极客飞云
首先配齐保障类型产品：医疗险，重疾险，意外险。
1、为什么要配医疗险？如果孩子生病了，住院了，医疗费从哪里来，全都自己掏吗？现在小孩一个感冒引起的肺炎就花8000多，更何况其他高发的重疾白血病等等费用更是吓人。
2、为什么要配重疾险？如果孩子生重病了，家长是不是要全程照顾，家长至少一人的工作收入会受影响，一个大病治疗至少3-5年，这期间家里的吃喝拉撒要不要花钱？房贷要不要还？挣钱的人少，花销及有可能变大，如果重疾险能赔一笔钱是不是有很大帮助。
3、为什么要配意外险？如果发生意外医疗险可以报销住院等费用，但是意外最怕的是残儿不身故最磨人，按照伤残等级赔一笔钱不好吗？可能有人会想，只可能是别人让我发生意外，对方能赔付，如果对方的保险只能赔1万呢，或者对方没钱即使被法院强制执行也没钱赔你，你怎么办呢？自己先给孩子把保障配齐。
你提到年金保险，这个配置了更好，以防止未来家人或者家庭发生极大变故，孩子的教育生活在成年之前或者大学毕业之前无法保障，没有受到足够的教育怎么在社会立足呢？给孩子配一个固定收益型年金保险，给他未来一个确定的现金流保障。怎样是固定收益型的？以后每年领取的钱清清楚楚写在保单合同，对收益不放心用IRR提前计算下。
明亚保险经纪小鱼儿
建议，只买重大疾病险。下面我们来看一个万能险理财模型：
以我为例，1992年出生，每月花300元（一年3600元），从1999年开始，连续交10年。等孩子20岁时可以领10000元的助学金，24岁时领10000元婚嫁金，剩下的20年后一次性返还剩余保费的1.5倍。那么我们利用IRR函数算一下回报率，仅仅只有3.01%。笑掉大牙，连余额宝都不如！
Slash论坛
给孩子买哪种保险好？买重疾险还是理财型？
买保险的顺序是先保障再理财。
为什么呢？很简单，如果只买了理财型保险，后确诊了癌症，家里没钱，怎么办？
是不是理财型保险要退保？
所以买保险是先保障再理财，毕竟能提供理财的金融工具很多，但是能提供保障的金融工具也只有保险了；
给孩子买哪种保险好？
我认为是先买社保，再买商业保险；商业保险的购买顺序是：意外险>医疗险>重疾险>理财型保险；
一、意外险
因为小孩子的自我保护能力特别差，所以很容易出现一些意外事件。意外险一定要买，意外险的关注点是意外医疗，我的建议是一定要有自费药的报销；
保费是：50万保额+2万意外医疗（自费药可报销，0免赔，100%保险）=150元
二、医疗险
因为孩子的抵抗力比较低，特别是在换季的时候，容易感冒发烧，住院的概率很大，一份0免赔、100%报销、不限社保范围的住院医疗险，是我们必须的选择；
保费是：150万保额（0免赔、100%报销、不限社保范围）=1000元
三、重疾险要有少儿病种
保险产品是不符合我们平时的消费习惯的，买东西的时候，总觉得贵的就是好的。可是保险偏偏反其道而行之，贵的不一定好，甚至还很差。
比如很多保险，其实针对的是全年龄段的，而在人的一生中，18年只是四分之一或者五分之一。所以这类产品的侧重点并不在儿童时期（当然有的也有包含少儿病种，但是具体产品具体分析，大部分都不全）。
而常见的少儿病种有哪些呢，这里举一些栗子。
1.白血病（虽然儿童得重疾的不多，但是孩子常见的重疾里最高发的就是白血病）
2.1型糖尿病（我们常见的糖尿病是2型的，1型主要高发于未成年）
3.严重脊髓灰质炎（俗称小儿麻痹症）
4.严重哮喘（这个很常见，不过只有比较严重的才会保）
5.重症肌无力（高发于1-5岁）
6.严重川崎病（高发于1-5岁，春夏之交发病率高）
7.严重心肌病
8.瑞氏综合征（儿童在病毒感染（如流感、感冒或水痘）康复过程中得的一种罕见的病，以服用水杨酸类药物（如阿司匹林）为重要病因。）
9.全身性幼年类风湿性关节炎
这里列举了部分高发于未成年时期的重大疾病，我们在看宝宝买的重疾险的时候，最好是能囊括以上少儿病种。
虽然发生的概率不高，但是买保险，就是为了不让这种低概率、高影响的事情影响到孩子和家庭的生活水平。
四、重疾险保额要高
对宝宝来说，重大疾病其实发生率是很低的，也因为这个原因，导致所有孩子的重疾险保费都比成年人要低。
即使作为恶性肿瘤一种的白血病的绝对发生率其实也是很低的，只不过由于白血病在少儿尤其幼儿阶段占所有恶性肿瘤发病率将近30-40%
