“當談到嬰兒潮一代向千禧一代的“鉅額財富轉移”時，我們可以肯定的是，比特幣被定位為儲存財富的工具。”
前言：由於美國嬰兒潮時期出生的人口享受了美國經濟騰飛的時代紅利，因此這代人積累了大量的財富。在未來幾十年，嬰兒潮一代人口將逐漸老齡化，他們的財富也將逐漸轉移到他們的子女，也就是千禧一代手中。千禧一代對於比特幣等加密貨幣的認同以及對傳統金融機構的不信任都將是比特幣成為財富轉移時代受益者的關鍵原因。
在接下來的幾十年中，千禧一代將成為歷史上最富有的一代。銀行應該開始感到擔憂，因為千禧一代已經開始轉向使用非常規銀行，而比特幣將成為這個巨大的“財富轉移時代”的受益者。
我們將1981年至1996年之間出生的人口（22歲至37歲）定義為千禧一代，他們將成為比特幣和其他加密貨幣未來的關鍵決定因素。根據美國人口普查局(U.S. Census Bureau)的人口預測，千禧一代將超過歷史上最富有的嬰兒潮一代，成為美國在世成人最多的一代。這是一個重要的時刻，其主要原因之一是金錢。嬰兒潮時期出生的人享受了創紀錄的長期經濟擴張，從而創造了財富積累的繁榮時期。他們將把68萬億美元的鉅額財富傳給子女，這是有史以來最大規模的財富轉移。
- 沉默的一代：生於1928-1945年（73-90歲）
- 嬰兒潮一代：出生於1946-1964年（54-72歲）
- X世代：生於1965-1980年（38-53歲）
- 千禧一代：出生於1981-1996年（22-37歲）
- 後千禧一代：生於1997年至今（0-21歲）
它發生的速度比我們想象的要快。千禧一代的可支配收入預計將在未來十年內增長到7萬億美元，到2030年，他們的財富將是現在的五倍。
擁有這麼多財富，千禧一代將如何處理呢？很簡單，要麼花掉，要麼存起來。但是銀行如何適應這個方程式呢？答案並不像前幾代人那樣簡單，因為千禧一代對銀行顯然存在不信任。根據千禧一代干擾指數(Millennial Disruption Index)——一項對1萬名千禧一代進行的為期3年的研究，大多數千禧一代(71%)表示，他們寧願去看牙醫，也不願聽銀行說的任何話，這種不信任並非完全沒有道理。
我們定義的千禧一代中年紀最大的1981年出生，他們的生活和觀念被2000年初的事件所決定。當時，他們都“年齡足夠大，經歷並能理解9/11事件，同時也能作為年輕人走出2008年的經濟衰退”。21世紀的第一個十年充滿了不穩定，而銀行首當其衝。
2008年的全球金融危機給許多人敲響了警鐘，尤其是千禧一代。這些看似穩定的機構曾經幫助許多人實現了買房買車、成家立業的“美國夢”，最後卻讓數百萬人負債。銀行知道，其中大部分債務是永遠無法償還的。這種貪婪最糟糕的結果是，美國納稅人不得不為他們紓困，以防止整個經濟體系崩潰。
2008年金融危機是大蕭條以來最嚴重的金融災難，給數百萬美國家庭造成了廣泛的毀滅性損失。總計超過13萬億美元的家庭財富消失，1100萬人流離失所，900萬美國人失去工作。（眾議院金融服務委員會高級成員、國會女議員Maxine Waters）
即使是全球最大的券商，擁有超過2.2萬億美元客戶資產的美林（Merrill Lynch）也無法倖免，幾乎在一夜之間就崩潰了(最後被美國銀行收購)。如果一家機構會在瞬間消失，並帶走整個金融體系的其他部分，那麼我們就不難理解千禧一代的擔憂和對同一體系的信任。
不只是像美林證券的崩潰這種大動盪，一些小事也會讓人們逐漸產生不信任感。富國銀行（Wells Fargo）後來被當場抓獲，在未經客戶同意的情況下，以客戶的名義開設了200萬個存款和信貸賬戶。這些假賬戶是為了幫助滿足公司的獎金配額。富國銀行當時的反應是一直在法庭上扯皮，直到被迫支付少量費用，然後在近十年後發佈了一則廣告：很抱歉，我們保證這次會有所不同。
