所以，我个人认为10月8日以后，在新的房贷利率政策下，我们购买首套房的贷款利率会在4.85%—5.45%之间，而且首套房利率我认为最多只会加30个基点，也就是最终的首套房利率范围会在4.85%—5.25%之间。

显而易见，等到10月8号新政策出来后再贷款，更为划算！

看完好评，财富如影随形，感谢关注和支持！

格局投资指南

9月20号，央行公布了最新的LPR，1年是4.20%，比上月下行5个基点，5年是4.85%，与上月持平。

对于房贷来讲，肯定要关注5年的贷款LPR，10.8号执行的房贷新政是以9月20号公布的为准，与基准利率4.9%相比，降低了5个基点。

新的房贷计算方式为：LPR+省加点+银行基点，既然LPR已定，剩余的悬念就是各省的加点方案了。

以目前已公布的城市来看:

北京，首套最低加55基点，实际利率为5.40%，比之前上浮10%增加了1基点，二套最低加105基点，实际利率为5.90%，比之前上浮20%增加了2基点，基本无变化。

苏州：首套最低加120基点，实际利率为6.05%，比之前上浮25%减少了5基点，二套最低加150基点，实际利率为6.35%，比之前上浮30%减少了7个基点，变化不大。

南京，首套最低加80基点，实际利率5.65%，比之前上浮15%减少1基点，二套最低加105基点，实际利率为5.90%，比之前上浮20%增加了2基点，基本无变化。

从上述几个城市的情况初步可以得出结论，10.8号新政实施后，新的贷款利率大致与之前相同，新旧利率偏离值不大，政策的变化并不是为了放开金融这个口子，而从近两个月LPR的变化也能看出端倪。

距离上次降息还不足两个月，北京时间9月19日凌晨，美联储再次宣布联邦目标基金利率区间下调25个基点至1.75%-2.00%，全球经济进入下行通道。

但国内9月的LPR报价5年期仍与8月持平，这也显示了国家坚持不给楼市放水的决心，再一次印证了7月30号政府工作会议上说的，不将房地产作为短期刺激经济的手段，这也表明中央政府对摆脱经济过于依赖房地产的决心。

所以，从实际的贷款利率以及LPR报价2方面传出来的信号来看，房贷利率都不存在下行的基础，若想办理贷款，10.8号之前办还是之后申请都影响不大，不必多虑。

新的房贷政策除了改变利率的计算方式之外，还增加了个人住房贷款利率重定价周期的内容，借款人可以每年都重定贷款利率，借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

什么意思呢？

比如10.8号签的利率是4.85%+60基点，你可以对未来经济形势做出判断，如果觉得未来LPR会下行，那么可以定1年的周期，第二年10月份时重定，假如届时的LPR为4.6%，那么重定的利率为4.6%+60基点=5.2%，这样利率就低了，月供就少了。

但同时你也得担风险，若届时LPR是5.2%，那么你的利率就上升到5.2%+60基点=5.8%，利率上升，月供就多了。

LPR以最近一个月公布的为准，60基点是不变的。当然，如果你觉得未来LPR会上行，你也可把重定时间拉长一些，比如5年、10年，这样你就能一直享受到低利率的优惠了。

10.8号之前不是这样的，现在是以基准利率*上浮或下调系数，比如：北京首套上浮10%，即4.9%*10%=5.38%

只有当基准利率4.9%发生改变时，借款人的还款利率才会变动，如基准利率降低到4.7%，则还款利率变为4.7%*10%=5.17%，而且还需等到第二年1月1号还款额才会发生变化，10%的上浮系数和基点一样，终身制。

所以，购房者现在需考虑一个问题，未来的还款利率是跟着LPR走，还是跟着央行走，想跟央行的10.8号前尽快签贷款合同。想跟LPR的10.8号之后再办，还得多考虑一下签几年的调整周期。

谈谈我对这个问题的看法。

基准利率改为LPR的目的就是要让利率市场化，本次LPR报价银行由10家增加到18家，去掉最高和高低报价，取剩余16家的平均值，能够更好的代表当前的市场经济情况。

从报价时间来看，每月20号公布最新报价，调整会更加灵活，而对比来看，目前执行的基准利率还是2015年年底制定的，到现在已经4年的时间了。

从调整影响来看，LPR的调整仅对新申请的贷款利率产生影响，与已申请的无关。但基准利率不同，牵一发而动全身，基准利率无论上浮还是下调，对于社会上的所有贷款均产生影响，这也是为什么基准利率长期不动的原因，它是一把尚方宝剑，轻易不能出鞘。

