消费金融风控联盟知识星球资料汇总（更新中）-20191020
消费金融风控联盟大揭秘
发布一份关于银行卡风险管理的知识文档，此文档把涉及到的银行卡业务都总结了，是非常好的学习资料，感谢C.K分享。资料关键字：银行卡、风险管理、信用卡、欺诈
目录
第一章 银行卡风险管理概
第二章 巴塞尔新资本协议与银行卡风险管理
第三章 信用卡信用风险管理
第四章 发卡欺诈风险管理
第五章 收单业务风险管理
第六章 转接清算风险管理
第七章 银行卡风险管理技术与应用
第八章 账户信息与密钥安全管理
第九章 银行卡反洗钱
第九章 银行卡反洗钱
第一节 银行卡的洗钱风险
一、银行卡洗钱的一般方式
“洗钱” (Money Laundering) 是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为。洗钱的手段多种多样，一般犯罪分子利用银行卡洗钱可以分为三个阶段。
（1）资金放置阶段。
（2）资金转移阶段。
（3）资金归集阶段。
案例：
2006 年某银行在监测网上银行交易时发现，每天有若干个人账户在同一时点向某些新开账户划转资金，金额 1000～2000 元，这些账户收到资金后迅速集中转出，随后再没有新的交易发生，明显存在异常情形。该银行即按照反洗钱规章要求报案，警方据此展开侦查，迅速破获了一个 以潘某为首的内部分工明确的洗钱犯罪团伙。
经查明，2006 年潘某通过朋友介绍认识元某，与元某商定由潘某通过银行卡转账和提现的方式为元某转移从网上银行诈骗得来的钱款，潘某按转移钱款数额 10％的比例提成。被告人潘某伙同他人收集大量外来务工人员的身份证件，申请办理了 94 张银行卡。元某通过非法手段获取网上银行客户多人银行卡账号和密码等资料，然后将诈骗取得的资金划人上述银行卡内，并通知
潘某取款。随后潘某伙同他人分别使用 94 张银行卡，通过 ATM 机提取现金共计 l00 多万元，通过柜面提取现金共计 8 万元，按照元某的指令扣除事先约定的份额，将剩余资金汇入元某指定 的相关账户内。
二、银行卡洗钱的主要手段
利用银行卡洗钱的手段多种多样，虽然确定起来存在一定的难度，但是其中仍然包含着一些共 同的特征，如利用金融机构使资金流动，改变资金的形式等等。 犯罪分子利用银行卡洗钱一般采取以下手段：
（1）利用银行存款的资金转移进行洗钱。
（2）利用虚假资料进行信用卡欺诈的洗钱风险
第二节 监管部门对银行卡业反洗钱的监管要求
当前银行卡业务潜在的第二种洗钱风险是信用卡欺诈。犯罪分子以各种虚假证件、虚假资料等 办理信用卡，甚至伪冒他人办理信用卡，这些均为最常见洗钱的手段。
第二节 监管部门对银行卡业反洗钱的监管要求
一、我国反洗钱法律法规体系
1997 年，对《中国人民共和国刑法》的修订中，第一次以专门条款规定了洗钱罪，并将洗钱罪 的上游犯罪从毒品犯罪扩大到了黑社会性质的组织犯罪和走私罪；
2001 年、2006 年，全国人大常委会多次修改《刑法修正案》，将洗钱犯罪的上游犯罪由三种增 加至七种；（将洗钱犯罪的上游犯罪由三种增加至七种；
2009 年 4 月 1 日起实施《银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引》，分别就银行
卡组织和资金清算中心在反洗钱和反恐怖融资内部控制制度、客户身份识别、可疑交易报告、 客户身份资料和交易记录保存、监督管理等几个方面的反洗钱义务进行了规定。
二、国际组织反洗钱工作要求
1、FATF 反洗钱工作要求
2、巴塞尔银行监管委员会反洗钱工作要求
为了推进反洗钱工作的开展，巴塞尔银行监管委员会发布了《关于防止犯罪分子为洗钱目的而 利用银行系统的原则说明》，提出了反洗钱四项基本原则。
第三节 商业银行反洗钱义务与工作现状
商业银行作为银行卡业务的主体，在银行卡产业的合规经营和健康发展中发挥着重要作用。商业银行须在客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等三个方面合规开展反洗钱工作。
1、客户身份识别方面
2、大额和可疑交易报告
3、 客户身份资料和交易记录保存
第四节 银行卡组织反洗钱工作
银行卡清算转接机构通常都会根据的法律法规范围内规定的反洗钱制度、程序，以防止银行卡转接清算系统被用于帮助洗钱或恐怖主义融资。对于成员机构或其指定代理机构未能遵守反洗钱的要求，银行卡转接清算机构可根据当地法律对会员或指定代理机构施加条件或要求其采取 补充措施，这些措施一般包括：
⚫ 实施补充的政策、程序或控制措施
⚫ 终止商户或持卡人协议
⚫ 终止代理机构协议
⚫ 终止成员资格
⚫ 罚款或给予处罚
1、客户身份识别
2、大额和可疑交易
3、客户身份资料和交易记录保存
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