情緣106341666
汽車保險怎麼買，其實說難也確實難，但說不難也確實不難。
買車險最重要的兩件事，一是要知道車險都是做什麼的，二是自己在實際用車的時候大概率會碰到哪些風險。
咱們今天大致來聊一下下面三個問題：
一、通過哪些渠道購買
二、必須購買的交強險
三、可以自主選擇商業險
一、通過哪些渠道購買
目前來說，購買車險的渠道有很多，但大致上是可以分為線上和線下兩種的。
1.線上購買
線上購買又分為2種：
一是保險公司的自營渠道。如平安，人保，太平保險等保險公司，都會有自己的APP，網站，以及微信公眾號。
二是第三方車險平臺。如支付寶的車險頻道，小米金融的車險頻道，以及車車車險等第三方專業平臺。
2.線下購買
線下購買的方式大多是我們比較熟悉的傳統銷售渠道。
一是保險公司的線下直營網店。
二是電話車險。
三是洗車店，養車店，4S店等和汽車有關的市場。
四是線下的代理人、保險經代公司。
以上購買渠道，切記一定要選擇有正規資質的渠道。也許這些渠道的價格相對沒那麼好看，但是至少不會輕易騙你錢。
在通過合規渠道購買的基礎上，可以多找幾個渠道報報價看。畢竟每個渠道可以提供的優惠係數會有一定的區別，多貨比三家，看哪家的價格和服務更合適一些。
二、交強險：強制買，賠對方
交強險就相當於我們人用的社保一樣，屬於必須繳納的項目，並且價格便宜，也能提供一定的保障。
交強險的價格確實不高。
對於使用6座以下的私家車車主來說，第一年交強險保費也就950元。
而且如果不出險的話，來年保費還會更便宜。
雖然交強險夠便宜，但是交強險的賠償額度同樣也是夠便宜的。
需要注意的是，交強險僅能賠對方的損失，不能賠自己的任何損失。
如果只是日常的一些小刮小蹭，小打小鬧，交強險還是完全可以搞得定的。
真撞了豪車，碰傷了路邊老大爺，交強險這點錢根本就不夠賠。
像在知乎上，就有真實發生的案例。
題主不小心撞了某“車燈殺手”品牌豪車，而題主只購買了交強險。
對方的車燈被撞壞了，而且根據修理廠反饋，這個牌子的車燈只能換，不能修。
氮素，換一個車燈就得10萬元。
交強險賠修車的這2千元，跟換車燈的10萬元比起來，完全就是撓癢癢。
因此購買一定的商業險作為補充，那是非常有必要的事情。
三、商業險：可自主選擇，有針對性的購買
商業車險的種類就非常多了，每一項車險，都是針對的各個細分的情況。
看著那麼多種的車險，小編也覺得挺頭疼的。
所以小編整理了張表，先給大家一個大致的印象。
如果沒有耐心往下看的話，也可以保存一下圖片~~~
通常我們推薦絕大部分司機購買3種商業險。這3種商業險分別為：
車損險、三者險、不計免賠險。
在此基礎上，也可以根據自己的實際情況，添加一部分其他險種，來幫助自己更好的抵禦風險。
1.車損險：修自己車
車損險，顧名思義，自己車輛的損失，是這個險種來負責的。
車損險可以面對的情況比較多。
車被路邊樹砸了，自己開車沒留神撞牆了，車子被大風颳跑摔了個稀碎，被泥石流衝跑了，基本上都可以走車損險理賠。
並且如果運氣不好，開車被人撞了，對方全責，但是對方是個老賴，就是不肯賠你。那麼購買了車損險的你也可以找自己保險公司啟動代位求償。
不過也需要提醒的是，車損險雖然可以賠的情況很多，但是不賠的情況也有很多。
大家最容易碰到的情況有這樣一些：
（1）沒有購買相應的附加險，或不在車損險賠償範圍內。
如玻璃被戳了個大窟窿，但是其他地方一點事兒沒有，換玻璃的錢需要由玻璃單獨破碎險來賠償。
如發動機進水後導致的發動機損壞，需要購買涉水險。
無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，這一點需要由劃痕險來負責。
輪胎被捅了個大窟窿，沒有險種可賠。
（2）如果車子被人撞了，肇事者跑了，且無法找到，有30%的絕對免賠率
這種情況確實是可以走自己的車損險理賠，但是這個損失本來應當由肇事者來賠償，卻需要走自己車險賠償，因此會有30%的絕對免賠率。
這個免賠率，是沒有辦法用不計免賠率來規避的，需要購買無法找到第三方特約險來規避。
（3）戰爭、地震、核輻射等極端情況不賠
這類極端情況是車損險不給賠償的。
但是不管車險給不給賠，我們都衷心地希望每位車主有生之年永遠無需碰到這樣的災難。
2.三者險：賠對方，包括人和車
第三者責任保險裡的第三者，指的是除了投保人，保險公司以外，受到傷害的第三方。
我們上面在談交強險的時候，提到的換豪車車燈的錢，就可以使用這個險種理賠。
就實際使用過程當中，最好買到50萬以上。
但是我們通常會推薦大家，三者險最好要買到100萬或以上額度。
如果自己的經濟條件可以接受，能買多高買多高。
3.不計免賠險：填坑用
不計免賠險在聊不計免賠險之前，我們得先聊一個概念：
免賠率
免賠率是怎麼回事？
我們都知道，在發生交通事故的時候，
交警在判定事故責任的時候，
會根據各位車主在事故中所犯的問題的大小，