随着改革开放的深入，中国做为全球第二大经济体将更加深入地渗透到全球经济中去，一举一动都会对全球经济带来影响。

LPR做为金融工具，灵敏度更高，能紧跟国际的经济形势做出调整，只有当LPR失去作用时才会拿出降息或涨息这把尚方宝剑。

所以我认为，

紧跟LPR更加适合未来的财务规划，如全球经济发展速度变缓，国内经济下行压力加大，LPR必然会下行减轻企业的经济压力，如全球经济发展速度过快，国内经济为热，很可能由于过渡的投资产生大的经济泡沫，LPR必然上行来遏制不理制的投资。

而对于利率重定周期的设定，我认为3-5年更好，这个时间段正好处于一个经济周期内，可以更好的把握住趋势。

很多人一生中买过最贵的东西就是房子，但之前对房子根本不了解，甚至有没有购房资格都不知道！这可是几百万的大生意，你提前做好准备吗？
我是实话实说的小崔，提前和您聊聊关于房子的那些事儿，【关注我】，买房的路上做好准备、不彷徨。

小崔聊房

这个要具体到各个具体城市，例如上海，首套房贷利率就比以前高，当然这是个案，以八月份lpr4.85来做基准，首套房最低4.85二套房最低5.45，注意是最低，除此之外，省级人民银行有权利根据具体情况加点，各个银行可根据具体情况再加，如果从短期来说，利率前后差距不大。当然lpr是一直在变化的。

从短期来说，热点城市和三四线城市还是有区别的，新政前后利率变化不太大，这也符合中央稳的精神，非热点城市还要结合当地的利率政策，

从长远来说，首套房贷利率可能降低，二套房贷利率会增加，且这个不受基准利率的影响，以前基准利率降低了，房贷利率也会相应降低，以后即使基准利率降低，房贷利率也不会降了。

牛城财经

因为现在已经过完了国庆，按照新政来实行房贷了，所以判断的意义不大了。

但实际上这个问题真正想了解的是，贷款利率涨了，是否就真的划不来？

其实我想说：兄弟，贵的不是银行贷款利率，贵的是房价。

01

很多人一听说贷款利率调高了，就会觉得负担变大了。

但实际上我们来算一算，如果贷款500万，按照30年等额本息来计算，现在利率上调了之后，总利息也不过是增加了65000元，平摊到每个月也就是增加了180元左右。

假如我们贷款500万，按照自己给了300万到500万的首付来计算，这套房子的价格就在800万到1000万。买这样一套房子，每个月的月供款只是增加180元，影响可以忽略不计。

即使我们把贷款利率的调整放大到一个百分点，真正反映到每个月的月供上，影响也还是不大的。

所以，不管未来贷款利率上调还是下调，但对于普通购房者来说，这个影响可以忽略不计。贷款利率的调整，也许更多的时候是一种宣传、舆论，或者心理上的影响。

02

从另外一个角度来说，如果我们因为贷款利率的上下浮动，而影响了我们的购房决策，有可能得不偿失。

小高在华中的某个省会城市工作和生活，一直想买一套房子，安居乐业。

因为这是他的首套房，所以他想买一套好一点的，看房半年多，好不容易他看上的合适的房子。

但是咨询银行贷款部门的时候，却发现，当时即使是首套房的贷款，也在基准利率的基础上上浮了30%，也就是说执行的贷款利率是6.37%。

小高问了他身边的一些朋友，他身边的朋友们告诉他，自己当时买房子的普遍只是上浮10%，最多也只是上浮20%的。

他现在这样的6.37%的贷款利率听起来高得可怕，所以他就犹豫了。

他的想法是，如果利率能够降下来，到时再买房子，会更合适。

果然，大约半年左右的时间，他就听说贷款利率降了下来。当他再去咨询银行的时候，发现现在执行的贷款利率，只需要上浮10%，也就是5.39%，他非常开心。

然而，当他重新去找房子的时候，他发现他的开心马上就不见了。半年多以前，大约每平米14000左右的房子，现在已经涨到了17000。

贷款利率是降了下来，但是买一套相同的房子,，他每个月要供的钱还是大幅度增加了。

所以，房贷利率的上涨下跌，对于我们的每月还款，真的影响不大。

真正造成我们每个月还款压力的，是房价的上涨。

03

当然，上面这个例子发生在去年，今年以来，各地的房价都稳中有降，这又造成了一些人的观望，觉得等一等，也许房价能降下来。

我觉得都没关系，等也可以，现在买也可以，如果是刚需，完全可以按照自己的想法，总之，只需要自己对自己负责就可以了。

但是不管买还是不买，希望影响你的，不要是银行的贷款利率，因为贷款利率的升和降，真不如房价的生活这样影响大。

财说得明白”，这里用简单的语言，把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，有些热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。