但是得重大疾病的孩子里，白血病占了相当大的比重。而白血病一般就意味着化疗、移植、排异，花费不菲。所以孩子的保额不建议低于100万。
当然可以看一下参考10万个家庭都会选择的保险方案！
我是“#悦悦说险#”，我来自明亚保险经纪！
一个客观、专业、有温度、有态度的保险自媒体（全网同号）。
请关注“悦悦说险”让我把专业带给你！也可以关注我的头条号！
悦悦说险
怎么给孩子买保险
自从我开始做保障规划咨询服务之后，身边的朋友就会让我评价一下，他们给孩子买的保险到底怎么样？今天我就孩子的保障规划原理，具体讲解一下。
保障规划的意思，是用保险把风险，有规划的分担出去。那么我们就先要问孩子身上有什么风险呢？主要有两种风险，一、疾病风险，二、意外风险。
我们针对疾病风险，可以用医保、重疾险和医疗险来分担。医保直接找户口所在地的居委会解决，一般花费不多，这是基础，优先购买。
重疾险又叫收入损失险，有的父母就会问了孩子没有收入，是不是可以不用配置。这个问题我们可以反过来考虑一下，假设一个家庭中的孩子不幸得了重疾，是不是需要家长的照顾，这样家长是不是就有了收入损失，整个家庭财务是不是也就有损失了。而且重疾花费很大，我们看众筹就能看到，而且有的地区，医保对孩子重疾报销不太友好，无形中又增加了家庭的经济压力。
因此我建议孩子重疾保额最好五十万，经济条件允许的家庭，还可以更高。最好涵盖儿童特定重疾，保额最好翻倍。如果经济条件不允许，建议购买定期重疾。不建议牺牲保额，加长保障期限。
每个做家长的都知道孩子免疫力比较低，得病概率高，所以医疗险对于孩子非常有必要配置。购买这类保险注意是否涵盖社保外用药以及治疗方法和器械，最好保证续保，免赔额越少越好，其他实用性的增值服务越多越好，比如就医绿通，医疗费垫付等等吧！
不管是重疾险还是医疗险，都会有健康告知，这一点我们家长一定要做好。我们购买保险是为了理赔时，可以有确定的钱，用来解决我们的医疗费用，不是因为健康告知的纠纷，来和保险公司扯皮的。
我们针对意外风险是怎么用保险分担的呢？用意外险就可以了，针对孩子一定附加意外医疗。这个险种比较简单，保费也比较便宜，买一年保一年，不用做健康告知。
很多朋友有用保险来解决孩子教育金的想法，一般我是不建议这样做，主要原因是因为这个目的根本达不到。保险代理人推荐的险种都是属于理财性质的保险，而保险公司的投资渠道，受到保监会的监管，大部分投资到低风险低收益的债券和现金资产里，一些高收益资产配比很少，这也就注定收益率不高。我们看到代理人演示的收益率，都是根据演算出来的，不是实际收益。保险公司的精算师在设计这类理财保险时，都是参考一年期银行存款利率，这就说明我们买了这样的保险，损失资金流动性，锁定资金长达十几年，收益却参照银行一年期利率，连通货膨胀都抵御不了，多年后孩子的教育金依然解决不了。所以，如果不是资源特别充足、为了强制储蓄，牺牲点效率也无所谓的的家庭，绝对不建议去购买这类产品。
给孩子配置保险还要注意保费支出是否合理，我的建议是全部家庭成员保费支出不要超过年收入的10%，而孩子保费支出不要超过前数的25%，有的家庭财务情况比较特殊，占比还要更低，才合理。
给孩子配置保障，绝不是你出钱我出产品这么简单的事情，我们要站在整个家庭财务的基础上，分析家庭风险点，计算家庭保障额度，合理规划保费支出，在合理保费支出的制约下，在保障额度充足的基础上，才可以定制出适合自己的保障方案。
希望可以帮助到你，评论区私聊。
误入保险的保险人
买保险须要根据不同年龄段的人的需求，来考虑购买什么类型的保险。宝宝拥有活泼好动，成长期体质较弱，以及须要适度未来投资的特点，适合购买以下几类保险。
意外险
宝宝由于活泼好动，但认识能力和危险识别能力较差，难免会有一些不确定性的伤害事件发生。目前我国儿童事故几率是很高的，所以为宝宝购买意外险是首要考虑，目前也有不少保险公司推出了宝宝意外险险种，可以关注下。
医疗险
宝宝成长期间，由于身体正处于一个未发育完全状态，对于一些疾病及病菌的抵抗能力较差，这里可以优先考虑普通型医疗保险，如果条件允许的情况下可以购买重疾险。为什么不优先考虑重疾险，因为重疾险进保条件较多，保费较贵，儿童的重疾险受保疾病有限，所以有时会出现小孩生病却不满足受保疾病的要求而无法进保。
