經濟需求
家庭需求與外部環境都是在不斷變化的，伴隨的保障需求也是動態的。
例如，收入增加、家中添丁時，首先,應該適當提高保障額度，特別是要確保保額能夠體現家庭支柱的生命價值和家庭責任；
其次，一定要為新生兒添加保障；再其次，如果家中增加了買房買車的貸款，也需要考慮用保險來轉移還貸的風險等等。
5、家庭成員有針對性配置保障
保險做為保障型的槓桿工具，主要解決人身風險對家庭收入的衝擊。因此，家人買保險的時候，賺錢最多那個人，他的保額應該保到最高。三口之家的保障順序是先父母，後孩子。家庭最會賺錢的人，重疾險和壽險的額度佔比要大，醫療險作為輔助。
醫療險的作用，作為社保的最好補充，特別是大額的醫療費的開銷，一般重疾險對於普通家庭如果買到200萬以上的保額至少需要幾萬元，但消費型的百萬醫療險，每年只要幾百元就能撬動幾百萬的醫療保額，幾乎人人買得起。
6、生存金、分紅是否領取
很多消費者買了分紅險、投連險等帶有理財功能的保險，但有很多投保者在買完保險後，忘記了自己買了什麼，更不清楚什麼時候可以跟保險公司"領錢"。
而年檢就是一次"查漏補缺"的好機會，看看是否有應該領卻未領取的保險金。如果錯過領取的時間，可以在以後的一些領取項目中一起補償領取。
每個人一生的財務收支、財產結構、身體狀況、家庭責任、家庭結構以及外部經濟環境等因素都在不斷變化，這些因素都會影響保險需求和既有保障的充足性。保單體檢除了能讓我們獲知目前自身的保障情況，更重要的是讓大家著著自己的保險需求是否有所變化。
閱讀更多 金融小學問 的文章