但是這次真的不同嗎？千禧一代已經明確表示不接受任何道歉。哈佛大學的一項研究發現，只有14％的千禧一代相信華爾街“在所有時間或大部分時間裡”會做正確的事。83%的美國人認為，如今的華爾街並不比2008年道德。
銀行是一個在天氣晴朗時借給您一把雨傘並在下雨時索要的地方。——羅伯特·弗羅斯特
顯然，傳統銀行業務遠非完美的機構。讓千禧一代去信任一個已被證明會失敗的系統，風險實在太大了。
過去的事件凸顯了銀行的不穩定，千禧一代考慮通過其他形式存儲財富也就順理成章。千禧一代中的大多數人（68％）會強烈考慮放棄傳統銀行業務關係，轉而使用科技公司的數字銀行和支付服務，比如Facebook，Google，Apple和Amazon的產品。與之形成鮮明對比的是，只有32％的嬰兒潮一代準備進行同樣的轉變。
這並不是說所有千禧一代都不喜歡他們的銀行。根據Scratch的一項調查，大約一半(53%)的人認為他們目前使用的個人銀行與其他競爭銀行沒有任何區分度。之所以會接受這種傳統銀行制度，是因為似乎沒有其他更好的選擇。
與替代銀行業務相關，儘管規模不如上面提到的四家科技巨頭，但截至2019年第一季度，PayPal的Venmo應用擁有4000萬用戶，而Square的Cash應用擁有1500萬用戶。因此，三分之一的千禧一代認為他們將來完全不需要銀行也不足為奇。
這種對機構固有的不信任為新的投資方式奠定了基礎。eToro的一項調查顯示，與傳統的華爾街證券市場相比，千禧一代更相信加密貨幣是一種資產。這項調查由獨立研究公司Provoke Insights委託進行，研究人員向美國1,000名20至65歲的在線投資者詢問了有關證券交易所，加密貨幣交易所和401(k)退休福利計劃的信息。43%的千禧一代受訪者表示，與美國證券交易所相比，他們更信任加密貨幣交易所。
撇開信任的因素，已經有一部分千禧一代正在使用加密貨幣，未來可能還會更多。年齡在24至38歲之間，個人/共同收入為10萬美元或擁有5萬美元可投資資產的美國人，有四分之一（25％）持有或使用加密貨幣。另有31％的人對使用加密貨幣感興趣。另外一項有力數據來源於Blockchain Capital的一項研究，他們發現有9％的受訪美國成年人擁有比特幣，其中18%年齡為18-34歲。千禧一代已經選擇了基於數學和代碼的系統，而不是傳統機構的系統。這一差距幾乎是上一代人的兩倍，甚至是三倍。
千禧一代無論過去還是現在都深受科技影響。從這一代開始，創新就呈指數級爆炸式增長。大多數人可能同時使用座機和iPhone長大的。從模擬世界到數字世界，這是不可思議的變化。“觸手可及的世界”不僅僅是AOL的口號。所有東西都能在網上訪問的能力在歷史上第一次影響了整個一代。千禧一代的行為和經歷與前幾代人不同。這是一次前所未有的數字教育。它讓領導人和機構很難從他們的角度看世界。他們成長於一個技術變革、全球化和經濟動盪的時代。
他們使用、應用和理解不同技術的能力很快使他們有別於其他幾代人。畢竟，他們是第一批在數字技術的包圍下成長起來的人，包括寬帶互聯網、家用電腦、電子遊戲、社交媒體和智能手機。根據皮尤研究中心(Pew Research Center)的數據，超過90%的千禧一代(93%)擁有智能手機，而90%的X一代、68%的嬰兒潮一代和40%的沉默一代擁有智能手機。
千禧一代已經在重塑經濟。這包括新的動力，一個全新的完全數字化的現實。從傳統體育賽事轉向電子競技或競爭性視頻遊戲是突顯這代人轉變的完美例子。體育的歷史可以追溯到公元前文明時代，它們今天仍然廣受歡迎不足為奇。令人驚訝的是電子競技的興起，至少對老一輩人來說是這樣。千禧一代佔據了電子競技行業的絕大多數觀眾，佔到了73%的份額。