教育金储蓄类保险
随着宝宝的成长将面临教育问题，提前为宝宝的将来进行投资是明智之举。合理选择安全性较高的教育金保障的保险为佳，虽然这类保险回报率较低，但是聊胜于无，考虑这类保险也是根据每月可支配收入情况，不宜分配太多权重给予这类保险。
最后要给予大家一些温馨提示，宝宝购买保险根据个人经济条件，优先考虑医疗保险和意外险，在条件允许情况下，配合重疾险和教育金储蓄组合购买。以保障为主，投资为辅的原则购买保险。
孩子是我们的未来，给予他们必要的保障呵护宝宝成长，欢迎在评论区留下您的看法，谢谢🙏
全民经济人阿楷
其实不管是宝宝还是大人，首先要建立的就是健康保障，其次就是教育金等等。健康保障至少应该涵盖意外、医疗、重大疾病三个方面。同时保险是是家庭的一项长期的财务规划。配置家庭成员保险时应结合家庭的年收入，家庭资产与负债，家庭成员结构等因素综合分析做出合理的规划。
一、意外险，包含意外伤害保险与意外医疗保险。
意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残级为给付保险金条件的人身保险。
意外医疗保险，主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用，保险公司将在约定的保障范围与保障金额范围内，依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任。
因为宝宝年纪小，天真、幼稚、纯洁、活泼好动。没有危险辨识能力和自我约束力。容易受到外力意外的伤害，所以意外险必须要给宝宝配置。意外保险的保险期较短，一般都不超过一年。现状市场上销售的意外险都是属于综合意外险，涵盖了意外门诊，住院医疗，意外伤害/身故的保障。根据保障范围的不同，保费从几十元到几百元都有。
二、医疗险，住院医疗保险与综合医疗保险。
住院医疗保险是指保险人对被保险人因意外事故或疾病需住院治疗而支出的各项费用负保险给付责任的健康保险。保险责任包括：(1)住院费保障。(2)住院杂项费及手术费保障。
市场上销售的住院医疗保险分为有免赔额与无免赔额两种。有免赔额的保费一般比无免赔额的保费要低。免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。百万医疗险就是属于有免赔额的住院医疗险。
综合医疗保险是指保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险。其费用范围包括医疗费用、住院费用和手术费用等一切费用。这种保单的保险费率较高。
与普通医疗保险相比，综合医疗保险的特点在于：
(1)保障范围广。综合医疗保险对各种住院和门诊费用都提供了广泛的保障。
(2)保费高。由于保障范围宽泛，综合医疗保险的保费比普通医疗保险高。
(3)补充作用。综合医疗保险的主要作用在于为那些没有社保的个人或团体提供较为充分的医疗保障，因此，该类产品一般不存在医疗服务费用的单项限额，只有一个总的赔付限额。
市场上综合医疗保险的保费一般都会超过同保额重大疾病险的保费，保险代理人一般比较少帮客户配置综合医疗保险。少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，从保费与发生概率上综合考虑，所以一般建议帮宝宝配置无免赔额的住院医疗险。而且无论大病小病只要需要住院治疗的都能通过住院医疗险进行理赔，这样就有效的补充了重疾险只有达到重疾才能理赔的不足。医疗险的费率一般呈“V”变化，年龄越小与越大保费越高，低龄到20岁时，保费呈下降趋势；20岁左右至后期，保费又呈上升趋势，20岁左右的时候保费是最低的。
三、重大疾病险，根据保障期限分为定期型与终身型。
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。初衷是为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力。所以真正在发生重大疾病时用治疗的钱应该来自于医疗险而不是重大疾病险。