給事故雙方判定一個責任：全責，主責，同責，次責，無責。
根據事故責任大小，保險公司會給予一定的免賠率。
全責最高，免賠率為20%。
次責最低，免賠率為5%。
簡單粗暴點講，你本來開車開得好好的，前面有個紅燈，你穩穩當當把車停那了。
結果後頭一開車打電話沒留意，直接"Duang"一聲撞上來了。
然後後頭的車主還一臉滿不在乎："沒事兒，我有車險，都能賠，反正我一分不用掏。"
你說，你心裡開心嘛？
因此保險公司會設置一定的免賠率，避免一些怒路症啊、故意的行為。
但是畢竟絕大部分車主都是非常自覺的車主，
不會故意去撞人懟人。
因此保險公司針對這種情況，設定了"不計免賠險"，來填補責任劃分帶來的免賠率。
不計免賠險，也並不是任何情況下都適用的。
也有幾種情況，不計免賠險是不給賠的，車主們可必須得注意看，以免自己的利益受到損失。
（1）找不到第三方
在碰到事故的時候，如果對方撞了你，對方全責，理所應當應該由對方對你進行賠償。
但是有些時候，我們在把車好好停在路邊，但是一回來發現車被撞壞了，肇事者還跑了，不管是報了交警，還是調取監控後，都無法找到對方的情況下，只能走自己的車損險進行理賠。
這種情況，是把應由對方的賠償責任轉嫁給了保險公司，因此保險公司會設有30%的絕對免賠率。
這個絕對免賠率是無法通過不計免賠險來規避的，只能去購買"無法找到第三方特約保險"進行規避。
（2）有人傷的情況不賠自費藥
不管是交強險還是商業險，在條款中都藏著這樣一條設定，還需要各位車主多多注意一下。
《機動車交通事故責任強制保險條款》規定如下：
第十九條 保險事故發生後，保險人按照國家有關法律法規規定的賠償範圍、項目和標準以及交強險合同的約定，並根據國務院衛生主管部門組織制定的交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，在交強險的責任限額內核定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。
《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》規定如下：
第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。因此自費藥的費用是不在不計免賠險的賠償範圍內的，需要車主們稍加註意~
（3）沒有買相應險種的不計免賠險
不計免賠險是跟險種的。
車損險的不計免賠險，負責的是車損險的免賠率的，不管三者險的免賠率。
三者險的不計免賠險，負責的是三者險的免賠率的，不管車損險的免賠率。
如果沒有買相應險種的免賠率，那在事故中可就容易賠得慘兮兮了。
以上，是我們推薦的3種商業車險。
也建議大家再根據自己的實際情況，有針對性地為愛車購買一些其他險種，以防遇到相應的風險時碰到麻煩。
車車科技
我車子買了第五年了，現在26000公里，就結婚前開的多，後期基本不開了，一直沒買過車損險，第一年多買了盜搶險，現在都是三者100W，司機乘客10000，不計免賠
感覺別的買了也沒多大用，畢竟我現在一年才3000公里左右……
兩地三家
回答這個問題之前，需要對車險有個系統全面的瞭解。知道了各個險種具體的保障責任、賠付條件，就可以根據自身需求進行險種和額度的選擇。
一、交強險： 發生道路交通事故造成受害人 （不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人）的人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償的強制性責任保險（不買不行，不買不能合法上路行駛）。
很多人僅買交強險就上路行駛，殊不知交強險的兩大缺陷：一、責任限額是十分有限的，一旦發生事故，額度往往不夠用，就需要車主自掏腰包進行解決。二、從上圖以及定義分析可以看出，交強險只管別人，自己車以及車上人員的損失交強險是不管的。
二、第三者責任險： 發生道路交通事故造成受害人 （不包括被保險人、被保險人允許的駕駛人、本車車上人員）的人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償的保險。 針對交強險的以上兩點不足，我們在購買車險時，往往需要購買第三者責任險進行補充。其與交強險的區別如下：
三、車上人員險：
剛剛所講到的兩個險種，說白了都是為了賠別人而準備的，自己車上的人員怎麼辦呢？這就需要車上人員險，它針對的是機動車過程中發生意外事故發生意外事故的瞬間，在保險機動車車體內或車體上的人員的人員的意外事故。缺點是，額度往往不高，僅有1-10萬。為別人準備的第三者額度100萬，為自己準備1-10萬？所以往往需要在此之外，另行購置交通意外類保險，保額通常在100萬以上，有效提高在事故中對自己的保障。大家可以自行上網搜索，任我行或行無憂都是這方面不錯的險種。