認識到電子遊戲和數字媒體近年來的發展規模是很重要的。反對比特幣價值主張的一個主要理由是，它只以數字形式存在，而數字形式對大多數人來說是無形的。但這點對於千禧一代來說是無所謂的，如果非要說有什麼區別的話，那就是比特幣是資產這個賣點。
電子競技是世界上發展最快的體育項目。去年，數字體育賽事在美國的收視率幾乎擊敗了其他所有的體育賽事。
- NFL（美國職業橄欖球大聯盟）141M
- eSports（電子競技）84M
- MLB（美國職業棒球大聯盟）79M
- NBA（美國職業籃球聯賽）63M
- NHL（國家冰球聯盟）32M
- MLS（美國職業足球大聯盟）16M
英雄聯盟是全世界最受觀眾歡迎的電子遊戲之一。每年，Riot Games都會與來自世界各地的團隊舉辦比賽。2019年的半決賽吸引了400萬觀眾，這還不包括數量龐大的中國觀眾。
電子競技是一種全球現象，未來將吸引更多關注。去年，這項賽事的決賽在中國有2億觀眾，在其他國家也有數百萬觀眾。然而就在10年前，這項運動的創始人差點決定不舉辦該項賽事。他們認為沒有觀看電子競技的需求，2011年的第一屆比賽大約只有1000名觀眾，現在有數以億計的年輕一代在收看。
遊戲會涉及獨特的數字貨幣，這些貨幣是通過戰鬥或貿易獲得的純數字貨幣形式，無論是硬幣還是黃金。然後玩家可以將這種“遊戲內貨幣”兌換成其他商品或設備。這代人完全可以輕鬆地購買，出售和參與交易。
最初，這些虛擬貨幣完全只存在於遊戲環境內部。現在，許多遊戲已經發展到允許玩家用現實世界中的法幣購買更多“遊戲貨幣”。一旦虛擬錢包擁有足夠的“遊戲貨幣”，就可以購買商品和服務。
堡壘之夜（Fortnite）是一種相對較新的電子遊戲，去年收入為24億美元。令人驚訝的是，這款遊戲是完全免費的。但是要購買遊戲中的一些內容（例如，角色使用不同的服裝），玩家需要將美元兌換為公司的虛擬貨幣。該公司的絕大部分收入來自出售自己創造的虛擬貨幣。去年，堡壘之夜並不是唯一一家以遊戲貨幣銷售的令人印象深刻的實體：
- 英雄聯盟：14億美元
- 王者榮耀（歐美版）：13億美元
- 精靈寶可夢GO：11億美元
- 糖果傳奇：10億美元
我們正處於數字時代。數字貨幣是不可避免的。
從虛擬貨幣到加密貨幣的步伐比許多人想象的要小。比特幣與年輕一代已經習慣的貨幣有許多相同的特點。以下是比特幣與銀行簡單的使用比較：
使用比特幣：
1.下載一個錢包
2.收到您的資金
使用銀行：
1.在銀行的營業時間內去銀行，一般會與朝九晚五的工作時間衝突
2.出示您的身份證，許多人甚至可能沒有，至少在美國是這樣，因為辦身份證很費時間和資源
3.提供您的社保號，由於你必須終身持有，所以很容易被身份盜竊
4.如果沒有達到最低存款或其他任何條件，銀行會收取隱性費用
5.提出一個初始存款金額，甚至可以自己開設賬戶
6. 出示地址證明，銀行還會要求一些以前的賬單
7.通讀數十頁（甚至數百頁）的法律文檔，簽字放棄隱私權，並且銀行在你失去資金時免責
8.等一個星期，你的資金得到處理，才發現有人發給你的電匯“丟失了”並被遺忘，直到一週後您致電銀行。打電話給你的銀行還不夠，你必須親自去和櫃員交談，然後被告知打電話給銀行的電匯部門
9.你在哪個地方以及如何使用新獲得的資金都收到銀行監管，同時又必須相信銀行不會辜負你的信任
公平地說，這個描述有些誇張。這個例子只是為了強調千禧一代已經習慣的差異。比特幣就像互聯網一樣，提供即時反饋，並且與互聯網一樣無國界。千禧一代希望簡單直接且隨叫隨到的服務，沒有任何限制。
當談到嬰兒潮一代向千禧一代的“鉅額財富轉移”時，我們可以肯定的是，比特幣被定位為儲存財富的工具。千禧一代表現出一種強烈的傾向，他們張開雙臂擁抱數字時代，同時又對傳統的金融體系不屑一顧。
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