定期重大疾病保险为被保险人在固定的期间内提供保障。固定期间可以按年数确定（如10年），也可以按被保险人年龄确定（如保障至70岁）。一般适合经济收入能力偏弱的家庭。
终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。
重大疾病的保额一般建议至少做50万，幼儿的保费也比较低。现在市场上所销售的重大疾病保险一般都包含轻症与重疾保障。尽量选择自带轻症豁免功能的产品，同时附加投保人意外全残/身故，重大疾病时豁免保费。
理财型的保险产品现在市场上的有年金保险和万能险。根据家庭的收入状况规划保险。当宝宝健康保障建立后，可以开始建立教育金，再购买理财型的年金保险与万能险。身体健康毕竟是第一位的。
范范谈保险与理财
您好，温馨提醒
孩子的保费建议控制在家庭总保费的20%以内（教育理财险除外），家庭总保费不超过年收入的8%
(我们的消费是刚性上涨，不然保费投入比例过高，迟早压力大)
保险分轻重缓急
“教育金是10年或者20年需要花的钱。”
首先规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。意外险和重疾险是必备的保护伞，并附加住院医疗险，以备因意外、疾病而支付治疗费用
然后根据家庭经济条件适当为孩子“零存整取”储备教育金。
提醒一下,一个家庭谁都需要保障,但怎么买保险还是有个先后秩序：谁的收入能力越强，谁肩负的责任就越大，就优先保谁。买保险不像买菜吃饭，把好的都留给爱人和孩子，万一经济之柱发生意外,身边的人将失去大部分经济来源,家里人的保险费,生活费用都将受到不同程度的影响,也就是说，优先给最重要的经济支柱规划全面的保障，最大的受益人是整个家庭的人。
广州保险185
感情邀请
在阐述我的个人想法之前，首先要声明一下，消费型保险和理财型保险的区别，所谓的消费型保险，就是客户用资金为自己或者家属购买的一些保障型保险，如重疾险、医疗险、寿险、意外险，这些都是在用户出险之后符合条件进行一定费用的报销和赔偿；但是理财型保险不一样，理财型和消费型是两种对立的，理财型保险顾名思义它更加着重的是理财，而并费保障。
而且理财型保险保费一般都很贵，这就是很多业务员在推销时候所说的“出险可以赔钱，不出险可以返钱”的险种，例如分红险，这种保险一般价格都很贵，最少也要1万元，而且给人的保障也不全面，所以我不建议买理财型保险。
相反，我建议购买重大疾病保险，也就是重疾险，不仅是因为它价格便宜，另外也是因为他的赔付额度高，对我们的保障有好处，可以解决我们宝宝患上重大疾病的很多问题，所以我建议购买。
掌上保
首先，宝宝为什么要买保险？
保险，无疑就是用来保障宝宝的。当遇到重大疾病或者意外时，可以给宝宝足够的治疗时间和空间，得到更好的治疗。家人能较少的损失财产。
其次，要买哪类保险？
对于宝宝而言，建议买医疗和重疾为主，至少选一个重疾。条件允许的话可以考虑理财型。
买保险不是说期待宝宝会生病，这只是晴天备伞，未雨绸缪而已。宝宝在成长过程中都不是一帆风顺的，生病是必然的，所以一些医疗保险很有必要。
现在很多食品安全，环境污染等情况，孩子有重疾的也不在少数，谁也不想发生，但是如果发生了，有重疾险比没有会给这个家庭带来的灾难小很多。因此，重疾更有必要，而且一些重疾最后还会还本息。
至于理财型，比如婚嫁金，教育金之类的那就看家庭经济情况量力而行了。
总之，保险很重要，如果可以先给家里主力买保险，再给孩子买。重要的是要选好保险公司，选好保险类别，在买之前多考察，多了解，避免不必要的麻烦。
蒙姐育儿
请问预算是多少？家庭其他成员的保障配置了吗？
麻烦回答一下这两个问题，因为如果没有需求分析和家庭诊断，一切买保险都是耍流氓！
1.回答你的重疾和理财的问题，保险解决的是对不可预测的疾病意外的焦虑和担忧，转移风险。理财例如教育金，解决的是提前安排未来可以预知的费用，强制储蓄。
该买哪个，取决于你想要解决什么问题。科学的购买顺序是先保障，后理财。
2.父母是孩子最大的保障，如果父母不在了，小孩再好的保险或教育金都没用。因此先看一下父母买了保险没。
3. 科学的购买顺序，建议，首先全家每人一个百万医疗险，隔绝家庭重大风险。其次，父母重疾险和定期寿险，小孩重疾险。保额要高到足够解决问题才有意义。
如果有疑问，可以私信问我。
祝好～