四、賠車損的諸多險種。
1、車輛損失險，由於自然災害和意外事故引發保險事故致使被保險車輛自身發生的損失進行賠償（包括車燈倒車鏡單獨損失），是賠自己車的。如果您家裡有礦，出了事故車不用操心維修費用的問題，這個可以略過。但往往對年限過久的車輛，保險公司會不予承保。
2、全車盜搶險，顧名思義，是需要整輛汽車發生盜搶，並且經縣級以上公安機關立案偵查60天，仍無法追回的。或追回後，發現車輛丟失期間有損壞的，可以用此險種。
3、玻璃單獨損失險——機動車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎（不包括天窗玻璃）
4、自燃損失險——沒有外界火源的情況下，由於本車電器、線路、供油系統、供氣系統等機動車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失，防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用。但如因車主私自改動原車電路、加裝改裝電子部件等導致的，不在賠付範圍內。
5、發動機涉水損失險——機動車在使用過程中，因發動機進水後導致的發動機的直接損毀，防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用。眾所周知，水中熄火後二次打火，造成發動機進水的，不在賠償範圍內。
6、無法找到第三方特約險——機動車損失應當由第三方負責賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人負責賠償。顧名思義，車被撞了，肇事方跑了，事後發現，但又因沒有監控沒法找到責任方，可以用這個。
以上對各險種進行了介紹，明確了保障責任後，在購買車險的時候就可以自行選擇了。
最後，這些險種有些是不可以單獨購買的，需要在購買主險的前提下，才可以附加購買。
晨光說險
購買車險一般可購買險種如下:
(一)交強險，必須購買，否則不可上路；
(二)商業險，根據自己需求可選擇性購買:
①機動車損失險，費率根據車價值而定；
②第三者責任險，現在一般是選擇50萬或100萬保額；
③車上人員(司機/乘客)責任險，一般選擇是5萬保額；
④玻璃單獨破碎險，有國產與進口之分；
⑤機動車損失險及無法找到第三方特約險，防止車損壞而又無法找到第三方；
⑤不計免賠險，費率不高可以豁免前幾項的免賠額，實用應該購買；
⑥全車盜強險，新車，豪車，限量版車，現價高的車建議購買，舊車是否購買可自己決定，費也是由車價值而定；
⑦還有自燃險，涉水險等等可根據自身需求而定。
範範談保險與理財
機動車保險（這裡專指5座非運營小汽車）一般分為交強險和商業險。商業險一般最常買的是車損險，三責險，不計免賠比較穩妥。通常來說商業險都有有折扣的，可以跟保險業務員進行討價還價。因為他們每出一單可以拿到相應的提成。一般來說大的保險公司售後服務更靠譜，在事故處理和理賠賠付都更有效率。
中原全攻略
如果新車，或是車子還不錯，或是技術有欠缺，車損，三者，必須買。座位險不貴也可以考慮。這幾個是商業基本險，一般都會買。
有時候會加玻璃險，如果你經常車上放東西，或是停車在危險的地方，這個最好要有。
劃痕險，可有可無，這點不做解釋，內行自然懂。除非你是得罪人，否則沒有人會用鑰匙給你劃一圈。。。
自然，這個很少發生，一般我的客戶都不買，除非他們自己覺得有要求。或是年限長，或是報道這個車有電路或是有案例發生。
盜搶，這個多餘，現在這社會，你買來只能送錢。還有要注意描述，盜搶險叫整車盜搶，什麼意思，就是說你車要消失。。。除非你預謀什麼，可以考慮這點不想教人做壞事。
最後有個重要概念，叫不計免賠，這個只要有一定加上，免得和保險公司扯皮，沒有這個，出問題，你氣吧，哭吧，白搭。。。
所以通常只有三種必須買，車損，三者50到100萬，這個根據你當地犧牲一個人需要賠多少定。座位，自由選擇。
月亮林地的鵪鶉
我從事車險行業8年了，從剛開始的去年買什麼保險今年就買什麼保險，轉變成根據客戶的需求設計客戶適合的險種，大眾化的險種最基本要保的有3種，1、車上人員險，建議購買30到50萬 2、三者險，建議購買100萬、150萬或者200萬 3、車損險附加條件需要保2項 1、以上3個主險的不計免賠。2、無法找到第三方。一般的居家出行買這3個主險2個條款準沒錯
張-照鵬
連續2年平安保險，第一年是四S店裡銷售人員推薦的不知名小公司，平安的不貴還有返現。
靈魂清晰的女紙一枚
交強險沒有商量必須買，商業險就車損險，司乘人員險，不計免賠險。
朝花夕拾60218306
現在保險險種很多，大部分人普片買的就是
無計免賠，車損險，乘坐險，第三責任險，劃橫險
乘坐一般一位一萬，三者100萬