财说得明白

其实差不多，从短期来看没什么区别的，长期来看，我个人的看法是新政后的贷款更划算，因为从长期来看未来的利率持续下降是一个趋势，当然这个趋势是三五年计算的，所以短期没有什么区别，关注长期的人可以选择10.8后再办理可能会更好。

1、为什么短期看没什么区别？

这次房贷利率改革的核心是把房贷利率参考的基准从以前的“基准利率”变为“LPR”，举个例子，原来张三要办理房贷了，于是就找到了宇宙银行，宇宙银行应该给张三的房贷定什么利率呢？宇宙银行是这样的思考的：在基准利率4.9%的基础上上浮10%，也就是5.39%，于是就给张三办理了100万的房贷，房贷利率就是5.39%。这个就是以前的房贷利率计算过程。

那么10.8日以后是如何确定呢？10.8日后，张三的同事兼同学李三也来到了宇宙银行办理房贷，宇宙银行告知李三，现在实行了新的政策，你的房贷利率是这么计算的，把LPR做为基准，在此基础上加点54个基点，而当前的LPR是4.85%，加上54个基点，正好就是5.39%。这个就是新政下的房贷利率计算过程。

发现没有，两个利率是差不多的，区别就是原来是以“基准利率”为参考，现在是以LPR为参考，而基准利率是4.9%，目前LPR是4.85%，两个差不多，从前是基准利率经常不变，上一次还是2015年变化的，已经4年没有变过了，而LPR是每月都变化一次的。当前来看短期是没有区别的，所以不用太担心，尤其是以前购房的人。

2、长期会有影响，笔者更倾向于新政下办理房贷

我这么认为的核心原因是从长期来 看中国的利率下滑是趋势，原因很简单， 因为GDP增速在放缓，M2被严格管控了，也在降速，从2018年开始，M2就在8%的范围波动，所以未来贷款利率下滑是趋势，不过这个趋势是中长期的，也许是3年、5年，甚至10年来计算的。

在这种趋势下，在新政后办理的好处就是LPR是每个月都变化的，会及时反映这种变化，而基准利率的变化频率太低了。

当然了，你在签订合同的时候，记得选择利率的变化周期是1年，也就是说每1年要根据最新的LPR来重新计算一下你的房贷利率（其中的“加点”是永久不变的），这样利率下降的时候，你也能享受最新的低利率。

壹号股权

谢谢您的提问，小编专注于给各位分享各种职场经验，每日更新，跪求大家关注和点赞，下面说一下我的观点吧。

首套4.9上浮10％,按照目前政策贷款划算还是等10.8号新政后贷款划算？首先，小编觉得，虽说首套房利率4.9%上浮10个点，是挺高的，但在当下来看，外面的银行，多得是上浮15%、20%，最高听说去到23%了，您还能只拿到10个点的涨幅，算是很“优惠”的了，真心挺不错。至于说是要按照目前的贷款利率划算，还是说等到10月8日房贷利率与LPR联动新政执行后划算，小编会觉得，现在出手比较划算。下面分享一下小编的观点：

自从政府提出了房贷利率要与LPR最近一期同等期限的5年期利率挂钩，在这个基础上，与客户商定上浮点数，定下房贷利率，很多人欢呼雀跃，高呼说房贷利率要降了，因为最近一期LPR5年利率是4.85%比房贷基准利率的4.9%还要低。

恰恰相反，小编觉得，10月8日后，房贷利率有可能要涨，而且可能还不是小涨。

首先，咱们来溯源一下，LPR政策的出台，原因是什么？最主要，是因为原来的贷款基准利率与央行挂钩，而非与市场挂钩，因此央行决心将贷款利率双轨并行变成单轨，因此LPR的初衷，是要扶持实体经济，以最优惠的贷款利率扶持实体经济。

因此，既然是扶持，那银行的利润空间必然会降低，降低的利润哪儿来？很有可能就是最稳定而且供不应求的房贷市场，10月8日后，银行会在LPR5年期利率的基础上，与客户商定上涨基点，以此作为最终的房贷利率。您觉得，银行可能会和您商定吗？

10月8日后，最有可能的操作，就是银行间，内部定下来，普遍上涨的基点数，这个数字很可能是不要脸的，然后通知您，您要被上涨多少的利率。

以上就是小编的观点，如果各位看官有不一样的意见或者建议，欢迎在评论区留言补充，谢谢大家！

---

---

關鍵字: 房产 西安限购升级 新政

---